银行业专业人员职业资格初级（银行管理）历年真题试卷汇编1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）历年真题试卷汇编 1及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。（分数：2.00）A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式2.银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。（分数：2.00）A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营营销3.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段

2、，与此相关的内部措施不包括( )。（分数：2.00）A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度4.财政用于资本项目的建设性支出是( )。（分数：2.00）A.公共支出B.购买性支出C.转移性支D.政府投资5.下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成

3、损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉6.下列不属于 1975年巴塞尔协议的原则的是( )。（分数：2.00）A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任7.( )是商业银行市场营销的起点。（分数：2.00）A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理8.政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。（分数：2.00）

4、A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出9.下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。（分数：2.00）A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用10.信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。（分数：2.00）A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D

5、.受托人职责的不同11.发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。（分数：2.00）A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准12.通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。（分数：2.00）A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险13.2009年 4月 2日，金融稳定论坛正式更名为( )。（分数：2.00）A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会14.现阶段我国货币政策的操作目标是( )。（分数：2.00）A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的

6、库存现金15.下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。（分数：2.00）A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪16.下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。（分数：2.00）A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1 一预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数一应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1 一预计销售收入年增长率)营运资金周转次数一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运

7、资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金17.( )是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。（分数：2.00）A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款18.下列关于国家风险的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经

8、济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险19.按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是( )。（分数：2.00）A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行20.关于中国人民银行的监督管理权，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制，具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查21.下列选项中，关于银行合规

9、管理原则的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价22.在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期

10、限较长的大额流动性需求。（分数：2.00）A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利23.基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。（分数：2.00）A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性24.下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。（分数：2.00）A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构25.存款性负债业务创新的内容不包括( )。（分数：2.00）A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户26.商业银行不得以排挤竞争对

11、手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。（分数：2.00）A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权27.中国财务公司协会成立于( )年。（分数：2.00）A.1994B.2000C.2005D.200928.财政政策稳定功能的基本要求是( )。（分数：2.00）A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长29.下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为

12、宗旨30.下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离31.商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。（分数：2.00）A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性32.经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院33.我国最早提出内部控制的规范文件是( )。（分数：2.00）A.会计法B.会

13、计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范34.信托制度起源于( )。（分数：2.00）A.英国B.美国C.德国D.日本35.有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。（分数：2.00）A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托36.短期资金市场又称为( )。（分数：2.00）A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场37.下列选项中，关于商业银行内部控制的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控

14、制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成轮岗制38.持有期收益率的计算公式为( )。（分数：2.00）A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格1 00D.持有期收益率=C 1 (1+y) 1 +C 2 (1+y) 2 +C 3 (1+y) n39.

15、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。（分数：2.00）A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算40.下列不属于物权法的基本原则的是( )。（分数：2.00）A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则41.下列关于民商法的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括公司法合伙企业法合同法证券法企业破产法等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系42.下列不属于中国银监会对银行业金融机构

16、进行现场检查可采取的措施是( )。（分数：2.00）A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行亚金融机构运用电子讦算机管理亚务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表43.出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票44.下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用45.中央银行票据是指中

17、国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.546.下列不属于票据结算业务的是( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付47.下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。（分数：2.00）A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标48.下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管

18、理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准49.银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。（分数：2.00）A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果50.下列属于银行母公司模式的国家是( )。（分数：2.00）A.英国B.瑞士C.德国D.美国51.下列关于内部控制的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括

19、控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督52.下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务53.根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（分数：2.00）A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式54.下列关于操作风险的说法中，

20、不正确的是( )。（分数：2.00）A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性D.商业银行应当按照商业银行操作风险管理指引的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制缓释操作风险55.下列关于合规管理的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风

21、险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管56.下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求57.下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履

22、行的合规管理职责的是( )。（分数：2.00）A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性58.( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。（分数：2.

23、00）A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率59.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。（分数：2.00）A.人民币B.美元C.英镑D.欧元60.我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款61.国际货币制度的内容不包括( )。（分数：2.00）A.国际储备资产的确定B.国际收支的调节方式C.汇率制度的安排D.国际信贷额度的设定62.下列选项中，属于贷款业务按

24、照贷款方式的不同分类的是( )。（分数：2.00）A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款63.现代营销最基本的方法是( )。（分数：2.00）A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销64.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。（分数：2.00）A.01B.05C.1D.565.下列不属于我国货币经纪公司的是( )。（分数：2.00）A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司66.下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性

25、原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施67.( )对促销的作用是增加知名度和美誉度。（分数：2.00）A.公共宣传B.艺术和体育投资C.促销策略联盟D.人员促销68.( )是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。（分数：2.00）A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性69.下列关于信用风险的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.对大多数商业银行来说，贷款

26、是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中70.金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。（分数：2.00）A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地71.下列不属于销售促进方式的是( )。（分数：2.00）A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动72.我国活期存款的结息日是( )。（分数：2.00）A.

27、每月 20日B.每月 30日C.每季度末月 20日D.每季度末月 30日73.贷款拨备率是( )与( )之比。（分数：2.00）A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额74.营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。（分数：2.00）A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润75.下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.中外合资银行的注册资本最低限额为 15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当

28、由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的 80676.( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。（分数：2.00）A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险77.财政政策的核心是( )。（分数：2.00）A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容78.银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。（分数：2.00）A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据79.下列不属于关联方关系的是( )。（分数：2.00）A.受不同母公司控制

29、的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业80.( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层81.下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”82.下列关于支付违约金的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的

30、违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加83.金融企业固定资产的特征不包括( )。（分数：2.00）A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使用寿命必须超过 3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产84.下列不属于我国政策性银行的是( )。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行85.债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )。（分数：2.00）A.市场风险B.流动风险C.操作风

31、险D.信用风险86.下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来87.下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收人群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的88.同业借款业务的最长期限自提款之

32、日起不得超过( )。（分数：2.00）A.6个月B.1年C.2年D.3年89.下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的 80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过 2年90.下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。（分数：2.00）A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理

33、层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.财政政策工具主要包括( )。（分数：2.00）A.税收B.国债C.利率D.公共支出E.政府投资92.常备借贷便利的主要特点有( )。（分数：2.00）A.针对性强B.由金融机构主动发起C.交易对手覆盖面广D.属于“一对一”交易E.交易对手覆盖存款金融机构93.开展特定目的载体同业投资业务应坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.依法合规原则C.风险收益匹配原则D.实质重于形式原则E.集中管理及总量控制原则94.网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，因此网点营销可以分为( )。

34、（分数：2.00）A.全方位网点机构营销渠道B.私人网点机构营销渠道C.法人网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道E.专业性网点机构营销渠道95.银行可以采取的促销手段有( )。（分数：2.00）A.广告B.公共宣传C.促销策略联D.社会公益赞助活动E.人员促销96.我国银行业监管改革的措施有( )。（分数：2.00）A.架构调整B.建章立制C.简政放权D.紧跟趋势E.多措并举97.考核指标最终权重的确定应体现的原则自( )。（分数：2.00）A.与银行业绩的影响程度成正比B.与经营重心的关系成正比C.考虑相关性较高指标的综合权重D.反映指标数值的可靠程度E.反映各项指标冲突时的取舍原则9

35、8.商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任的情节包括( )。（分数：2.00）A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B.未对客户资料进行认真和全面核实的C.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的D.未根据预警信号及时采取必要保全措施的E.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的99.一般性货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.再贷款与再贴现E.短期流动性调节工具100.下列关于受托支付的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.受托支付是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有效贷

36、款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程B.单笔金额超过项目总投资 10或超过 1000万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式C.单笔超过 500万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式D.采用受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件E.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核101.下列属于核心一级资本的有( )。（分数：2.00）A.普通股B.资本公积C.一般风险准备D.超额贷款损失准备E.二级资本工具及其溢价102.目前在进出口业务中所采用的结算方式

37、中，属于逆汇法的有( )。（分数：2.00）A.汇款B.汇兑C.托收D.信用证E.商业汇票103.大额存单期限包括( )。（分数：2.00）A.6个月B.1年C.18个月D.2年E.8年104.银行内部监督中内部控制评价包括( )。（分数：2.00）A.评价政策方面B.评价质量控制方而C.评价实施方面D.评价结果方面E.评价内部监督方面105.下列属于商业银行代理业务的有( )。（分数：2.00）A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.代理国债买卖106.项目融资的风险特征不包括( )。（分数：2.00）A.融资比例较高、金额较大B.期限较长、成本较低和参与者较多C

38、.需要多家银行业金融机构参与D.通过简单的融资和担保结构就能分散和降低风险E.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值107.下列关于商业银行创新业务与产品的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.货币市场存款账户具有储蓄存款和活期存款的功能，是近似于货币市场基金的一种存款账户B.协定账户有最低存款余额 2 500美元的限制C.可转换债券是商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序列在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券D.可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券E.机动偿还期贷款把还本付息额与借款人的收入相挂钩108.按照交易目

39、的划分，商业银行衍生产品交易业务可以分为( )。（分数：2.00）A.场内交易B.场外交易C.柜台交易D.套期保值类衍生产品交易E.非套期保值类衍生产品交易109.下列关于我国银行业自律组织的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.中国信托业协会是全国性信托业自律组织B.中国信托业协会履行自律、维权、协调、服务职能C.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业监管组织D.中国财务公司协会是全国性、营利性的社会团体法人E.在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员110.下列关于回购交易的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.回购交易是现货交易与期货交易的

40、结合B.回购交易要发生两次券款交割C.上海证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张D.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为手E.回购交易属于远期交易的一种特殊方式111.下列属于商业银行内部控制的内部环境的有( )。（分数：2.00）A.组织架构B.风险控制C.人力资源D.企业文化E.规章制度112.下列关于商业银行风险的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制B.由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除C.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银

41、行账户和交易账户中不同类别的市场风险D.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敝口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等E.商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分析手段进行补充113.商业银行通常运用的风险管理策略包括( )。（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险补偿D.风险转移E.风险规避114.货币政策的目标包括( )。（分数：2.00）A.中介目标B.操作目标C.实际目标D.最终目标E.预设目标115.根据不良资产的特点，金融资产管理公司的的经营模式包括( )。（分数：2.00）A.创新类不良资产经营模式B.附

42、重组条件类不良资产经营模式C.固定不良资产经营模式D.转让不良资产经营模式E.传统类不良资产经营模式116.可持续发展主要是( )的有机结合。（分数：2.00）A.人口可持续发展B.经济可持续发展C.产业可持续发展D.生态可持续发展E.社会可持续发展117.建立良好的声誉风险管理体系的措施包括( )。（分数：2.00）A.招募和保留最佳雇员B.确保产品和服务的溢价水平C.维持客户和供应商的忠诚度D.强化自身的可信度和利益持有者的信心E.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力118.汇款业务中的基本当事人有( )。（分数：2.00）A.汇款人B.汇出行C.收款人D.担保人E.汇入行119.下列不属

43、于常见的银行表外信贷业务的有( )。（分数：2.00）A.票据承兑B.贷款承诺C.证券的分销D.互换及套期保值业务E.代客买卖证券120.境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合的条件有( )。（分数：2.00）A.注册资本为实缴资本B.注册资本不低于人民币 1亿元或等值可兑换货币C.具备办理零售业务的良好基础D.最近 3年企业贷款业务规模和业务结构稳定E.最近 3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定121.商业银行向中央银行借款的途径有( )。（分数：2.00）A.以券融资B.提取超额准备金C.提取法定存款准备金D.再贴现E.再贷款122.下列选项中，属于战略风险主要体现的有( )。（分数：2.

44、00）A.整个战略实施过程的数量难以保证B.战略目标缺乏整体兼容性C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.整个战略实施过程的质量难以保证123.下列属于银行绩效考评指标的有( )。（分数：2.00）A.合规经营类指标B.社会责任类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标E.经营效益类指标124.客户风险管理机制的内容包括( )。（分数：2.00）A.建立专业化的信息与风险研究机构B.建立起完备系统的客户管理信息档案C.收集和整理客户系统信息D.及时把握客户需求的变化E.建立客户风险管理负责制度125.下列关于操作风险损失形态的表述，不正确的有( )。（分数：

45、2.00）A.法律成本是指因金融机构发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本B.监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚C.资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少D.追索失败是指由于内部操作风险事件，导致金融机构未能履行应承担的责任造成对外的赔偿E.对外赔偿是指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失126.银团成员应按照( )的原则自主确定各自授信行为。（分数：2.00）A.信息共享B.风险共担

46、C.独立审批D.自主决策E.风险自担127.单位资本项目外汇账户包括( )。（分数：2.00）A.贷款专户B.外债及转贷款专户C.还贷专户D.发行外币股票专户E.B股交易专户128.根据信托财产运用方式的不同，信托业务包括( )。（分数：2.00）A.投资类信托B.主动管理信托C.事务管理类信托D.被动管理信托E.融资类信托129.根据银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.未来银行资本充足率不得低于 8B.未来银行一级资本充足率不得低于 5C.未来银行核心一级资本充足率不得低于 4D.储备资本要求为风险加权资产的 25E.逆周期资本要求为风险加

47、权资产的 015130.同业业务的主要业务类型有( )。（分数：2.00）A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.卖出回购E.同业投资三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择公募的发行方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房组合贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.6年期教育储蓄存款按开户日 5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。 ( )

48、（分数：2.00）A.正确B.错误135.在存在极端风险事件情况下，中国人民银行可以统一制定特定国家或地区的风险等级。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.非银借款业务到期后可以申请展期。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.对银行业金融机构的监事和高管，中国银监会应当实行任职资格管理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.商业银行创新管理的内容包括管理架构、部门职责与流程两大部分。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.如果关联方以本行的股权为质押申请贷款，银行不得给予授信。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.金融工具的流动性与债务

49、人的信用能力成反比。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.风险识别是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.理财投资管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.同业借款业务最长期限不得超过 1年，其他同业融资业务最长期限不得超过 3年。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.中国银监会的银行监管三部为政策性银行监管部门。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.2015年公布的加强公司治理的原则中引进合规原则，银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）历年真题试卷汇编 1答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当