银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 1 及答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。（分数：2.00）A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型2.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道以保证

2、各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的D.1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源3.伞形监管模式是( )的银行监管体制。（分数：2.00）A.中国B.美国C.澳大利亚D.荷兰4.有效银行监管的核心原则是( )发布的指导各国完善银行监管体系的国际标准。（分数：2.00）A.国际货币基金组织B.国际清算银行C.巴塞尔银行监管委员会D.世界银行5.我

3、国当前银行监管的框架包括( )。（分数：2.00）A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.以上均正确6.根据中华人民共和国银行业监督管理法，银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行( )。（分数：2.00）A.经营绩效考核B.任职资格管理C.选拔聘用管理D.行政任命管理7.银行监管人员关注金融集团并表监管的主要原因是( )。（分数：2.00）A.保护集团内各实体债权人B.评估集团内其他实体可能对集团内银行造成的风险C.确保集团内各法人实体均满足资本监管要求D.保证银行不向集团内企业发放信贷8.( )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。（分数：2.

4、00）A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件9.具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪E.支持实体经济发展防范金融风险10.( )是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管11.( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，

5、因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管12.根据银行业监督管理法，银监会应根据银行业金融机构的( )和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（分数：2.00）A.评级情况B.业务范围C.机构性质D.网点数量13.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的是( )。（分数：2.00）A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分析相结合C.以风险为基础的监管体系D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)14.金融监管的一般性理论不包括( )。（分数：2.00）A.公共利益理论B.保护债权

6、论C.金融风险控制论D.市场失灵论E.信息不对称理论15.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。（分数：2.00）A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警16.非现场风险分析的主要内容有( )。（分数：2.00）A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.市场风险的分析E.盈亏分析17.下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有( )。（分数：2.00）A.资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到 657B.有问题放款与基础资本的比率一般要求该比率低于 10C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应

7、变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D.净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在 01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力三、判断题(总题数：15，分数：30.00)18.银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误19.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史

8、原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24

9、.美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行业外部监管是监管的最高层次是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。( )（分数：2

10、.00）A.正确B.错误29.风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL 评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误31.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误32.现场检查是金融监管的重要手段和方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管

11、与自律）模拟试卷 1 答案解析(总分：64.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )，按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。（分数：2.00）A.统一监管型 B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型解析：解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9 个国家实行这种模式。2.关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.

12、00）A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管：监管必须是强制执行的 D.1997 年，巴塞尔委员会推出有效银行监管核心原则，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源解析：解析：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。

13、3.伞形监管模式是( )的银行监管体制。（分数：2.00）A.中国B.美国 C.澳大利亚D.荷兰解析：解析：美国的银行监管体制有双线多头的监管体制和伞形监管体制；澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表：我国实行的是多头监管的监管体制。4.有效银行监管的核心原则是( )发布的指导各国完善银行监管体系的国际标准。（分数：2.00）A.国际货币基金组织B.国际清算银行C.巴塞尔银行监管委员会 D.世界银行解析：解析：有效银行监管的核心原则简称核心原则，是巴塞尔银行监管委员会于 1997 年 9 月1 日发布的成员国国际银行监管领域里一份重要文献，1997 年 9 月 1 日正式生效。5.我国当前银行监

14、管的框架包括( )。（分数：2.00）A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.以上均正确 解析：解析：我国的银行监管框架主要包括三大部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具：三是科学合理的监管组织体系。6.根据中华人民共和国银行业监督管理法，银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行( )。（分数：2.00）A.经营绩效考核B.任职资格管理 C.选拔聘用管理D.行政任命管理解析：解析：银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。7.银行监管人员关注金融集团并表监管的主要原因是( )。（分数：2.00）A.保护集团内各实体债权人B

15、.评估集团内其他实体可能对集团内银行造成的风险 C.确保集团内各法人实体均满足资本监管要求D.保证银行不向集团内企业发放信贷解析：解析：并表监管的主要对象是银行集团的整体风险状况，关注母银行与附属机构、附属机构之间的交易，以及非银行业务及境外业务可能带来的风险。8.( )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。（分数：2.00）A.法律B.行政法规C.法律、行政法规D.部门规章和规范性文件 解析：解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。9.具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。（分数：2.00）A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信心 C.增进公众对现

16、代金融的了解 D.减少金融犯罪 E.支持实体经济发展防范金融风险 解析：解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业的公平竞争，提高银行业的竞争能力。具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有以下方面：保护存款人和广大金融消费者的利益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯罪；支持实体经济发展，防范金融风险。10.( )是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。（分数：2.00）A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管 解析：解析：本题主要考查了合规监管的

17、概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。11.( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（分数：2.00）A.风险监管 B.行业自律C.市场约束D.合规监管解析：解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效

18、果，因此是更有效的监管。风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。12.根据银行业监督管理法，银监会应根据银行业金融机构的( )和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（分数：2.00）A.评级情况 B.业务范围C.机构性质D.网点数量解析：解析：银行业监督管理法第二十七条规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制根据银行业金融机构的评级情况和风险状况确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。13.下列选项中不属于骆驼评级体系特点的是( )。（分数：2.00）A.单项评分与整体评分相结合B.定性分析与定量分

19、析相结合C.以风险为基础的监管体系 D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次解析：解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)14.金融监管的一般性理论不包括( )。（分数：2.00）A.公共利益理论B.保护债权论C.金融风险控制论D.市场失灵论 E.信息不对称理论 解析：解析：金融监管的一般性理论包括公共利益理论、保护债权论、金融风险控制论。故选 DE。15.监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

20、（分数：2.00）A.采集数据 B.对有关数据进行核对、整理 C.生成风险监管指标值 D.风险监测分析 E.风险初步评价与早期预警 解析：解析：考查银行监管的基本流程。其中，非现场监管的基本流程：采集数据：对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导现场检查。16.非现场风险分析的主要内容有( )。（分数：2.00）A.资产质量分析 B.资本充足性分析 C.流动性分析 D.市场风险的分析 E.盈亏分析 解析：解析：非现场风险分析的主要内容：资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等。17.下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评

21、标准的叙述，正确的有( )。（分数：2.00）A.资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到 657 B.有问题放款与基础资本的比率一般要求该比率低于 10C.管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力 D.净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在 01之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级 E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力 解析：解析：有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 15，故 B 项不选。三、判断题(总题数：15，分数：30.00)18.银行监管包含了银行监督

22、和银行管理双重属性。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。19.银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查银行管理的含义。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理对银行机构及其经营活动实行领导、

23、组织、协调和控制等。20.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查银行监管制度的含义。银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同。21.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况决定的是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程。( )（分数：2.00）A.正确

24、B.错误解析：解析：这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。22.多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：国际上主要的监管体制分为统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。本题考查的是“多头监管型”的含义。23.“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。国际上主要金融监管的体制包括：统一监管型。按监管主体数量划分法又

25、称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等 9 个国家实行这种模式。多头监管型。多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。“双峰”监管型。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。24.美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。德国政府于 2000 年年初成立了一个专门委员会研究调整德意志联邦银行的职能和机构，主要设想是将银监局划入德

26、意志联邦银行，同时减少分行数量，将决策权向总行集中，以适应金融电子化的发展造成的金融机构业务中央化的趋势。委员会的有关报告将提交德国议会讨论和批准。25.商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。26.银行业外部监管是监管的最高层次是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。27.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。( )（分数：2.00）A.

27、正确 B.错误解析：解析：该说法正确。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 银行业监督管理应当保护银行业公平竞争提高银行业竞争能力。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：保护存款人和广大金融消费者的利益；增强市场信心；增进公众对现代金融的了解；减少金融犯罪；支持实体经济发展，防范金融风险。28.在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序

28、。合规监管以行政管制为主主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。29.风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL 评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：考查风险监管的含义。风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照 CAMEL 评级标准系统全面持续地

29、评价银行经营状况的监管方式。风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果因此是更有效的监管。30.市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：该说法正确。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。31.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程，在银行监管中，市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。32.现场检查是金融监管的重要手段和方式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。