银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）模拟试卷5及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）模拟试卷 5 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币2.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理

2、机构审查批准3.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件4.商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.代理股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券5.人民币的法定管理部门是( )。（分数：2.00）A.中国人民银

3、行B.商业银行C.国务院D.财政部6.根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括( )。（分数：2.00）A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责7.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.98.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.

4、“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏9.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。（分数：2.00）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款10.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款

5、的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保11.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍C.不得低于 25D.不得高于 2512.下列不属于商业银行的终止原因的是( )。（分数：2.00）A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有( )。2015 年 10月真题

6、（分数：2.00）A.擅自查询账户B.擅自对金融机构处罚C.擅自对银行业金融机构进行现场检查D.擅自冻结账户E.擅自批准金融机构终止14.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资15.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?( )（分数：2.00）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券B.为银行业金融机构开立账户C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之

7、间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法E.直接认购、包销国债和其他政府债券16.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力17.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施?( )（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产18.

8、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效19.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借

9、款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10D.商业银行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放信用贷款20.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出?( )（分数：2.00）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金21.银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?( )（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称B.接管人的名称C.接管理由D.接管组织E.接管期限22.根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.指导、部署金融业反洗钱工

10、作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误24.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )2009 年10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的

11、检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )（分数：2.00）A.正确B.

12、错误29.金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构不需要对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）模拟试卷 5 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.根据商业银行法，商业银行的注册资本最低限额为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.认缴资本五千万元人民币B.认缴资本一千万元人民币C.实缴资本一千万元人民币D.实缴资本五千万元人民币 解析：解析：设立全国性

13、商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。2.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 解析：解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。3.下列关于商业银行贷款的表述，

14、错误的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 解析：4.商业银行在我国境内不得从事( )业务，但国家另有规定的除外。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.代理股票买卖 B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券解析：5.人民币的法定管理部门是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行 B.商业银行C.国务院D

15、.财政部解析：解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。6.根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括( )。（分数：2.00）A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责解析：解析：根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责；国际交流合作职责。C 项属于中国人民银行的主要职责。7.对银行业金融

16、机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。（分数：2.00）A.1B.3C.6 D.9解析：解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性 C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行

17、须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏解析：解析：B 项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。9.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。（分数：2.00）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款解析：解析：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利

18、息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。10.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保解析：解析：C 项，根据商业银行法的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。11.商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(

19、 )。（分数：2.00）A.不得低于 4 倍B.不得高于 4 倍 C.不得低于 25D.不得高于 25解析：解析：商业银行法第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4 倍。12.下列不属于商业银行的终止原因的是( )。（分数：2.00）A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止 解析：解析：商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)13.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有( )。2015 年 10

20、月真题（分数：2.00）A.擅自查询账户 B.擅自对金融机构处罚 C.擅自对银行业金融机构进行现场检查 D.擅自冻结账户 E.擅自批准金融机构终止 解析：解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；未依照规定报告突发事件的；违反规定查询账户或者申请冻结资金的；违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；违反规定对有关单位或者个人进行调查的；滥用职权、

21、玩忽职守的其他行为。14.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务 C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务 E.不得向非自用不动产投资 解析：15.下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?( )（分数：2.00）A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券 B.为银行业金融机构开立账户 C.为银行业金融机构提供担保D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法 E.直接认购、包销国债和其他政府债券解析：解析：中国

22、人民银行不得从事以下业务和工作：对银行业金融机构的账户透支；不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外；不得向任何单位和个人提供担保。16.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 B.维持币值稳定C.促进经济增长D.维护金融稳定E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 解析：解析：银行业监督管理法确定，银监会负责对

23、全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。17.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施?( )（分数：2.00）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产解析：解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收

24、入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。18.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业 B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则 D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效 解析：解析：B 项，商业银行法对

25、商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D 项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。19.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息 C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 D.商业银行可以向关系人发放信用贷款E.商业银行不得向任何人发放

26、信用贷款解析：解析：A 项，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；D 项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；E 项，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。20.根据商业银行法中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出?( )（分数：2.00）A.交足存款准备金 B.留足备付金 C.归还中国人民银行到期贷款 D.留足股东的股权收益E.留足坏账准备金解析：解析：商业银行法第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备

27、金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。21.银监会的接管决定应当载明下列哪些内容?( )（分数：2.00）A.被接管的商业银行名称 B.接管人的名称C.接管理由 D.接管组织 E.接管期限 解析：22.根据中华人民共和国反洗钱法，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（分数：2.00）A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动 E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求解析：解析：除 ABD 三项外，中国

28、人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE 两项属于银监会的反洗钱职责。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)23.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：24.某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。(

29、 )2009 年10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。25.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。26.审慎经营规则是银

30、监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。27.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特

31、别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。28.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。29.金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构不需要对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融机构在与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。