银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 6 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，分数：180.00)1.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是( )。（分数：2.00）A.美国B.德国C.法国D.英国2.下列对政策性银行的含义理解有误的是( )。（分数：2.00）A.政策性银行多由政府创立B.政策性银行多由政府参股C.政策性银行多由政府担保D.政策性银行以盈利为目的3.根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1 54.

2、下列有关商业银行风险控制的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.通过多样化的投资来分散和降低风险的方法是风险分散B.担保是最常用、最重要的风险对冲措施C.出售风险头寸是风险转移措施D.商业银行拒绝某一业务是风险规避措施5.下列不属于合同履行的原则的是( )。（分数：2.00）A.实际履行原则B.诚实信用原则C.实事求是原则D.情势变更原则6.下列对银行风险的分类不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按

3、照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利率风险7.下列关于法人的民事权利能力的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.法人的民事权利能力始于出生，终于死亡B.不同法人的民事权利能力因法律、法人章程的规定的不同而各不相同C.法人不享有继承权D.法人的民事权利能力的范围与自然人不同8.抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息的是( )。（分数：2.00）A.抵押人B.抵押权人C.法院D.保证人9.下列不属于政策性银行的是( )（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国进出门银行C.中国农业发展银行D.中国银行10.下列不属于非零售信用风险

4、暴露的是( )。（分数：2.00）A.股权信用风险暴露B.主权信用风险暴露C.公司信用风险暴露D.金融机构信用风险暴露11.用于新技术和新产品的研制开发的贷款是( )。（分数：2.00）A.基本建设贷款B.科技开发贷款C.技术改造贷款D.商业网点贷款12.法人成立中的实体合法不包括( )。（分数：2.00）A.成立的目的合法B.程序合法C.组织机构合法D.设立方式合法13.“三票一汇”是指( )。（分数：2.00）A.汇票、本票、支票和电汇B.发票、本票、支票和汇款C.汇票、本票、支票和汇款D.汇票、发票、支票和信汇14.下列关于物权法中最高额抵押的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.

5、最高额抵押的主合同债权不得转让B.最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外C.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满 2 年后请求确定债权D.最高额抵押中新的债权不可能发生时，抵押权人的债权确定15.通过投资与标的资产收益波动负相关的资产来控制风险的方法是( )。（分数：2.00）A.风险转移B.风险分散C.风险规避D.风险对冲16.下列关于代理保险业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行代理保险业务是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为B.商业银行代理保险业务，只能受托于法人投保

6、各险种的保险事宜C.代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动D.代理银行依托自身的结算、网络等优势，结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务17.民事法律行为具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.行为人具有完全民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律D.不违反社会公共利益18.非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪。在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。（分数：2.00）A.3 000B.5 000C.10 000D.20 00019.下列有关失业率的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.失业率

7、是指劳动力人口中失业人数所占的百分比B.我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C.城镇登记失业人数是指拥有农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数D.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标20.反洗钱义务要求商业银行建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1521.下列不属于人民币存款的是( )。（分数：2.00）A.个人存款B.外币存款C.单位存款D.同业存款22

8、.代理的种类不包括( )。（分数：2.00）A.法定代理B.指定代理C.表见代理D.委托代理23.金融犯罪成立的前提和基础是( )。（分数：2.00）A.破坏金融管理秩序B.违反金融管理法规C.犯罪的主观方面D.犯罪的主体24.与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。（分数：2.00）A.资本所占比重较高B.高负债经营C.资金流动性大D.承担的风险较小25.我国商业银行应于( )年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。（分数：2.00）A.2015B.201 6C.201 7D.201 826.下列质权不是自权利凭证交付质权人时设立的是( )。（分数：2.00）A.支票

9、B.存款单C.提单D.基金份额27.下列属于存本取息特点的是( )。（分数：2.00）A.存入资金为长期闲置资金B.利率低于整存整取定期存款，高于活期存款C.利息于期满结清时支取，利率高于活期存款D.取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利28.当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起( )日内，可以向人民法院起诉。（分数：2.00）A.3B.5C.10D.1529.洗钱的“甩干”阶段是指( )。（分数：2.00）A.侦查阶段B.处置阶段C.培植阶段D.融合阶段30.下列有关第二版巴塞尔资本协议的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.采取了资本风险加权资

10、产的形式B.维持了资本充足率最低要求C.构建了“三大支柱”的监管框架D.维持了风险加权资产的计算方法31.货币市场和债券市场全面实现了利率市场化的表现不包括( )。（分数：2.00）A.拆借利率市场化B.债券回购利率市场化C.外币存贷款利率市场化D.政策性银行金融债券利率市场化32.耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的( )。（分数：2.00）A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确33.商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，下列说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售含有复杂金融衍生工具的理财产品C.不得承诺或变相承

11、诺除保证收益以外的任何可获得收益D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利34.下列有关资产负债组合管理的表述中，有误的是( )。（分数：2.00）A.资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证B.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理C.资产负债组合管理是对商业银行资产的管理D.资产负债组合管理是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段35.按( )划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。（分数：2.00）A.期限的长短B.具体的交易工具类型C.投资者所拥有的权利D.融资方式36.代理金银业务属于( )。（分数：2.00

12、）A.代理政策性银行业务B.代理中央银行业务C.代理商业银行业务D.代理证券业务37.下列风险会考虑黄金的是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险38.下列不属于资本市场特点的是( )。（分数：2.00）A.风险大B.收益高C.期限长D.流动性好39.个人购买商业银行股份总额达( )的，应当事先经银监会批准。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.540.商业银行发行金融债券需具备的条件不包括( )。（分数：2.00）A.核心资本充足率不低于 4B.最近 2 年连续盈利C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.贷款损失准备计提充足41.我国人民币国际

13、化进展加快的表现不包括( )。（分数：2.00）A.人民币跨境贸易投资结算规模迅速扩大B.人民币资本项目可兑换步伐加快，人民币外汇市场交易已经形成完善的规模C.外经贸领域人民币计价扩大D.人民币离岸市场快速发展42.商业银行拒绝或者阻碍非现场监管，应给予的处罚不包括( )。（分数：2.00）A.由银监会责令改正B.处以 10 万元罚款C.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.构成犯罪的，依法追究刑事责任43.下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可

14、能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小44.下列关于监事会的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.监事会主席应当由专职人员担任B.监事会主席必须具有财务方面的专业知识和工作经验C.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成D.监事会对股东大会负责45.银监会的法定监管目标不包括( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳

15、定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力46.以下关于定期存款利息利率的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高B.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息C.提前支取定期存款只能支取利息，不能支取本金D.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息47.商业银行执行表内资产负债匹配策略的目标不包括使资产与负债达到( )。（分数：2.00）A.规模对称B.信息对称C.结构对称D.期限对称48.( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（分数：2.00）A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层49.(

16、)是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（分数：2.00）A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险50.“过多的货币追求过少的商品”引发的通货膨胀属于( )。（分数：2.00）A.成本推动型通货膨胀B.供求混合推动型的通货膨胀C.需求拉上型通货膨胀D.结构型通货膨胀51.下列安全性指标中不正确的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100C.拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100D.资本充足率=资本风险总资产10052.国际贸易中，银行采用的支付结算方式通常不包括(

17、 )。（分数：2.00）A.汇款B.汇票C.信用证D.托收53.银行中对相关的业务资料、客户资料进行整理和归集的业务部门是( )。（分数：2.00）A.前台B.中台C.后台D.前、中、后台均有涉及54.( )是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。（分数：2.00）A.人员管理B.内部控制C.合规管D.风险管理55.下列不属于用益物权的是( )。（分数：2.00）A.土地承包经营权B.建筑物区分所有权C.建设用地使用权D.宅基地使用权56.基金管理公司的资金由( )托管。（分数：2.00）A.基金经理B.基金托管人C.基金管理人D.基金管理公司57.下列不属于合同转让的

18、是( )。（分数：2.00）A.债权转让B.债务承担C.法律责任转移D.合同权利义务的概括移转58.下列关于保本浮动收益理财产品的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.按照约定条件向投资者保证本金支付B.本金以外的投资风险由银行承担C.依据投资收益情况确定投资者实际收益D.本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品59.发达国家商业银行业务线的共同理念是( )。（分数：2.00）A.“以需求为中心”B.“以客户为中心”C.“以利润为中心”D.“以服务为中心”60.下列对封闭式非净值型产品的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行定期对该类产品净值进行核算并定期公布B.在产品

19、存续期内，客户不能进行申购赎回C.在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付D.是理财产品的一种61.下列不属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章62.银行业从业人员从业的基本前提是( )。（分数：2.00）A.具备岗位所需的专业知识和技能B.品行正直、诚实守信C.履行岗位职责D.保守所在机构的商业秘密63.下列不属于债券按利息支付方式分类的是( )。（分数：2.00）A.附息债券B.信用债券C.贴现债券D.零

20、息债券64.制定个人隐私保护的八项基本原则的机构或组织是( )。（分数：2.00）A.世界贸易组织B.经济合作与发展组织C.世界银行D.国际货币基金组织65.在经济( )阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏66.不可抗力的要件不包括( )。（分数：2.00）A.不能预见B.不能克服C.主观情况D.不能避免67.制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于( )。（分数：2.00）A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业68.下列不属于咨询服务内容的是( )。（分数：2.00）A.信息咨询B.尽职调查C.资信证明

21、D.资信调查69.下列关于要约的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.要约是希望和他人订立合同的意思表示B.该意思表示的内容应具体C.要约自发出时生效D.要约可以撤回70.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是( )。（分数：2.00）A.国务院B.民政部C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会71.下列关于商业银行监事会的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.承担商业银行风险管理的最终责任B.负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职C.对银行承担风险水平进行独立的监督、评价D.对银行风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价72.下列关于以业务线垂直运作和管理为主的流程银行的

22、相关说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.有利于业务流程的优化，合理配置资源，经营效率提高和风险控制B.委托代理关系得到根本的改善C.分行行长集中控制事权、人权和财权D.总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理73.下列选项中，不属于宏观经济发展的总体目标的是( )。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.汇率稳定74.货币充当( )职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。（分数：2.00）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段75.下列属于代理业务的是( )。（分数：2.00）A.代理证券业务B.资产托管业务C.

23、代保管业务D.咨询顾问业务76.下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的是( )。（分数：2.00）A.可操作性B.可观测性C.可控性D.相关性77.下列关于市盈率的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低B.市盈率水平越低，股票风险就越小C.市盈率反映了股票的风险高低程度D.市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景78.( )需经承兑银行承兑。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票79.按照( )，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。（分数：2.00）A.风险能否分散B.风险发生的形式C.引起风

24、险主体的不同D.风险暴露特征的不同80.下列关于中央银行的产生的表述中，错误的是( )。（分数：2.00）A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C.中央银行的产生是金融监管的需要D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要81.一般来说，市净率较低的股票，投资价值( )。（分数：2.00）A.较高B.较低C.没有影响D.需结合市盈率指标判断82.下列关于禁止贿赂及不当便利的说法中，不正确的是( )。（分数：2.00）A.经许可后可以向监管人员提供不当利益、便利或优惠B.商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关

25、单位或个人好处C.不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金D.不得安排监管人员住宿83.处于成长阶段银行的人工成本会( )。（分数：2.00）A.上升B.下降C.不变D.无法判断84.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.资金最终所有者是客户B.商业银行理财业务本质上是银行的自营业务C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映D.除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债85.下列不属于无效民事行为的是( )。（分数：2.00）A.无民事行为能力人独立实施的民事行为B.显失公平的民事行为C.受欺诈而为的民事行为D.恶意串通损害他人利益的民事行为86.下

26、列不属于合规管理重点工作的是( )。（分数：2.00）A.建设强有力的合规文化B.制订风险为本的合规管理计划C.建立有效的合规风险管理体系D.建立有利于合规风险管理的基本制度87.下列不属于融资管理内容的是( )。（分数：2.00）A.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告B.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度C.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响D.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额88.银监会现场检查的检查人员最少为(

27、 )人。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.589.下列属于银行业监管的行政法规的是( )。（分数：2.00）A.银行业监督管理法B.商业银行法C.中国人民银行法D.外资银行管理条例90.下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。（分数：2.00）A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本二、B多选题本大题共 40 小题(总题数：40，分数：80.00)91.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的( )。（分数：2.00）A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性92.下列选项是中央银行的主要职能的有( )。（分数：2.00）A.中央银行是发行的银

28、行B.中央银行是银行的银行C.经济调控职能D.政策导向职能E.经济干预职能93.下列关于我国银行业资本监管中其他一级资本的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.未分配利润属于其他一级资本主B.包括其他一级资本工具及其溢价C.包括超额贷款损失准备D.在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等E.与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些94.下列关于理财业务特点的表述中正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行理财业务不占用或者很少用银行资本B.理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担C.非保本理财产品会耗用银行资本金D.商业银行在尽责履行

29、合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任E.银行理财业务是“轻资本”业务95.授信尽职要求银行业从业人员对( )进行尽职调查、审查和授信后管理。（分数：2.00）A.客户所在区域的信用环境B.客户所处行业情况C.客户财务状况D.客户担保物状况E.客户信用记录96.代理政策性银行业务主要包括( )。（分数：2.00）A.代理资金结算业务B.代理现金支付业务C.代理专项资金管理业务D.代理贷款项目管理业务E.代理财政性存款业务97.下列对资本之间的关系的说法不正确的有( )。（分数：2.00）A.账面资本反映的是资本B.监管资本反映的是所有者权益C.在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉D

30、.合格资本的数额应大于最低监管资本要求E.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应小于经济资本98.根据监管部门要求，国内银行可分为( )。（分数：2.00）A.总行B.分行C.支行D.县支行E.二级分行99.金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )（分数：2.00）A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作100.我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为( )。（分数：2.00）A.A 股B.B 股C.Y 股D.H 股E.N 股101.银行

31、管理的效率指标包括( )。（分数：2.00）A.成本收入比B.定活比C.生息资产占比D.拨贷比E.人均净利润102.对违反审慎经营规则的监管措施有( )。（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制资产转让C.对金融机构实施接管D.停止批准增设分支机构E.限制分配红利103.下列有关金融工具的特点的说法错误的有( )。（分数：2.00）A.流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力B.一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比C.收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过利息来反映D.风险性是指信用工具的本金和预期收益的损失程度

32、E.金融工具的风险主要有信用风险和市场风险104.可以开立临时存款账户的情形包括( )。（分数：2.00）A.注册验资B.单位银行卡备用金C.设立临时机构D.异地临时经营活动E.基本建设资金105.尊重同事的职业操守要求从业人员( )。（分数：2.00）A.不得因同事的民族、年龄、性别进行任何形式的骚扰和侵害B.禁止带有任何歧视性的语言和行为C.尊重同事的个人隐私D.不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁E.不得不当引用、剽窃同事的工作成果106.下列对流动性比例的表述中错误的有( )。（分数：2.00）A.它用于测量企业偿还短期债务的能力B.商业银行的流动性比例应当不低于 35C.流动性比例=流

33、动性资产余额流动性负债余额100D.一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越弱E.流动性比例一流动性资产余额存货100107.流程银行的特征包括( )。（分数：2.00）A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.后台集中式运作和管理108.非融资类保函包括( )。（分数：2.00）A.投标保函B.履约保函C.预付款保函D.即期付款保函E.融资租赁保函109.下列关于金融市场的分类，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场B.按金融工具发行和流通的

34、阶段划分可分为发行市场和流通市场C.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场D.按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场E.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等110.非现场监管的内涵包括( )。（分数：2.00）A.收集被监管机构的信息B.针对主要风险隐患制订监管计划C.合理配置监管资源D.实施一系列分类监管措施E.监测和分析被监管机构的信息111.下列属于账面资本内容的有( )。（分数：2.00）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.货币资金E.未分配利润112.现场检查的阶段有( )。（分数：2.00）A.检查准备B.检查实施C.

35、检查处理D.检查复核E.检查档案整理113.在实践工作中，协助执行的职业操守要求从业人员做到( )。（分数：2.00）A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿E.不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动114.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括( )。（分数：2.00）A.产业结构B.技术结构C.地区结构D.所有制结构E.消费投资结构115.我国 2002 年开始全面

36、实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，其中( )称为不良贷款。（分数：2.00）A.关注B.次级C.可疑D.损失E.正常116.下列属于金融市场的功能的有( )。（分数：2.00）A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.反映经济运行的功能E.风险分散与风险管理功能117.银行业从业人员必备的知识包括( )。（分数：2.00）A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.对银行在现代经济中所起的作用有所了解C.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解E.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能118.商业银

37、行资产负债管理的目标包括( )。（分数：2.00）A.顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好B.以提升净利息收益率和股权收益率水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展C.强化资本约束，提高风险控制水平D.加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构E.促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报119.按照用途划分，固定资产贷款一般包括( )。（分数：2.00）A.基本建设贷款B.技术改造贷款C.科技开发贷款D.商业网点贷款E.房地产贷款120.风险管理的“三道防线”所指的团队有(

38、 )。（分数：2.00）A.业务团队B.高级管理层C.风险管理团队D.内部审计团队E.董事会及其专门委员会121.下列对资产负债管理的策略的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.商业银行利用资产证券化来规避表内风险B.商业银行利用衍生金融工具为主的表外 T 具来规避表内风险C.资产证券化是一种单一的融资形式D.资产证券化是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理 T 具E.表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略122.存款业务基本法律规则包括( )。（分数：2.00）A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.为存款人保密D.依法保护存款人合法权益E.存款自愿123.

39、资金管理是建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的( )的现代商业银行司库体系。（分数：2.00）A.收支两条线B.全额计价C.集中调控D.实时监测E.控制全行资金流124.下列属于可变更、可撤销合同的有( )。（分数：2.00）A.因重大误解订立的合同B.因胁迫而订立的合同C.乘人之危的合同D.因欺诈而订立的合同E.显失公平的合同125.国际货币基金组织将外汇分为( )。（分数：2.00）A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外币支付凭证E.外币结算凭证126.商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有( )。（分数：2.00）A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.互利互惠

40、原则E.风险匹配原则127.我国的存款种类中计结息规则由各银行自行把握的有( )。（分数：2.00）A.存本取息B.零存整取C.整存零取D.定活两便E.协定存款128.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（分数：2.00）A.债权工具B.混合工具C.股权工具D.债务工具E.权益工具129.下列属于其他银行业金融机构的有( )。（分数：2.00）A.贷款公司B.农村中小金融机构C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司E.货币经纪公司130.危害货币管理罪包括( )。（分数：2.00）A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.违法发放贷款罪C.持有、使用假币罪D.吸收客户资金不

41、入账罪E.伪造、变造金融票证罪三、B判断题本大题共 15 小题(总题数：15，分数：30.00)131.资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误132.受到行政处分的国家工作人员可以通过行政复议或行政诉讼来解决。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.基金管理公司是指经中国银监会批准、在中国境内设立、从事资产管理业务的企业法人。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.银行业从业人员不得收、送礼物。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.同业拆借具有风险高的特点。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.金融市

42、场的主体是各类融资活动的参与者，金融市场的客体是金融交易对象。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.缺口管理是指根据对于未来汇率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.所有服务方式和费率方面的差异，都是歧视的表现。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.超额存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.社会危害性是犯罪的基本特征。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.贷款业务按有无担保可划分为信用贷款

43、和无担保贷款。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.流通市场也称为一级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.我国反洗钱法所保护的信息仅指反洗钱工作动态信息。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.利息是资金的价格。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.董事会是法人的执行机关。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 6 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题本大题共 90 小题 0.(总题数：90，

44、分数：180.00)1.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是( )。（分数：2.00）A.美国B.德国 C.法国D.英国解析：解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。早在 1961 年，联邦德国通过了银行法，授权建立联邦银行监督局。2.下列对政策性银行的含义理解有误的是( )。（分数：2.00）A.政策性银行多由政府创立B.政策性银行多由政府参股C.政策性银行多由政府担保D.政策性银行以盈利为目的 解析：解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动协助政府发展经济，进行宏观经济

45、管理的金融机构。3.根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。（分数：2.00）A.3B.5 C.10D.1 5解析：解析：根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。4.下列有关商业银行风险控制的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.通过多样化的投资来分散和降低风险的方法是风险分散B.担保是最常用、最重要的风险对冲措施 C.出售风险头寸是风险转移措施D.商业银行拒绝某一业务是风险规避措施解析：解析：风险缓释的目的在

46、于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。5.下列不属于合同履行的原则的是( )。（分数：2.00）A.实际履行原则B.诚实信用原则C.实事求是原则 D.情势变更原则解析：解析：合同履行的原则有：实际履行原则；全面履行原则；协作履行原则；减实信用原则；情势变更原则。6.下列对银行风险的分类不正确的是( )。（分数：2.00）A.按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利

47、率风险 解析：解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。7.下列关于法人的民事权利能力的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.法人的民事权利能力始于出生，终于死亡 B.不同法人的民事权利能力因法律、法人章程的规定的不同而各不相同C.法人不享有继承权D.法人的民事权利能力的范围与自然人不同解析：解析：A 选项，自然人的民事权利能力始于出生，终于死亡；法人的民事权利能力则始于成立，终于法人终止。8.抵押财产被人民法院依法扣押的，

48、自扣押之日起有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息的是( )。（分数：2.00）A.抵押人B.抵押权人 C.法院D.保证人解析：解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外。前述规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。9.下列不属于政策性银行的是( )（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国进出门银行C.中国农业发展银行D.中国银行 解析：解析：1994 年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，

49、均直属国务院领导。10.下列不属于非零售信用风险暴露的是( )。（分数：2.00）A.股权信用风险暴露 B.主权信用风险暴露C.公司信用风险暴露D.金融机构信用风险暴露解析：解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。11.用于新技术和新产品的研制开发的贷款是( )。（分数：2.00）A.基本建设贷款B.科技开发贷款 C.技术改造贷款D.商业网点贷款解析：解析：科技开发贷款是指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。12.法人成立中的实体合法不包括( )。（分数：2.00）A.成立的目的合法B.程序合法 C.组织机构合法D.设立方式合法解析：解析：实体合法是指符合法律规定的实体要件，包括成立的目的、组织机构、设立方式、经营范围等均须符合法律规定。13.“三票一汇”是指( )。（分数：2.00）A.汇票、本票、支票和电汇B.发票、本票、支票和汇款C.汇票、本票、支票和汇款 D.汇票、发票、支票和信汇解析：解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。14.下列关于物权法中最高额抵押的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.最