银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 1及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.在银行一级资本中占主导地位的是( )。（分数：2.00）A.普通股B.优先股C.盈余公积D.资本公积2.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉3.下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。（分数：2.0

2、0）A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集4.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于 4C.最近 3年连续盈利D.最近 5年没有重大违法、违规行为5.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。（分数：2.00）A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权6.下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.收单银行只需加强对特约商户

3、资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责7.一般来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括( )。（分数：2.00）A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度8.再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。（分数：2.00）A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票9.( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运

4、单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。（分数：2.00）A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷10.金融机构之间开展的同业资金存人与存出业务是指( )。（分数：2.00）A.同业代付B.同业借款C.同业存款D.同业拆借11.下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是( )。（分数：2.00）A.资产置换B.诉讼追偿C.分类管理D.债权重组12.下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有

5、条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇人的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效13.下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高14.个人投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元。（分数：2.00）A.10B.30C.50D.10015.根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。（分数：2.00）

6、A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项16.下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。（分数：2.00）A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易17.商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.3B.5C.6D.818.下

7、列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器19.制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是( )。（分数：2.00）A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护20.下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民

8、共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司21.中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是( )。（分数：2.00）A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金22.商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括( )。（分数：2.00）A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模

9、和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用23.基本建设投资的综合范围为总投资( )万元(含)以上的基本建设项目。（分数：2.00）A.30B.50C.100D.15024.互联网金融的主要模式不包括( )。（分数：2.00）A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售25.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。（分数：2.00）A.出售B.租赁C.卖出回购D

10、.存放同业26.下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程27.目标市场确定的前提和基础是( )。（分数：2.00）A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析28.下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品

11、性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件29.信托公司管理信托计划时，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.5030.下列属于贷款业务创新的是( )。（分数：2.00）A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款3

12、1.根据中国银监会公布的商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.632.根据担保法的规定，保证合同应当包括( )。（分数：2.00）A.被保证的主债权种类B.担保财产的名称、数量C.被担保债权的数额D.质押财产交付的时间33.商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足 5万元的，国务院银行业监督管理机构应该对其( )。（分数：2.00）A.处违法所得 1倍以上 5倍以下罚款B.处 5万元以上 50万元以下罚款C.处 5万元以上罚款D.处 50万元以下罚款34.下列属于显失公平的合同的是( )。（分数：2.00

13、）A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同35.国债利率最适合充当基准利率的原因不包括( )。（分数：2.00）A.国债的信誉最高B.与各类金融产品具有较强的关联性C.国债的流动性强D.国债没有风险36.商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是( )。（分数：2.00）A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系

14、相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险37.特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由( )来满足。（分数：2.00）A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积38.下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.按照

15、风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险39.银行业协会的( )是行业自律管理的最高权力机构。（分数：2.00）A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位40.非现场监管基本程序的第三步是( )。（分数：2.00）A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级41.下列不属于不良贷

16、款的是( )。（分数：2.00）A.次级类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款42.企业会计准则第 24号套期保值的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量43.银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正减信、实事求是D.公平公止、积极有效44.教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )元。（分数：2.00）A.1 000B.5 000C.20 000D.50 00045.商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。（分数

17、：2.00）A.5B.10C.15D.3046.银行的操作风险损失事件统计内容不包括( )。（分数：2.00）A.损失确认时间B.损失事件类型C.损失金额D.财务影响47.下列不属于浮动汇率制优点的是( )。（分数：2.00）A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险48.汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )，发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（分数：2.00）A.80；70B.70；80C.70；60D.60；7049.下列不属于企业债券的发行主体的是( )。（分数：2.00）A.国有独资企业B.

18、国有控股企业C.上市公司D.中央政府部门所属机构50.银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括( )。（分数：2.00）A.有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目51.不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。（分数：2.0

19、0）A.2B.3C.5D.852.下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是( )。（分数：2.00）A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利53.下列不属于直接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.公司股票B.商业票据C.企业债券D.银行债券54.金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升的业务是( )。（分数：2.00）A.投资业务B.中间业务C.不

20、良资产业务D.负债业务55.中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。（分数：2.00）A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度56.商业银行的资本充足率不得低于( )。（分数：2.00）A.6B.8C.10D.1257.金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是( )。（分数：2.00）A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式58.下列不属于布雷顿森林体系内容的是( )。（分数：2.00）A.实行“双挂钩”的国际货币体系B.实行浮动汇率制C.国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应D.会员国不

21、得限制经常性项目的支付59.关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分60.能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。（分数：2.00）A.工业节能B.建筑节能C.服务业节能D.交通业节能61.银行业金融机构在贷款审批过程中应遵循( )的原则。（分数：2.00）A.“认识你的客户”B.审贷分离、分级审批C.信息披露D.诚实信用62.制定基准利率的依据是( )。（分数：2.00）A.货币政策目标B.

22、财政政策目标C.税收政策目标D.经济政策目标63.银行贷款合同的签订强调( )原则。（分数：2.00）A.诚实守信B.公开、公正、公平C.协议承诺D.信息披露64.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。（分数：2.00）A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性65.英国政府新成立的金融政策委员会，承担了( )所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。（分数：2.00）A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局66.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

23、，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营B.理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责C.商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程67.中国人民银行的主要职责不包括( )。（分数：2.00）A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动B.发行人民币，管理人民币流通C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场68.下列不属于财务公司的核心业务的是( )。（分数：2.00

24、）A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务69.金融资产管理公司的核心业务是( )。（分数：2.00）A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务70.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。（分数：2.00）A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件71.下列关于风险补偿的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢

25、价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率72.商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。（分数：2.00）A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新73.连接生产者和需求者的基本纽带是( )。（分数：2.00）A.目标市场B.营销渠道C.促销策略D.营销策略74.下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.发卡银行应当建立信用卡

26、营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务75.客户开发和管理的主要方式不包括( )。（分数：2.00）A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度76.下列关于信托财产的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.信托财产是信托法律关系的主体B.法律法规限制流通的财产不能作为信托财产C.法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产D.信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产77.现代商业银行财务管理的核心是基于( )。（分数：2.00）A.利润最大化B.

27、价值最大化C.效益最大化D.成本最小化78.下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是( )。（分数：2.00）A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制79.下列不属于金融租赁公司的资产业务的是( )。（分数：2.00）A.直接融资租赁B.资产证券化C.固定收益类证券投资D.联合租赁80.下列关于个人银行账户的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.个人银行账户分为 I类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为 I类户和类户发放实体介质81.

28、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。（分数：2.00）A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位82.下列属于混合工具的是( )。（分数：2.00）A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单83.下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是( )。（分数：2.00）A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 2 000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有 60以上从事过金融上作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近 2年无严重违法违规行为和重大案件84.银行内部审

29、计人员原则上按员工人总数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。（分数：2.00）A.01B.1C.02D.285.个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1586.应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。（分数：2.00）A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行87.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（分数：2.00）A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款88.开展特定目的载体同业

30、投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的( )原则。（分数：2.00）A.依法合规B.风险收益匹配C.集中管理及总量控制D.实质重于形式89.为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的( )。（分数：2.00）A.10B.15C.30D.5090.下列关于市场风险的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风

31、险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括( )。（分数：2.00）A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的92.贷款利率具体分为( )。（分数：2.00）A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率93.按照贷款风险程度的不同，贷

32、款可分为( )。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款94.中央银行基准利率主要包括( )。（分数：2.00）A.存款利率B.再贴现利率C.再贷款利率D.存款准备金利率E.超额存款准备金利率95.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括( )。（分数：2.00）A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的96.商业银

33、行的存款业务基本法律规则包括( )。（分数：2.00）A.以合法正当方式吸收存款B.经营存款业务特许制C.依法保护存款人合法权益D.遵守资产负债比例管理的规定E.按照规定利率的上下限确定贷款利率97.下列属于企业集团财务公司资产业务的有( )。（分数：2.00）A.结算业务B.投资业务C.同业拆D.成员单位产品的融资租赁E.委托贷款98.银行的营销策略主要有( )。（分数：2.00）A.低成本策略B.综合营销策略C.单一营销策略D.交叉营销策略E.情感营销策略99.在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为( )之和。（分数：2.00）A.调整后的表内资产余额B.衍生产品资产余额C.证券融资交易

34、资产余额D.调整后的表外项目余额E.扣除一级资本扣减项100.银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有( )。（分数：2.00）A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.行业准入许可E.股东变更审查101.金融市场的功能有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能102.信托的设立至少应当包括的构成要素有( )。（分数：2.00）A.信托目的B.信托行为C.信托财产D.信托要件E.信托当事人103.同业业务的监管要求主要包括( )。（分数：2.00）A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保

35、管理要求D.期限要求E.授信管理要求104.我国的金融机构体系由( )组成。（分数：2.00）A.货币当局B.银行业自律组织C.金融监管机构D.银行金融机构E.非银行金融机构105.绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有( )。（分数：2.00）A.人力资源规划B.薪酬级档调整C.培训与发展D.奖金分配E.员工激励106.贷款申请的基本内容包括( )。（分数：2.00）A.借款人名称B.用款计划C.贷款种类D.贷款金额E.还本付息计划107.有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。（分数：2.00）A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力

36、提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求108.广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有( )。（分数：2.00）A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行行业走国际化道路109.互联网金融的主要模式包括( )。（分数：2.00）A.互联网支付B.股权众筹融资C.网络借贷D.互联网保险E.互联网基金销售110.贷款人有下列( )情形的，中国银行业监督管理委

37、员会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施。（分数：2.00）A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的111.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对其进行处罚的情形有( )。（分数：2.00）A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的D.未按相关规定签订贷款协议的E.与贷款同比例的项日资本金到位前发放贷款的112.非存

38、款性负债业务创新包括( )。（分数：2.00）A.投资账B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议113.代理中央银行业务主要包括( )。（分数：2.00）A.代理财政性存款B.代理现金支付C.代理国库D.代理外币清算业务E.代理金银114.抵押补充贷款的主要功能是支持( )而对金融机构提供的期限较长的大额融资。（分数：2.00）A.国民经济薄弱环节B.国民经济重点领域C.社会事业发展D.国民经济支柱产业E.区域内资金配置115.根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为( )。（分数：2.00）A.个人住房贷款B.项目融资C.个人经营类贷款D.固定资产贷款E.个人消费贷款116.下列属

39、于绩效考评的基本原则的有( )。（分数：2.00）A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行117.下列属于金融租赁的优势的有( )。（分数：2.00）A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级118.开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有( )。（分数：2.00）A.借款人信用评级B.银团贷款的利率水平C.担保条件D.贷款期限E.银团贷款一

40、级市场的包销量及持有量119.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在 ( )。（分数：2.00）A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性E.广泛性120.按照风险事故的来源，风险可以分为( )。（分数：2.00）A.经济风险B.政治风险C.社会风险D.自然风险E.技术风险121.根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为( )。（分数：2.00）A.主导式定位B.被动式定位C.创新式定位D.追随式定位E.补缺式定位122.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括( )。（分数：2.00）A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种

41、管理成本C.操作风险损失大小难以确定D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段E.操作风险损失数据不易收集123.特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括( )。（分数：2.00）A.商业银行理财产品B.证券公司资产管理计划C.信托投资计划D.证券投资基金E.基金管理公司及子公司资产管理计划124.产业政策的核心有( )。（分数：2.00）A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业组织政策D.产业布局政策E.产业发展政策125.下列各项中，属于农村金融机构的有( )。（分数：2.00）A.贷款公司B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社E.邮政储蓄银行12

42、6.下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 20天的流动性需求C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来 20天现金净流出量100D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100E.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100127.合规风险管理体系包括的基本要素有( )。（分数：2.00）A.合规风险管理计划B.合规政策C.合规管理部门的组织结构和资源D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与

43、教育制度128.下列属于商业银行财务管理原则的有( )。（分数：2.00）A.平衡原则B.弹性原则C.安全原则D.优化原则E.效益原则129.公司债券的信用保障是发债公司的( )。（分数：2.00）A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E.持续盈利能力130.金融债券的发行方式有( )。（分数：2.00）A.私募B.直接公募C.间接发行D.间接公募E.行政性发行三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.对贷款进行分类时，要以

44、评估借款人的还款能力为核心，可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.后续检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.按期限长短分，同业拆借有隔夜、7 天、1 个月三种形式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.商业银行可以不直接开展保理业务，而将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商

45、业银行负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员不得相互兼任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.当商业银行不能支付到期债务时，根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.M 2 与 M 1 之差被称为准货币，是潜在购买力。 ( )（分数：2.

46、00）A.正确B.错误141.金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B

47、.错误银行业专业人员职业资格初级（银行管理）-试卷 1答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.在银行一级资本中占主导地位的是( )。（分数：2.00）A.普通股 B.优先股C.盈余公积D.资本公积解析：2.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉 解析：3.下列关于操作风险特点的表述中，正确的是(

48、 )。（分数：2.00）A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集解析：解析：操作风险具有如下特点：操作风险来源广泛；操作风险是一种管理成本。操作风险损失大小难以确定；操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；而不能纯粹依靠计量的手段；操作风险损失数据不易收集。4.商业银行发行金融债券应具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于 4C.最近 3年连续盈利D.最近 5年没有重大违法、违规行为 解析：解析：商业银行发行金融债券应具备的条件有：具有良好的

49、公司治理机制；核心资本充足率不低于 4；最近 3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近 3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件等。5.利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。（分数：2.00）A.改变商业银行外部经营环境 B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权解析：解析：利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。选项 A，改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈，属于利率市场化给商业银行带来的影响。6.下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责 解析：解析：收单银行