银行业专业人员职业资格中级银行管理（监管概述）模拟试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（监管概述）模拟试卷 1 及答案解析(总分：70.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：24，分数：48.00)1.为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下( )不属于监管标准。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争、反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心2.( )就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。（分数：2.00）A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度3.下列最能体现银监会“管法

2、人”的监管理念的是( )。（分数：2.00）A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解4.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。（分数：2.00）A.坚持法人监管重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟

3、踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险5.( )是银行业监管的首要目标。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪6.我国银行业监管的新理念不包括( )。（分数：2.00）A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规7.( )就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制促使银行体系稳健经营。（分数：2.00）A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度8.银行业监管要考虑成本，要将有限的资源进行合理配置和利用，保证全面履行监管职责，实现监管目标。监管资源不包括( )。（分数：2.00）

4、A.人力资源B.财力资源C.信息资源D.物力资源9.促进金融稳定和金融创新共同发展的内容不包括的是( )。（分数：2.00）A.金融稳定和金融创新是对立统一的B.维护金融稳定的重要性C.创新是行业发展的灵魂D.减少不必要的设限10.按照我国商业银行资本管理办法(试行)，下列不属于核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。（分数：2.00）A.125B.06C.05D.1512.最大十家客户融资集中度指标标准是( )。（分数：

5、2.00）A.小于 30B.小于 70C.小于 50D.小于 1513.在各项信用风险监测指标中，( )主要用于反映新发放贷款的资产质量情况。（分数：2.00）A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率14.流动性风险监测指标中，( )反映了银行存款的集中度。（分数：2.00）A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例15.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率16.下列关于商业银行资本管理办法中对资本监管的要求，不正确的是(

6、)。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率一级资本充足率和资本充足率分别为 5，6和 8B.25的储备资本要求和 025的逆周期资本要求C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率不得低于 115和 105D.系统重要性银行附加资本要求为 217.根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良贷款率是指不良贷款指标余额占各项贷款余额的比重，不得高于( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.818.根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了( )指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（分数：2.00）A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全

7、部关联度19.贷款拨备率基本标准为( )。（分数：2.00）A.4B.25C.150D.820.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定( )监管标准。（分数：2.00）A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率21.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的( )监管指标。（分数：2.00）A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率22.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的 10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净

8、额的 15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的 1023.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是( )。（分数：2.00）A.坏账准备B.未分配利润C.重估储备D.一般损失准备金24.净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（分数：2.00）A.净资产余额B.净利差C.净利息收益率D.净现金流量二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)25.银监会提出的良好监管标准包括( )。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.鼓励公平竞争反对无序竞争E.

9、高效、节约地使用一切监管资源26.目前我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.维护金融稳定27.监管者维护市场信心，主要是运用以下( )手段实现的。（分数：2.00）A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境28.商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人

10、发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属29.下列属于流动性风险监测指标的有( )。（分数：2.00）A.最大十家客户融资集中度B.不良贷款期末重组率C.核心负债比例D.超额备付金率E.最大十户存款比例30.下列属于操作风险监测指标的有( )。（分数：2.00）A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比31.下列属于盈利性监测指标的有( )。（分数：2.00）A.一类案件风险率B.净息

11、差C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比32.下列属于信用风险监测指标的有( )。（分数：2.00）A.最大十家客户融资集中度B.不良贷款期末重组率C.逾期 90 天以上贷款与不良贷款比率D.贷款损失准备充足率E.最大十户存款比例33.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为( )三大类。（分数：2.00）A.监管B.监测C.关注D.发展E.检查三、判断题(总题数：2，分数：4.00)34.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。( )（分数：2.00）A.正确B.错误35.之所以要“管风险”，主要基于三方面原因：一是监管资源的稀缺性，二是银行风险的内部性，三是风险监管的前瞻性。( )（

12、分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（监管概述）模拟试卷 1 答案解析(总分：70.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：24，分数：48.00)1.为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下( )不属于监管标准。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争、反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心 解析：解析：为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银监会提出了良好的六条标准，包括： (1)促进

13、金融稳定和金融创新共同发展。 (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。 (3)对各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。 (4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。 (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。 (6)高效、节约地使用一切监管资源。2.( )就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。（分数：2.00）A.管法人 B.管风险C.管内控D.提高透明度解析：解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。3.下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是( )。（分数：2.00）A.对银行业

14、金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 解析：解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。4.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是( )。（分数：2.00）A.坚持法人监管重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度从而提高银

15、行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制 D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险解析：解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。5.( )是银行业监管的首要目标。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪解析：解析：保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。6.我国银行业监管的新理念不包括( )。（分数：2.00）A.管法人B

16、.管风险C.管内控D.管合规 解析：解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。7.( )就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制促使银行体系稳健经营。（分数：2.00）A.管法人B.管风险 C.管内控D.提高透明度解析：解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。8.银行业监管要考虑成本，要将有限的资源进行合理配置和利用，保证全面履行监管职责，实现监管目标。监管资源不包括( )。（分数：2.00）A.人力资源B.财力资源C.信息资源D.物力资

17、源 解析：解析：监管资源主要包括：人力资源、财力资源、信息资源，以及境内外监管机构资源等。9.促进金融稳定和金融创新共同发展的内容不包括的是( )。（分数：2.00）A.金融稳定和金融创新是对立统一的B.维护金融稳定的重要性C.创新是行业发展的灵魂D.减少不必要的设限 解析：解析：促进金融稳定和金融创新共同发展包括的内容有： (1)金融稳定和金融创新是对立统一的。 (2)维护金融稳定的重要性。 (3)创新是行业发展的灵魂。 D 项属于银监会提出的良好监管的六条标准中的内容，即对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制的内容。10.按照我国商业银行资本管理办法(试行)，下列不

18、属于核心一级资本的是( )。（分数：2.00）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备 解析：解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。 其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价：少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。11.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )。（分数：2.00）A.125 B.06C.05D.15解析：解析：对于超额贷款损失准备： (1)商业银行采用权重法

19、计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的 125。 (2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的 06。12.最大十家客户融资集中度指标标准是( )。（分数：2.00）A.小于 30B.小于 70C.小于 50 D.小于 15解析：解析：最大十家客户融资集中度=最大十家客户授信余额资本净额100，该指标应小于50。13.在各项信用风险监测指标中，( )主要用于反映新发放贷款的资产质量情况。（分数：2.00）A.新发放贷款不良率 B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失

20、准备充足率解析：解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。14.流动性风险监测指标中，( )反映了银行存款的集中度。（分数：2.00）A.最大十户存款比例 B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例解析：解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。15.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是( )。（分数：2.00）A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率 解析：解析：A 项和 C 项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B 项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而 D 项属于监测类指标中的盈利性监测指标。16

21、.下列关于商业银行资本管理办法中对资本监管的要求，不正确的是( )。（分数：2.00）A.核心一级资本充足率一级资本充足率和资本充足率分别为 5，6和 8B.25的储备资本要求和 025的逆周期资本要求C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率不得低于 115和 105D.系统重要性银行附加资本要求为 2 解析：解析：国内系统性银行附加资本要求为风险加权资产的 1。17.根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良贷款率是指不良贷款指标余额占各项贷款余额的比重，不得高于( )。（分数：2.00）A.4B.5 C.10D.8解析：解析：根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良贷款率是指不良贷款

22、指标余额占各项贷款余额的比重，不得高于 5。18.根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了( )指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（分数：2.00）A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率 C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度解析：解析：根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。19.贷款拨备率基本标准为( )。（分数：2.00）A.4B.25 C.150D.8解析：解析：贷款拨备率基本标准为 25；拨备覆盖率的基

23、本标准为 150。20.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定( )监管标准。（分数：2.00）A.集中度 B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率解析：解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。21.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的( )监管指标。（分数：2.00）A.集中度 B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率解析：解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。22.下列关于集中度的相关监管标准

24、说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的 10C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的 15D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的 10 解析：解析：D 项属于全部关联度的相关指标。23.下列选项中，属于商业银行核心一级资本项目的是( )。（分数：2.00）A.坏账准备B.未分配利润 C.重估储备D.一般损失准备金解析：解析：本题考查监管资本的构成与补充。商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数

25、股东资本可计入部分；附属资本包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备和 5 年期以上的长期债券主要是一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。24.净利息收入与生息资产平均余额之比为( )。（分数：2.00）A.净资产余额B.净利差C.净利息收益率 D.净现金流量解析：解析：净利息收益率，又叫净息差(NIM)，即净利息收入与生息资产平均余额的比值。净息差=净利息收入平均生息资产规模=(利息收入一利息支出)平均生息资产规模=(平均生息资产规模生息率一平均付息负债规模付息率)平均生息资产规模=生息率一(平均付患负债规模平均生息资产规模)付息率。 B 项，净利差是银行存贷款的利差，指平均生息资产收益率

26、与平均计息负债成本率之差。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)25.银监会提出的良好监管标准包括( )。（分数：2.00）A.促进金融稳定和金融创新共同发展 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制 D.鼓励公平竞争反对无序竞争 E.高效、节约地使用一切监管资源 解析：解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展。 (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。 (3)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。 (4)鼓励公平竞争，反对无序竞

27、争。 (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。 (6)高效、节约地使用一切监管资源。26.目前我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信心 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪 E.维护金融稳定 解析：解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标： (1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。 (2)通过审慎有效的监管增进市场信心。 (3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。 (4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。27.监管者维护市场信心，主要是运用以

28、下( )手段实现的。（分数：2.00）A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险 B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度 C.通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任 D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪 E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境 解析：解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营

29、行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。28.商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括( )。（分数：2.00）A.商业银行的董事 B.商业银行的监事 C.商业银行的管理人员 D.商业银行的信贷业务人员 E.商业银行的信贷业务人员的近亲属 解析：解析：题干中所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。29.下列属于流动性风险监测指标的有( )。（分数：2.00）A.最大十家客户融资集中度B.不良

30、贷款期末重组率C.核心负债比例 D.超额备付金率 E.最大十户存款比例 解析：解析：A、B 两项属于信用风险监测指标。30.下列属于操作风险监测指标的有( )。（分数：2.00）A.一类案件风险率 B.二类案件风险率 C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比解析：解析：操作风险监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，C、D、E 三项属于盈利性监测指标。31.下列属于盈利性监测指标的有( )。（分数：2.00）A.一类案件风险率B.净息差 C.资本利润率 D.资产利润率 E.成本收入比 解析：解析：盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比和净患差。A 项属于操作风险监测指标。3

31、2.下列属于信用风险监测指标的有( )。（分数：2.00）A.最大十家客户融资集中度 B.不良贷款期末重组率 C.逾期 90 天以上贷款与不良贷款比率 D.贷款损失准备充足率 E.最大十户存款比例解析：解析：E 项属于流动性风险监测指标。33.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为( )三大类。（分数：2.00）A.监管 B.监测 C.关注 D.发展E.检查解析：解析：为了对银行的经营管理情况进行及时准确的评价，中国银监会建立了完整的、与国际接轨的银行监管指标体系。从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。三、判断题(总题数：2，分数：4.00)34.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。35.之所以要“管风险”，主要基于三方面原因：一是监管资源的稀缺性，二是银行风险的内部性，三是风险监管的前瞻性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：之所以要“管风险”，主要基于三方面原因：一是监管资源的稀缺性，二是银行风险的外部性，三是风险监管的前瞻性。