银行业专业人员资格考试公共基础-2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员资格考试公共基础-2 及答案解析(总分：40.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：10.50)1.按照巴塞尔新资本协议的规定，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得_。（分数：2.00）A.高于 800 亿元B.低于 800 亿元C.高于 400 亿元D.低于 400 亿元2.一般商业性助学贷款发放的对象是 _ 。（分数：0.50）A.高等学校中经济困难的普通本科生B.高等学校中经济困难的研究生C.高等学校中经济困难的第二学士学位学生D.接受非义务教育学习的学生3.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是_。（分数：0.50）A.收

2、入B.负债C.利润D.费用4.二级市场又称 _ 。（分数：0.50）A.流通市场B.发行市场C.场外市场D.场内市场5.根据有关规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。（分数：2.00）A.十万元B.三十万元C.十万元以上三十万元以下D.三十万元以上6.汽车金融公司的监管机构是_。（分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.中国证监会D.中国银行业协会7.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 _ 和 _ 。（分数：0.50）A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；

3、货币供应量8.下列合同不会产生留置权的是 _ 。（分数：0.50）A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同9.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在 _ 的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：0.50）A.一个月B.三个月C.六个月D.九个月10.根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的有 _ 。（分数：0.50）A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账11.残缺、污损的人民币

4、应当交由 _ 焚毁。（分数：0.50）A.中国人民银行B.商业银行总行C.银监会D.财政部12.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是 _ 。（分数：0.50）A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金13.哪一项不属于按金融诈骗罪侵犯客体不同而产生的分类( )?（分数：0.50）A.危害金融机构管理制度的犯罪B.贷款诈骗罪C.破坏金融机构组织管理罪D.破坏银行管理罪14.经济处于 _ 阶段时，商业

5、银行资产规模和利润量处于最高水平。（分数：0.50）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏15.在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是 _ 。（分数：0.50）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制二、多选题(总题数：10，分数：12.00)16.保理业务中银行提供的金融服务主要有_。（分数：2.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张17.从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由 _ 组成。（分数：1.00）A.进口B.消费C.出口

6、D.投资E.净出口18.巴塞尔条约的三大支柱是 _ 。（分数：1.00）A.内部控制B.最低资本要求C.信息披露D.外部监管E.市场约束19.衡量货币币值稳定的指标包括 _ 。（分数：1.00）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.人民币兑美元汇率E.GDP 增长率20.国际贸易结算方式包括 _ 。（分数：1.00）A.保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证21.下列_行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响。（分数：2.00）A.打听与自身工作无关的信息B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便C.明知

7、所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议E.代其他岗位人员履行职责或者将本人工作委托他人代为履行22.实际利率与名义利率相比较，出现的情形有 _ 。（分数：1.00）A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率23.我国自 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监

8、管方面进行了重大改进，主要有_。（分数：1.00）A.重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制B.将市场风险纳入资本充足率监管框架C.规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%，的资产风险权重系数D.信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本E.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度24.下列 _ 属于违法行为。（分数：1.00）A.冒用他人的本票骗取财物B.使用单位资金自己设立私人公司C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E.为了提高业绩，银

9、行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失25.公司可以解散的情形包括_。（分数：1.00）A.营业期限届满B.股东大会决议解散C.董事会决议解散D.因合并需要解散E.被依法吊销营业执照三、判断题(总题数：15，分数：18.00)26.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （分数：1.00）A.正确B.错误27.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 （分数：1.00）A.正确B.错误28.效益性与流动性存在

10、着对立性。 （分数：1.00）A.正确B.错误29.物权法规定，经当事人书面协议，企业可以将现有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，但对于将有的生产设备、原材料、半成品、产品不得设定抵押。 （分数：1.00）A.正确B.错误30.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （分数：1.00）A.正确B.错误31.银行支付清算业务的收入来源是手续费收入。 （分数：1.00）A.正确B.错误32.个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。 （分数：1.00）A.正确B.错误33.保险利益是保险法的一项重要原则。 （分数：1.00）A.正确B.错误34.中国银行业协会的主管

11、单位是银监会。 （分数：1.00）A.正确B.错误35.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 （分数：1.00）A.正确B.错误37.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。 （分数：2.00）A.正确B.错误38.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 （分数：2.00）A.正确B.错误39.临时存款账户的有效期最长不得超过 3 年。 （分数：1.00）A.正确B.错误40.银行工作人

12、员应当为大客户提供更加热情的服务。 （分数：1.00）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公共基础-2 答案解析(总分：40.50，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：15，分数：10.50)1.按照巴塞尔新资本协议的规定，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得_。（分数：2.00）A.高于 800 亿元B.低于 800 亿元C.高于 400 亿元D.低于 400 亿元 解析：巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。若风险加权总资产为 10000 亿元，则核心资本不得低于 100004%=400(亿元)。2.一般商业性助学贷款发放的对

13、象是 _ 。（分数：0.50）A.高等学校中经济困难的普通本科生B.高等学校中经济困难的研究生C.高等学校中经济困难的第二学士学位学生D.接受非义务教育学习的学生 解析：解析 一般商业性助学贷款是指银行向正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款。3.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是_。（分数：0.50）A.收入B.负债 C.利润D.费用解析：解析 收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况属于资产负债表的

14、内容。4.二级市场又称 _ 。（分数：0.50）A.流通市场 B.发行市场C.场外市场D.场内市场解析：解析 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。5.根据有关规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_罚款。（分数：2.00）A.十万元B.三十万元C.十万元以上三十万元以下 D.三十万元以上解析：银行业监督管理法第四十七条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。”6.汽车金融公司的监管机构是_。（分数：0.50

15、）A.中国人民银行B.银监会 C.中国证监会D.中国银行业协会解析：解析 此题用排除法，A 和 D 显然是不正确的，证监会负责是与证券相关，所以只能选择 B。 汽车金融公司管理办法规定：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：接受境内股东 3 个月(含)以上定期存款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经中国银监会批准的其他业务。7.现

16、阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是 _ 和 _ 。（分数：0.50）A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量 解析：8.下列合同不会产生留置权的是 _ 。（分数：0.50）A.保管合同B.运输合同C.劳动合同 D.加工承揽合同解析：解析 留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。9.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在 _ 的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：0.50）A.一个月B.三个月C.六个月 D.九个月解析：10.根据个人外汇管理办法规定

17、，下列说法不正确的有 _ 。（分数：0.50）A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付D.储蓄账户可用于外汇存取与转账 解析：解析 储蓄账户只能用于外汇存汇，不能进行转账。11.残缺、污损的人民币应当交由 _ 焚毁。（分数：0.50）A.中国人民银行 B.商业银行总行C.银监会D.财政部解析：12.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是 _ 。（分数：0.50）A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活

18、期存款利率计付利息，并全部计入本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金解析：13.哪一项不属于按金融诈骗罪侵犯客体不同而产生的分类( )?（分数：0.50）A.危害金融机构管理制度的犯罪B.贷款诈骗罪 C.破坏金融机构组织管理罪D.破坏银行管理罪解析：解析 ACD 属于破坏金融管理秩序罪，B 属于金融诈骗罪。14.经济处于 _ 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。（分数：0.50）A.繁荣 B.衰退C.萧条D.复苏解析：解析 考核经济周期对商业银行整体的影响。15.在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及

19、风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估。上述阐述的是 _ 。（分数：0.50）A.风险识别 B.风险计量C.风险监测D.风险控制解析：有效识别风险，是风险管理的最基本要求。题中所涉及均属风险识别的内容。二、多选题(总题数：10，分数：12.00)16.保理业务中银行提供的金融服务主要有_。（分数：2.00）A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 E.促进公司经营规模扩张解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。17.从支出角度来看，国内生产总值(GDP)由 _ 组成。（分数：1.00

20、）A.进口B.消费 C.出口D.投资 E.净出口 解析：从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。18.巴塞尔条约的三大支柱是 _ 。（分数：1.00）A.内部控制B.最低资本要求 C.信息披露D.外部监管 E.市场约束 解析：解析 巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求(第一支柱)、外部监管(第二支柱)、市场约束(第三支柱)。19.衡量货币币值稳定的指标包括 _ 。（分数：1.00）A.消费者物价指数 B.生产者物价指数

21、C.国内生产总值物价平减指数 D.人民币兑美元汇率 E.GDP 增长率解析：20.国际贸易结算方式包括 _ 。（分数：1.00）A.保函B.押汇C.汇款 D.托收 E.信用证 解析：21.下列_行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响。（分数：2.00）A.打听与自身工作无关的信息B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便 C.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 E.代其他岗位人员履行职责或者将本人工作

22、委托他人代为履行解析：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助。(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。22.实际利率与名义利率相比较，出现的情形有 _ 。（分数：1.00）A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零 D.名义利率低于

23、通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 解析：根据费雪方程式“名义利率=实际利率+通货膨胀率”可知：名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。23.我国自 2004 年 3 月 1 日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进行了重大改进，主要有_。（分数：1.00）A.重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制 B.将市场风险纳入资本充足率监管框架 C.规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%，的资产风险权重系数 D.信

24、用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本 E.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 解析：解析 可以看出，商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面有了很多新的内容，其中ABCDE 都属于在资本监管方面的改进。通过该办法，明确了资本范围，完善了资本充足率内容，对于风险的计量更加完备合理。在外部监管方面也完善了监察制度。从各个层面对资本监管加以完善，有助于更好实现资本充足率管理。24.下列 _ 属于违法行为。（分数：1.00）A.冒用他人的本票骗取财物 B.使用单位资金自己设立私人公司 C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷

25、款 D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失 解析：A 项属于票据诈骗行为；B 项属于贪污或挪用公款等违法行为；C 项违反了商业银行法不得向关系人发放信用贷款的规定，属违法发放贷款的行为；D 项属于吸收客户资金不入账行为；E 项属于违法发放贷款的行为。25.公司可以解散的情形包括_。（分数：1.00）A.营业期限届满 B.股东大会决议解散 C.董事会决议解散D.因合并需要解散 E.被依法吊销营业执照 解析：解析 ABCE 均为公司可以解散情形。三、判断题(总题数：15，分数：18.00)26.国家风险通常是由债

26、权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。27.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：28.效益性与流动性存在着对立性。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：29.物权法规

27、定，经当事人书面协议，企业可以将现有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，但对于将有的生产设备、原材料、半成品、产品不得设定抵押。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 物权法还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押作了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押。30.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，

28、进行独立核算。本题的说法正确。31.银行支付清算业务的收入来源是手续费收入。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：32.个人助学贷款的发放对象只能是在校大学生。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 个人助学贷款的发放对象为全日制本科生，专科生(含高职生)，研究生及第二学位学生。33.保险利益是保险法的一项重要原则。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：34.中国银行业协会的主管单位是银监会。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：35.中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：36.银行业从业人员在

29、客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 此题涉及了银行从业人员在面对客户投诉时应如何处理这一银行从业人员行为准则。 银行从业人员应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反映情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。37.现在银

30、行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：38.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。39.临时存款账户的有效期最长不得超过 3 年。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过 2 年。40.银行工作人员应当为大客户提供更加热情的服务。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：