银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷3及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 3及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是( )。（分数：2.00）A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额2.对每一个营业机构来说，风险评估每年至少( )次，审计每( )年至少 1次。（分数：2.00）A.1；1B.1；2C.2；1D.2；23.发生下

2、列( )情形的，信托终止。（分数：2.00）A.经受益人同意B.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C.信托目的已经实现或者不能实现D.受益人对委托人有重大侵权行为4.常备借贷便利的期限是( )个月。（分数：2.00）A.12B.13C.23D.365.由政府投资设立的金融机构是( )。（分数：2.00）A.政策性专业银行B.商业性专业银行C.非银行金融机构D.金融监管机构6.刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行，通常采用的定位方式是( )。（分数：2.00）A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位7.下列不属于商业银行薪酬机制应坚持的原则的是( )。（分数

3、：2.00）A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.短期激励与长期激励相协调C.薪酬水平与经营业绩相适应D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾8.下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票9.关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于 25B.资本充足率不得低于 8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 2510.自( )起中国正式实行存款保险条例，

4、中国人民银行负责存款保险制度实施。（分数：2.00）A.2014年 9月 1日B.2015年 1月 1日C.2015年 5月 1日D.2016年 1月 1日11.下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是( )。（分数：2.00）A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持12.金融资产管理公司最初的核心功能是( )。（分数：2.00）A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者13.下列不属于世界各国的混业经营模式的是( )。（分数：2.00）A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式14.我国目前信用卡的透支

5、利率为每日( )，按月收取复利。（分数：2.00）A.百分之一B.千分之五C.万分之五D.万分之十五15.下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得 2倍以上 5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分16.根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，下列属于不允许放人栅栏的业务的是( )

6、。（分数：2.00）A.自营交易业务B.清算支付业务C.对大型企业提供的存贷款业务D.面向英国境内居民个人的存贷款业务17.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。（分数：2.00）A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得 1倍以上 5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处 10万元以上 50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证18.未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。（分数：2.00）A.5

7、万元以上 30万元以下B.5万元以上 10万元以下C.3万元以上 10万元以下D.3万元以上 30万元以下19.用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况的绩效考评指标是( )。（分数：2.00）A.发展转型类指标B.合规经营类指标C.社会责任类指标D.经营效益类指标20.如信用卡持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行仅对未还款部分从记账日到还款日进行计息，该种计息方式是( )。（分数：2.00）A.全额罚息B.余额计息C.积数计息D.容差计息21.把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券

8、，据以融通资金的机制和过程是( )。（分数：2.00）A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹22.下列不属于对合格外审机构的评估因素的是( )。（分数：2.00）A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性23.经济增加值的计算公式是( )。（分数：2.00）A.经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用资本预期回报率B.经济增加值=风险调整后利润一经济资本占用资本预期回报率C.经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用资本预期回报率D.经济增加值=风险调整后利润一经济资本占用资本预

9、期回报率24.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的( )。（分数：2.00）A.05B.1C.2D.2525.存款保险条例规定的存款保险具有( )。（分数：2.00）A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性26.根据物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产中，可以抵押的是( )。（分数：2.00）A.土地所有权B.招标取得的土地承包经营权C.宅基地土地使用权D.学校27.( )会使货币的流通速度加快。（分数：2.00）A.现金漏损率的降低B.替代性金融资产的比例增大C.超额准备率的下降D.数字现金占活期存款比例28.资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。（分数：2

10、.00）A.1B.2C.3D.529.下列关于风险转移的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿30.下列不属于银行客户经理的职责的是( )。（分数：2.00）A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户31.下列不属于

11、我国基础货币组成部分的是( )。（分数：2.00）A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金32.关于票据丧失的补救措施，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为B.公示催告应当向最高人民法院申请C.票据丧失后，可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利D.票据丧失后，在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付33.下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应建立与各类金

12、融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划34.商业银行最主要的资金来源是( )。（分数：2.00）A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务35.下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款

13、资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式36.金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。（分数：2.00）A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1倍以上 5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处 5万元以上 30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分37.下列关于贷款期限的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.还款期介于提款期和宽限期之间B.自营贷款期限最

14、长不得超过 20年C.票据贴现的贴现期限最长不得超过 1年D.长期贷款展期期限累计不得超过 3年38.下列不属于同业拆借市场特征的是( )。（分数：2.00）A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加39.下列贷款应归为关注类的是( )。（分数：2.00）A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款40.下列不属于商业银行负债业务

15、的是( )。（分数：2.00）A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放41.商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。（分数：2.00）A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润42.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。（分数：2.00）A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资43.发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是( )。（分数：2.00）A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募44.常用的存款定价方法不包括( )。（分数：2.00）A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.集合竞价45.下列不属于非套期

16、保值类衍生产品交易内容的是( )。（分数：2.00）A.由客户发起，商业银行为满足客户需求提供的代客交易和商业银行为对冲前述交易相关风险而进行的交易B.商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易C.商业银行为承担做市义务持续提供市场买卖双边价格，并按其报价与其他市场参与者进行的做市交易D.商业银行主动发起，运用自有资金，根据对市场走势的判断，以获利为目的进行的自营交易46.下列关于商业银行贷款的资产负债比例管理的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于 4B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 20C.对同一借款人

17、的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 3047.绩效考评应当体现监管要求，培养合规文化，维护良好市场秩序，体现了绩效考评基本原则中的( )。（分数：2.00）A.稳健经营B.战略导向C.合规引领D.综合平衡48.下列不属于金融企业会计特点的是( )。（分数：2.00）A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性49.对于银行业金融机构的变更和终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准，其履行了( )职责。（分数：2.00）A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.股东变更审

18、查50.下列选项中，不属于操作风险损失形态的是( )。（分数：2.00）A.账面减值B.资产减值C.资产损失D.追索失败51.下列不属于内部控制的基本要素的是( )。（分数：2.00）A.风险评估B.内部监督C.控制活动D.外部环境52.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理，体现了银行对消费者的主要义务中的( )。（分数：2.00）A.交易信息公开B.妥善处理客户交易请求C.保护消费者信息D.遵守相关法律53.下列关于风险分散的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为 1(即完全正相关)，分散投资于

19、两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险54.纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。（分数：2.00）A.基金B.金融C.证券D.保险55.我国商业银行综合化经营模式中的金融机构控股模式的主要特征是( )。（分数：2.00）A.控股方为商业银行B.控股方为非银行

20、金融机构C.控股方为政策性银行D.控股方为非金融机构的工商企业集团56.境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。（分数：2.00）A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近 5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员57.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。（分数：2.00）A.3；100B.5；200C.5；500D.3；100058.( )的贷款损失概率在 3050。（分数：2.00）A.关注类贷款B

21、.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款59.下列关于商业银行其他业务创新的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.其他业务创新主要包括票据发行便利和融资租赁业务创新B.融资租赁是具有融资、融物双重职能的交易C.票据发行便利可以使企业通过发行短期票据获得中长期资金D.票据发行便利增加了企业获得资金的成本60.商业银行的一级资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.661.机构投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元。（分数：2.00）A.100B.500C.1000D.200062.银行经营管理的前提是( )。（分数：2.00）A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守

22、信D.客户至上63.下列各项中，不属于核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.未分配利润B.一般风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备64.商业银行最主要的资金运用是( )。（分数：2.00）A.存款B.投资C.贷款D.回购65.( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。（分数：2.00）A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险66.衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力的是( )。（分数：2.00）A.核心资本充足率B.一级资本充足率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖率67.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者

23、和报答忠诚客户的行为指的是( )。（分数：2.00）A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销68.我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.为消费者提供规范服务B.做好消费者信息管理C.开展消费者金融知识教育D.建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系69.银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念。（分数：2.00）A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规70.巴塞尔协议于( )年通过。（分数：2.00）A.1988B.2004C.2008D.201071.定期回购是指最初出售者在卖出债

24、券至少( )天以后再将同一债券买回。（分数：2.00）A.1B.2C.5D.772.欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。（分数：2.00）A.100B.200C.250D.30073.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。（分数：2.00）A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应74.下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付

25、款之日起 3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6个月75.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。（分数：2.00）A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息76.下列关于基本存款账户的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.是存款人的主办账户B.企业不得在多家银行机构开立基本存款账户C.事业单位可以在同一家银行的几个分支机构开立多个基本账户D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户77.下列关于内部监督的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业

26、务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展 4次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年 6月 30 前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系78.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。（分数：2.00）A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险79.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是( )。（分数：2.0

27、0）A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户80.区分不同税种的主要标志是( )。（分数：2.00）A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象81.由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.现金支票B.普通支票C.银行汇票D.银行本票82.下列不属于非银行金融机构法人机构可以申请解散的情况的是( )。（分数：2.00）A.不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力B.股东会议决定解散C.因公司合并或者分立的需要D.公司章程规定的营业期限届满83.一般而言，流动性与偿还期限成( )，与债

28、务人的信用能力成( )。（分数：2.00）A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比84.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额( )的部分应从本银行核心一级资本中扣除。（分数：2.00）A.5B.8C.10D.1585.( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。（分数：2.00）A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位86.下列不属于内部审计的主要工作方法的是( )。（分数：2.00）A.现场审计B.非现场审计C.电话审计D.自行查核87.内部控制中风险评估不包括( )。（分数：2.0

29、0）A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对88.下列不属于产品开发的目标的是( )。（分数：2.00）A.吸引现有市场之外的新客户B.提高现有市场的份额C.以相同的成本提供更优质的产品D.以更低的成本提供类似的产品89.( )是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。（分数：2.00）A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务90.金融市场最主要、最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.外部审计机构存在下列( )情况，

30、银行不宜委托其从事外部审计业务。（分数：2.00）A.专业胜任能力明显不足的B.没有从事银行业金融机构审计经验的C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满 3年的D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的E.风险承受能力较强的92.信用工具的组成部分有( )。（分数：2.00）A.面值B.到期C.利率D.期限E.利息支付方式93.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定的支付条款的内容包括( )。（分数：2.00）A.贷款资金的支付方式B.支付方式变更及触发变更条件C.贷款资金支付的限制、禁止行为D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料E.贷款人受托支付的金额标准94.我

31、国民事立法的基本原则有( )。（分数：2.00）A.平等原则B.自愿原则C.公开原则D.守法原则E.公序良俗原则95.教育储蓄存款的存期包括( )。（分数：2.00）A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年96.按照承兑人的不同，商业汇票分为( )。（分数：2.00）A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.银行本票E.普通支票97.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括( )。（分数：2.00）A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.邮件98.商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有( )。（分数：2.00）A.按照商业银行内部控制指引的有关要求

32、，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用99.按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有( )。（分数：2.00）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类

33、100.下列属于证券类金融机构的有( )。（分数：2.00）A.证券交易所B.期货公司C.信托公司D.基金管理公司E.证券服务机构101.下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务E.发卡银行不得向未满 1 8周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)102.内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括( )。（分数：2.00）A.保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷

34、款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次103.下列选项中，属于中国银监会商业银行操作风险管理指引规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有( )。（分数：2.00）A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金 50万元以上

35、的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1 500万元以上的案件B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务 6小时以上，严重影响正常工作开展的事件C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失 1 500万元以上的事故、自然灾害E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额 1的操作风险事件104.下列机构中应当参加存款保险的有( )。（分数：2.00）A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行105.商业银行

36、应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括( )。（分数：2.00）A.进行详细的市场需求分析B.对银行员工进行日常业务培训C.对目标客户进行详细分析D.准确计量经风险调整后的收益E.进行科学的风险评估和风险定价106.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.为存款人保密107.下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。（分数：2.00）A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新

37、闻媒体的沟通和联系108.银行对消费者的主要义务包括( )。（分数：2.00）A.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任B.银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险C.银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理D.银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据E.银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格

38、遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全109.下列属于金融资产管理公司扩展功能的有( )。（分数：2.00）A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者110.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括( )。（分数：2.00）A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.

39、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.签订的借款合同不符合个人贷款管理暂行办法规定的111.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为( )。（分数：2.00）A.电汇B.汇出C.汇入D.信汇E.票汇112.银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括( )。（分数：2.00）A.柜面B.远程视频柜员机C.智能柜员机D.网上银行E.手机银行113.贷款约束条件中的监管条件主要包括( )。（分数：2.00）A.财务维持B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准114.下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.发行金

40、融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构通过发行金融债券融人资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C.包括吸收股东 3个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆入是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进人全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为115.下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有( )。（分数：2.00）A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险B.社会风险是指商业银

41、行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级116.个人外汇账户按账户性质划分，可分为( )。（分数：2.00）A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户117.下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有( )。（分数：2.00）A.结算业务包括内部

42、结算业务和外部结算业务B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务118.商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括( )。（分数：2.00）A.衍生产品交易业务的指导原则B.风险管理制度和内部审计制

43、度C.对前台主管人员及工作人员的培训计划D.交易员守则E.交易品种及其风险控制制度119.美国金融消费者保护局的主要职责包括( )。（分数：2.00）A.加强消费者金融教育B.适当提高投资门槛C.对向消费者提供按揭贷款的金融机构实施行为监管D.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准E.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则120.合规文化通过树立( )理念来实现。（分数：2.00）A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动121.巴塞尔协议改革的主要内容有( )。（分数：2.00）A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标

44、准，弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准122.下列关于巴塞尔协议修改资本定义的说法中，错误的有( )。（分数：2.00）A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失C.普通股应在二级资本中占主导地位D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减123.银行业自律的基本原则有( )。（分数：2.00）A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作124.下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有( )。（分数：2.00）A.声誉风险是指由商业

45、银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制125.非票据结算业务主要有( )。（分数：2.00）A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款126.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款业务流程有缺陷的B.末按相关要求将贷款管理

46、各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价未尽职的D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的127.按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为( )。（分数：2.00）A.一次还清贷款B.固定利率贷款C.浮动利率贷款D.分期偿还贷款E.人民币贷款128.贷款分类应遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则E.全面性原则129.下列选项中，属于费率的有( )。（分数：2.00）A.担保费B.承诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费130.信托公司开展固有业务不得有的

47、行为包括( )。（分数：2.00）A.为关联方提供担保B.向关联方融出资金C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.为自用固定资产投资E.向关联方转移财产三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.可转让支付命令账户是一种支票账户。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.零存整取的起存金额是 1元。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.国家开发银行坚持以政策性业务为主体。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误1

48、35.网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.我国商业银行法规定，商业银行的流动性比例应当不低于 30。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行应该将外部审计机构出具的审计报告和管理建议书的副本及时向银行业监管机构报送。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.回购交易属于远期交易的一种特殊方式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消

49、费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.财政政策工具包括利率、税收、国债等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.维护访问的优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.个人贷款的用途应完全满足借款人的个人需要，商业银行不得指定其用途。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.支票一律记名，且可以转让。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 3答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是( )。（分数：2.00）A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间 C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开