银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管体制）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管体制）-试卷 1 及答案解析(总分：68.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.银行监管的本质实际上是( )监管。（分数：2.00）A.法律B.行政规章C.制度D.风险2.英国国会通过了( )，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。（分数：2.00）A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法3.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，( )与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。（分数：2.00）A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监

2、理署4.巴塞尔委员会产生的直接原因是( )。（分数：2.00）A.巴林银行的倒闭B.华盛顿互惠银行的倒闭C.北海道拓殖银行D.赫斯塔特银行的倒闭5.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力6.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )。（分数：2.00）A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配

3、、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离7.银行监管的最高层次是( )。（分数：2.00）A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束8.我国传统的监管工具不包括( )。（分数：2.00）A.流动性B.拨备覆盖率C.不良资产率D.杠杆率9.( )明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)10.银行监管包含了_和_双重属性。( )（分数：2.00）A

4、.银行监督B.银行自律C.银行管理D.银行管制E.银行约束11.国际上主要的金融监管体制有( )。（分数：2.00）A.统一监管型B.分业监管型C.多头监管型D.混业监管型E.“双峰”监管型12.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管13.美国银行最主要的两

5、个基本监管者是( )。（分数：2.00）A.国会B.货币监理署C.证券交易委员会D.州银行监管当局E.美联储14.下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.“州法银行”即州立银行B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C.美联储、FDIC 是两类最主要的监管机构D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人15.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是( )。（分数：2.00）A.州保险监管署(SIC)B.货币监理署(OCC)C.证券交易委员会(SEC)D.州银行监管当局E.美联储16.下列选项中，属于

6、日本大藏省职责范围的是( )。（分数：2.00）A.负责政府财政职能B.维护货币信用C.确保汇率稳定D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案17.下列关于日本金融厅的认识，正确的是( )。（分数：2.00）A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责18.下列属于巴塞尔委员会的成员的是( )。（分数：2.00）A.阿根廷B.韩国C.日本

7、D.中国E.中国台湾19.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?( )（分数：2.00）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的20.根据有效银行监管核心原则，一个有效的银行监管体系必须( )。（分数：2.00）A.具有统一的、明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度21.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式?( )（分数：2.00）A.每年

8、进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管三、判断题(总题数：13，分数：26.00)22.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。( )（分数：2.00）A.正确B.错

9、误25.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业

10、的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.1995 年 3 月颁布的中国人民银行法，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。( )（分数：2.00）A.正确B.错误33.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。( )（分数：2.00）A.正确B.错误34.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。( )（分数：

11、2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管体制）-试卷 1 答案解析(总分：68.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.银行监管的本质实际上是( )监管。（分数：2.00）A.法律B.行政规章C.制度 D.风险解析：解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。2.英国国会通过了( )，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。（分数：2.00）A.反不正当竞争法B.反垄断法C.金融服务改革法案D.反泡沫公司法 解析：解析：1

12、720 年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。3.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，( )与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。（分数：2.00）A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储 D.货币监理署解析：解析：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。4.巴塞尔委员会产生的直接原因是( )。（分数：2.00）A.巴林银行的倒闭B.华盛顿互惠银行的倒

13、闭C.北海道拓殖银行D.赫斯塔特银行的倒闭 解析：解析：1974 年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有 8 亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。5.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是( )。（分数：2.00）A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力 解析：解析：D 项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。6.我国银行监管制度在探索成形阶

14、段的特点不包括( )。（分数：2.00）A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 解析：解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。

15、D 项属于改革调整阶段的特点。7.银行监管的最高层次是( )。（分数：2.00）A.银行自我监管B.外部监管 C.行业自律D.市场约束解析：解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。8.我国传统的监管工具不包括( )。（分数：2.00）A.流动性B.拨备覆盖率C.不良资产率D.杠杆率 解析：解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D 项是中国银监会于 2011 年 4 月 27 日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标

16、准的指导意见中新引进的工具。9.( )明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理法 B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例解析：解析：银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)10.银行监管包含了_和_双重属性。( )（分数：2.00）A.银行监督 B.银行自律C.银行管理 D.银行管制E.银行约束解析：11.国际上主要的金融监管体制有( )。（分数

17、：2.00）A.统一监管型 B.分业监管型C.多头监管型 D.混业监管型E.“双峰”监管型 解析：12.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型 B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域 C.目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管 解析：解析：C 项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

18、目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行这种模式。D 项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。13.美国银行最主要的两个基本监管者是( )。（分数：2.00）A.国会B.货币监理署 C.证券交易委员会D.州银行监管当局 E.美联储解析：解析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC 和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。14.下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.“州法银行”即州立银行 B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管 C.美联

19、储、FDIC 是两类最主要的监管机构D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员 E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人 解析：解析：A 项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行；B 项，证券交易委员会(SEC)也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理；D 项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员；E 项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。15.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是( )。（分数：2.00）A.州保险监管署(SIC) B.货币监理署(OCC)C.证券交易委

20、员会(SEC) D.州银行监管当局E.美联储解析：解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC 和 SIC 被统称为功能监管者。16.下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是( )。（分数：2.00）A.负责政府财政职能 B.维护货币信用 C.确保汇率稳定 D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案 E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案 解析：解析：目前的大藏省改名为财务省，它主要负责政府财政职能，但为了确

21、保稳健的财政和对国库进行有效管理，维护货币信用，确保汇率稳定，财务省仍继续负责波及面较大的金融破产处理制度及金融危机管理制度的计划和立案。17.下列关于日本金融厅的认识，正确的是( )。（分数：2.00）A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责 B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率 C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献 D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则 E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责解析：解析：E 项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所

22、有的金融服务负责。18.下列属于巴塞尔委员会的成员的是( )。（分数：2.00）A.阿根廷 B.韩国 C.日本 D.中国 E.中国台湾解析：解析：E 项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。19.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则?( )（分数：2.00）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管 B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的 解析：解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。20.根据有效银行监管核心

23、原则，一个有效的银行监管体系必须( )。（分数：2.00）A.具有统一的、明确的责任和目标 B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源 C.具有关于银行监管的适当法律框架 D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度 解析：解析：1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须满足以下条件：具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源；具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护；

24、建立监管信息分享安排及信息保密制度等，使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。21.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式?( )（分数：2.00）A.每年进行一次例行检查 B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管 解析：解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违

25、规行为进行调查处理。三、判断题(总题数：13，分数：26.00)22.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险与效益之间存在：替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。23.银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等

26、。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干所述是银行管理的内容。24.尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。25.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。( )（

27、分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。26.在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。27.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：德国是最早建立独立的

28、综合金融监管机构的国家。28.欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在欧洲中央银行成立以后，德意志联邦银行失去了独立制定货币政策的功能，只能对欧洲中央银行的货币政策提出分析和建议，并执行欧洲中央银行的决定。29.巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。30.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。( )（分数：2.00）A.正

29、确 B.错误解析：31.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。32.1995 年 3 月颁布的中国人民银行法，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：1994 年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。33.按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。(

30、 )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责；对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责；由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。34.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。