银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 2 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于其他代理业务的是( )。（分数：2.00）A.委托贷款业务B.代理国债买卖C.代理保险业务D.代销开放式基金2.( )应构建以资本和收息率为中心的价值传导机制。（分数：2.00）A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债组合管理3.下列不属于利益冲突要求的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.银行业从

2、业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系C.在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案4.下列选项中，侵犯的客体是国家对存款的管理制度的犯罪是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.非法吸收公众存款罪D.高利转贷罪5.下列关于金融工具的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.债权工具的代表是债券B.债权工具的代表是商业票据C.股权工具的代表是股票D.混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金6.下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A

3、.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致B.住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理C.绩效薪酬延期追索、扣同规定不适用离职人员D.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的 40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年7.持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度B.国家的货币管理制度C.国家对贷款的管理制度D.国家对票据的管理制度8.我国对活期存款实行按季度结息，( )。（分数：2.00）A.每季度末月的 20 日为结息日，次日付息B.每季度末月的 30 日为结息日，次日付息C.每季度末月的 2

4、0 日为结息日，当日付息D.每季度末月的 30 日为结息日，当日付息9.下列关于费用报销的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录B.个人额外支出与公务支出应当一起申报C.金融机构公务卡的推广和使用，起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用D.发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象10.对于中国一些同时在 A 股和 H 股上市的银行而言，以 A 股为基准的市值(用美元表示)的计算公式为( )。（分数：2.00）A.(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数港元对人民币汇率)人民币对美元汇率B.(A 股股价A 股股数人民币对港

5、元汇率+H 股股价H 股股数)港元对美元汇率C.(A 股股价A 股股数+H 股股价H 股股数人民币对美元汇率)港元对人民币汇率D.(A 股股价A 股股数人民币对港元汇率+H 股股价H 股股数)人民币对美元汇率11.下列不属于影响货币需求的主要因素的是( )。（分数：2.00）A.支出水平B.利率水平C.汇率D.信用制度发达程度12.票据最原始、最简单的功能是( )。（分数：2.00）A.汇兑B.支付C.结算D.融资13.( )主要指的是银行各类生息资产占总资产的比重。（分数：2.00）A.贷款结构B.资产结构C.负债结构D.收入结构14.流动资金贷款可以用于( )。（分数：2.00）A.购买同

6、定资产B.投资股权C.满足临时性的流动资金需求D.购买金融债券15.商业银行对其分支机构实行的财务制度不包括( )。（分数：2.00）A.统一核算B.统一调度资金C.分级经营D.分级管理16.下列关于贷款业务分类的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款C.按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款D.按贷款地区可划分为境内贷款和境外贷款17.用于企业扩建固定资产的贷款是( )。（分数：2.00）A.银团贷款B.房地产贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款18.下列关于票据行为的说法，不正确的是( )。（分数：2

7、.00）A.票据转让方法只有背书B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.承兑为汇票所独有D.保证不适用于支票19.下列不属于贷后管理主要目的的是( )。（分数：2.00）A.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力B.及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款C.对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈D.及时调整与借款人合作的策略和内容20.在纸币制度下，影响汇率变动的因素不包括( )。（分数：2.00）A.国际收支B.利率水平C.通货紧缩D.一国经济实力21.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过( )个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（分数：2

8、.00）A.1B.3C.6D.922.( )是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬。（分数：2.00）A.固定薪酬B.可变薪酬C.绩效薪酬D.福利性收入23.下列关于银行本票的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.银行本票的出票人一般是企业B.银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票C.银行本票提示付款期限为 3 个月D.银行本票需经承兑才能使用24.主要国家先后放弃了金本位制的时间是( )。（分数：2.00）A.第一次世界大战爆发前B.第一次世界大战爆发后C.第二次世界大战爆发前D.第二次世界大战爆发后25.下列关于法人的民事行为能力的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）

9、A.法人的行为能力包括法人为一定民事行为的能力和法人承担民事责任的能力B.法人的民事行为能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭，两者起止时间完全一致C.法人的民事行为能力包括完全民事行为能力、限制民事行为能力和无民事行为能力D.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的26.我国“大一统”银行体系结束的标志是( )从中国人民银行分离。（分数：2.00）A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国银行D.中国建设银行27.下列不属于非银行金融机构的是( )。（分数：2.00）A.企业集团财务公司B.汽车金融公司C.消费金融公司D.农村中小金融机构28.下列不是早期商业银行特点的是( )。

10、（分数：2.00）A.利息很高B.规模不大C.信用功能扩大D.不能满足资本主义工商业的需要29.下列不属于贷款承诺业务的是( )。（分数：2.00）A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信用额度D.票据发行便利30.下列关于理财业务与传统信贷业务的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.传统信贷业务中，商业银行主要承担流动性风险B.理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险C.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用D.信用风险审批、贷后管理、风险计量、不良贷款处置等信贷管理机制主要都是围绕信用风险展开的31.下列关于信息保密的说法，不正

11、确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.银行业从业人员在受雇期间不得透露任何客户资料C.银行业从业人员在离职 2 年后可以透漏客户交易信息D.银行是否具有一套完善的保护客户隐私的制度和施行措施是评价银行经营管理水平的一个重要指标32.下列不属于法人变更的是( )。（分数：2.00）A.性质的变更B.组织机构的变更C.高级管理人员的变更D.住所的变更33.下列关于同业拆借的表述中有误的是( )。（分数：2.00）A.同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况B.同业拆借具有期限长、金额大、风险低、手续简便等特点C.上海银行间同业拆放利率为我国金融市

12、场提供了 1 年以内产品的定价基准D.同业拆借是一种无担保资金融通行为34.公司成立的日期是( )。（分数：2.00）A.公司验资合格日期B.营业执照签发日期C.公司章程颁布日期D.在有关部门进行设立登记的日期35.商业银行确定资产负债总量计划的根据是( )。（分数：2.00）A.全行资产总量B.信贷结构C.存款总量和坏账率D.全行资本总量和资本充足率水平36.下列宏观经济发展目标与衡量其的指标对应正确的一组是( )。（分数：2.00）A.经济增长与国民生产总值B.充分就业与失业率C.物价稳定与消费者物价指数D.国际收支平衡与经济周期37.下列不属于行业分析基本内容的是( )。（分数：2.00

13、）A.行业的特征分析B.经济周期与行业分析C.行业生命周期分析D.影响行业兴衰的主要因素38.我国最重要的企业法人形式是( )。（分数：2.00）A.个人独资企业B.合伙企业C.外资企业D.公司39.下列关于单位活期存款账户的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户B.基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户C.一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取D.临时存款账户有效期最长不得超过 2 年40.在诉讼时效进行期间的最后( )个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，

14、诉讼时效中止。（分数：2.00）A.3B.6C.1 2D.2441.下列不可以作为抵押物的是( )。（分数：2.00）A.建设用地使用权B.以招标方式取得的荒地等土地承包经营权C.学校的教育设施D.交通运输工具42.活期存款通常( )元起存。（分数：2.00）A.1B.5C.10D.5043.下列关于集资诈骗罪的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.客观方面表现为非法集资的行为C.主体是单位D.主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的44.下列关于平均总资产回报率的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.平均总资产回报率=净利润总资产平均

15、余额B.是计划所有比例分析的出发点C.是考察银行盈利能力的关键指标之一D.可以扣除各监管政策差异导致净资产差异的影响，增加不同银行盈利性的可比性45.下列关于理财产品风险评级的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.采用科学合理的方法B.建立合适的风险评级模型C.以风险计量模型为中心D.真实客观地反映理财产品本金与收益的风险水平46.下列对个人存款业务的表述中，不正确是( )。（分数：2.00）A.个人存款又称储蓄存款B.个人存款一般是居民个人闲置不用的货币资金C.个人存款可以随时或按约定时间支取款项D.个人存款是存款人对银行的负债47.银行业金融机构及其从业人员不能靠虚假宣传增加业绩，

16、体现的从业原则是( )。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.保护商业秘密和客户隐私D.公平竞争48.下列关于银行业从业人员职业操守的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为B.广义的职业行为是指存 T 作时间内或为完成 T 作任务的行为C.职业操守是职业行为规范的总称D.中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守49.商业银行因违法而遭受法律制裁的风险是( )。（分数：2.00）A.声誉风险B.合规风险C.操作风险D.法律风险50.风险加权资产不包括( )。（分数：2.00）A.信用风险加权资产B.汇率风险加权资产C.市

17、场风险加权资产D.操作风险加权资产51.流动性风险管理不包括( )。（分数：2.00）A.建立科学完善的管理机制B.有效防范整体流动性风险C.有效平衡资金的效益性和流动性D.对流动性风险实施有效地识别、计量、预警、监控和报告52.银行业从业人员的立身之本和基本要求是( )。（分数：2.00）A.品行正直B.勤勉尽责C.遵纪守法D.爱岗敬业53.下列不能成为背信运用受托财产罪的犯罪主体的是( )。（分数：2.00）A.证券交易所B.期货经纪公司C.个人D.保险公司54.中国银行业协会的最高权力机构是( )。（分数：2.00）A.理事会B.董事会C.会员大会D.监事会55.下列不属于保险关系中的保

18、险人的权利和义务的是( )。（分数：2.00）A.享有收取保险费的权利B.享有建立保险费基金的权利C.享有收取管理费的权利D.当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失56.下列有关教育储蓄存款的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.1 年期、3 年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息B.6 年期按开户日 7 年期整存整取定期储蓄存款利率计息C.教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 3 万元D.教育储蓄可提前支取部分存款金额57.下列不属于内幕信息的是( )。（分数：2.00）A.经营方针发生重大变化B.投资股票的行为C.重大的购置财产的决定D.面临

19、的重大诉讼58.下列不属于行业生命周期四个阶段的是( )。（分数：2.00）A.萌芽期B.成长期C.成熟期D.衰退期59.下列选项不属于金融工具的风险的是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.非系统风险60.货币资金融通功能的作用不包括( )。（分数：2.00）A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会B.为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件C.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂D.将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门61.代理的法律后果由( )承受。（分数：2.00）A.被代理人B.代理人C.相

20、对人D.中介62.下列关于普通支票的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.普通支票可以转账B.普通支票不能取现C.支票上未注明“现金”字样的是普通支票D.在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票63.银行业的规模效益的体现不包括( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.资产规模C.客户规模D.存贷款规模64.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.465.下列关于风险计量的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.风险计量不可以基于专家经验，只能采用统计模型的方法B.

21、风险计量方法应该确保风险计量的合理性C.目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性D.商业银行应当根据不同的业务性质、规模、复杂程度以及数据的可得性，对不同类别的风险选择适当的计量方法66.下列关于代理商业银行业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务B.代理商业银行业务的最主要业务是代理外币清算业务C.代理银行汇票业务属于代理结算业务D.代理银行汇票业务可分为代理签发银行汇票和代珲兑付银行汇票业务67.( )确保经风险调整后的资产收益率最大化。（分数：2.00）A.资产组合管理B.负债组合管理C.资产

22、负债匹配管理D.资产负债组合管理68.( )是指一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。（分数：2.00）A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机69.票据丧失的补救措施不包括( )。（分数：2.00）A.挂失止付B.提起仲裁C.公示催告D.提起诉讼70.下列法律的制定机构不是银行业协会的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员职业操守B.商业银行合规风险管理指引C.中国银监会自律公约D.中国银行业反商业贿赂承诺71.下列关于发行市场与流通市场的表述中，有误的是( )。（分数：2.00）A.发行市场是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者

23、认购投资的市场B.发行过程一般不需要通过证券经纪人办理C.流通市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场D.流通市场可以为有价证券提供流动性72.下列不属于商业银行职能的是( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.金融服务C.经济调控职能D.信用创造功能73.稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与( )有效挂钩。（分数：2.00）A.内控体系B.风险管理C.审慎性风险行为D.工作绩效74.( )是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。（分数：2.00）A.发行市场B.流通市场C.直接融资市场D.现货市场75.中央银行采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的政策是(

24、 )。（分数：2.00）A.财政政策B.货币政策C.收入政策D.供给政策76.下列属于程序性规定的是( )。（分数：2.00）A.不得进行洗钱活动B.生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格D.银行业从业人员不得向客户明示或暗示规避外汇监管规定77.“表内外、本外币、集团化”趋势的表现不包括( )。（分数：2.00）A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.在管理范畴上，从本外币资产负债的全面管理，转变为单一本币口径的资产负债管理C.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结

25、构、风险的积极主动管理D.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理78.商业银行通过( )完善内部价格管理。（分数：2.00）A.定价管理B.外部产品定价C.内部资金管理D.内部资金转移定价79.下列选项中，不属于经济周期阶段的是( )。（分数：2.00）A.成长阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段80.国家统计局于( )年 8 月制定公布了新国家标准国民经济行业分类。（分数：2.00）A.2010B.2011C.201 2D.201 381.留置权人与债务人没有约定留置财产后的债务履行期间的，留置权人应当给债务人的履行债务的期间最短为( )。（分数：2.00）

26、A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月82.动产的权利状态通过( )表示。（分数：2.00）A.交易B.占有C.登记D.租赁83.下列关于票据的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.票据包括汇票、本票、支票B.票据的权利与票据可以分离C.缺少必须记载事项的，票据无效D.只要占有票据就可以行使票据权利84.客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，对某些在资金周转困难的银行给予信用上的支持，这反映了中央银行的产生是( )的需要。（分数：2.00）A.集中统一银行券发行B.统一票据交换及清算C.“最后贷款人”D.对金融业统一管理85.有利于合规风险管理的基本制度的内容不

27、包括( )。（分数：2.00）A.建立对管理人员合规绩效的考核制度B.建立有效的合规问责制度C.建立内部控制制度D.建立诚信举报制度86.国际收支下的经常项目包括( )。（分数：2.00）A.直接投资B.政府和银行的借款C.企业信贷D.劳务收支87.下列关于向中央银行借款的表述中，有误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行在需要时可以向中央银行申请借款B.上也已你喊个一般只把向中央银行申请借款C.商业银行向中央银行借款只有再贷款一种途径D.商业银行只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行88.下列关于事业单位法人的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.以社会公益为

28、目的B.由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办C.不参与商品生产和经营活动D.从事教育、科技、文化、卫生等活动89.下列关于经济结构对商业银行的影响的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响B.从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征C.从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行D.从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的服务特征90.下列实行“双峰”监管型金融监

29、管体制的国家是( )。（分数：2.00）A.英国B.韩国C.澳大利亚D.日本二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为五大业务线。下列选项中，属于这五大业务线的有( )。（分数：2.00）A.投行业务B.财富管理业务C.金融市场业务D.零售业务E.商业银行业务92.按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为( )。（分数：2.00）A.全额包销B.部分包销C.余额包销D.部分承销E.尽最大努力推销93.商业银行的合规风险管理体系，其基本要素有( )。（分数：2.00）A.合规政策B.合规风

30、险管理计划C.合规培训与教育制度D.合规风险识别和管理流程E.合规管理部门的组织结构和资源94.下列属于银行的无形资产的有( )。（分数：2.00）A.知识产权B.专有技术C.所在机构的形象D.所在机构的商业秘密E.所在机构的声誉95.在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括( )。（分数：2.00）A.货币对内币值稳定B.国内物价稳定C.货币对外币值稳定D.汇率稳定E.利率稳定96.洗钱的常见方式包括( )。（分数：2.00）A.走私B.利用现金密集行业C.伪造商业票据D.使用空壳公司E.藏身于保密天堂97.利率市场化形成机制的组成部分有( )。（

31、分数：2.00）A.市场基准利率体系B.金融机构可持续发展能力C.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制D.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力E.金融机构和企业的市场资本管理能力和资本增值能力98.在我国银行业监管规则体系中，实际监管工作中的依据和准绳是指( )。（分数：2.00）A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.裁定书99.下列关于基金管理公司的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.基金管理公司按照面向发行者的不同，可将基金管理公司分为公募基金和私募基金B.基金管理公司是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法人C.我国基金管理公

32、司的业务主要包括证券资产管理、证券承销与保荐、特定客户资产管理业务和投资咨询业务等D.基金管理公司筹集来的资金基金由托管人托管，基金管理人管理E.基金管理公司将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资100.理财业务与传统信贷业务的差异之一是资金来源及银行义务不同。下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.传统信贷业务中，商业银行不承担信息披露的义务B.理财业务中，理论上应承担刚性兑付本息的义务C.传统信贷业务中资金来源为银行存款资金成本较低，D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高E.理财业务中，商业银行

33、需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险101.下列可以作为抵押物的有( )。（分数：2.00）A.生产设备B.正在建造的建筑物C.土地所有权D.依法被查封的财产E.半成品102.行业根据其与经济周期关联性的大小可分为( )。（分数：2.00）A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.成熟型行业E.稳定型行业103.下列理财业务管理中，根据监管要求，商业银行应( )。（分数：2.00）A.建立专营机制B.严禁风险兜底C.按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理D.按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新E.赚取管理费104.下列属于遗嘱的形式的有( )。（分数：2.00）A.公

34、证遗嘱B.自书遗嘱C.法定遗嘱D.录音遗嘱E.口头遗嘱105.商业银行授信工作尽职指引对( )提出了明确要求。（分数：2.00）A.授信工作前期尽职调查B.数据分析与评价C.授信决策机制D.授信后管理E.授信期限106.国际货币基金组织将金融危机分为( )。（分数：2.00）A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机E.全面金融危机107.下列属于商业银行关系人的有( )。（分数：2.00）A.董事B.监事C.股东D.信贷业务人员E.管理人员108.债券指数主要的作用包括( )。（分数：2.00）A.反映债券市场总体状况，可用做宏观经济的分析参考B.帮助债券发行主体了解市场情况，确

35、立发债计划C.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息，用来进行市场分析研究和市场预测109.同事间相互尊重的内容包括( )。（分数：2.00）A.尊重同事的民族习惯B.尊重同事的宗教信仰C.对有身体残障的同事要加以特别的关照D.尊重同事的婚姻状况E.尊重同事的国籍110.商业银行组织架构主要内容包括( )。（分数：2.00）A.分支机构的功能、权限和部门设置B.总行对分支机构实施管理的模式C.全行业务运作的组织架构模式D.总部部门的设置及其功能和权限、E.部门之间的相互关系111.下列关于

36、货币政策中介目标和操作目标的选择标准的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.可观测性要求指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度B.反映可观测性这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析C.相关性要求指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连D.可控性要求所选择的中介目标和操作目标处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内E.可控性即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节112.银行业从业人员处理利益冲突的义务包括( )。（分数：2.00）A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益冲突发生之

37、时，应申请回避D.在利益冲突发生之时，应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性E.在利益冲突发生之时，应主动协调冲突，避免情况恶化113.货币市场主要包括( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.大额可转让定期存单市场E.股票市场114.信托受托人的义务包括( )。（分数：2.00）A.恪尽职守B.履约诚实C.谨慎D.信用E.有效管理115.根据商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“( )”的原则。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.快速贷款116.良好银行公司治理应包括的内容有( )。（分数：

38、2.00）A.合理的激励约束机制B.完善的信息披露制度C.有效的风险管理与内部控制D.良好的价值准则与社会责任E.健全的组织架构117.下列关于公司贷款业务中的固定资产贷款的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款，也称为项目贷款B.固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口C.固定资产贷款一般是中长期贷款D.固定资产贷款不能用于项目临时周转用途的短期贷款E.固定资产贷款不能用于企业改造固定资产投资项目118.资本扣除项主要包括( )。（分数：2.00）A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口E.经营亏损引起的净递延税资产119.银行管理的盈利性指

39、标有( )。（分数：2.00）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.每股收益E.净息差120.刑罚的主刑包括( )。（分数：2.00）A.管制B.拘役C.有期徒刑D.剥夺政治权利E.罚金121.大额可转让定期存单，简称 CDs，是( )的存款凭证。（分数：2.00）A.由中国人民银行发行B.由商业银行发行C.无固定面额和约定期限D.有固定面额和约定期限E.在市场上转让流通122.银行业从业人员应当对客户披露的、有关其所在机构代理销售的产品的信息有( )。（分数：2.00）A.被代理人的名称B.产品性质C.产品风险D.产品的最终责任承担者E.本银行在本产品销售过程中的责任和义

40、务123.我国商业银行的存款可以分为( )。（分数：2.00）A.个人存款B.外币存款C.单位存款D.人民币存款E.同业存款124.下列关于巴塞尔委员会的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.巴塞尔委员会具备凌驾于国家之上的正式监管特权B.巴塞尔委员会旨在提升金融体系的稳定性C.巴塞尔委员会强求成员国在监管技术上的一致性D.实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构E.巴塞尔委员会的文件具备法律效力125.我国银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（分数：2.00）A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.促进银行业的健

41、康发展E.维护银行业良好信誉126.按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。这些划分的标准有( )。（分数：2.00）A.期限的长短B.融资方式C.交易的类型D.投资者所拥有的权利E.收益的大小127.下列资本充足率计算公式中错误的有( )。（分数：2.00）A.资本充足率=(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100B.一级资本充足率=(一级资本一对应资本扣减项)风险平均资产100C.核心一级资本充足率=(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100D.一级资本充足率=(一级资本一二级资本一对应资本扣减项)风险平均资产100E.核心一级资本充足率=(总资本一核心一级资本一其他一

42、级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100128.商业银行一般情况下不可以进行的业务有( )。（分数：2.00）A.信托投资业务B.证券经营业务C.投资非自用不动产D.向非银行金融机构投资E.外汇结算业务129.银行业监管的发展历程是对( )的选择过程。（分数：2.00）A.安全优先B.发展优先C.效率优先D.收益优先E.管理优先130.资本市场主要包括( )。（分数：2.00）A.票据市场B.债券市场C.股票市场D.回购市场E.同业拆借市场三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.为保护客户隐私，银行业从业人员可以为客户开立匿名账户。 ( )（分数：2.00）

43、A.正确B.错误132.深圳证券交易所成立于 1 990 年 11 月 26 日，于当年 12 月 19 日开业。上海证券交易所成立于 1990年 1 2 月 1 日，1991 年 7 月 3 日正式营业。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.中国人民银行可以为政策性银行提供担保。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.引用与同事共同完成的成果无需事先征得同事的同意。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.常见的清算模式有实时全额清算、净额

44、批量清算和大额资金转账系统三种模式。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.银行业从业人员不得引用同事的工作成果。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.商业银行不得擅自停止营业或者缩短营业时间。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.银行业从业人员应该利用专业知识，提高服务质量，为客户规避金融监管规定。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.在正常情况下，利息率与货币需求呈正相关关系。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.法人分支机构能够以自己

45、的名义从事民事活动，具有独立责任能力，与子公司具有相同的法律地位。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.不动产可以质押。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.衰退期是行业生命周期的最后阶段。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.任何单位和个人不得发售代币票券。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 2 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.下列不属于其他代理业务的是( )。（分数：2.00）A.

46、委托贷款业务B.代理国债买卖C.代理保险业务 D.代销开放式基金解析：解析：其他代理业务包括：委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。2.( )应构建以资本和收息率为中心的价值传导机制。（分数：2.00）A.资产组合管理 B.负债组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债组合管理解析：解析：资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。3.下列不属于利益冲突要求的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至

47、上的原则B.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系C.在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 解析：解析：D 选项属于信息保密的要求，其他三项均属于利益冲突的要求。4.下列选项中，侵犯的客体是国家对存款的管理制度的犯罪是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪 C.非法吸收公众存款罪D.高利转贷罪解析：解析：A 选项侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度，C 选项侵犯的客体是国家的银行管理制度，D 选项侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。5.下列关于金融工具的说法

48、，不正确的是( )。（分数：2.00）A.债权工具的代表是债券B.债权工具的代表是商业票据 C.股权工具的代表是股票D.混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金解析：解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。6.下列关于银行薪酬支付的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致B.住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理C.绩效薪酬延期追索、扣同规定不适用离职人员 D.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影

49、响岗位上的员工，其绩效薪酬的 40以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于 3 年解析：解析：商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。7.持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（分数：2.00）A.国家的银行管理制度B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度D.国家对票据的管理制度解析：解析：持有、使用假币罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。8.我国对活期存款实行按季度结息，( )。（分数：2.00）A.每季度末月的 20 日为结息日，次日付息 B.每季度末月的 30 日为结息日，次日付息C.每季度末月的 20 日为结息日，当日付息D.每季度末月的 30 日为结息日，当日付息解析：解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。9.下列关于费用报销的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录B.个人额外支出与公务支出应当一起申报 C.金融机构公务卡的推广和使用，起