银行业专业人员资格考试公司信贷-21及答案解析.doc
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1、银行业专业人员资格考试公司信贷-21 及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:18,分数:45.00)1.根据真实票据理论,企业长期投资的资金不应来自_。(分数:2.50)A.流动资金贷款B.留存收益C.发行长期债券D.发行新股票2.根据贷款通则的相关规定,自营贷款期限最长一般不得超过_年,超过此年限应当报监管部门备案。(分数:2.50)A.3B.5C.10D.153.目前我国商业银行资金的主要来源为_,利润的主要来源为_。(分数:2.50)A.存款;中间业务B.存款;贷款C.贷款;存款D.贷款;中间业务4.根据贷款通则的规定,长期贷款的展期期限累计不得超
2、过_,短期贷款的展期期限累计不得超过_。(分数:2.50)A.原贷款期限一半;原贷款期限的一半B.3 年;原贷款期限C.原贷款期限一半;原贷款期限D.3 年;原贷款期限一半5.在减免交易保证金业务中,从风险的角度看,_承担了交易中的_风险。(分数:2.50)A.客户;利率B.客户;信用C.银行;利率D.银行;信用6.根据真实票据理论,带有自动清偿性质的贷款是_。(分数:2.50)A.以商业行为为基础的短期贷款B.长期设备贷款C.不动产贷款D.消费贷款7._是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。(分数:2.50)A.担保B.承兑C.信用证D.信贷8.以下措施不能提高商业银行经营流
3、动性和安全性的是_。(分数:2.50)A.存贷款期限结构匹配B.提高存货周转速度C.提高应收账款的周转速度D.提高二级市场股票的换手频率9.企业向银行借款属于_,发行债券、股票属于_。(分数:2.50)A.直接融资;间接融资B.间接投资;直接投资C.间接融资;直接融资D.直接投资;间接投资10._是国家实现宏观调控的一种工具。(分数:2.50)A.固定利率B.市场利率C.法定利率D.行业公定利率11.下列关于我国计算利息传统标准的说法,不正确的是_。(分数:2.50)A.日息几毫用万分之几表示B.月息几厘用千分之几表示C.我国计算利息传统标准是分、毫、厘D.每 10 毫为 1 分12.信贷资金
4、运动可归纳为二重支付、二重归流,其中第一重支付是_,第二重支付是_。(分数:2.50)A.银行支付信贷资金给使用者;使用者购买原料和支付生产费用B.银行支付信贷资金给使用者;使用者支付本金和利息给银行C.经过社会再生产过程回到使用者手中;使用者支付本金和利息给银行D.使用者购买原料和支付生产费用;经过社会再生产过程回到使用者手中13.关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法,不正确的是_。(分数:2.50)A.为了保证贷款的安全性,商业银行需要合理安排贷款的种类和期限B.在信贷资金总量一定的情况下,资金的周转速度加快,效益性相应较差C.在贷款规模一定的情况下,一般贷款期限越长,收益越大
5、D.贷款期限越长,安全性越高14.王某为某公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人,贷款到期时,如某公司仍未偿还贷款,银行_。(分数:2.50)A.可要求某公司或王某中任何一者偿还,但只能要求王某偿还部分金额B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额C.只能先要求某公司偿还,然后才能要求王某偿还D.只能要求王某先偿还,然后才能要求某公司偿还15.借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为_。(分数:2.50)A.质押贷款B.抵押贷款C.信用贷款D.留置贷款16.票据贴现的期限最长不得超过_个月。(分数:2.50)A.6B.12C.18D.2417.我国现有的外汇贷款币种不包括_。(
6、分数:2.50)A.日元B.英镑C.澳元D.欧元18.某银行推出一种新的贷款品种,该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次,则该贷款属于_品种。(分数:2.50)A.市场利率B.浮动利率C.固定利率D.行业公定利率二、多项选择题(总题数:14,分数:35.00)19.信贷资金的运动特征有_。(分数:2.50)A.与社会物质产品的生产和流通相结合B.是一收一支的一次性资金运动C.以偿还为前提的支出,有条件的让渡D.产生经济效益才能良性循环E.信贷资金运动以银行为轴心20.下列关于资产转换理论的说法,正确的有_。(分数:2.50)A.在该理论的影响下,商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为,银行能
7、否保持流动性,关键在于银行资产能否转让变现C.该理论认为,稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为,把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券,可以满足银行的流动性需要E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时,可以有效避免资产抛售带来的巨额损失21.下列有关银行经营的效益性、安全性和流动性的说法,正确的有_。(分数:2.50)A.安全性与流动性成正比B.效益性与安全性、流动性相矛盾C.贷款期限越短,安全性和流动性越好,但效益性越差D.贷款期限越长,安全性和效益性越好,但流动性较差E.经营中三者要整体综合衡量22.下列银行收费服务中,采用
8、政府指导价的有_。(分数:2.50)A.担保B.承诺C.承兑D.汇兑E.委托收款23.根据人民币利率管理规定,下列关于利率的说法,正确的有_。(分数:2.50)A.中长期贷款利率实行一年一定B.贷款展期,按合同规定的利率计息C.短期贷款合同期内,遇利率调整不分段计息D.逾期贷款从逾期之日起,按罚息利率计收罚息,直到清偿本息为止E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时,银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息24.公司信贷理论的发展主要经过了_阶段。(分数:2.50)A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论E.期货贷款理论25.以下贷款方式中,银行不用承担贷款风险的有_。
9、(分数:2.50)A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.辛迪加贷款26.按贷款用途划分,公司信贷的种类包括_。(分数:2.50)A.长期贷款B.担保贷款C.特定贷款D.固定资产贷款E.流动资金贷款27.预期收入理论带来的问题包括_。(分数:2.50)A.缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.由于收入预测与经济周期有密切关系,因此可能会增加银行的信贷风险D.银行的资金局限于短期贷款,不利于经济的发展E.银行危机一旦爆发,其规模和影响范围将会越来越大28.担保是审查贷款项目最主要的因素之一,我国担保法规定的担保方式包括_。
10、(分数:2.50)A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置29.按贷款期限划分,公司信贷的种类包括_。(分数:2.50)A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支30.下列关于固定利率和浮动利率的说法,正确的有_。(分数:2.50)A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内,无论市场利率如何变化,固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息31.预期收入理论的观点包括_。(
11、分数:2.50)A.贷款能否到期归还,是以未来收入为基础的B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源D.当流动性的需要增大时,可以在金融市场上出售贷款资产E.长期投资的资金应来自长期资源32.根据真实票据理论,以商业行为为基础的短期贷款的特点包括_。(分数:2.50)A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.可以在金融市场上被出售E.会增加银行的信贷风险三、判断题(总题数:8,分数:20.00)33.贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定,
12、并在借款合同中载明。 (分数:2.50)A.正确B.错误34.短期流动资金贷款均为固定利率贷款。 (分数:2.50)A.正确B.错误35.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。 (分数:2.50)A.正确B.错误36.一般商业银行信贷资金周转速度越快,流动性越强,安全性越强,效益性越强。 (分数:2.50)A.正确B.错误37.自营贷款的风险由银行承担,委托贷款的风险由委托人承担。 (分数:2.50)A.正确B.错误38.我国人民币短期贷款利率可分为 6 个月以下(含 6 个月)和 6 个月至 1 年(含 1 年)两个档次,中长期贷款利率可分为 1 至 3 年(含 3 年
13、)、3 至 5 年(含 5 年)以及 5 年以上三个档次。 (分数:2.50)A.正确B.错误39.信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系,与效益性成正向关系。 (分数:2.50)A.正确B.错误40.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。 (分数:2.50)A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-21 答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:18,分数:45.00)1.根据真实票据理论,企业长期投资的资金不应来自_。(分数:2.50)A.流动资金贷款 B.留存收益C.发行长期债券D.发行新股票解析:解析 根据真实票据理论,长期投资的资金应来自
14、长期资源,如留存收益、发行新的股票以及长期债券等。流动资金贷款属于短期资源,不应是企业长期投资的资金来源。2.根据贷款通则的相关规定,自营贷款期限最长一般不得超过_年,超过此年限应当报监管部门备案。(分数:2.50)A.3B.5C.10 D.15解析:解析 根据贷款通则的规定,自营贷款期限最长一般不得超过 10 年,超过 10 年应当报监管部门备案。3.目前我国商业银行资金的主要来源为_,利润的主要来源为_。(分数:2.50)A.存款;中间业务B.存款;贷款 C.贷款;存款D.贷款;中间业务解析:解析 商业银行的资金主要来源于广大存款者的存款,利润则主要来源于向资金紧缺者贷款赚取的利息。4.根
15、据贷款通则的规定,长期贷款的展期期限累计不得超过_,短期贷款的展期期限累计不得超过_。(分数:2.50)A.原贷款期限一半;原贷款期限的一半B.3 年;原贷款期限 C.原贷款期限一半;原贷款期限D.3 年;原贷款期限一半解析:解析 根据贷款通则的规定,短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。5.在减免交易保证金业务中,从风险的角度看,_承担了交易中的_风险。(分数:2.50)A.客户;利率B.客户;信用C.银行;利率D.银行;信用 解析:解析 减免交易保证金是信贷业务的一部分,在银行与客户之间进行交易时,从风险
16、的角度看,银行承担了交易中的信用风险,为客户的交易作出了一种减免安排,是信用支持的一种形式。6.根据真实票据理论,带有自动清偿性质的贷款是_。(分数:2.50)A.以商业行为为基础的短期贷款 B.长期设备贷款C.不动产贷款D.消费贷款解析:解析 真实票据理论认为,最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质。7._是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。(分数:2.50)A.担保B.承兑 C.信用证D.信贷解析:解析 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。8.以下措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的
17、是_。(分数:2.50)A.存贷款期限结构匹配B.提高存货周转速度C.提高应收账款的周转速度D.提高二级市场股票的换手频率 解析:解析 存贷款期限结构匹配、提高存货周转速度、提高应收账款周转速度都将增加商业银行的现金流入或使其现金流出与流入相匹配,从而提高商业银行经营流动性和安全性,而提高二级市场股票的换手频率不会影响商业银行手中现金流,因而不会对其经营流动性和安全性产生影响。9.企业向银行借款属于_,发行债券、股票属于_。(分数:2.50)A.直接融资;间接融资B.间接投资;直接投资C.间接融资;直接融资 D.直接投资;间接投资解析:解析 企业向银行借款是资金需求单位(企业)通过金融机构(银
18、行)融资的活动,属于间接融资;而发行股票、债券属于资金需求单位(企业)直接到市场上向资金盈余单位(投资者)融资的活动,因而属于直接融资。10._是国家实现宏观调控的一种工具。(分数:2.50)A.固定利率B.市场利率C.法定利率 D.行业公定利率解析:解析 法定利率是由政府金融管理部门或央行所确定的利率,因而国家可借助其制定来调控宏观经济。11.下列关于我国计算利息传统标准的说法,不正确的是_。(分数:2.50)A.日息几毫用万分之几表示B.月息几厘用千分之几表示C.我国计算利息传统标准是分、毫、厘D.每 10 毫为 1 分 解析:解析 我国计算利息传统标准年息几分用百分之几表示,月息几厘用千
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