银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷 2 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.金融工具不具有的性质是( )。（分数：2.00）A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性2.一般来说，流动性与偿还期限( )。（分数：2.00）A.负相关B.正相关C.无关D.不确定3.长期国债属于( )。（分数：2.00）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具4.金融工具的风险来源之一是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险5.货币市场是交易期限在( )，

2、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。（分数：2.00）A.六个月以内B.一年以内C.一年以上D.二年以上6.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。（分数：2.00）A.质押B.抵押C.担保D.信用7.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加( )市场。（分数：2.00）A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单8.我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。（分数：2.00）A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券9.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为

3、( )。（分数：2.00）A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现10.票据市场是以票据作为工具，通过( )进行融资活动的货币市场。（分数：2.00）A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现11.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。（分数：2.00）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据12.关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提

4、前支取13.大额存单的期限品种不包括( )。（分数：2.00）A.7 天B.3 个月C.6 个月D.5 年14.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。（分数：2.00）A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.金融工具的风险主要有( )。（分数：2.00）A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险16.按照融资方式，金融工具可以划分为( )。（分数：2.00）A.直接融资工具B.短期融资工具C.间接融资工具D.长期融资工具E.权益融资工具17.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以

5、划分为( )。（分数：2.00）A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具18.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单19.票据的主要形式有( )。（分数：2.00）A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票20.银行承兑汇票是( )工具。（分数：2.00）A.短期金融工具B.长期：金融工具C.直接融资工具D.间接融

6、资工具E.混合融资工具21.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动22.同业拆借资金主要用于商业银行的( )。（分数：2.00）A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产23.关于证券回购市场的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B.利率一般比较高C.参与者包括普通工商企业D.交易的证券主要是国债E.融资期限在 1 年以内三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.商业汇票由银行

7、签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.商业票据必须以商品买卖为基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。( )（分数：2.00）A.正确B.错误

8、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融市场）-试卷 2 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.金融工具不具有的性质是( )。（分数：2.00）A.风险性B.短期性 C.流动性D.收益性解析：解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：流动性；收益性；风险性。2.一般来说，流动性与偿还期限( )。（分数：2.00）A.负相关 B.正相关C.无关D.不确定解析：解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、

9、债务人信誉越高，流动性越大。3.长期国债属于( )。（分数：2.00）A.长期金融工具 B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具解析：解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。4.金融工具的风险来源之一是( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.逆选择风险C.操作风险D.经营风险解析：解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。5.货币市场是交易期限在( )，以短期金融工具

10、为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。（分数：2.00）A.六个月以内B.一年以内 C.一年以上D.二年以上解析：解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。6.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。（分数：2.00）A.质押B.抵押C.担保D.信用 解析：解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。7.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可

11、以参加( )市场。（分数：2.00）A.同业拆借B.商业票据C.回购协议 D.大额可转让定期存单解析：解析：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。8.我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。（分数：2.00）A.股票B.国债 C.中央银行票据D.可转换债券解析：解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。9.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为( )。（分数：2.00）A.承兑B.贴现C.转贴现 D.再贴现解析：解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商

12、业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。10.票据市场是以票据作为工具，通过( )进行融资活动的货币市场。（分数：2.00）A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现 解析：解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。11.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。（分数：2.00）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据 解析：解析

13、：商业票据由于期限较短，以 30 天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。12.关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取 解析：解析：CDs 的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A 项，CDs 市场(可转让大额存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B

14、 项，到期时，CDs 持有人可向银行提取本息；C 项，CDs 的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。13.大额存单的期限品种不包括( )。（分数：2.00）A.7 天 B.3 个月C.6 个月D.5 年解析：解析：大额存单期限包括 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月、1 年、18 个月、2 年、3 年和 5 年共 9个品种。14.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。（分数：2.00）A.股票市场 B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场解析：解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括股票市场和债券市场。二、多项选择题

15、(总题数：9，分数：18.00)15.金融工具的风险主要有( )。（分数：2.00）A.信用风险 B.声誉风险C.市场风险 D.法律风险E.战略风险解析：解析：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。16.按照融资方式，金融工具可以划分为( )。（分数：2.00）A.直接融资工具 B.短期融资工具C.间接融资工具 D.长期融资工具E.权益融资工具解析：解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工

16、具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。17.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为( )。（分数：2.00）A.直接融资工具B.债权工具 C.间接融资工具D.股权工具 E.混合工具 解析：解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。18.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门 B.资金需

17、求者就是金融商品的发行者或出卖者 C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等 E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单解析：解析：C 项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E 项，大额可转让存单属于短期金融商品。19.票据的主要形式有( )。（分数：2.00）A.汇票 B.存单C.本票 D.发票E.支票 解析：解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。20.银行承兑汇票是( )工具。（分数：2.00）A.短期金融工具 B.长期：金

18、融工具C.直接融资工具D.间接融资工具 E.混合融资工具解析：解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。21.同业拆借市场的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较短 B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动 E.属于担保拆借活动解析：解析：同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的

19、信用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。22.同业拆借资金主要用于商业银行的( )。（分数：2.00）A.日常资金的支付清算 B.短期融通需要 C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产解析：解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。23.关于证券回购市场的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险 B.利率一般比较高C.参与者包括普通工商企业 D.交易的证券主要是国债 E.融资期限在 1

20、 年以内 解析：解析：B 项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)24.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。25.商业票据必须以商品买卖为基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。26.大额

21、可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：大额可转让定期存单，简称 CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。27.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。28.在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：大额可转让定期存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。29.资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。