银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 5及答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，这是指授信要做到( )。（分数：2.00）A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一2.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（分数：2.00）A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段3.下列关于我国普惠金融的说

2、法当中正确的是( )。（分数：2.00）A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强4.根据商业银行法，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过( )年。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.55.下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。（分数：2.00）A.免费

3、向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖6.资产证券化属于汽车金融公司的( )。（分数：2.00）A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务7.( )是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施。（分数：2.00）A.货币政策B.财政政策C.存款保险制度D.存款准备金制度8.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.目标市场在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场B.市场细分是目标市场确定的目的

4、，选择合适的目标市场是市场细分的前提和基础C.银行营销的目的是要满足客户特定的需求D.银行市场定位主要是包括产品定位和银行形象定位两个方面9.( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会10.随市场供求变化而自由变动的利率是( )。（分数：2.00）A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.名义利率11.银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（分数：2.00）A.风险控制B.风险识别C.风险计量D.风险监测12.关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.可办理现金缴存和现金支

5、取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取13.根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。（分数：2.00）A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管14.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过( )个月。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.515.商业银行操作风险的特点是( )。（分数

6、：2.00）A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单16.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节17.随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是( )产品开发的方法

7、。（分数：2.00）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法18.信用的基本特征是( )。（分数：2.00）A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助19.中央银行是从( )中分离出来，逐渐演变而成的。（分数：2.00）A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司20.以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。（分数：2.00）A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息21.下列不属于金融租

8、赁公司的主要业务范围的是( )。（分数：2.00）A.吸收股东 1年期以上(含)定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金22.下列不属于我国股票场内市场的是( )。（分数：2.00）A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场23.根据中国人民银行法规定，下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.银监会应自收到建议之日起 20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关

9、反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权24.商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（分数：2.00）A.不完善的内部程序B.无法满足流动性C.外部事件D.人员及系统25.即期汇率和远期汇率的区别在于( )。（分数：2.00）A.交割日期的不同B.汇率制度不同C.汇率管制程度不同D.外汇市场营业时间不同26.( )是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。（分数：2.00）A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法27.在商业银行的合规管理体系中，( )制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以

10、及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。（分数：2.00）A.业务部门B.监事会C.董事会D.高级管理层28.根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为( )。（分数：2.00）A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托29.加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。（分数：2.00）A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理30.货币政策中介目标的作用不包括( )。（分数：2.00）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的

11、指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁31.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是( )。（分数：2.00）A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时32.根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。( )（分数：2.00）A.5；4B.6；5C.5；3D.6；433.( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全

12、保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（分数：2.00）A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务34.根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于( )。（分数：2.00）A.5B.55C.4D.635.贷款业务是( )。（分数：2.00）A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用36.激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控37.根据关于查

13、询、冻结、划扣企事业单位、机关、团体银行存款的通知，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（分数：2.00）A.财政部B.人民法院C.人民检察院D.公安机关38.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险39.根据中国银监会 2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。（分数：2.00）A.4B.10C.8D.640.下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。（分数：2.00）A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要

14、求D.通常是短期、小额、有指定用途的信用41.货币经纪公司的业务范围是( )。（分数：2.00）A.兑换外币B.办理信用卡C.买卖纪念性货币D.向境内外金融机构提供经纪服务42.根据 2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的( )。（分数：2.00）A.10B.12C.8D.1543.以下不属于个人住房贷款的是( )。（分数：2.00）A.二手房贷款B.个人商用房贷款C.个人住房装修贷款D.公积金个人住房贷款44.根据银监会 2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )万元人民币及以上。（

15、分数：2.00）A.400B.800C.600D.50045.以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地描述为“甩干”46.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行

16、为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款47.下列各项中不属于标准化理财投资工具的是( )。（分数：2.00）A.外汇类及境外投资金融工具B.货币市场工具C.衍生类金融工具D.信用证48.以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.项目贷款即固定资产贷款B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转C.项目贷款一般包括四个类型D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口49.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业

17、务是“轻资本”业务D.理财产品不会耗用银行资本金50.在行市有利于买方时，买方将买入( )，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权51.商业银行资本管理办法所称的( )，是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。（分数：2.00）A.一级资本充足率B.核心一级资本充足率C.资本充足率D.核心资本充足率52.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率不得低于 5B.一级资本充足率不得低于 6C.资本充足率不得低于 8D.资本充足率不得低于 1053.

18、下列不属于中国银行监管采取的改革措施的是( )。（分数：2.00）A.简政放权，梳理优化行政审批流程B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局54.金融企业应按照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产(其中债权资产应包括抵质押物)开展现场调查，样本资产金额(债权为本金金额)应不低于每批次资产的( )。（分数：2.00）A.50B.60C.70D.8055.( )是指金融企业应在卖方尽职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。（分数：2.00）A.资产组包B.批量转让C.资产估值

19、D.资产调查56.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函或进行公告B.邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题C.通过公开转让方式只产生一个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式D.金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行卖方尽职调查57.( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（分数：2.00）A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层5

20、8.( )负责日常监督商业银行的合规风险管理（分数：2.00）A.董事会下设的委员会B.董事会C.银监会D.高级管理层59.以下属于合规风险评估报告内容的是( )。（分数：2.00）A.报告期合规风险状况的变化情况B.已识别的违规事件和合规缺陷C.已采取的或建议采取的纠正措施D.以上均正确60.资本市场是指期限在( )的长期资金融通市场。（分数：2.00）A.1年以上B.1年以内(含 1年)C.半年以上D.半年以内(含半年)61.商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前( )个工作日向银监会或其派出机构申请延迟。（分数：2.00）A.5B.7C.10D.1562.贷款人从事项目融资业务，

21、应当以( )为核心，审慎预测项目的未来收益和现金流。（分数：2.00）A.偿债能力分析B.资金周转能力分析C.风险预测D.风险识别63.( )依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。（分数：2.00）A.中国银监会及其派出机构B.银行业金融机构董(理)事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织64.在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以( )为核心，确定合理的分值和权重。（分数：2.00）A.资产期限B.风险调整后收益指标C.风险暴露D.经济收益65.( )用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要。推动业务发展和战略转型的情况。（分数：2.00）A.合规

22、经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益类指标D.发展转型类指标66.银行从业人员行应( )，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。（分数：2.00）A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规67.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人。应当具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.最近 3年的营业收入不低于 50亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务状况良好，最近 2个会计年度连续盈利D.最近 1年年末净资产不低于总资产的 3068

23、.金融租赁公司的出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的( )。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.4069.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则不包括( )。（分数：2.00）A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则70.下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批B.全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批C.按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其总行(公司)向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审

24、批D.外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批71.下列金融机构申请进入同业拆借市场，还应具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格B.企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利C.证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资本低于 2亿元的情况D.保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率

25、在 100以上72.已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前( )日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。（分数：2.00）A.7B.15C.30D.4573.设立财务公司的注册资本金最低为( )人民币。财务公司的注册资本金应当是实缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。（分数：2.00）A.500万元B.1000万元C.1亿元D.3亿元74.经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。（分数：2.00）A.200B.300C.400D.50075.( )是商业银行支付给员工的业绩报

26、酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。（分数：2.00）A.薪酬B.奖金C.工资D.绩效薪酬76.商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的( )倍以内确定。（分数：2.00）A.2B.3C.4D.577.下列不属于货币市场的基本功能的是( )。（分数：2.00）A.实现资金的流动性B.便于各类经济主体可以随时获得现实的货币C.便于各类经济主体可以随时运用现实的货币D.用于扩大再生产的投资78.商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。（分数：2.00）A.风险匹配B.诚实守信C.勤勉尽责D.如实告知79

27、.( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境。建立良好的金融竞争秩序。（分数：2.00）A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会80.商业银行开展金融创新活动，应坚持( )原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（分数：2.00）A.诚实守信B.合法合规C.公平竞争D.保本保利二、多项选择题(总题数：30，分数：60.00)81.中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括( )。（分数：2.00）A.有健全的风险管理和有效的内控机制B.资本充足率不低于 10C.商业银行全部

28、并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 50D.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过 5E.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 6082.下列关于信托公司固有业务的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.固有业务是指信托公司不动用资本金开展的业务B.信托公司固有业务项下可以开展存放同业、贷款、租赁、投资等业务，但是不能开展拆放同业业务C.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务。且同业拆人余额不得超过其净资产的 25D.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的 50E.信托公司不得以股东持有的本公司股权作为质押

29、进行融资83.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有( )。（分数：2.00）A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控84.贷款通则针对不同情形对贷款期限进行了专门规定，具体包括( )。（分数：2.00）A.自营贷款期限最长一般不得超过 10年B.票据

30、贴现的贴现期限最长不得超过 6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定D.短期贷款展期期限累计不超过原贷款期限：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半E.长期贷款展期期限累计不得超过 5年85.商业银行开展内部控制评价，应做好( )方面的工作。（分数：2.00）A.评价对象B.评价实施C.评价标准制定D.评价质量控制E.评价结果评估86.根据巴塞尔协议，当下列( )发生时，债务人即被视为违约。（分数：2.00）A.债务人对银行的实质性信贷债务逾期 60天以上B.银行认定，除非采取变现抵(质)押品等

31、追索措施，债务人可能无法按时偿还对银行的债务C.债务人对银行的实质性信贷债务逾期 90天以上D.银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务E.银行认定，即使采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人也无法偿还对银行的债务87.自营营销渠道将产品直接销售给客户，如果运用得当，可( )。（分数：2.00）A.降低银行的流通费用B.加快银行产品的流通速度C.增加收益D.减少银行的人力E.减少银行的物力和财力88.中央银行基准利率主要包括( )。（分数：2.00）A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率E.法定存贷款利率89.根据人民币银行

32、结算账户管理办法规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有( )。（分数：2.00）A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.信托基金E.财政预算外资金90.身份信息包括银行业消费者的( )。（分数：2.00）A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱91.关于个人存款业务，下列说法中不正确的有( )。（分数：2.00）A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款92.下列关于合规管理的基本机制的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.合规绩效考核机制与合规问责机制就

33、是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责B.商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念C.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为D.合规培训与教育主要是对合规部门职员的教育与培训E.通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报93.根据中国财务公司协会章程规定，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.中国财务公司协会协调会员与政府有关部门、金融机构和企业集团及其成员单位之间的关系B.中国财务公司协会建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等C.中

34、国财务公司协会建立与有关部门的沟通机制，争取有利于财务公司发展的外部环境D.中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则E.中国财务公司协会监督各种侵权行为94.商业银行绩效考评应当坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行95.根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有( )。（分数：2.00）A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保96.依据商业银行风险监管核心指标(试行)，属于风险监管核心指标的有( )。（分数：2.00）A.风

35、险水平类指标B.风险抵补类指标C.风险识别类指标D.风险迁徙类指标E.风险暴露类指标97.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的( )。（分数：2.00）A.国有及国有控股商业银行B.政策性银行C.信托投资公司、财务公司D.城市信用社、农村信用社E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业98.资产管理公司应具备的条件有( )。（分数：2.00）A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有 5年以上不良资产管理和处置经验C.公司注册资本金 100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司9

36、9.下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成B.费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行C.各投保机构的适用费率，由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定D.投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由国务院规定E.投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送被保险存款余额、存款结构情况以及与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料100.对于杠杆率低于最低监管要

37、求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下( )纠正措施。（分数：2.00）A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入101.下列叙述正确盼有( )。（分数：2.00）A.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和或项目预期收益等权利为贷款设定担保，但不能将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保B.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险韵第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益C.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的

38、各类风险D.贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完正保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险E.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险102.银行业金融机构绩效考评指标包括( )。（分数：2.00）A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益类指标D.发展转型类指标E.社会责任类指标103.公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下( )优点。（分数：2.00）A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经

39、常性、连续性的操作E.中央银行主动性大104.财务公司申请设立分公司，应当符合下列( )条件。（分数：2.00）A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要B.财务公司设立 2年以上，且注册资本金不低于 3亿元人良币C.资本充足率不低于 10D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于 10家，且上述成员单位资产合计不低于 10亿元人民币，或成员单位不足 10家，但成员单位资产合计不低于 20亿元人民币E.财务公司经营状况良好，且在 2年内没有违法、违规经营记录105.对于商业银行薪酬管理制度和绩效考核指标不符合有关规定的，银行业监督管理部门有权根据中华人民共和国银行业监督管理法的相关规定责令纠

40、正，并对下列( )问题予以查处。（分数：2.00）A.薪酬管理组织架构、薪酬管理制度不符合规定的B.未按规定核定、执行和报备绩效考核办法或年度薪酬方案的C.绩效考核不严格、不符合规定或弄虚作假的D.未按规定计发基本薪酬、延发绩效薪酬的E.未按规定追索或止付绩效薪酬的，未按规定披露薪酬信息的106.符合下列( )情况之一的，商业银行薪酬结构与水平应报救助机构和银行业监督管理部门确定。（分数：2.00）A.已经实施救助措施的B.商业银行面临重大声誉风险并有可能对其持续经营产生实质性影响的C.商业银行濒临破产、倒闭的D.商业银行被依法接管的E.商业银行被关停的107.金融机构开展跨境电子银行业务，除

41、应按照相关规定向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供以下( )等文件资料。（分数：2.00）A.跨境电子银行服务的国家(地区)，以及该国(地区)对电子银行业务管理的法律规定B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容C.未来 3年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测D.未来 2年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测E.跨境电子银行业务法律与合规性分析108.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下( )因素。（分数：2.00）A.风险的权重指数B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩E.理财产

42、品运营过程中存在的各类风险109.下列叙述正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行开展金融创新活动，应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险B.商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务C.商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突D.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费E.商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时高效负责地处理客户投诉，定期汇总

43、分析客户投诉情况110.商业银行开展金融创新活动，应为客户提供( )的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（分数：2.00）A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益三、判断题(总题数：30，分数：60.00)111.合规管理的目标是实现对合规风险的有效识别和管理、促进全面风险管理体系建设、确保依法合规经营。( )（分数：2.00）A.正确B.错误112.公司债券信用风险一般高于企业债券。( )（分数：2.00）A.正确B.错误113.合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。( )（分数：2.00）A.正确B.错误114.名

44、义汇率是指在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误115.信托受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托资产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误116.金融租赁公司是经中国人民银行批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误117.单位活期存款是指单位类客户(含个体工商户)将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误118.根据银行业监督管理法的规定，中国银监会可以对发生信用危机的银

45、行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。( )（分数：2.00）A.正确B.错误119.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。( )（分数：2.00）A.正确B.错误120.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。( )（分数：2.00）A.正确B.错误121.客户风险管理手段包括风险识别和风险化解。( )（分数：2.00）A.正确B.错误122.内部控制管理职能部门负责组织对内部

46、控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。( )（分数：2.00）A.正确B.错误123.某银行职员在下班之后将该行的一些数据交给其在银监局工作的亲戚让其转交给正在其供职银行进行非现场监管的同事。这是积极配合监管的有效行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误124.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误125.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满 5年的外审机构，银行不宜委托其从事外部审计业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误126.同声誉风险不同，战略风险与其他主

47、要风险相互独立，因此，是一种单一风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误127.操作风险的控制和缓释能够依靠计量的手段来实现。( )（分数：2.00）A.正确B.错误128.现代商业银行财务管理的核心是基于价值最大化。( )（分数：2.00）A.正确B.错误129.货币市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在 1年以上的长期资金融通市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误130.直接标价法就是以一定单位的本国货币为标准来计算应收若干单位的外国货币。( )（分数：2.00）A.正确B.错误131.现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )（分数：2.0

48、0）A.正确B.错误132.商业银行应当按照银行业监管机构资本充足率管理的有关规定确定贷款损失准备的资本属性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.合规经营类指标中的内控评价，与银行业金融机构自身或外部审计的年度评价结果不一致时，应以银行业金融机构自身的评价结果为准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.金融租赁公司

49、发起人应当在金融租赁公司章程中约定，在金融租赁公司出现支付困难时，给予流动性支持；当经营损失侵蚀资本时，及时补足资本金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.津补贴是商业银行按照国家规定，为了补偿员工特殊或额外的劳动消耗，以及受物价变动影响导致员工实际收入下降等给予员工的货币补助。商业银行应当按照国家有关津贴、补贴的政策标准确定津补贴。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行业金融机构应当建立有效的绿色信贷考核评价体系和奖惩机制，落实激励约束措施，确保绿色信贷持续有效开展。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 5答案解析(总分：280.00，做题时间：90 分钟)一