银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷6及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 6 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.国债的债务人是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.中央银行B.国家C.地方政府D.金融机构2.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇3.某商业银行 2006 年 1 月 5 日买入国债，价格是 100 元，2007 年 1 月 5 日卖出国债，价格是 11

2、0 元，期间未分配利息，则持有期收益率为( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.91B.20C.11D.104.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。2009年 10 月真题（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷5.( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.贷币互换D.利率互换6.并购贷款的对象是( )。（分数：2.00）A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企

3、事业法人D.境内企事业法人7.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人8.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为( )。（分数：2.00）A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券9.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于( )业务。（分数：2.00）A.清算B.交易C.支付结算D.代理10.在行市有利于买方时，买方将买入( )期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买

4、一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌B.看涨C.双向D.卖出11.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分数：2.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性12.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。（分数：2.00）A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿13.中央银行票据的期限一般在( )以内。（分数：2.00）A.一年B.三年C.五年D.十年二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.贴现利息的决定因素包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贴现申请人的资产总额B.贴现率C.汇票金额D.汇票

5、背书次数E.贴现期15.按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现16.商业银行进行债券投资的目标主要有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性17.法人商业用房按揭贷款可用于( )。（分数：2.00）A.租用商业用房B.购置商业用房C.租用自用办公用房D.购置自用办公用房E.购置自用住房18.下列关于地方政府债券的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.是地方政府根

6、据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券19.下面属于金融期货的有( )。（分数：2.00）A.外汇期货B.债券期货C.原油期货D.股指期货E.黄铜期货20.下列关于票据发行便利的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性21.交易所

7、债券市场的交易品种包括( )。（分数：2.00）A.现券交易B.期权交易C.质押式回购D.融资融券E.远期交易三、判断题(总题数：8，分数：16.00)22.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )2012年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误24.我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.以投资或炒作为目的的金融衍生品交

8、易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.银行开立的信用证大多是可转让信用证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷 6 答案解析(总分：58

9、.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.国债的债务人是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.中央银行B.国家 C.地方政府D.金融机构解析：解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。2.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇 解析：解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进

10、行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。3.某商业银行 2006 年 1 月 5 日买入国债，价格是 100 元，2007 年 1 月 5 日卖出国债，价格是 110 元，期间未分配利息，则持有期收益率为( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.91B.20C.11D.10 解析：解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100=(110-100)100=10。4.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。2009年 10 月真题（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷 解析：解析：福费廷也

11、称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。5.( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.贷币互换D.利率互换 解析：解析：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。6.并购贷款的对象是( )。（分数：2.00）A.境外企事业法人及自然人B.境

12、内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人 解析：解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。7.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是( )。（分数：2.00）A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人 解析：解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，

13、或承兑；或授权另一家银行议付。D 项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。8.我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为( )。（分数：2.00）A.金融债券 B.国债C.公司债券D.企业债券解析：解析：我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。9.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于( )业务。（分数：

14、2.00）A.清算B.交易 C.支付结算D.代理解析：解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。10.在行市有利于买方时，买方将买入( )期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。（分数：2.00）A.看跌B.看涨 C.双向D.卖出解析：解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。11.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（分数：2

15、.00）A.短期B.中央银行C.中期周转性 D.中长期扩张性解析：解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。12.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。（分数：2.00）A.互相信任B.协议承诺 C.诚实告知D.双方自愿解析：解析：合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。13.中央银行票据的期限一般在( )以内。（分数：2.00）A.一年B.三年 C.五年D.十年解析：解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行问债券市场

16、成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.贴现利息的决定因素包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贴现申请人的资产总额B.贴现率 C.汇票金额 D.汇票背书次数E.贴现期 解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额贴现利率贴现天数。从以上贴现利息的计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：票据金额；贴现利率；贴现期。15.按照出票人的不同，票据贴现可以分为( )。2012 年 6 月真题（分数：2

17、.00）A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现 C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现 解析：解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。16.商业银行进行债券投资的目标主要有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性 解析：解析：商业银行债券投资的目标，主要是平

18、衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。17.法人商业用房按揭贷款可用于( )。（分数：2.00）A.租用商业用房B.购置商业用房 C.租用自用办公用房D.购置自用办公用房 E.购置自用住房解析：解析：法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。18.下列关于地方政府债券的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具B.地方政府承担还本付息责任 C.采用由财政部统一发

19、行和兑付的方式管理 D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券解析：解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。19.下面属于金融期货的有( )。（分数：2.00）A.外汇期货 B.债券期货 C.原油期货D.股指期货 E.黄铜期货解析：解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可

20、分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。20.下列关于票据发行便利的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.对周转性票据发行融资的承诺 B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据 D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果 E.保障票据发行人获得资金的连续性 解析：解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行

21、短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。21.交易所债券市场的交易品种包括( )。（分数：2.00）A.现券交易 B.期权交易C.质押式回购 D.融资融券 E.远期交易解析：解析：交易所市场是债券市场的另一重要组成部分，它由各类社会投资者参与，属于集中撮合交易的零售市场，典型的结算方式是实行净额结算。交易所债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、融资融券。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)22.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为

22、牵头行、代理行和参加行等角色。( )2012年 6 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。23.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可

23、撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。24.我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：25.以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为 2，则期货价格每变动 10，交易盈亏就增加到 500(=102)，即风险被放大了 50 倍(=50010)。26

24、.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。27.银行开立的信用证大多是可转让信用证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。28.在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。29.存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。