银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 7及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息2.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是( )。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供

2、内部管理基本情况D.转移相关账本3.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。2010年 5月真题（分数：2.00）A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别4.下列不是国际清算银行创始国的是( )。（分数：2.00）A.英国B.美国C.意大利D.西班牙5.( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行6.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。（分数：2.00）A.立即销毁B.保存 5年以上

3、C.卖给其他公司D.退还给该客户7.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感8.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。（分数：2.00）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援9.出现以下哪一种情形时，银行业

4、从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )（分数：2.00）A.所在机构存在严重问题或风险B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁10.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.必须每季度披露风险管理政策B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。2015年

5、5月真题（分数：2.00）A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告12.下列行为属于内幕交易的有( )。2011 年 10月真题（分数：2.00）A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券13.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当( )。（分数：2.00）A.对所在机构负有诚实信用义务B.切实履行岗位职责C.

6、维护所在机构商业信誉D.不违反法律法规E.具备所需的职业判断能力14.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息15.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，( )是符合这一要求的恰当做法。（分数：2.00）A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.

7、业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会16.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。（分数：2.00）A.遵守工作场所安全保障制度B.保护所在机构财产C.有效运用所在机构财产D.将公共财产带回家使用E.不浪费所在机构的财产17.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。（分数：2.00）A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.汇报方法18.下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面

8、的信息的是( )。（分数：2.00）A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项三、判断题(总题数：7，分数：14.00)19.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据牙买加协议组建的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.回扣是一种商业贿赂。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.根据“了解客户”原

9、则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.金融机构不可以自行选择信息披露的方式，只能以年报等方式进行披露。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 7答

10、案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息 解析：解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指

11、令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于未经客户许可的其他目的。2.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是( )。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况 D.转移相关账本解析：解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。3.“了解客户”是银行依

12、法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。2010年 5月真题（分数：2.00）A.居民身份识别B.客户身份识别 C.公民身份识别D.法人身份识别解析：解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。4.下列不是国际清算银行创始国的是( )。（分数：2.00）A.英国B.美国C.意大利D.西班牙 解析：5.( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。（分数：2.00）A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直 D.协助执行解析：解析：声誉是银行的生命线。银行业从

13、业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。6.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该( )。（分数：2.00）A.立即销毁B.保存 5年以上 C.卖给其他公司D.退还给该客户解析：解析：根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。7.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。（分数：2.00）A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物

14、收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感 解析：解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。8.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。（分数：

15、2.00）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援解析：解析：根据银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。9.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )（分数：2.00）A.所在机构存在严重问题或风险 B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D.机构内部工作人员互相诋毁解析：解析：出现以下情形之一，银行业从业人员

16、中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情形。10.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.必须每季度披露风险管理政策 B.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C.必须提高信息披露的相关性D.必须保持合理频度解析：解析：A 项，巴塞尔新资本框架协议(第三稿)规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强

17、风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( )。2015年 5月真题（分数：2.00）A.向行业自律组织报告 B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示 D.制止 E.向所在机构报告 解析：解析：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监

18、管部门、司法机关报告。12.下列行为属于内幕交易的有( )。2011 年 10月真题（分数：2.00）A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券 B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券 C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券 D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利 E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券 解析：解析：根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知

19、情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。13.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当( )。（分数：2.00）A.对所在机构负有诚实信用义务 B.切实履行岗位职责 C.维护所在机构商业信誉 D.不违反法律法规E.具备所需的职业判断能力解析：解析：D 项属于“守法合规”准则的内容；E 项属于“专业胜任”准则的内容。14.关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密 C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益 D.针对

20、自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息解析：解析：A 项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D 项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E 项违反了“岗位职责”的要求。15.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，( )是符合这一要求的恰当做法。（分数：2.00）A.老员工向新员工介绍工作经验 B.客户经理之间分享各自对客户的

21、服务方式和技巧 C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作 D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法 E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会解析：解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E 项违背了互相监督准则。16.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。（分数：2.00）A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用E.不浪费所在机构的财产 解析：解析

22、：银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。17.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的( )报送需要的数据和非数据信息。（分数：2.00）A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 E.汇报方法解析：解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。18.下列选项中，属于金融机构在信息披露中

23、应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是( )。（分数：2.00）A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项 B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数 C.应收利息余额及变动情况 D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数 E.增加或减少注册资本、分立合并事项解析：解析：E 项属于应披露的公司治理结构方面的信息。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)19.国际清算银行是由多个国家的中央银行根据牙买加协议组建的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。20.中国人民银行重庆分行不属

24、于银行业监管机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。21.回扣是一种商业贿赂。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：反不正当竞争法规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。22.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记

25、。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。23.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。24.某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和非数据信息。小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定，而且可能会泄露相关资料信息。25.金融机构不可以自行选择信息披露的方式，只能以年报等方式进行披露。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。