银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编4及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 4 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列刑罚属于主刑的是( )。（分数：2.00）A.罚金B.剥夺政治权利C.没收财产D.拘役2.根据不同的存取方式，定期存款可以分为( )。（分数：2.00）A.协定存款、零存整取、整存零取、存本取息B.通知存款、零存整取、整存零取、存本取息C.协定存款、通知存款、整存零取、存本取息D.整存整取、零存整取、整存零取、存本取息3.中国人民银行成立于( )年。（分数：2.00）A.1 946B.

2、1 947C.1 948D.1 9494.良好的银行公司治理不包括( )。（分数：2.00）A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.人性化的内部控制5.下列可以作为保证人的是( )。（分数：2.00）A.学校B.医院C.经法人书面授权提供保证的企业法人的分支机构D.经法人书面授权提供保证的企业法人的职能部门6.下列不属于按理财产品形态分类的理财产品是( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.保证收益理财产品7.下列选项中，不属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪的是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈

3、骗罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.违规出具金融票证罪8.( )是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。（分数：2.00）A.定价管理B.资金管理C.资本管理D.资产负债组合管理9.下列属于影响行业兴衰的主要因素的是( )。（分数：2.00）A.社会习惯B.市场效率C.自然资源D.技术进步10.银监会准人职责不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务范围准入C.股东变更审杏D.市场准入11.下列不属于商业银行内部控制的目标的是( )。（分数：2.00）A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行薪酬支付的及时性

4、D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整租及时12.下列关于公平对待的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.因银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求相矛盾B.从业人员应当公平对待所有客户C.对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利D.公平对待所有客户是银行业从业人员为客户提供优质服务的前提条件13.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的不同之处不包括( )。（分数：2.00）A.起止时间不同B.实现方式不同C.差异程度不同D.范围不同14.( )是相对彻底分权的组织形式。

5、（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构15.目前，国内商业银行资产托管业务品种不包括( )。（分数：2.00）A.QF资产托管B.QD资产托管C.企业年金基金托管D.密封保管业务16.( )以上的公民具有完全民事行为能力。（分数：2.00）A.10 周岁B.16 周岁C.18 周岁D.22 周岁17.( )负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。（分数：2.00）A.国务院B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.证券监督管理委员会18.下列不属于薪酬结构内容的是( )。（分数：2.00）A.固定薪酬B.可变薪酬C.绩效

6、薪酬D.福利性收入19.( )是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。（分数：2.00）A.保险专业代理机构B.保险经纪机构C.保险公估机构D.保险资产管理公司20.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列对这三个层次的描述中有误的是( )。（分数：2.00）A.M 0 =流通中现金B.M 2 被称为广义货币C.M 1 被称为狭义货币D.M 2 =M 1 +企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款21.下列不属于证券公司业务的是( )（分数：2.00）A.证券经纪B.证券投资咨询C.

7、证券承销与保荐D.特定客户资产管理业务22.下列有关汇率的分类中，错误的是( )。（分数：2.00）A.固定汇率和浮动汇率B.即期汇率和远期汇率C.名义利率和市场利率D.名义利率和实际利率23.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。这体现了商业银行内部控制应当遵循( )。（分数：2.00）A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则24.公司贷款基本流程除了基本的 9 个环节外，一般还要进行( )。（分数：2.00）A.贷后管理B.信贷档案管理C.风险评价D.贷款回收与处置25.下列关于抵押的说法不正确的是( )。（分数：2.00）

8、A.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有B.作为抵押物的财产只能是动产C.正在建造的航空器可以作为抵押物D.“将有”的动产可以作为抵押物26.下列不属于可变更、可撤销民事行为的是( )。（分数：2.00）A.行为人对行为内容有重大误解的B.显失公平的C.违反社会公共利益的D.乘人之危订立的合同27.下列不属于票据继受取得方式的是( )。（分数：2.00）A.接受朋友赠予票据B.从发票人处得到票据权利C.因公司合并而取得D.从父母处继承票据权利28.下列对利息率的分类不是按同一标准的是( )。（分数：2.00）A.固定利率与浮动利率B.存款利率与贷款利率C.基准利率和基础利率

9、D.基础利率与浮动利率29.下列关于质权设立时间的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.以本票出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C.以注册商标专用权的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立D.以应收账款出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立30.下列关于单位经常项目外汇账户的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户B.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美冗核定C.单位经常项目外汇账户是单位外汇存款中的一种D.贷款专户属丁单位经常项目

10、外汇账户31.结合银行经营的特征及诱发风险的原凶，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八个主要类型，不包括( )。（分数：2.00）A.国家风险B.声誉风险C.公司风险D.法律风险32.下列对市场风险的管控手段中限额管理的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额B.风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额C.止损限额具有追溯力D.净头寸对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制33.发达国家的债券承销、私募股权业务属于( )。（分数：2.00）A.投行业务B.财富管理业务C.金融市场业务D.商业银行业务34.国际上主要金

11、融监管的体制不包括( )。（分数：2.00）A.伞型监管型B.统一监管型C.多头监管型D.“双峰”监管型35.下列属于限制行为能力人的是( )。（分数：2.00）A.年满 18 周岁、精神状况正常B.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源C.不能完全辨认自己行为后果的精神病人D.不满 10 周岁的未成年人36.个人外汇账户按账户性质可分为( )。（分数：2.00）A.境外个人外汇账户、资本项目账户及外汇储蓄账户B.外汇结算账户、资本项目账户及境内个人外汇账户C.境外个人外汇账户、境内个人外汇账户及外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户37.稳健公

12、司治理原则中董事会行为不包括( )。（分数：2.00）A.集团架构B.董事会人数C.董事会总体职责D.董事会自身行为与组织架构38.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括( )。（分数：2.00）A.合规培训与教育制度B.合规风险管理计划C.合规问责制度D.合规风险识别和管理流程39.完全竞争市场的根本特点是( )。（分数：2.00）A.企业的产品无差异B.生产者众多，各种生产资料可以完全流动C.企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定40.下列国家不属于保密天堂的是( )。（分数：2.00）A.美国B.瑞士C.开曼D.巴拿马41.下列不属于证券业

13、协会主要职责的足( )。（分数：2.00）A.制定保险业执业标准和业务规范B.负责证券业从业人员资格考试、执业注册C.对会员及其从业人员进行自律管理D.组织开展证券业国际交流与合作42.下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让B.大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大C.大额可转让定期存单可以提前支取D.有专门的大额可转让定期存单二级市场43.国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的( )。（分数：2.00）A.经济调控职能B.政策导向职能C.补充性职能D.金融服务职能44.下列不属于公司贷款的是( )

14、。（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.银团贷款D.信用贷款45.信托终止的情形不包括( )。（分数：2.00）A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为B.信托被解除C.信托的存续违反信托目的D.信托文件规定的终止事由发生46.( )是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（分数：2.00）A.代理证券资金清算业务B.证券清算业务C.一级清算业务D.二级清算业务47.下列关于矩阵型组织架构的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.在拓展业务时可实施全行统一的战略规划B.能针对区域市场的差异采取不同的推进策略C.有助于银行更好地适应外部环境的多

15、变性和市场需求的多样性D.矩阵型组织架构综合了统一法人制组织架构和事业部型组织架构的优点48.( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。（分数：2.00）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款49.票据诈骗罪侵犯的客体不包括( )。（分数：2.00）A.汇票B.本票C.发票D.支票50.下列关于提存的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.标的物提存后，毁损、灭失的风险由债权人承担B.提存期间，标的物的孳息归债权人所有C.提存费用由债务人负担D.标的物不适于提存的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款51.下列关于

16、商业银行理财业务的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划B.帮助客户选择金融产品C.本质上是间接融资业务D.商业银行理财业务不属于中间业务52.下列关于活期存款计息方式的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.活期存款计息有积数计息和逐笔计息两种方式B.存款具体采用何种计息方式可以由各银行决定，也可以由储户自己选择C.积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息D.逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息53.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。（分数：2.00）A.犯罪的客

17、观方面不同B.犯罪的主体不同C.犯罪的对象不同D.刑罚处罚幅度不同54.下列有关我国货币当局的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局B.中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关C.中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定D.国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由国务院管理55.下列关于房地产贷款的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款B.对非住宅

18、部分投资占总投资比例超过 80的综合性房地产项目，其贷款视同商业用房开发贷款C.为解决经省、市人民政府批准成立的土地储备中心而发放的贷款是土地储备贷款D.贷款人向借款人发放的用于购置自用办公用房的贷款是法人商业用房按揭贷款56.下列不属于质权人权利的是( )。（分数：2.00）A.质权人有权收取质押财产的孳息B.质权人可以放弃质权C.质权人在质权存续期间可随意转质D.债务人不履行到期债务，质权人可以就处置财产所得优先受偿57.下列不属于权利质押的是( )。（分数：2.00）A.汇票B.应收账款C.金银首饰D.债券58.债权人在规定期间内没有领取提存物的，提存物归( )所有。（分数：2.00）A

19、.债权人B.债务人C.提存机关D.国家59.巨额的国际收支逆差可能导致( )。（分数：2.00）A.外汇储备的急剧上升B.资本的大量回流C.外汇市场对本币信心的丧失D.本币的大幅升值60.( )发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的 14 条原则。（分数：2.00）A.瑞士国家银行B.国际清算银行C.巴塞尔委员会D.国际货币基金组织61.下列不属于账面资本的是( )。（分数：2.00）A.实收资本B.资本公积C.金融资产D.未分配利润62.下列选项中，不属于经济结构构成内容的是( )。（分数：2.00）A.产业结构B.消费投资结构C.产品结构D.资本结构63.下列不属于中国进

20、出口银行的主要业务的是( )。（分数：2.00）A.办理出口信贷和进口信贷B.办理对外承包工程和境外投资贷款C.办理中国政府对外优惠贷款D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷64.下列关于银团贷款的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.参与银团贷款的银行不一定为银团成员C.银团成员按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务D.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色65.下列有关董事会的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.董事会由

21、执行董事和非执行董事组成B.董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会C.董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定D.董事会对利润分配方案作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过66.下列关于第三版巴赛尔资本协议的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.强调资本质量比资本数量更重要B.普通股应在一级资本中占主导地位C.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失D.二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失67.储备资本要求属于( )层次资本监管要求。（分数：2.00）A.第一B.第二C.第三D.第四68.下列关于通货膨胀的说法正确的是( )。（分

22、数：2.00）A.通货膨胀的必然结果是物价总水平下跌B.通货膨胀在金本位时期也会发生C.通货膨胀的主要标志是物价总水平上涨D.通货膨胀会引起纸币升值69.股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后( )个月内召集和召开。（分数：2.00）A.3B.5C.6D.970.下列关于保证的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.保证的方式有一般保证和连带责任保证B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任C.保证期间是保证人行使诉讼请求权的时间限制D.国家机关不得为保证人71.下列有关商业银行风险控制的说法，有误的是

23、( )。（分数：2.00）A.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿B.风险是没有价值的C.商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域D.风险转移包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易等72.下列不属于资本扣除项的是( )。（分数：2.00）A.商誉B.土地使用权C.由经营亏损引起的净递延税资产D.贷款损失准备缺口73.( )是商业银行公司治理中的关键主体。（分数：2.00）A.股东B.董事长C.董事和监事D.高级管理层74.下列关于保证收益理财产品的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行承担产品投资风险或银行按

24、照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险C.包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。D.其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并由银行承担相关投资风险75.挪用资金行为中的“超期未还型”的“超期”是指超过( )未归还资金。（分数：2.00）A.1 个月B.3 个月C.5 个月D.10 个月76.商业银行的“三性”原则中最重要的是( )。（分数：2.00）A.安全性B.效益性C.流动性D.三者同样重要77.个人住房装修贷款属于( )。（分数：2.00）A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支78.下列关于债券回购的表述中有误的是( )。（分数：2.00）A

25、.债券回购是商业银行短期借款的重要方式B.债券回购包括质押式回购与买断式回购两种C.债券回购的交易量远大于同业拆借的交易量D.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率79.金融诈骗罪客观上应遵循的逻辑顺序是( )。使受骗者陷入或者强化认识错误实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失（分数：2.00）A.B.C.D.80.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理不包括( )。（分数：2.00）A.资本充足率不得低于 8B.贷款余额与存款余额的比例不得超过 60C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不

26、得低于 25D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 1081.( )本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。（分数：2.00）A.监管资本B.经济资本C.自有资本D.流动资本82.下列不属于民事主体的是( )。（分数：2.00）A.自然人B.个体工商户C.分公司D.联营企业83.下列不属于外部事件表现形式的是( )。（分数：2.00）A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.无形资产的损坏事件D.执行、交割和流程管理事件84.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求不包括( )。（分数：2.00）A.主要监管指标符合监管要求B.建立完善的外部监管体系C.具有良好的信

27、息技术系统D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额85.资产托管业务的托管人是( )。（分数：2.00）A.资产管理公司B.基金公司C.商业银行D.保险公司86.下列不属于现代商业银行特点的是( )。（分数：2.00）A.利息水平适当B.贷款利息很高、规模不大C.信用功能扩大D.具有信用创造功能87.下列不属于银行的薪酬管理体系内容的是( )。（分数：2.00）A.薪酬管理制度B.绩效考核指标体系C.市场纪律约束D.风险管理与内部控制88.下列关于基准利率的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成B.中国人

28、民银行对商业银行的再贷款利率，是我国目前的基准利率C.基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平D.基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向89.下列关于基本存款账户的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.基本存款账户可以进行现金收付B.基本存款账户是存款人的主办账户C.基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户D.同一存款客户在商业银行可以开立多个基本存款账户90.将犯罪收益投人到清洗系统的过程是洗钱的( )阶段。（分数：2.00）A.分散B.处置C.培植D.融合二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行业从业

29、人员应恪守内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到( )。（分数：2.00）A.不在工作时间外谈论工作话题B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档D.不得采取委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益E.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友92.下列属于 OECD 制定的个人隐私保护的基本准则的有( )。（分数：2.00）A.信息收集限制原则B.表明目的原则C.使用限制原则D.安全保护原则E.信息质量原则93.合同的内容应包括( )。（分数：2.00）A.当事人的住所B.履

30、行期限C.解决争议的方法D.履行方式E.违约责任94.财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，它包括( )。（分数：2.00）A.投资产品B.投资建议C.经纪业务D.投资管理E.信托服务95.银行业从业人员应该特别留意法律法规的规定，必须做到( )。（分数：2.00）A.树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提B.熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则C.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定D.不代其他岗位人员履行职责E.不将本人工作委托他人代为履行96.下列关于董事会会议的相关说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.董事会例会每年应至

31、少召开 3 次B.董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定C.董事会会议应当有商业银行 23 以上董事出席方可举行D.董事会作出决议，必须经商业银行 23 以上董事通过E.对利润分配方案等重大事项，应当由董事会 23 以上董事通过方可有效97.下列关于周期型行业的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.周期型行业的运动状态直接与经济周期相关B.依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态C.在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度D.当经济处于上升时期，周期型行业随其扩张E.在经济衰退时期，周期型行业受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头98.我国多

32、层次股票市场分为( )。（分数：2.00）A.场内市场B.场外市场C.主板市场D.创业板市场E.已试点的券商柜台交易市场99.法人成立中的实体合法包括( )。（分数：2.00）A.成立的目的B.程序C.组织机构D.设立方式E.经营范围合法100.要约失效的情形包括( )。（分数：2.00）A.拒绝要约的通知到达要约人B.要约人依法撤销要约C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.受要约人对要约的内容作出实质性变更E.要约人依法撤回要约101.下列属于金融管理秩序的有( )。（分数：2.00）A.银行管理秩序B.信贷管理秩序C.票据管理秩序D.保险管理秩序E.货币管理秩序102.商业银行理财业务包

33、括( )。（分数：2.00）A.分析客户自身财务状况B.了解和发掘客户需求C.为客户制定财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品以实现客户理财目标E.传统意义上的中间业务103.下列属于金融犯罪对象的有( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.本票D.货币E.股票104.绩效考核指标体系中，风险成本控制指标包括( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.不良贷款率C.拨备覆盖率D.案件风险率E.杠杆率105.我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于( )。（分数：2.00）A.直接式推进事业部制改革B.建设流程银行C.建立垂直化风险管理体系D.建立水平化风险管理体

34、系E.渐进式推进事业部制改革106.商业银行主要运用资产负债组合模型确定( )等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。（分数：2.00）A.结构配置B.风险控制C.全行资本总量D.资产回报水平E.资本充足率水平107.巴塞尔委员会第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即( )。（分数：2.00）A.监管资本定义B.风险加权资产计算C.资本充足率监管要求D.最高资本监管要求E.风险管理体系的正式建立108.下列属于资产负债管理的策略的有( )。（分数：2.00）A.风险免疫管理策略B.久期缺口风险管理策略C.利用证券化剥离表内风险D.表内资产负债匹配E.表外工具规避表内风险109.下列选

35、项对货币政策传导渠道的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.利率渠道是指当中央银行采取紧缩性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出B.信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响C.资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响D.汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程E.货币政策的资产价格渠道是指基于托宾 q 理论的“托宾效应”110.银行业从业人员的下列行为

36、中，可能引起投诉的有( )。（分数：2.00）A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉C.人为设置客户投诉的障碍D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉E.不及时将所在机构的处理意见告知客户111.理财业务与传统信贷业务的差异有( )。（分数：2.00）A.银行义务不同B.交易结构不同C.风险因素不同D.资金来源不同E.业务主体不同112.商业银行的风险管理流程可以概括为( )环节。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险预测113.银行业从业人员应遵循的岗位职责有( )。（分数：2.00）A.不打听与自身工作无

37、关的信息B.未经批准不代其他岗位人员履行职责C.不将本人工作委托他人代为履行D.不违反规定将自己保管的印章交与其他人员E.不违反规定将自己保管的交易密码告知其他人员114.下列关于信托投资公司的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.信托投资公司主要经营信托业务B.信托业务中信托投资公司以营业和收取报酬为目的C.我国信托行业经过多次大规模整顿、规范D.2007 年，中国银行业监督管理委员会出台信托公司管理办法E.信托业务不以受托人身份承诺信托和处理信托事务115.借记卡按功能的不同分为( )。（分数：2.00）A.储蓄卡B.转账卡C.专用卡D.信用卡E.储值卡116.结合银行经营的特征及诱

38、发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.战略风险117.政策性银行包括( )。（分数：2.00）A.中国银行B.中国进出口银行、C.国家开发银行D.中国农业发展银行E.中国人民银行118.推进利率市场化改革的优点有( )。（分数：2.00）A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B.有利于提升金融机构可持续发展能力C.有利于推动金融市场深化发展D.有利于完善金融调控体系E.有利于促进相关改革协调推进119.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。（分数：2.00）A.应当要求客户出示真实有

39、效的身份证件，进行核对并登记B.客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易D.不得为客户开立匿名账户E.必须由客户亲自办理业务120.下列属于银行从业准则的有( )。（分数：2.00）A.诚实信用B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.监管规避E.勤勉尽职121.下列属于票据功能的有( )。（分数：2.00）A.汇兑B.支付与结算C.融资D.替代货币E.信用122.( )是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.场内交

40、易市场D.场外交易市场E.流通市场123.商业银行的业务范围包括( )。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.办理国内外结算C.发行金融债券D.提供保管箱服务E.代理买卖外汇124.信托的基本特征包括( )。（分数：2.00）A.信托是以信任为基础B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.信托具有一定的连续性和稳定性125.下列关于国际收支平衡的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.国际收支平衡要求无巨额的国际收支赤字B.保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件C.国际收支平衡要求无巨额的国际

41、收支盈余D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内E.巨额的国际收支逆差可能导致严重的货币和金融危机126.商业银行面临的国家风险的特点有( )。（分数：2.00）A.在债权人的控制范围内B.具有非营利性C.具有普遍性D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险127.下列对系统性金融危机的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.可以称为全面金融危机B.是指主要的金融领域都出现混乱C.与货币危机、银行危机、外债危机不会同时发生D.随着经济全球化及金融创

42、新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机E.一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机128.我国“一行三会”的监管格局包括( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国银行业监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会E.中国注册会计师协会129.资产负债匹配管理立足资产负债管理，以( )等为约束条件。（分数：2.00）A.流动性指标B.资本充足率C.期限结构D.成本收益结构E.资产负债相关项目的关联关系130.爱护机构财产的职业操守要求银行业从业人员( )。（分数：2.00）A.应当妥善保护和使用所在机构财产B.遵守工作场所

43、安全保障制度C.合理、有效运用所在机构财产D.禁止以任何方式损害所在机构的财产E.不得将公共财产用于个人用途三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.银行业从业人员离职后，应保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.银行业从业人员不得擅自代表机构接受新闻媒体采访。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.商业银行应保障个人存款免于非法遭受查

44、询、冻结、扣划要求的权利。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.按金融工具发行和流通的阶段划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，具备一定的透支功能。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.定期存款时，存期内遇有利率调整，须按取款当日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.在区域发展中，社会发展是核心。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.活期存款下，客户凭存

45、折或银行卡及预留密码，可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.风险管理的“三道防线”即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.促进业务扩张是银行资本作用的主要体现的内容之一。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长有着不利的影响。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.现

46、代意义上的信用风险指的就是违约风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由银行承担。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 4 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列刑罚属于主刑的是( )。（分数：2.00）A.罚金B.剥夺政治权利C.没收财产D.拘役 解析：解析：拘役属于主刑，其他选项属于附加刑。2.根据不同的存取方式，定

47、期存款可以分为( )。（分数：2.00）A.协定存款、零存整取、整存零取、存本取息B.通知存款、零存整取、整存零取、存本取息C.协定存款、通知存款、整存零取、存本取息D.整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 解析：解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。3.中国人民银行成立于( )年。（分数：2.00）A.1 946B.1 947C.1 948 D.1 949解析：解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，成立于 1948 年。4.良好的银行公司治理不包括( )。（分数：2.00）A.健全的组织架构B

48、.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.人性化的内部控制 解析：解析：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。5.下列可以作为保证人的是( )。（分数：2.00）A.学校B.医院C.经法人书面授权提供保证的企业法人的分支机构 D.经法人书面授权提供保证的企业法人的职能部门解析：解析：企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第 5 条第 2 款的规定处理。6.下列不属于按理财产品形态分类的理财产品是(

49、)。（分数：2.00）A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.保证收益理财产品 解析：解析：按理财产品形态分类，可分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品。7.下列选项中，不属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪的是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.金融凭证诈骗罪 C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.违规出具金融票证罪解析：解析：B 选项属于金融诈骗罪。8.( )是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。（分数：2.00）A.定价管理 B.资金管理C.资本管理D.资产负债组合管理解析：9.下列属于影响行业兴衰的主要因素的是( )。（分数：2.00）A.社会习惯B.市场效率C.自然资源D.技术进步 解析：解析：影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。10.银监会准人职责不包括( )。（分数：2.00）A.机构准入B.业务范围准入C.股东变更审杏D.市场准入 解析：解析：银监会准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查。11.下列不属于商业银行内部控制的目标的是( )。（分数：2.00）A.保证国家有关法律法