银行业专业人员资格考试公共基础-31及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-31 及答案解析(总分：99.50，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5万美元额度之外将多余的 3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。（分数：2.00）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户若不急用，明年初再来结汇C.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品D.建议客户将这 3万美元转入其家人账户后结汇2.下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。（分数：2.00

2、）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益C.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖D.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道3.商业银行的不正当竞争行为不包括_。（分数：2.00）A.放松现金管理B.对其他金融机构采取压票或退票C.有奖储蓄D.降低利率吸收储蓄4.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中_的规定。（分数：2.00）A.风险提示B.协助执行C.信息披露D.授信尽职5.下列哪种行为是明显不妥的

3、?_（分数：2.00）A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便D.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议6.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。（分数：2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.全力满足C.直接拒绝D.向上级汇报，由上级设法解决7.银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面?_（分数：2

4、.00）A.尊重同事的个人隐私B.禁止带有任何歧视性的语言行为C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管D.尊重同事的工作成果8.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款是_。（分数：2.00）A.将自己保管的印章交给同事保管B.向同事打听与自身工作无关的信息C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息9.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法_。（分数：2.00）A.符合公平对待的原则B.符合了解客户的原则C.违反公平对待的原则D.违反了解客户的原则10.银行业从业人员应该确保其

5、娱乐活动不会产生_的问题。（分数：2.00）A.不属于色情、赌博的消费B.不明显属于奢侈、浪费的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实11.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以_。（分数：2.00）A.如果是为了工作，可以安装盗版软件B.安装自己喜欢的各种软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品12.银行业从业人员处理客户投诉时，_。（分数：2.00）A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置C.应当耐心听取客户投诉，

6、事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D.不应当理会客户错误的投诉和建议13.银行业从业人员职业操守由_负责解释。（分数：2.00）A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行14.我国银行业从业人员职业操守于_起正式通过并实施。（分数：2.00）A.1995年 3月B.2000年 8月C.2003年 4月D.2007年 2月15.违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为_。（分数：2.00）A.利率风险B.国家风险C.汇率风险D.合规风险16.当前应用的职业操守自中国银行业协会_会员大会审议通过。（分数：2.00）A.第三次B.第四次C.第五

7、次D.第六次二、多项选择题(总题数：18，分数：54.00)17.规范的现场检查包括_。（分数：3.00）A.检查准备B.检查处理C.检查报告D.检查实施E.检查档案整理18.银行业从业人员应该遵守_。（分数：3.00）A.其他金融机构规章B.法律C.所在机构的各种规章制度D.行业自律性规范E.相关法规19.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到_。（分数：3.00）A.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导据执法人员口头请求而超范围协助执行B.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内C.不向不应该知道的人透露协助执

8、行方面的信息D.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任E.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项20.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。（分数：3.00）A.和同事分享专业知识和工作经验B.和其他部门同事分享和交流客户信息C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.任何情况下均不得引用同事的工作成果21.从业人员配合监管者的工作，应做到_。（分数：3.00）A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B.按监管者的要求报送非现

9、场监管需要的数据C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.建立重大事项保密制度22.下列银行业理财从业人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是_。（分数：3.00）A.经常邀请客户去打球B.邀请客户在银行食堂进餐C.赞助客户度假旅游D.节假日打电话问候客户E.在客户生日时向客户寄送生日卡片23.银行处理投诉的目标的确定，需要围绕_。（分数：3.00）A.一定时限内投诉减少率B.处理投诉率C.客户满意度D.处理投诉满意率E.员工处理投诉效率24.团队精神的基础是_。（分数：3.00）A.相互信任B.相互理解C.相互竞争D.合作E.相互支持

10、25.银行业从业人员不得侮辱同事的_。（分数：3.00）A.肤色B.国籍C.民族D.宗教信仰E.年龄26.根据协助执行原则的要求，从业人员应_。（分数：3.00）A.对协助活动信息保密B.了解协助执行活动中的法定程序C.不得质疑国家机关查询、冻结、扣划客户资产的权利D.了解协助执行应尽的职责E.了解为客户提供协助执行应尽的义务27.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取_的方式。（分数：3.00）A.用电子邮件向全行所有员工披露B.向所在机构报告C.提示D.制止E.向监管部门报告28._，银行从业人员应遵守信息保密原则。（分数：3.00）A.遇有国

11、家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间D.在受雇期间与离职后E.以上都正确29.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的_。（分数：3.00）A.所在区域的信用环境B.信用记录C.收入来源D.财务状况E.风险承受能力30.银行从业人员面对监管者的监管应当_。（分数：3.00）A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场检查D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问31.违反从业人员职业操守的人员，_。（分数：3.00）A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，

12、并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会32.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与_相一致。（分数：3.00）A.法律B.规则C.准则D.各公司内部法规E.各地区特殊条例33.商业银行合规风险管理指引，所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受_的风险。（分数：3.00）A.法律制裁B.监管处罚C.重大财产损失D.声誉损失E.工人离职34.中国银行业协会对于严重违反本职业操守的行为，所在机构视情况给予惩处的目的是_。（分数：3.00）A.为维护银行业健康稳健经营B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性C.开除从业人员D.通报

13、银行业协会E.对违反职业操作人员进行惩处三、判断题(总题数：9，分数：13.50)35.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异，是歧视客户的表现。 （分数：1.50）A.正确B.错误36.银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律、法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 （分数：1.50）A.正确B.错误37.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （分数：1.50）A.正确B.错误38.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可

14、以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。 （分数：1.50）A.正确B.错误39.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （分数：1.50）A.正确B.错误40.银行业从业人员职业操守不是具有强制性的法律法规，不具有约束力。 （分数：1.50）A.正确B.错误41.在实践中，中国银行业协会负有对本职业操守逐渐补充、修改完善的职责。 （分数：1.50）A.正确B.错误42.银行业从业人员职业操守是中国首部系统的、较完整的银行业从业人员职业操守。 （分数：1.50）A.正确B.错误

15、43.中国银行业协会所属各会员单位在对本操守相关规定的理解存在歧义时可提请协会进行解释。 （分数：1.50）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-31 答案解析(总分：99.50，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：16，分数：32.00)1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5万美元额度之外将多余的 3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。（分数：2.00）A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户若不急用，明年初再来结汇C.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品D.建议客户将这 3万美元转

16、入其家人账户后结汇解析：解析 监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题目所示的情况客户逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，这一点并没有体现，因此不必因为担心违反“监管规避”的规定，应该告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为 A。2.下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。（分数：2.00）A.免费向客户提供国际市场理财产品信息 B.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益C.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖D.向客户反复强调竞争对手理

17、财产品的负面报道解析：解析 同业竞争原则指的是，银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。B、C、D 三个选项都属于非正当竞争，只有选项 A中的“免费向客户提供国际市场理财产品信息”没有违反同业竞争原则。所以，本题的正确答案为 A。3.商业银行的不正当竞争行为不包括_。（分数：2.00）A.放松现金管理B.对其他金融机构采取压票或退票C.有奖储蓄D.降低利率吸收储蓄 解析：解析 选项 D中的降低利率吸收储蓄不属于不正当竞争行为。而 ABC三个选项中，有奖储蓄、放松现金管理和对其他金融机构采取压票或退票均属于不正当竞争行为。所以，选项 D符

18、合题意。4.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中_的规定。（分数：2.00）A.风险提示B.协助执行 C.信息披露D.授信尽职解析：解析 银行业从业人员有承担的依法协助执行的义务。依法协助执行业务是指，在严格保护客户隐私的情况下，了解并协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。同事银行从业人员不能泄露执法活动信息，也不能协助客户隐匿、转移资金。所以，本题中选项 B中符合题意。5.下列哪种行为是明显不妥的?_

19、（分数：2.00）A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便D.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议解析：解析 在工作中，银行从业人员的某些行为有可能会自己及所在机构产生不利影响。这些不当的行为包括：明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助的行为；以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建

20、议；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。所以，选项 B符合题意。6.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当_。（分数：2.00）A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.全力满足C.直接拒绝D.向上级汇报，由上级设法解决解析：解析 根据银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则的规定，银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。所以，本题的正确答案为 A。7.银行业从业人员

21、应当尊重同事，不包括下列哪个方面?_（分数：2.00）A.尊重同事的个人隐私B.禁止带有任何歧视性的语言行为C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果解析：解析 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行从业人员应当尊重同事，这包括尊重同事的个人隐私，尊重同事的工作成果，严禁任何带有歧视性的语言行为。可知 ABD选项均正确。而 C选项发生时，我们应该及时向所在机构和有关机关检举违法行为，保障行业秩序，维护公平竞争。8.符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款是_。（分数：2.00）A.将自己保管的印章交给同事保管B.向同事打听与自身工作无关的信息C.除非经内部职责调整或经过适当

22、批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息解析：解析 根据银行业从业人员职业操守中“岗位职责”的规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：不打听与自身工作无关的信息；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。选项 C符合题意。9.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法_。（分

23、数：2.00）A.符合公平对待的原则 B.符合了解客户的原则C.违反公平对待的原则D.违反了解客户的原则解析：解析 银行业从业人员职业操守中“公平对待”原则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。所以，选项 A符合题意。10.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生_的问题。（分数：2.00）A.不属于色情、赌博的消费B.不明显属于奢侈、浪费的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实 解析：解析 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；假借业务之名，行个人消费之

24、实；属于色情、赌博类的消费；明显属于过于频繁的活动；带有商业贿赂性质的消费；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选项 D是正确答案。11.根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以_。（分数：2.00）A.如果是为了工作，可以安装盗版软件B.安装自己喜欢的各种软件C.浏览其他银行网站的理财信息 D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品解析：解析 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当遵守法律、法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备

25、上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。所以，选项 C的叙述符合题意，是正确答案。12.银行业从业人员处理客户投诉时，_。（分数：2.00）A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D.不应当理会客户错误的投诉和建议解析：解析 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议

26、。并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议；所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。B、C、D 三个选项均违反了客户投诉原则。所以，本题的正确答案为 A。13.银行业从业人员职业操守由_负责解释。（分数：2.00）A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会 D.中国人民银行解析：解析 银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权归属于中国银

27、行业协会。14.我国银行业从业人员职业操守于_起正式通过并实施。（分数：2.00）A.1995年 3月B.2000年 8月C.2003年 4月D.2007年 2月 解析：解析 我国银行业从业人员职业操守于 2007年 2月 9日起正式通过并实施，这一日期写进了银行业从业人员职业操守。15.违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为_。（分数：2.00）A.利率风险B.国家风险C.汇率风险D.合规风险 解析：解析 根据国际银行业监管组织巴塞尔银行监管委员会于 2005年 4月 29日发布的合规及银行内部合规职能第 3条的规定，违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为合规风险。16.

28、当前应用的职业操守自中国银行业协会_会员大会审议通过。（分数：2.00）A.第三次B.第四次C.第五次D.第六次 解析：解析 银行业从业人员职业操守自中国银行业协会第六次会员大会审议通过的。二、多项选择题(总题数：18，分数：54.00)17.规范的现场检查包括_。（分数：3.00）A.检查准备 B.检查处理 C.检查报告 D.检查实施 E.检查档案整理 解析：解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，并及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。所以，本题

29、的正确答案为 ABCDE。18.银行业从业人员应该遵守_。（分数：3.00）A.其他金融机构规章 B.法律 C.所在机构的各种规章制度 D.行业自律性规范E.相关法规 解析：解析 银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律、法规、行业自律规范(中国银行业反商业贿赂承诺中国银行业自律公约银行业从业人员职业操守等)及所在机构的规章制度。不需要遵守其他金融机构的规章。所以，本题的正确答案为 ABCE。19.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到_。（分数：3.00）A.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指

30、导据执法人员口头请求而超范围协助执行 B.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 C.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 D.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任 E.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项 解析：解析 在实践工作中，从业人员应当做到法律协助执行与保护客户隐私并重。从而从业人员应该做到以下几点：不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；面临有关

31、机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内；以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿，更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任。根据以上所述，本题的正确答案为 ABCDE。20.银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则要求从业人员_。（分数：3.00）A.和同事分享专业知识和工作经验B.和其他部门同事分享和交流客户信息C.尊重同事的个人隐私 D.尊

32、重同事的工作方式和工作成果 E.任何情况下均不得引用同事的工作成果解析：解析 根据银行业从业人员职业操守的规定，银行从业人员应当尊重同事，这包括尊重同事的个人隐私，尊重同事的工作成果，严禁任何带有歧视性的语言行为。选项 C、D 是正确的。选项 A的叙述是错误的，在取得对方同意的情况下，同事之间可以相互合作，借鉴对方的工作成果。选项 B是团结合作的要求。选项 E违反了保护客户信息的要求。所以，本题的正确答案为 C、D。21.从业人员配合监管者的工作，应做到_。（分数：3.00）A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整 B.按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 C.与监管者建立良好关系，接

33、受银行业监管部门的监管 D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.建立重大事项保密制度解析：解析 选项 A属于配合现场检查；选项 B属于接受监管；选项 C属于配合非现场检查；选项 D属于涉嫌贿赂；选项 E应当是重大事项报告制度，而不是建立重大事项保密制度。所以，本题的正确答案为ABC。22.下列银行业理财从业人员在与客户接触过程中的做法，不妥的是_。（分数：3.00）A.经常邀请客户去打球 B.邀请客户在银行食堂进餐C.赞助客户度假旅游 D.节假日打电话问候客户E.在客户生日时向客户寄送生日卡片解析：解析 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以

34、下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；假借业务之名，行个人消费之实；属于色情、赌博类的消费；明显属于过于频繁的活动；带有商业贿赂性质的消费；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。在处理业务的过程中，从业人员与客户的礼物收送和娱乐活动均应属于政策法规允许的范围以内，这些活动也必须属于行业惯例。选项 A和选项 C的行为属于不正当竞争行为。因此，本题的正确答案为A、C。23.银行处理投诉的目标的确定，需要围绕_。（分数：3.00）A.一定时限内投诉减少率 B.处理投诉率 C.客户满意度 D.处理投诉满意率 E.员工处理投诉效率解析：解析 根据银行业的特点，银行处理投诉的目标可以围绕以下几个因素予以

35、确定：客户满意度、处理投诉率处理投诉满意率、一定时限内投诉减少率。处理投诉的目标是按照处理投诉原则的要求，通过运行处理投诉程序达到所谓期望实现的目标。所以，本题的正确答案为 ABCD。24.团队精神的基础是_。（分数：3.00）A.相互信任 B.相互理解 C.相互竞争D.合作 E.相互支持解析：解析 团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。银行业从业人员应当在工作中当立理解、信任、合作的团队精神，共同进步，共同创造，分享专业知识和工作经验。所以本题的正确答案为 ABD。25.银行业从业人员不得侮辱同事的_。（分数：3.00）A.肤色 B.国籍 C.民族 D.宗教信仰 E.年龄 解析：解析 根

36、据银行业从业人员职业操守的规定，银行从业人员应当尊重同事，这包括尊重同事的个人隐私，尊重同事的工作成果，严禁任何带有歧视性的语言行为。由此可知，银行从业人员不得侮辱同事的国籍、民族、宗教信仰、宗教、年龄，选项 ABCDE均正确。26.根据协助执行原则的要求，从业人员应_。（分数：3.00）A.对协助活动信息保密 B.了解协助执行活动中的法定程序 C.不得质疑国家机关查询、冻结、扣划客户资产的权利D.了解协助执行应尽的职责 E.了解为客户提供协助执行应尽的义务解析：解析 银行业从业人员有承担的依法协助执行的义务。依法协助执行业务是指，在严格保护客户隐私的情况下，了解并协助有权对客户信息进行查询、

37、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。同时银行从业人员不能泄露执法活动信息，也不能协助客户隐匿、转移资金。协助执行不是为客户提供的，而是为国家机关提供的。对于国家机关查询、冻结、扣划客户资产的行为，应严格按照规定，要求提供相关的证明等。所以，选项 C和选项 E的说法是不正确的。因此，本题的正确答案为 A、B、D。27.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取_的方式。（分数：3.00）A.用电子邮件向全行所有员工披露B.向所在机构报告 C.提示 D.制止 E.向监管部门报告 解析：解析 银行业从业人员在工作中应当互

38、相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取向所在机构报告、提示、制止、向监管部门报告的方式。本题中，通过电子邮件直接向全行所有员工披露的方式不利于问题的解决，也给银行管理和信誉带来了不必要的麻烦，不是合理的处理方式。所以，本题的正确答案为 BCDE。28._，银行从业人员应遵守信息保密原则。（分数：3.00）A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后 C.在受雇期间 D.在受雇期间与离职后 E.以上都正确解析：解析 根据银行业从业人员职业操守中的“信息保密”原则要求：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律、法

39、规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。因此，B、C、D 三个选项均符合题意。29.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的_。（分数：3.00）A.所在区域的信用环境 B.信用记录 C.收入来源 D.财务状况 E.风险承受能力 解析：解析 根据银行业从业人员职业操守中的“了解客户”原则要求银行业从业人员应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。根据银行业从业人员职业操守中“授信尽职”原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所在行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的

40、情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。所以，银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的 ABCDE五个选项的所有情况。30.银行从业人员面对监管者的监管应当_。（分数：3.00）A.接受监管 B.配合非现场监管 C.配合现场检查 D.禁止贿赂 E.保守客户秘密，拒绝询问解析：解析 根据银行业从业人员职业操守的原则，要求银行业从业人员应当：“配合现场检查”“配合非现场监管”“禁止贿赂及不当便利”“接受监管”。所以，本题的正确答为 ABCD。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”原则，所以选项 E错误。31.违反从业人员职业操守的人员，_。（分数：3.00）A.可能受到公众谴责，但尚无

41、法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 解析：解析 违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况受到相应惩戒。而情节严重的违反从业人员职业操守的人员，银行业协会会通报同业，使不具备职业操守要求的人员丧失在银行业金融机构工作的机会。即对其开除，使其丧失在银行业金融机构工作的机会。32.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与_相一致。（分数：3.00）A.法律 B.规则 C.准则 D.各公司内部法规E.各地区特殊条

42、例解析：解析 银监会于 2006年公布的商业银行合规风险管理指引第 3条规定，其所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。33.商业银行合规风险管理指引，所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受_的风险。（分数：3.00）A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财产损失 D.声誉损失 E.工人离职解析：解析 商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。34.中国银行业协会对于严重违反本职业操守的行为，所在机构视情况给予惩处的目的是_。（分数：3.00）A.为维护银行业健康

43、稳健经营 B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性 C.开除从业人员D.通报银行业协会E.对违反职业操作人员进行惩处解析：解析 中国银行业协会对于严重违反本职业操守的行为，所在机构视情况给予惩处的目的为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从业人员队伍的纯洁性。cD 所给答案是惩罚的措施，而非目的。三、判断题(总题数：9，分数：13.50)35.银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异，是歧视客户的表现。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员的歧视行为不包括根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异。因此，本题叙述是错误的。36.银行

44、业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律、法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 在工作中，银行从业人员的某些行为有可能会自己及所在机构产生不利影响。这些不当的行为包括：明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助的行为；以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。因此，本题叙述是正确的。37.根据“了解客户

45、”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，在出现问题时，才能及时追溯责任。本题缺少对被代理人的要求，所以叙述是错误的。38.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议，并坚持所在机构有明确的客户投

46、诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。因此，本题叙述是正确的。39.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了银行业从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题的原则，属于违规行为。因此

47、，本题叙述是错误的。40.银行业从业人员职业操守不是具有强制性的法律法规，不具有约束力。 （分数：1.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员职业操守虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。41.在实践中，中国银行业协会负有对本职业操守逐渐补充、修改完善的职责。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 在实践中，中国银行业协会负有对本职业操守逐渐补充、修改完善的职责。同时，中国银行业协会也有在必要时为方便广大银行业从业人员的理解主动对本操守进行释义的职责。42.银行业从业人员职业操守是中国首部系统的、较完整的银行业从业人员职业操守。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 银行业从业人员职业操守是中国首部系统的、较完整的银行业从业人员职业操守。在这份文件颁布之前，我国对于这一块的规定不够完整。43.中国银行业协会所属各会员单位在对本操守相关规定的理解存在歧义时可提请协会进行解释。 （分数：1.50）A.正确 B.错误解析：解析 中国银行业协会所属各会员单位在对本操守相关规定的理解存在歧义时可提请协会进行解释。中国银行业协会对所属各会员单位存在歧义