银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）模拟试卷6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）模拟试卷 6 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承

2、担，也没有单独的经营许可证2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外3.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A

3、.商业银行董事B.商业银行会计入员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司4.根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定5.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。（分数：2.00）A.5B.10C.20D.306.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.10；20B.10；50C.20；50

4、D.20；1007.商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。（分数：2.00）A.1B.5C.10D.158.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )（分数：2.00）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；69.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。（分数：2.00）A.一B.二C.三D.四10.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款或

5、投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足11.商业银行资本充足率( )。（分数：2.00）A.不得低于 8B.不得高于 25C.不得低于 25D.不得高于 812.洗钱的阶段不包括( )。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)13.根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法，下列属于中国人民银行职责的有( )。2015 年10 月真题（分数：2.00）A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行C.依法制定和执行货币政策D.依照法律、行政法

6、规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场14.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是( )。（分数：2.00）A.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支15.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括( )。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的16.根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行

7、处置的方式主要有( )。（分数：2.00）A.解散B.接管C.促成重组D.强制申请破产E.撤销17.银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。（分数：2.00）A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销18.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度19.下列关

8、于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息20.按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。（分数：2.00）A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某

9、又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保21.下列属于洗钱的常见方式的是( )。（分数：2.00）A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私三、判断题(总题数：7，分数：14.00)22.1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。( )2015 年 10 月真题（分

10、数：2.00）A.正确B.错误23.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。( )2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误24.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。( )

11、（分数：2.00）A.正确B.错误27.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）模拟试卷 6 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2

12、.00）A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证 C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证解析：解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监

13、督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。2.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外 C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外解析：解析：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻

14、结、扣划，但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。3.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.商业银行董事B.商业银行会计入员 C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司解析：4.根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。（分数：2.00）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收

15、入稳定 D.维护金融稳定解析：解析：根据中国人民银行法，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。5.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( )万元以下罚款。（分数：2.00）A.5B.10C.20 D.30解析：6.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.10；20B.10；50C.20；50 D.20；100解析：解析：银行

16、业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。7.商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。（分数：2.00）A.1B.5 C.10D.15解析：8.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。( )（分数：2.00）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6 解析：解析：

17、经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。9.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。（分数：2.00）A.一B.二 C.三D.四解析：10.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。（分数：2.00）A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足解析：解析：商业银行法第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民

18、银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。11.商业银行资本充足率( )。（分数：2.00）A.不得低于 8 B.不得高于 25C.不得低于 25D.不得高于 8解析：12.洗钱的阶段不包括( )。（分数：2.00）A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段 D.融合阶段解析：解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。二、多项选择题(总

19、题数：9，分数：18.00)13.根据 2003 年 12 月 27 日修改的中国人民银行法，下列属于中国人民银行职责的有( )。2015 年10 月真题（分数：2.00）A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B.维护支付、清算系统的正常运行 C.依法制定和执行货币政策 D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 解析：解析：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行的主要职责有：发布与履行其职责有关的命令和规

20、章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。AD 两项是银监会的职责。14.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是( )。（分数：2.00）A.发布与履行其职责有关的命令和规章 B.依法制定和执行货币政策 C.证券经营D.经理国库 E.

21、对银行业金融机构的账户透支解析：解析：CE 两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。15.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括( )。（分数：2.00）A.伪造、变造人民币 B.出售伪造、变造的人民币 C.购买伪造、变造的人民币 D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用 E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的 解析：解析：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。16.根据银行业监督

22、管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。（分数：2.00）A.解散B.接管 C.促成重组 D.强制申请破产E.撤销 解析：17.银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( )。（分数：2.00）A.延伸调查 B.接管C.审慎性监督管理谈话 D.强制披露 E.撤销解析：解析：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。18.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本 D.商

23、业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 解析：解析：A 项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等。区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等。B 项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。19.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名

24、称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D.单位存款查询可由法律、行政法规规定 E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 解析：解析：A 项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正；B 项，商业银行法规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C 项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。20.按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有(

25、)。（分数：2.00）A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款 B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款 C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款 D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保解析：解析：商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行

26、有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC 两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B 项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。21.下列属于洗钱的常见方式的是( )。（分数：2.00）A.借用金融机构 B.藏身于保密天堂 C.使用空壳公司 D.伪造商业票据 E.走私 解析：解析：洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)22.1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信

27、贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：从 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993 年，按照国务院关于金融体制改革的决定，中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。23.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不

28、得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。( )2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：24.财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。25.银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实

29、施监督管理。26.未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。27.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业现场检查的措施。此外，现场检查的措施还包括：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。28.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：依照商业银行法，有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。