银行业专业人员资格考试公共基础-30及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-30 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：47.50)1.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是_。（分数：2.50）A.外部监管制度B.分业经营制度C.中央银行制度D.从业人员资格认证制度2.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当_。（分数：2.50）A.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点B.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户C.

2、继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行3.在银行业从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：2.50）A.爱岗敬业B.熟知业务C.诚信D.公平竞争4.下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括_。（分数：2.50）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.农村信用社工作人员D.政策性银行工作人员5.下列说法错误的一项是_。（分数：2.50）A.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息B.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息C.客户隐私主要是指

3、个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息6.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。（分数：2.50）A.保护商业秘密与客户隐私B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争7.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，银行业从业人员_是维护商业银行声誉的根本所在。（分数：2.50）A.守法合规B.勤勉尽职C.品行正直D.专业胜任8.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求_。（分数：2.50）A.对所在机构诚实信用B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C

4、.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉9.最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的工作人员对客户说，该银行架子大，内部管理混乱，却称赞自己银行精细化管理水平高。该言论不符合_。（分数：2.50）A.利益冲突B.公平竞争C.诚实信用D.职业道德10.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是_。（分数：2.50）A.职业规范B.职业行为C.职业道德D.职业修养11.银行业从业人员职业操守是由_制定的。（分数：2.50）A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.巴塞尔银行监管委员会12.近年来，金融案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于_。（分数：2

5、.50）A.经济环境的影响B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务多而杂D.银行业从业人员职业操守教育薄弱13.中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是_问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。（分数：2.50）A.从业人员职业操守B.从业人员技术水平C.银行业相关立法D.从业人员管理水平14.规范银行自律组织的法律法规是_。（分数：2.50）A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.银行业监督管理法D.中国银行业自律公约15.中国银监会高度重视银行业金融机构_的建立和职业操守的践行。（分数：2.50）A.企业文化B.信用文化C.内部管理控制D.风险控制机制16

6、.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_原则的要求相似。（分数：2.50）A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职17.下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是_。（分数：2.50）A.法律法规B.行业自律规范C.会计规范性文件D.所在机构的规章制度18.中国银行业反商业贿赂承诺的制定机构是_。（分数：2.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.纪检委19.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是_。（分数：2.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.人力资源和社会保障部二、多项选择题(总题数：11，分数：27.

7、50)20.以下符合银行从业人员职业操守的制定目的的是_。（分数：2.50）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B.促进银行业的健康发展C.维护银行业良好信誉D.建立健康的银行业企业文化和信用文化E.规范银行业从业人员职业行为21.以下属于银行金融业从业人员的是_。（分数：2.50）A.银行业金融机构将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司B.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员C.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所D.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所E.证券公司员工22.银行从业人员是一个较受公众关注的群体，银行

8、个人理财从业人员在工作中要接受来自于_的监督。（分数：2.50）A.银监会B.所在机构C.社会公众D.银行业协会E.各地银监局23.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的_。（分数：2.50）A.基础知识B.专业知识C.资格D.能力E.年限24.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到_。（分数：2.50）A.对所在机构负有诚实信用义务B.勤奋学习，掌握好各项专业知识C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉E.经常勉励下属，促进团队文化建设25.商业秘密指的是_的技术信息和经营信息。（分数：2.50）A.不为公众所知悉B.能给权利人带来经济利益C.具有原创性D.具有实用性E.权利人采取

9、了保密措施26.下列符合公平竞争行为的有_。（分数：2.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务27.以下关于保护客户隐私的说法正确的有_。

10、（分数：2.50）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.保护客户商业秘密是避免客户损失、维护银行声誉的必然要求E.客户的家庭状况不属于客户隐私，可以和其他同事讨论28.国外银行业在从业人员职业操守教育方面的做法有_。（分数：2.50）A.每周背诵职业操守B.通过职业操守考试C.经过严格的以职业操守为核心的合规政策培训D.将遵守职业操守写入劳动合同E.要求其严格遵守职业操守29.银行业职

11、业价值理念的核心有_。（分数：2.50）A.诚信B.爱岗C.合规D.尽职E.竞争30._属于银行业自律规范。（分数：2.50）A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.中国银行业自律公约E.商业银行监管评级内部指引三、判断题(总题数：12，分数：25.00)31.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信业务的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 （分数：3.00）A.正确B.错误32.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。

12、 （分数：2.00）A.正确B.错误33.国家外汇管理局不属于银行业监管机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.银行业从业人员职业操守中“守法合规”的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.银行将其法律及合规事务外包给某律师事务所，事务所派工作人员小张定期到银行内部工作，在统计银行业从业人员时，小张仍是律师事务所工作人员而不应计算在内。_ （分数：2.00）A.正确B.错误36.我国银行业从业人员资格认证工作由中国银行业协会负责，经过几年发展，目前已经很完善。 （分数：2.00）A.正确B.错误37.河北省银行业协会也属于银行业自律组织。 （分数：

13、2.00）A.正确B.错误38.银行业从业人员的职业行为，是指其在工作时间内为完成工作任务的行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.近年来，中国银行业在推进股份制改造和公司治理改革方面取得了显著的成效，银行业金融机构的财务状况和信贷资产质量有了明显的改善。 （分数：2.00）A.正确B.错误40.中国银行业监督管理委员会 2008 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指引第 3 条的规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。 （分数：2.00）A.正确B.错误41.社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。 （分

14、数：2.00）A.正确B.错误42.根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应该加强合规文化建设并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-30 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：47.50)1.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是_。（分数：2.50）A.外部监管制度B.分业经营制度C.中央银行制度D.从业人员资格认证制度 解析：解析 大多数发达国家中，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的

15、历史，没有取得银行业从业人员资格认证的人，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员能够胜任本职工作，并为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，正处于起步阶段。所以，正确答案为 D。2.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当_。（分数：2.50）A.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点B.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行解析：解析 A 银

16、行客户经理给企业负责人回扣的做法违反了公平竞争。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A 银行并不需要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。所以，四个选项中，选项 C 中的“继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍”是应该采纳的办法。所以，本题的正确答案为C。3.在银行业从业人员职业道德中，_是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。（分数：2.50）A.爱岗敬业B.熟知业务C.诚信 D.公平竞争解析：解析 银行业是和资产、财富打交道的行业，银行管理的是客户的财产，让客户放心是银行立业最大的原则，因此诚实守信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。所以，本题的正确答案

17、为 C。4.下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括_。（分数：2.50）A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员 C.农村信用社工作人员D.政策性银行工作人员解析：解析 银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，政策性银行、村镇银行和农村信用社的工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。所以选项 B 符合题意。所以，A、C、D 三个选项不符合题意。5.下列说法错误的一项是_。（分数：2.50）A.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息B

18、.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 解析：解析 中华人民共和国反不正当竞争法的规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。选项 A 的叙述是正确的。客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。故选项 B 的叙述是正确的。客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

19、。故选项 C 的叙述是正确的。银行业等金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，对于此类信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，除监管机构的现场检查和非现场检查外，这些信息不应该也不能提供给第三方或机构内部的其他部门。所以，选项 D 中的“在任何情况下”的说法是不正确的。因此，本题中，选项 D符合题意。6.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。（分数：2.50）A.保护商业秘密与客户隐私B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争 解析：解析 在银行业从业人员职业操守中提出的公平竞争基本准则是指银行业从业人员应当尊重同业人

20、员，公平竞争，禁止商业贿赂的行为。所以，选项 D 符合题意。7.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，银行业从业人员_是维护商业银行声誉的根本所在。（分数：2.50）A.守法合规B.勤勉尽职 C.品行正直D.专业胜任解析：解析 中国银行业协会制定中国银行业从业人员职业操守是为了规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业额良好信誉，促进银行业的健康发展。故 B 选项正确。8.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求_。（分数：2.50）A.对所在机构诚实信用B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴

21、趣的内容 C.切实履行岗位职责D.维护所在机构商业信誉解析：解析 勤勉尽职，是指银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D 选项均符合“勤勉尽职”要求。“在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容”不符合中国银行业协会所制定中国银行业从业人员职业操守中对银行从业人员的要求。故 B 选项正确。9.最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的工作人员对客户说，该银行架子大，内部管理混乱，却称赞自己银行精细化管理水平高。该言论不符合_。（分数：2.50）A.利益冲突B.公平竞争 C.诚实信用D.职业道德解析：解析 中国银行业

22、协会制定中国银行业从业人员职业操守要求银行业从业人员应当尊重同业人员，不得贬低对手，题干所述违反了公平竞争的要求。10.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是_。（分数：2.50）A.职业规范B.职业行为 C.职业道德D.职业修养解析：解析 职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。11.银行业从业人员职业操守是由_制定的。（分数：2.50）A.中国银行业协会 B.中国银监会C.中国人民银行D.巴塞尔银行监管委员会解析：解析 中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守并在：2007 年 2 月 9 日全体会员大会上正式通过并予以实施。12.近年来，金融案件时有发生，

23、商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于_。（分数：2.50）A.经济环境的影响B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务多而杂D.银行业从业人员职业操守教育薄弱 解析：解析 近年来，中国银行业在公司治理改革和推进股份制改造等方面取得了显著成效。但是，中国银行业健康发展的基础层面，即银行业从业人员素质，特别是职业操守，却没有跟上改革的步伐，仍旧处于十分薄弱的状态。银行案件时有发生、商业贿赂行为屡禁不止就是明证。这在一定程度上暴露了银行业金融机构内控制度存在缺陷，操作风险的管控存在问题，但更重要的是，银行业从业人员在职业操守方面的教育做得不够，以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念还没有明确树

24、立起来。13.中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是_问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。（分数：2.50）A.从业人员职业操守 B.从业人员技术水平C.银行业相关立法D.从业人员管理水平解析：解析 中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是银行业从业人员素质，特别是职业操守问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。14.规范银行自律组织的法律法规是_。（分数：2.50）A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引 C.银行业监督管理法D.中国银行业自律公约解析：解析 中国银监会制定银行业协会工作指引的目的是加强银行业协会建设，充分发挥其作为自律组

25、织的自我管理与服务、自我约束与协调的职能作用，完善外部监管、内部控制、行业自律和社会监督相结合的银行业监管体系。15.中国银监会高度重视银行业金融机构_的建立和职业操守的践行。（分数：2.50）A.企业文化 B.信用文化C.内部管理控制D.风险控制机制解析：解析 银监会高度重视银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的践行。16.孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中_原则的要求相似。（分数：2.50）A.诚实信用 B.守法合规C.保护商业秘密与客户隐私D.勤勉尽职解析：解析 这句话的意思是“有信誉的人才能得到被人的重用”。可知其同银行业从业人员职业操守中诚实守信原则的要求

26、相似。17.下列不属于银行业从业人员应当遵守的制度的是_。（分数：2.50）A.法律法规B.行业自律规范C.会计规范性文件 D.所在机构的规章制度解析：解析 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。会计从业人员应当遵守会计法律、会计规范性文件等。故银行从业人员不用遵守会计规范文件。18.中国银行业反商业贿赂承诺的制定机构是_。（分数：2.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会 D.纪检委解析：解析 中国银行业协会制定了中国银行业自律公约中国银行业反商业贿赂承诺银行业从业人员职业操守等。故正确答案选 C。19.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是_。

27、（分数：2.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会 D.人力资源和社会保障部解析：解析 中国银行业协会承担银行业从业人员资格认证工作。二、多项选择题(总题数：11，分数：27.50)20.以下符合银行从业人员职业操守的制定目的的是_。（分数：2.50）A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B.促进银行业的健康发展 C.维护银行业良好信誉 D.建立健康的银行业企业文化和信用文化 E.规范银行业从业人员职业行为 解析：解析 2007 年 2 月 9 日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守。制定银行业从业人员职业操守的目的是为了规范银行业从业人员的职业行为，

28、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。所以，本题的正确答案为 ABCDE。21.以下属于银行金融业从业人员的是_。（分数：2.50）A.银行业金融机构将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司 B.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员 C.银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所 D.银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所 E.证券公司员工解析：解析 银行业从业人员职业操守中指出银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有

29、直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也属于银行业从业人员范畴。除此之外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将审计业务外包给会计师事务所，将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司，将法律及合规事务外包给律师事务所等，相应公司会委派相关技术和专业人员定期或不定期到银行业金融机构内部工作。从广义土讲，这些被委派的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。所以，本题的正确答案为 ABCD。22.银行从业人员是一个较受公众关注的群体，银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于_的监督。（分数：2.50）A.银监会 B.所在机构 C.社会公众 D.银行业协会 E.各

30、地银监局 解析：解析 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。银监会和各地银监局属于监管机构，银行业协会属于银行业自律组织。所以，ABCDE 五个选项均为正确答案。23.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的_。（分数：2.50）A.基础知识B.专业知识 C.资格 D.能力 E.年限解析：解析 银行业从业人员职业操守中的“专业胜任”是要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。本题正确答案为 BCD。24.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到_。（分数：2.50）A.对所在机构负有诚实信用义务 B.勤奋学习，

31、掌握好各项专业知识C.切实履行岗位职责 D.维护所在机构商业信誉 E.经常勉励下属，促进团队文化建设解析：解析 银行业从业人员职业操守中的“勤勉尽职”是要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。25.商业秘密指的是_的技术信息和经营信息。（分数：2.50）A.不为公众所知悉 B.能给权利人带来经济利益 C.具有原创性D.具有实用性 E.权利人采取了保密措施 解析：解析 中华人民共和国反不正当竞争法中指出，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。26.下列符合公平竞争行为的

32、有_。（分数：2.50）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务解析：解析 银行业从业人员职业操守中指出银行业从业人员应当尊重同业人员，公平

33、竞争，禁止商业贿赂。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式与同业人员展开竞争。B 选项所述是商业贿赂的行为，E 选项所述是低价销售的行为。本题正确答案为 ACD。27.以下关于保护客户隐私的说法正确的有_。（分数：2.50）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息 D.保护客户商业秘密是避免客户损失、

34、维护银行声誉的必然要求 E.客户的家庭状况不属于客户隐私，可以和其他同事讨论解析：解析 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。故E 选项说法错误。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。银行业等金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，对于此类信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，除监管机构的现场检查和非现场检查外，这些信息不应该也不能提供给第三方或机构内部的其他部门。其他选项说法均符合客户信息保密的规定。28.国外银行业在从业人员职业操守教育方面的做法有_。（分数：2.50）A.

35、每周背诵职业操守B.通过职业操守考试 C.经过严格的以职业操守为核心的合规政策培训 D.将遵守职业操守写入劳动合同 E.要求其严格遵守职业操守 解析：解析 国外银行业普遍重视员工的职业操守规范，新入行员工必须经过严格的以职业操守为核心的合规政策培训，考试合格并在劳动合同中签署严格遵守操守等相关内容后，才能够正式成为银行业从业人员。因此除 A 选项外，所有选项均符合题意。29.银行业职业价值理念的核心有_。（分数：2.50）A.诚信 B.爱岗C.合规 D.尽职 E.竞争解析：解析 银行业从业人员职业操守要求银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。30._属

36、于银行业自律规范。（分数：2.50）A.银行业从业人员职业操守 B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺 D.中国银行业自律公约 E.商业银行监管评级内部指引解析：解析 自律规范是指由中国银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有、一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的中国银行业自律公约中国银行业反商业贿赂承诺银行业从业人员职业操守等。三、判断题(总题数：12，分数：25.00)31.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信业务的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第

37、三方或机构内部的其他部门。 （分数：3.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息给客户造成巨大损失或者侵害客户的利益时，就属于违法行为，会给从业人员所在的金融机构带来重大损失。32.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中华人民共和国反不正当竞争法中规定，商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用

38、性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密，是银行业从业人员应尽的义务。因此，本题叙述是错误的。33.国家外汇管理局不属于银行业监管机构。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员应遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构(即从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(包括中国银行业协会、地方性银行业自律组织)、监管机构(包括银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众的监督。可知银行业监管机构既包括银监会、也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。34.银行业从业人员职

39、业操守中“守法合规”的“规”仅指法律、行政法规和部门规章。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员职业操守中指出银行业从业人员应当守法合规，即应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。35.银行将其法律及合规事务外包给某律师事务所，事务所派工作人员小张定期到银行内部工作，在统计银行业从业人员时，小张仍是律师事务所工作人员而不应计算在内。_ （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 本题考查考生对银行业从业人员定义范围的掌握。银行业从业人员职业操守中指出银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受

40、有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也属于银行业从业人员范畴。除此之外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将审计业务外包给会计师事务所，将 IT 业务外包给计算机或网络系统公司，将法律及合规事务外包给律师事务所等，相应公司会委派相关技术和专业人员定期或不定期到银行业金融机构内部工作。从广义土讲，这些被委派的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。故本题说法是错误的。36.我国银行业从业人员资格认证工作由中国银行业协会负责，经过几年发展，目前已经很完善。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国银行业从业人员资格认证目前处于起步阶段，由中国银行业协会负责承担银行

41、业从业人员资格认证工作。37.河北省银行业协会也属于银行业自律组织。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织两级结构。全国性银行业自律组织是指中国银行业协会；地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。38.银行业从业人员的职业行为，是指其在工作时间内为完成工作任务的行为。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员职业操守中指出职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。广义上来说，职业行为不局限于在工作时间内为完成工作任务的行为。39.近年来，中国银行业在推进

42、股份制改造和公司治理改革方面取得了显著的成效，银行业金融机构的财务状况和信贷资产质量有了明显的改善。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 近年来，中国银行业在公司治理改革和推进股份制改造方面取得了显著成效，银行业金融机构的信贷资产质量和财务状况有了明显的改善。40.中国银行业监督管理委员会 2008 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指引第 3 条的规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 中国银监会于 2006 年 10 月制定了商业银行合规风险管理指引，目的

43、是敦促银行业金融机构企业文化的建立和职业操守的实践。41.社会对银行业从业人员诚信的期望要高于其他行业。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。中国银行业协会制定中国银行业从业人员职业操守是为了规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业额良好信誉，促进银行业的健康发展。中国银行业从业人员职业操守中强调了诚实信用的原则。42.根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应该加强合规文化建设并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 根据商业银行合规风险管理指引第 6 条的规定，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。