银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 2 及答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：180.00)1.银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起( )日内，可以向人民法院起诉。（分数：2.00）A.7B.10C.15D.202.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（分数：2.00）A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额3.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的

2、，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起( )之内，依法向人民法院提起行政诉讼。（分数：2.00）A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日4.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件B.借款人开办企业的工商营业执照C.明确的用款计划以及与之相关的资料D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料5.我国银行监管体制在( )，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。（分数：2.00）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C

3、.改革调整阶段D.形成完善阶段6.下列选项中，属于中小商业银行的是( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行7.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（分数：2.00）A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡8.被作为经济形势变化先行指标的物价指数是( )。（分数：2.00）

4、A.商品零售价格指数B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数9.银行的市场风险不包括( )。（分数：2.00）A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险10.下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是( )。（分数：2.00）A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案11.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.不得向关系人发放信用贷款B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C.严格控制信用贷款，积极推广担

5、保贷款D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款12.甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元13.下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是( )。（分数：2.00）A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场

6、C.发行市场和流通市场D.发行市场和二级市场14.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。（分数：2.00）A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对15.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的C.远期外汇交易应按固定交割日交割D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机16.下列情况不属于信用卡的

7、主要功能的是( )。（分数：2.00）A.支付结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷17.( )是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。（分数：2.00）A.银行监督B.银行管理C.银行自律D.银行监管18.单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是( )。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款19.下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（分数：

8、2.00）A.一般商业性助学贷款B.二手车消费贷款C.国家助学贷款D.商业车消费贷款20.下列关于保证的描述正确的是( )。（分数：2.00）A.一般保证不具有补充性B.一般保证人没有先诉抗辩权C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起 6 个月要求保证人承担保证责任21.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.外汇储备规模增加B.外汇储备的实际价值减少C.外汇储备的实际价值增加D.外汇储备规模减少22.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )

9、的原则。（分数：2.00）A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职23.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )。（分数：2.00）A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作24.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（分数：2.00）A.无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力B.被撤销的民事行为从行为开始起无效C

10、.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效25.商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有( )。（分数：2.00）A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动26.( )不属于外资银行营业性机构。（分数：2.00）A.外国银行代表处B.外国银行分行C.中外合资银行D.外商独资银行27.第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（分数：2.00）A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出入银行28.贷款业务最主要

11、的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险29.2007 年 8 月，人大常委会批准财政部发行人民币 155 万亿元特别国债、购买 2000 亿美元外汇储备的议案。首期 6000 亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000 亿元特别国债转换是在( )完成的。（分数：2.00）A.银行间同业拆借市场B.银行间债券市场C.票据市场D.股票市场30.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。（分数：2.00）A.结算业务B.代理业务C.存款业务D.资金业务31.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借

12、款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司32.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（分数：2.00）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架33.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。（分数：2.00）A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答

13、应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说34.集资诈骗罪的客体是( )。（分数：2.00）A.贷款B.信用证项下当事人的财产C.社会公众的财产与国家的金融秩序D.信用卡管理制度35.关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取B.可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取C.可以办理现金缴存和现金支取D.不可以办理现金缴存和现金支取36.商业银行法限制对关系人提供信用贷款的目的不包括( )。（分数：2.00）A.为了提高银行的信贷资产质量B.提高贷款收回率C.创造公平、

14、公正、公开的贷款环境D.防止信贷活动中的内幕交易37.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。（分数：2.00）A.在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行38.暂扣或者吊销执照属于( )。（分数：2.00）A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民

15、事责任39.银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。（分数：2.00）A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业40.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。（分数：2.00）A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以41.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。（分数：2.00）A.押物的合法性B.押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况42.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。（分数：2.00）A.法律风险B.合规风险

16、C.市场风险D.操作风险43.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量44.市场细分的基础是( )。（分数：2.00）A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则45.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.546.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。（分数：2.00）A.1B.3C.4D.547.( )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。（分

17、数：2.00）A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件48.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。（分数：2.00）A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率49.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（分数：2.00）A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所50.我国“五大行”中，成立最早的银行是( )，最早在香港联合交易所上市的银行是( )。（分数：2.00）A.中国工商银行；中国银行B.中国工商银行；中国建设银行C.交通银行；交通银行D.中国银行；中国建设银行51.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是

18、( )。（分数：2.00）A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产52.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的( )。（分数：2.00）A.制衡性原则B.全面性原则C.适应性原则D.重要性原则53.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。（分数：2.00）A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源54.从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是( )。（分数：2.00）A.生产B.消费C.投资D.净出口55.借助货币资金供应总量的变化影响宏

19、观经济的发展规模和速度指的是金融市场的( )。（分数：2.00）A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.风险分散与风险管理功能D.交易及定价功能56.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（分数：2.00）A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量57.下面不属于全面风险管理体系的是( )。（分数：2.00）A.企业的目标B.企业的战略C.全面风险管理要素D.企业的各个层级58.银行业从业人员在工作中，可以( )。（分数：2.00）A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定

20、财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以59.长期贷款的证券化属于( )金融创新。（分数：2.00）A.信用创造型B.风险转移型C.增强流动性D.股权创造型60.贴现属于( )。（分数：2.00）A.存款业务B.授信业务C.表外业务D.衍生产品业务61.目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（分数：2.00）A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门62.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。（分数：2.00）A.个人助学贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人住房贷款63.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.主要监管指

21、标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善64.国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为( )。（分数：2.00）A.减免保证金开证B.提货担保C.进口押汇D.国际保理65.中国银行业协会的宗旨是( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争能力66.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的

22、经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。（分数：2.00）A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户67.银团贷款的主要成员中，( )经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。（分数：2.00）A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行68.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（分数：2.00）A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格69.中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的( )。（分数：2.00）A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.信息披露70.( )是银行

23、业从业人员的立身之本和基本要求。（分数：2.00）A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务71.下列关于个人存款业务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款C.定期存款以单利计息D.活期存款通常 10 元起存72.利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。（分数：2.00）A.本金B.利率C.负债D.利息73.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。（分数：2.00）A.用高端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的74.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。（

24、分数：2.00）A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户75.下列关于合同成立条件的错误表述是( )。（分数：2.00）A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段76.下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（分数：2.00）A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当

25、划入职工个人账户的基本养老保险C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权77.银行本票的出票人是( )。（分数：2.00）A.保证人B.第三方C.银行D.企业78.下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（分数：2.00）A.零售业务B.中间业务C.发展创新金融产品D.支持社会主义新农村建设79.最符合理财业务特征的理财产品是( )。（分数：2.00）A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品80.专项贷款不包括( )。（分数：2.00）A.个人商用房贷款

26、B.个人经营设备贷款C.个人家用房贷款D.设备贷款81.以下( )不属于定期存款类型。（分数：2.00）A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取82.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。（分数：2.00）A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制83.在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的( )功能。（分数：2.00）A.货币资金融通B.资源配置C.调节经济D.风险管理84.下列不属于中国银监会的监管理念的是(

27、)。（分数：2.00）A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度85.存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是( )。（分数：2.00）A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同86.实践中，没有银行支票账户的客户一般采用( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.转账支票87.汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于( )。（分数：2.00）A.告诉了客户正确的投诉渠道B.对客户的投诉表现出极度的反感C.设身处地地为客户分析了客观的情况D.利用金融机构

28、的优势地位压制客户投诉88.中国银行业协会的日常办事机构为( )。（分数：2.00）A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会89.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。（分数：2.00）A.并表B.直接C.垂直D.全面90.以下关于汇率的分类错误的是( )。（分数：2.00）A.基本汇率和套算汇率B.固定汇率和浮动汇率C.即期汇率和远期汇率D.官方汇率和公定汇率二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)91.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。（分数：2.00）A.

29、化解资产风险B.规避资产风险C.化解负债风险D.最大限度地减少损失E.规避负债风险92.与普通股票相比，优先股票的特点在于( )。（分数：2.00）A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产93.下列属于存款业务的基本法律要求有( )。（分数：2.00）A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B.未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C.商业银行不得违反规定提高或者降低利

30、率吸收存款D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息94.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。（分数：2.00）A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保95.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具D.利率互换和货币互换均要进行本金的交

31、换E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换96.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有( )。（分数：2.00）A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通97.商业银行的内部控制构成要素包括( )。（分数：2.00）A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督、评价与纠正98.实际工作中涉及的法律及监管

32、规则，大体包括( )。（分数：2.00）A.直接与银行和管理有关的法律法规B.中国银监会制定的监管规则C.银行内部的风险管理制度D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例99.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保100.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有( )。（分数：2.00）A.高负债经营B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消C.外部负效应巨大D.都可以准确计量E.具有信用创造功能101.近年来，中国人民银行利用

33、现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( )。（分数：2.00）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统102.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.福费廷业务主要提供短期贸易融资B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益C.是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现103.下列对巴塞尔新资本协议中规定的三大支柱及相

34、关内容的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法C.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息E.外部监管是对其他两个支柱的补充104.目前在我国，需要征收个人所得税的有( )。（分数：2.00）A.奖金B.津贴C.保险金D.年终加薪E.劳动分红105.下列( )属于公司贷款业务。（分数：2.00）A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.票据转让E.贸易融资106.根据合同法的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合

35、同的情形包括( )。（分数：2.00）A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.以欺诈、胁迫的手段订立的合同D.合同期限届满或超出期限的E.乘人之危的合同107.超额存款准备金主要用于( )。（分数：2.00）A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借108.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本( )。（分数：2.00）A.是银行需要保有的最低资本量B.是防止银行倒闭的最后防线C.是银行实际承担风险的最直接反映D.是资产减去负债后的余额E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等109.以下属于无效合同的有( )。（分数：2.0

36、0）A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益110.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构111.下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )。（分数：2.00）A.金融市场数据采集统计B.维护支付清算系统C.研究金融产品创新D.防范跨市场风险E.监督管理国有资产112.保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有( )。（分数：2.00）A.应付账款管B.贸易融资C.信用风险担保D.应收账款管理E.商业资信

37、调查113.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.不得从事任何金融产品的自营业务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务114.授信原则包括( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.方便原则C.诚实信用原则D.统一授信原则E.统一授权原则115.下列有关托收业务的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单

38、据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入116.商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。（分数：2.00）A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权117.下列选项中，属于法人成立的法律要件是( )。（分数：2.00）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.能够独立承担民事责任D.有完善的规章制度E.有自己的名称、组织机构和场所118.下列金融犯罪不能由单位构成的有( )。（分数：2.00）A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.伪造货币罪D.违法

39、票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪119.下列包含在风险管理程序的步骤中的是( )。（分数：2.00）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制E.风险评估120.以下各项属于银行风险的有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.国家风险E.商品价格风险121.根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。（分数：2.00）A.对借款人的借款用途进行严格审查B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查C.与借款人订阅书面合同D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查E.实行审贷分离、分级审批的制度122.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有( )。（分数：2.00）A.

40、经国家批准在国外发行债券B.向国内金融机构发行金融债券C.向社会发行财政担保建设债券D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务123.中国的银行业由( )组成。（分数：2.00）A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.银行业金融机构E.自律组织124.影响汇率变动的因素包括( )。（分数：2.00）A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力125.根据应收账款质押登记办法的规定，可以质押的应收账款包括( )。（分数：2.00）A.销售产生的债权B.出租产生的债权C.提供服务产生的债权D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权E.提

41、供贷款或其他信用产生的债权126.贷款合同的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.贷款用途B.贷款利率C.贷款期限D.担保条款E.还款方式127.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。（分数：2.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人无权代理，被代理人未追认128.抵押合同应当包含的条款有( )。（分数：2.00）A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保

42、范围E.不能实现债权时的受偿方式129.银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列( )行为违反了同业竞争。（分数：2.00）A.违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费B.无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务C.以低于成本价向客户提供产品D.在办理业务时向客户推荐免费服务E.以满意度为由向客户推荐有偿服务130.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票保证金B.商业承兑汇票保证金C.信用证保证金D.黄金交易保证金E.外汇交易保证金三、判断题(总题数：15，分数：30.00)131.客户还款方式一旦确定，就不得变更。( )（分数：2.0

43、0）A.正确B.错误132.银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。( )（分数：2.00）A.正确B.错误133.国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误134.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137

44、.公积金个人住房贷款利率相对较低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司以经营租赁业务为主。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.金融市场的参与者利用组合投资分散投资于单一金融资产所面临的是系统性风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.抵押权人应当在主债权诉讼时

45、效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 2 答案解析(总分：290.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9

46、0，分数：180.00)1.银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起( )日内，可以向人民法院起诉。（分数：2.00）A.7B.10C.15 D.20解析：解析：因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起 15 天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。2.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（分数：2.00）A.限制存款增减额B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额D.限制贷款增加额解析：解析：存款对于银行来说是被动接受的，能够主动控制的就是贷款

47、，A、C 项错误；贷款额度可以增加也可以减少，D 项错误。3.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起( )之内，依法向人民法院提起行政诉讼。（分数：2.00）A.10 日B.15 日 C.20 日D.30 日解析：解析：法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予

48、受理决定书之日起或者行政复议期满之日起 15 日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。4.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。（分数：2.00）A.合法有效的身份证件B.借款人开办企业的工商营业执照C.明确的用款计划以及与之相关的资料 D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料解析：解析：ABD 三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C 项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。5.我国银行监管体制在( )，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。（分数：2.0

49、0）A.初步确立阶段 B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段解析：解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。6.下列选项中，属于中小商业银行的是( )。（分数：2.00）A.股份制商业银行 B.住房储蓄银行C.村镇银行D.农业合作银行解析：解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。7.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（分数：2.00）A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡解析：解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。8.被作为经济形势变化先行指标的物价指数是( )。（分数：2.00）A.商品零售价格指数B.批发物价指数 C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数解析：解析：批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数