银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷8及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 8 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.第三版巴塞尔资本协议要求杠杆率不能低于( )。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.62.人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和( )。（分数：2.00）A.国际储备货币B.外汇储备货币C.一篮子货币D.自由贸易货币3.下列关于统一法人制组织架构的说法中，有误的是( )。（分数：2.00）A.分支机构的经营自主权相对较小B.总部与分支机构之

2、间是直接的隶属关系C.分支机构在法律上具备独立的法人资格D.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式4.下列不属于风险控制策略和措施的是( )。（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险监测D.风险补偿5.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.10B.1 5C.20D.306.信托委托人的权利不包括( )。（分数：2.00）A.收益权B.知情权C.撤销权D.管理方法变更权7.下列属于法人意思机关的是( )。（分数：2.00）A.股东大会B.监事会C.董事会D.法定代表人8.普通

3、诉讼时效期间为( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.49.下列对影响货币需求的主要因素的具体表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.收入状况是决定货币需求的最主要的因素B.利息率与货币需求呈正相关关系C.物价水平和社会商品可供量同货币需求成反比D.当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少10.银行业外部监管由( )统一监管金融机构。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行D.中国银行业协会11.( )制定证券业执业标准和业务规范并组织开展证券业国际交流与合作。（分数：2.00）A.中国期货业协会B.中国银行业协会C

4、.中国证券业协会D.中国证券投资基金业协会12.下列关于票据贴现与转贴现的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.票据贴现以背书方式进行票据转让B.转贴现的票据是已到期票据C.按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现D.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本13.对银行业金融机构未经任职资格审查任命董事的行为，可处以的罚款数额是( )万元。（分数：2.00）A.10B.30C.60D.10014.下列职业操守中，( )的主要目的是防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。（分数：2.00）A.互相监督B.忠于职守C.团结合作D.客户投诉15.银

5、行最重要的无形资产是( )。（分数：2.00）A.知识产权B.社会声誉C.电子信息技术D.礼貌服务16.我国中央银行对利率作出决定后需经( )批准。（分数：2.00）A.国务院B.银监会C.全国人民代表大会D.全国人民代表大会常务委员会17.下列通货膨胀的治理对策中错误的是( )。（分数：2.00）A.紧缩的货币政策B.紧缩的财政政策C.扩张的货币政策D.积极的供给政策18.违法发放贷款罪中的关系人不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的董事B.信贷人员C.商业银行的监事投资的公司D.与商业银行有大量业务往来的客户19.第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于( )，核心资本充

6、足率不得低于( )。（分数：2.00）A.8；4B.9；5C.7：4D.8；320.下列不属于质押中应收账款所包括的权利是( )。（分数：2.00）A.销售产生的债权B.提供服务产生的债权C.渡口的收费权D.因票据产生的付款请求权21.下列不属于利率风险按照来源的不同分类的是( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.期权性风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险22.按( )不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。（分数：2.00）A.存款的类型B.存款的期限长短C.存款的支取方式 一D.存款的用途23.当事人对保证担保的范围没有约定的，则承

7、担责任的范围是( )。（分数：2.00）A.主债权B.主债权及利息C.主债权及利息、违约金D.全部债务24.“大公金”业务板块不包括( )。（分数：2.00）A.为个人客户提供财富管理业务B.为企业提供商业银行业务C.为机构客户提供金融市场业务D.为机构客户提供投行业务25.下列选项中，属于国家开发银行经营和办理的业务的是( )。（分数：2.00）A.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷B.提供对外担保C.办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款D.办理粮棉油政策性贷款26.下列有关经济资本的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.同样的风险水平经济资本的计量结果相同B

8、.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本C.是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.是银行的一种内部管理工具27.银行常用的资本概念不包括( )。（分数：2.00）A.账面资本B.借贷资本C.监管资本D.经济资本28.下列关于保证金存款的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失B.保证金存款属于单位存款C.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金和信用证保证金两类D.保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后

9、按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别29.下列关于托收的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.托收属于商业信用B.托收银行对托收的款项能否收到承担责任C.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收D.光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据30.资产负债管理的构成内容不包括( )。（分数：2.00）A.资本管理B.缺口管理C.定价管理D.流动性风险管理31.下列有关第二版巴塞尔资本协议的第三支柱的表述中，有误的是( )。（分数：2.00）A.第三支柱是最低资本要求B.第三支柱是对第一支柱和第二支柱的补充C.第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以

10、便于市场参与者了解和评价银行的重要信息D.第三支柱要求通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理32.下列不是大多数国家成立的政策性银行的是( )。（分数：2.00）A.开发银行B.农业政策性银行C.进出口政策性银行D.农村中小金融机构33.( )是指由于经济中存在不合理的扩张和投资而导致通货紧缩。（分数：2.00）A.货币供给减少B.有效需求不足C.供需结构不合理D.国际市场的冲击34.下列关于商业银行董事会的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.是商业银行的最高风险管理和决策机构B.承担商业银行风险管理的最终责任C.负责执行风险管理政策D.负责确定商业银行可以承受的总体

11、风险水平35.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系的组织架构是( )。（分数：2.00）A.多法人制组织架构B.矩阵型组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构36.商业银行理财产品销售管理办法由( )制定。（分数：2.00）A.国务院B.中国银监会C.中国证监会D.中国人民银行37.( )的颁布标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。（分数：2.00）A.商业银行资本管理办法(试行)B.银行业监督管理法C.中国人民银行法D.商业银行法38.信用证按( )分类，可分为跟单商业信用证和光票信用证。（分数：2.00）A.进出口B.开证行保证性质的不同C.信用证项下的权利

12、是否可转让D.信用证项下的汇票是否附商业单据39.标志着银行监管制度的正式确立的法律是( )。（分数：2.00）A.泡沫法B.反泡沫公司法C.国民银行法D.金融服务改革法案40.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务运作的是客户委托资金B.银行是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务41.通货紧缩的影响不包括( )。（分数：2.00）A.导致社会总投资减少B.增加赤字C.减少消费需求D.影响社会收入再分配42.不属于银行人员职务犯罪的是( )。（分数：2.00）A.金融诈骗罪B.贪污

13、罪C.挪用公款罪D.签订合同失职罪43.银行的最高权力机构是( )。（分数：2.00）A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层44.( )是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。（分数：2.00）A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业45.整存零取的起存金额是( )元。（分数：2.00）A.5B.50C.1 000D.5 00046.下列不属于信用卡功能的是( )。（分数：2.00）A.购物消费功能B.转账结算功能C.资产管理功能D.小额信贷功能47.银行业从业人员履行职责的基本要求是业务活动以( )为中心。（

14、分数：2.00）A.利润B.客户C.股东D.债权人48.银行监管的本质实际上是( )。（分数：2.00）A.制度监管B.行业监管C.内部控制D.风险控制49.资产负债综合管理的核心策略是( )。（分数：2.00）A.表内资产负债匹配B.优化资产负债资源配置C.表外工具规避表内风险D.利用证券化剥离表内风险50.银行对重大资产处置方案，应当由董事会( )以上董事通过方可有效。（分数：2.00）A.13B.12C.23D.3551.( )年 12 月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。（分数：2.00）A.2006B.2007C.2008D.200952.制定和执行货币政策的目标是(

15、 )。（分数：2.00）A.保持货币币值稳定B.促进充分就业C.维持国际收支平衡D.降低通货膨胀率53.( )是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。（分数：2.00）A.承诺业务B.贷款承诺C.备用信用证D.银行保函54.我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是( )万元人民币。（分数：2.00）A.4B.5C.6D.755.银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标是( )。（分数：2.00）A.自主经营B.自负盈亏C.审慎经营D.公平竞争56.债权人领取提存物的权利，自提存之日起( )年内不行使则消灭。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.857.我国刑法的

16、基本原则不包括( )。（分数：2.00）A.罪刑法定原则B.裁执分离原则C.刑法面前人人平等原则D.罪责刑相适应原则58.下列不属于内部流程引起的操作风险的是( )。（分数：2.00）A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.产品设计缺陷D.员工的知识技能匮乏59.下列对银行流动性风险的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.银行的流动性，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面B.银行资产变现能力越强，其流动性风险越低C.银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险是融资流动性风险D.银行获取资金的能力越弱，其流动性风险越高60.商业银行风险管理的组织架构不包括( )。（分数：

17、2.00）A.监事会B.财务部门C.高级管理层D.风险管理部门61.下列不属于主要的贸易融资工具的是( )。（分数：2.00）A.信用证B.保理C.担保D.福费廷62.下列关于市场风险的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.利率风险是指贷款利率的不利变动对银行造成损失的风险B.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险C.股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险D.商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险63.( )是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市

18、场秩序和防范市场风险。（分数：2.00）A.银行管理B.银行监督C.银行自律D.市场约束64.按( )划分，银行卡主要有信用卡、借记卡。（分数：2.00）A.发行对象B.清偿方式C.账户结算币种D.信息存储介质65.下列不属于各大银行五大业务线的是( )。（分数：2.00）A.零售业务B.财富管理业务C.金融市场业务D.证券投资业务66.下列不属于第三产业的是( )。（分数：2.00）A.制造业B.住宿和餐饮业C.金融业D.房地产业67.下列不属于衡量通货膨胀的指标的是( )。（分数：2.00）A.生产者物价指数B.股票价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数68.下列不属于物的

19、保证方式的是( )。（分数：2.00）A.抵押权B.保证C.质押权D.留置权69.民法中的“帝王原则”是指( )原则。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职70.下列不属于行业组织内容的是( )。（分数：2.00）A.市场结构B.市场绩效C.市场行为D.市场关系71.下列关于信用卡诈骗罪的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.信用卡诈骗罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的B.信用卡诈骗罪主体是自然人和单位C.盗窃信用卡并使用的，不是信用卡诈骗罪D.信用卡诈骗罪既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，也侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产72.中国人民银

20、行是代表政府( )的国家机关。（分数：2.00）A.防范和化解金融风险B.维护金融稳定C.干预经济、管理金融D.监督管理金融市场73.下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.利息是资金的价格B.利息不从属于信用活动的经济范畴C.利息是剩余产品价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系74.当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发( )。（分数：2.00）A.金融危机B.通货膨胀C.银行危机D.信用危机75.下列关于我国大型商业银行的成立时间，说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.中国农业银行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行B.1 994 年 8

21、月，中国银行股份有限公司挂牌成立C.中国建设银行的前身中国人民建设银行成立于 1 954 年 10 月 1 日D.交通银行始建于 1908 年，1949 年以后其国内业务分别并人当地中国人民银行和中国人民建设银行76.下列关于法人终止的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.法人被撤销后终止B.法人被解散后终止C.法人清算后终止D.法人破产后终止77.( )是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源。（分数：2.00）A.资本B.资产C.负债D.所有者权益78.下列关于进口押汇的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇B.进口押

22、汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为79.商业银行理财业务本质上是( )。（分数：2.00）A.资产负债业务B.中间业务C.债券投资业务D.受投资人委托而开展的直接融资业务80.定金的数额最高是主合同标的额的( )。（分数：2.00）A.5B.10C.1 5D.2081.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )个月。（分数：2.00）A.3B.6C.12D.2482.下列不属于从业人员与监管者间的职业操守的是( )。（分数：2.00）A.接受监管B.配合

23、现场检查C.举报违法行为D.禁止贿赂及不当便利83.下列不属于安全性指标的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.存贷比C.资本充足率D.不良贷款拨备覆盖率84.从业人员与机构间的职业操守不包括( )。（分数：2.00）A.忠于职守B.互相监督C.争议处理D.离职交接85.下列关于信托财产的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产B.建立信托后，若委托人被宣告破产，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产作为清算财产C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.受托人因管理信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产86.银行监管的最高

24、层次是( )。（分数：2.00）A.自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束87.下列不属于单位资本项目外汇账户的是( )。（分数：2.00）A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.发行外币股票专户D.A 股交易专户88.( )的金额等于资产减去负债后的余额包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。（分数：2.00）A.账面资本B.借贷资本C.监管资本D.经济资本89.( )是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。（分数：2.00）A.早期商业银行B.现代商业银行C.股份商业银行D.资本主义商业银行90.在银行实践中，符合条件的优先股、永续债属于( )。（分数：2.00

25、）A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.下列选项属于非银行金融机构的有( )。（分数：2.00）A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.金融租赁公司D.货币经纪公司E.汽车金融公司92.绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应包括( )。（分数：2.00）A.经济效益指标B.社会责任指标C.市场纪律约束指标D.风险成本控制指标E.不良贷款率93.对银行业进行审慎监督和管理的必要性有( )。（分数：2.00）A.银行业是一个高度依赖负债经营的行业B.银行业经营具有较强的外部性C.银行具有货币派生功能，对

26、国民经济稳定有重要的作用D.银行业具有天然的脆弱性E.银行业经营中潜伏着较大的不确定性和风险94.通货紧缩的原因有( )。（分数：2.00）A.货币供给减少B.有效需求不足C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.全球经济下行风险95.( )的恢复和重建，标志着中国银行业改革的启动。（分数：2.00）A.农业银行B.中国银行C.工商银行D.建设银行E.交通银行96.按照商业银行的业务活动范围不同，我国境内商业银行分为( )。（分数：2.00）A.全国性商业银行B.区域性商业银行C.总行D.分支机构E.单一制商业银行97.贷款业务按照客户类型可划分为( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.个人贷

27、款C.信用贷款D.担保贷款E.公司贷款98.根据所附单据的不同，托收可分为( )。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收E.代理托收99.商业银行贷款合同应当约定的内容有( )。（分数：2.00）A.贷款种类B.还款期限C.违约责任D.利率E.借款用途100.下列属于宏观经济发展四大目标的有( )。（分数：2.00）A.薪资增长B.充分就业C.物价稳定D.贸易顺差E.失业率减少101.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料

28、是否符合合同约定条件C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途102.下列属于增长型行业的有( )。（分数：2.00）A.物联网B.4D 技术C.房地产D.食品业E.耐用品制造业103.下列关于矩阵型组织架构的缺点的表述中正确的有( )。（分数：2.00）A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.不能适应外部环境的多变性和市场需求的多样性C.若区域总部运作失灵，则可能对

29、整个区域的业务发展产生严重影响D.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗E.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通上作，管理成本高昂104.支票的种类包括( )。（分数：2.00）A.现金支票B.普通支票C.转账支票D.商业支票E.信用支票105.银行资本的作用主要体现在( )。（分数：2.00）A.维持市场平衡B.吸收和消化损失C.为银行提供融资D.提高抗风险能力E.限制业务过度扩张106.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点有( )。（分数：2.00）A.若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各职能部门受到既定职

30、责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高E.总分行型组织架构中总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权107.代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。代理商业银行业务包括( )。（分数：2.00）A.代理结算业务B.代理资金结算业务C.代理外币清算业务D.代理外币现钞业务E.代理银行汇票业务108.公司贷款主要包括( )。（分数：2.00）A.并购贷款B.房地产贷款C.银团贷款D.贸易融资E.票据贴现109.单位存款又称对公存款，是( )将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。（分数：2.0

31、0）A.机关B.部队C.事业单位D.企业E.个体工商户110.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务包括( )。（分数：2.00）A.出口押汇B.进口押汇C.出口托收融资D.出口票据贴现E.提货担保111.近年来，银行监管的目标主要有( )。（分数：2.00）A.有效控制风险B.提供稳定和弹性的货币供给C.维持安全稳定的银行体系D.注重安全和效率的平衡E.防止银行挤兑带来的消极影响112.民事法律行为的形式有( )。（分数：2.00）A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文113.下列有关国内联行清算的相关说法中，不正确的有( )。（分数：2.00）A.跨系统联行往来的资

32、金清算必须通过中国人民银行办理B.不同银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行C.跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务D.系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来E.跨系统联行往来的资金清算可以通过中国银行办理114.客户投诉的职业操守要求银行业从业人员遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情

33、况，并提前告知下一个反馈时限E.全盘接受客户的任何投诉115.第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标，具体包括( )。（分数：2.00）A.流动性覆盖率B.杠杆率C.一级资本充足率D.资本充足率E.净稳定融资比率116.利息率的主要种类有( )。（分数：2.00）A.固定利率B.存款利率C.基准利率D.基础利率E.浮动利率117.中国人民银行为执行货币政策可以运用的货币政策工具有( )。（分数：2.00）A.确定中央银行基准利率B.向商业银行提供贷款C.在公开市场上买卖国债D.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现E.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金118.

34、下列关于风险管理的“三道防线”的说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.“第二道防线”负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险B.“第三道防线”主要职能为建立银行的风险政策制度体系C.“第二道防线”负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.“三道防线”保持相互的独立性E.“第一道防线”对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任119.下列理财产品属于按理财产品形态分类的有( )。（分数：2.00）A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.混合式净值型产品D.开放式非净值型产品E.封闭式非净值型产品120.下列属于法定解除情形的有( )。（分数：2.00）A.因不可抗力致

35、使不能实现合同目的B.当事人协商一致而解除合同C.双方在原合同中约定解除权条款，一旦该条件成立，解除权人就可以通过行使解除权而终止合同D.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务E.当事人一方迟延履行债务致使不能实现合同目的121.商业银行面临的市场风险可以分为( )。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险E.债券价格风险122.下列属于商业银行职能的有( )。（分数：2.00）A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务E.补充性职能123.债券按发行主体分类可分为( )。（分数：2.00）A.国家债券B.公

36、募债券C.地方政府债券D.金融债券E.公司债券124.银行业从业人员收、送的礼物不得有( )。（分数：2.00）A.现金B.白银饰品C.消费卡D.债券E.金条125.商业银行资产负债管理的原则包括( )。（分数：2.00）A.价值最大化原则B.价值回报原则C.综合平衡原则D.资本约束原则E.战略导向原则126.货币是特殊商品，其特殊性表现在( )。（分数：2.00）A.货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品B.货币体现商品生产者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力E.货币是价值和使用价值的统一体127.货币的职能有( )。（分数：2.0

37、0）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.等价交换128.银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见的情形有( )。（分数：2.00）A.所在机构存在严重问题或风险B.所在机构没有按要求报送整改和纠正计划C.所在机构报送的整改不能有效管理和控制商业银行风险D.所在机构报送的纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险E.所在机构的营业利润没有达到预期目标129.中国人民银行不受( )的干涉。（分数：2.00）A.个人B.地方政府C.社会团体D.各级政府部门E.中国银行业协会130.法律法规的规定包括( )。（分数：2.00）A.授权性规定B.禁止性规定C.义务性规定D.程序性

38、规定E.可行性规定三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.中国人民银行履行职责受到地方政府的约束。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.为方便交易，商业银行的客户信息可以提供给第三方。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.长期借款是指期限在 1 年以上的借款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.中国银监会是全国性银行业自律组织。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.遗嘱继承的效力优于法定继承。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.非现场监管是定期进行的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误13

39、7.银行业从业人员购买其所在机构销售的金融产品，享有内部优惠，可以以低于普通金融消费者的价格与其所在机构进行交易。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.充分就业这一宏观经济发展的总体目标通过失业率指标来衡量。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.信托受托人的权限仅以委托人的授权为限，委托人可随时向受托人发出指令，对委托权限进行调整。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.商业银行组织架构的主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互

40、关系，分支机构的功能、权限和部门设置，全行业务运作的组织架构模式，总行对分支机构实施管理的模式等。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.国际收支平衡是指既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.守法合规是维护商业银行声誉的根本所在。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.会计核算不是商业银行内部控制措施的内容。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.整存零取最为常见，是定期存款的典型代表。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 8 答案解析(总分：290

41、.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.第三版巴塞尔资本协议要求杠杆率不能低于( )。（分数：2.00）A.3 B.4C.5D.6解析：解析：第三版巴塞尔资本协议要求杠杆率不能低于 3，要求银行自 2015 年开始披露杠杆率信息，2018 年正式纳入第一支柱框架。2.人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和( )。（分数：2.00）A.国际储备货币 B.外汇储备货币C.一篮子货币D.自由贸易货币解析：解析：人民币国际化，最简单的表述就是人民币跨境被广泛使用。较为完整的定义是

42、，人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。3.下列关于统一法人制组织架构的说法中，有误的是( )。（分数：2.00）A.分支机构的经营自主权相对较小B.总部与分支机构之间是直接的隶属关系C.分支机构在法律上具备独立的法人资格 D.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式解析：解析：分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。4.下列不属于风险控制策略和措施的是( )。（分数：2.00）A.风险分散B.风险对冲C.风险监测 D.风险补偿解析：解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，

43、进行有效管理和控制的过程。5.对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.10B.1 5C.20D.30 解析：解析：对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起 30 日内作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。6.信托委托人的权利不包括( )。（分数：2.00）A.收益权 B.知情权C.撤销权D.管理方法变更权解析：解析：委托人的权利主要有：知情权；管理方法变更权；撤销权；解任权。7.下列属于法人意思机关的是( )。（分数：

44、2.00）A.股东大会 B.监事会C.董事会D.法定代表人解析：解析：意思机关也称权力机关、决策机关，是形成法人意思的机关，如有限责任公司的股东大会和股份有限公司的股东大会。8.普通诉讼时效期间为( )年。（分数：2.00）A.1B.2 C.3D.4解析：解析：我国民法通则规定的普通诉讼时效期间为 2 年。9.下列对影响货币需求的主要因素的具体表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.收入状况是决定货币需求的最主要的因素B.利息率与货币需求呈正相关关系C.物价水平和社会商品可供量同货币需求成反比D.当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少 解析：解析：收入状况是

45、决定货币需求的主要因素之一，而不是最主要的因素，故选项 A 错误。利息率与货币需求呈负相关关系，故选项 B 错误。物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，故选项 C 错误。10.银行业外部监管由( )统一监管金融机构。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行D.中国银行业协会解析：解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。11.( )制定证券业执业标准和业务规范并组织开展证券业国际交流与合作。（分数：2.00）A.中国期

46、货业协会B.中国银行业协会C.中国证券业协会 D.中国证券投资基金业协会解析：解析：中国证券业协会依据证券法、行政法规、中国证监会规范性文件规定行使以下主要职责：维护会员的合法权益；制定证券业执业标准和业务规范；对会员及其从业人员进行自律管理；负责证券业从业人员资格考试、执业注册；负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试；组织证券从业人员水平考试；组织开展证券业国际交流与合作等。12.下列关于票据贴现与转贴现的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.票据贴现以背书方式进行票据转让B.转贴现的票据是已到期票据 C.按出票人不同，票据贴现业务可

47、分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现D.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本解析：解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。13.对银行业金融机构未经任职资格审查任命董事的行为，可处以的罚款数额是( )万元。（分数：2.00）A.10B.30 C.60D.100解析：解析：银行业金融机构来经任职嵛格审查任命董事、高级管理人员的，由银监会责令改正，并处20 万元以上 50 万元以下罚款。银行业金融机构违法情节特别严重或者逾期不改正的，银监会可以责令停业整顿或者吊销其经营许

48、可证。银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任。14.下列职业操守中，( )的主要目的是防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。（分数：2.00）A.互相监督 B.忠于职守C.团结合作D.客户投诉解析：解析：互相监督要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。本条是银行业从业人员举报违法行为的义务性规定，主要目的是为了防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。15.银行最重要的无形资产是( )。（分数：2.00）A.知识产权B.社会声誉 C.电子信息技术D.礼貌服务解析：解析：良好的社会声誉是银行最重要

49、的无形资产，一旦银行声誉受到质疑，或丧失了社会公众的信任，就可能产生声誉风险，进而带来严重损失。16.我国中央银行对利率作出决定后需经( )批准。（分数：2.00）A.国务院 B.银监会C.全国人民代表大会D.全国人民代表大会常务委员会解析：解析：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。17.下列通货膨胀的治理对策中错误的是( )。（分数：2.00）A.紧缩的货币政策B.紧缩的财政政策C.扩张的货币政策 D.积极的供给政策解析：解析：通货膨胀的治理对策主要包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。18.违法发放贷款罪中的关系人不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的董事B.信贷人员C.商业银行的监事投资的公司D.与商业银行有大量业务往来的客户 解析：解析：“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。19.第一版巴