银行业专业人员资格考试公共基础-4及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-4 及答案解析(总分：37.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：10.50)1.债权人行使撤销权的必要费用，应由 _ 承担。（分数：0.50）A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院2.银行业从业人员倡导以 _ 为核心的职业价值观念。（分数：0.50）A.诚信、合规、尽职B.诚信、守法、专业C.服务、创新、专业D.服务、高效、价值3.下列合同中可能存在留置权的是 _ 。（分数：0.50）A.劳务合同B.加工承揽合同C.房屋租赁合同D.借款合同4.金融犯罪侵犯的客体是_。（分数：0.50）A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金

2、融管理秩序5.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其 _ 蒙受损失的可能性。（分数：0.50）A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资本金6.如一笔 10年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为 100%，那么第八年应为_。（分数：2.00）A.20%B.40%C.60%D.80%7.中国银行业协会的会员单位包括 _ 。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行D.中央汇金公司8.票据发行便利是一种具有法律约束力的 _ 票据发行融资的承诺。（分数：0.50）A.央行B.短期投机性C.中期周转性D.长期扩张性9.金融市场最主要、最基

3、本的功能是 _ 。（分数：0.50）A.融通货币资金功能B.经济调节功能C.资源配置功能D.定价功能10._ 是指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权利并承担义务的个人。（分数：0.50）A.自然人B.法人C.公民D.企业11.关于我国金融债券的下列说法中错误的是 _ 。（分数：0.50）A.发行金融债券的商业银行应最近三年连续盈利B.发行金融债券的商业银行其核心资本充足率应不得低于 8%C.金融债券可以成为银行主动负债的工具D.金融债券是在银行间债券市场上发行的12.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为 _ 。（分数：0.50）A.半年B.1年C.3年D.5年13._ 是银行内部管理人

4、员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（分数：0.50）A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.内部资本14.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为 _ 。（分数：0.50）A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院15.商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于_。（分数：2.00）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则二、多选题(总题数：10，分数：10.00)16.银行金融创新的基本原则有 _ 。（分数：1.00）A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D

5、.收益最大化原则E.四个“认识”原则17.商业银行可将拆入资金用在 _ 。（分数：1.00）A.临时性周转资金补足B.投资股票C.调剂头寸D.发放固定资产贷款E.弥补票据清算的不足18.票据的功能包括 _ 。（分数：1.00）A.汇兑功能B.信用功能C.融资功能D.替代货币功能E.支付与结算功能19.银行业从业人员应接受 _ 的监督。（分数：1.00）A.所在机构B.银行业协会C.银监会D.各地银监局E.社会公众20.银行代收代付业务分为 _ 。（分数：1.00）A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费21.下列属于合规管理体系基本要素的有 _ 。（分数：1.00）A

6、.合规策略B.合规风险管理计划C.合规培训与教育制度D.合规风险识别和管理流程E.合规管理部门的组织结构和资源22.人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为 _ 。（分数：1.00）A.生存保险B.死亡保险C.生死“两全”保险D.生活保险23.解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该 _ 。（分数：1.00）A.增加资本金B.增加利润积累C.加大投资比重D.提高留存利润E.降低高风险资产比重24.主观方面一定是故意的金融犯罪有_。（分数：1.00）A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪25.常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡

7、量指标有 _ 。（分数：1.00）A.国内生产总值B.失业率C.通货膨胀率D.国际收支E.国民生产总值三、判断题(总题数：15，分数：17.00)26.中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.为避免泄漏客户信息导致银行卷入不必要的诉讼，银行业从业人员在提供服务时，应尽量减少对客户信息的采集。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。

8、（分数：1.00）A.正确B.错误30.伪造货币罪的行为均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.使用假币进行赌博，也构成使用假币罪。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.2004年 10月 29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.银行代理证券资金清算的二级清算业务，是各级证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来

9、业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在九个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。 （分数：1.00）A.正确B.错误36.根据商业银行资本充足率管理办法，优先股是商业银行的核心资本。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的国务院签发的“解除冻结存款通知书”为凭，特殊情况下，银行也可以自行解冻。 （分数：3.00）A.正确B.错误38.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误39.根据商业银

10、行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 5%。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.基本建设资金、期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-4 答案解析(总分：37.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：10.50)1.债权人行使撤销权的必要费用，应由 _ 承担。（分数：0.50）A.债权人B.债务人 C.担保人D.人民法院解析：此题首先可以排除的是 C和 D项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，必

11、然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院予以撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担，自债权人知道或应该知道撤销事由之日起 1年内行使。自债务人的行为发生之日起 5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。2.银行业从业人员倡导以 _ 为核心的职业价值观念。（分数：0.50）A.诚信、合规、尽职 B.诚信、守法、专业C.服务、创新、专业D.服务、高效、价值解析：解析 银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规

12、、尽职的职业价值观念。3.下列合同中可能存在留置权的是 _ 。（分数：0.50）A.劳务合同B.加工承揽合同 C.房屋租赁合同D.借款合同解析：解析 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。4.金融犯罪侵犯的客体是_。（分数：0.50）A.金融机构B.金融机构工作人员C.金融工具D.金融管理秩序 解析：解析 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。5.银行风

13、险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其 _ 蒙受损失的可能性。（分数：0.50）A.存款B.资产和预期收益 C.声誉D.自有资本金解析：解析 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。6.如一笔 10年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为 100%，那么第八年应为_。（分数：2.00）A.20%B.40%C.60% D.80%解析：经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后 5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%。如一笔 10年期

14、的次级债券，第六年计入附属资本的数量为 100%，第七年为 80%，第八年为 60%，第九年为 40%，第十年为 20%。7.中国银行业协会的会员单位包括 _ 。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司解析：8.票据发行便利是一种具有法律约束力的 _ 票据发行融资的承诺。（分数：0.50）A.央行B.短期投机性C.中期周转性 D.长期扩张性解析：解析 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。9.金融市场最主要、最基本的功能是 _ 。（分数：0.50）A.融通货币资金功能 B.经济调节功能C.资源配置功能D.定价功能解

15、析：解析 融通货币资金是金融市场最主要最基本的功能。10._ 是指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权利并承担义务的个人。（分数：0.50）A.自然人B.法人C.公民 D.企业解析：解析 自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人。公民是指具有一国国籍、依该国宪法和法律享有权利并承担义务的个人。11.关于我国金融债券的下列说法中错误的是 _ 。（分数：0.50）A.发行金融债券的商业银行应最近三年连续盈利B.发行金融债券的商业银行其核心资本充足率应不得低于 8% C.金融债券可以成为银行主动负债的工具D.金融债券是在银行间债券市场上发行的解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公

16、司治理机制；核心资本充足率不低于 4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。12.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为 _ 。（分数：0.50）A.半年B.1年 C.3年D.5年解析：解析 授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。13._ 是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（分数：0.50）A.经济资本 B.会计资本C.监管资本D.内部资本解析：14.发行短期国债筹集资金的

17、政府部门一般为 _ 。（分数：0.50）A.中国人民银行B.财政部 C.国家发改委D.国务院解析：解析 A 选项中的中国人民银行负责发行人民币；C 选项中的国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作；D 选项中的国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务；B 选项中的财政部门是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。15.商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于_。（分数：2.00）A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则 解析：解析 统一授权原则是指商

18、业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。二、多选题(总题数：10，分数：10.00)16.银行金融创新的基本原则有 _ 。（分数：1.00）A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则 D.收益最大化原则E.四个“认识”原则 解析：解析 银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益及四个“认识”原则。本题的最佳答案是 A、B、C、E 选项。17.商业银行可将拆入资金用在 _ 。（分数：1.00）A.临时性周转资金补足 B.投资股票C.调剂头寸 D.发放固定资产贷

19、款E.弥补票据清算的不足 解析：18.票据的功能包括 _ 。（分数：1.00）A.汇兑功能 B.信用功能 C.融资功能 D.替代货币功能 E.支付与结算功能 解析：票据的功能有：汇兑作用，即异地支付的作用；支付与结算作用，结算作用是在经济交往中，当双方当事人互为债权人与债务人时，可运用票据进行结算，以抵消债务，这样做既手续简便，又迅速和安全；融资作用，票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的；替代货币作用，票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算；信用作用，这是票据作为商业信用工具的体现。19.银行业从业人员应接受 _ 的监督。（分数：1.00）A.所在机构 B.银行业协

20、会 C.银监会 D.各地银监局 E.社会公众 解析：20.银行代收代付业务分为 _ 。（分数：1.00）A.代理基金业务B.委托收款 C.资产托管D.托收承付 E.代收水电费解析：解析 代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。21.下列属于合规管理体系基本要素的有 _ 。（分数：1.00）A.合规策略B.合规风险管理计划 C.合规培训与教育制度 D.合规风险识别和管理流程 E.合规管理部门的组织结构和资源 解析：解析 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：(1)合规政策。(2)合规管理部门的组织结构和资源。(3)合规风

21、险管理计划。(4)合规风险识别和管理流程。(5)合规培训与教育制度。22.人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为 _ 。（分数：1.00）A.生存保险 B.死亡保险 C.生死“两全”保险 D.生活保险解析：23.解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该 _ 。（分数：1.00）A.增加资本金 B.增加利润积累 C.加大投资比重D.提高留存利润 E.降低高风险资产比重 解析：解析 ABD 选项增加了资本，E 选项降低了风险加权总资产，均可以提高资本充足率。C 选项增加了风险，不利于提高资本充足率。24.主观方面一定是故意的金融犯罪有_。（分数：1.00）A.集资诈骗罪 B.非法

22、出具金融票证罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪 E.贷款诈骗罪 解析：解析 主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。 金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。A、B、D 都是具有主观方面的图利意图。C 本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。25.常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有 _ 。（分数：1.00）A.国内生产总值 B.失业率 C.通货膨胀率 D.国际收支 E.国民生产总值解析：解析 常用的衡量宏观经济发展的总体目标的衡量指标有国内生产总值、失业率、通

23、货膨胀率和国际收支。三、判断题(总题数：15，分数：17.00)26.中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中国邮政储蓄银行不是我国的政策性银行。27.“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：28.为避免泄漏客户信息导致银行卷入不必要的诉讼，银行业从业人员在提供服务时，应尽量减少对客户信息的采集。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：29.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按

24、照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题的表述正确。30.伪造货币罪的行为均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 伪造货币罪行为人一般还有牟利目的，但不以此为犯罪成立的必要。31.使用假币进行赌博，也构成使用假币罪。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪。32.2004年 10月 29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。 （分数：1

25、.00）A.正确 B.错误解析：33.存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 本题的说法正确。34.银行代理证券资金清算的二级清算业务，是各级证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 题干所述为银行代理证券资金清算的一级清算业务。二级清算业务是指法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。35.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在九个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，

26、直至达到需要的冻结金额。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：银行应配合执法机关对单位资产调查，包括依法冻结单位存款。在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。36.根据商业银行资本充足率管理办法，优先股是商业银行的核心资本。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 根据商业银行资本充足率管理办法，优先股属于商业银行的附属资本。37.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的国务院签发的“解除冻结存款通知书”为凭，特殊情况下，银行也可以自行解冻。 （分数：3.00）A.正确

27、B.错误 解析：被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。38.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：39.根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 5%。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：40.基本建设资金、期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 人民币银行结算账户管理办法第十九条规定，基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、证券期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。