银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）-试卷2及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）-试卷 2 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.在我国，公司债的监督管理主体是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行2.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书3.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期

2、承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。2009年 10 月真题（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保D.福费廷4.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金5.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款6.备用信用

3、证的实质是银行对借款人的一种( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务7.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款8.( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.贷币互换D.利率互换9.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供

4、的本外币贷款或授信业务的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款10.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件11.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。（分数：2.00）A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个

5、人商用房贷款12.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口13.并购贷款的对象是( )。（分数：2.00）A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14.我国个人贷款

6、业务包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.个人助学贷款B.银团贷款C.信用卡透支D.个人汽车货款E.个人住房货款15.目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.发票融资B.国内信用证C.国内保理D.项目贷款E.银团贷款16.远期外汇交易的最大优点在于( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险17.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。2009 年 1

7、0 月真题（分数：2.00）A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险18.商业银行进行债券投资的目标主要有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性19.下列对外汇交易的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.服务于企业贸易往来的结汇售汇需求B.包括各种外国货币之间的交易C.可进行投资和投机的交易活动D.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易E.包括本国货币和外国

8、货币的兑换买卖20.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。（分数：2.00）A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款21.贸易融资工具主要有( )。（分数：2.00）A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证三、判断题(总题数：8，分数：16.00)22.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，

9、与一般的票据业务一样。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。( )（分数：2.00）A

10、.正确B.错误28.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）-试卷 2 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.在我国，公司债的监督管理主体是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行解析：解析：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为

11、公司债。在我国，企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。2.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书解析：解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作

12、的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。3.( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。2009年 10 月真题（分数：2.00）A.信用证B.押汇C.保D.福费廷 解析：解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。4.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额 B.债券投

13、资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金解析：解析：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。5.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款 B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款解析：解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造

14、、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。6.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.承诺业务B.代理业务C.担保行为 D.理财业务解析：解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一

15、种担保行为。7.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.土地储备贷款B.个人住房贷款 C.房地产开发贷款D.法人商业用房按揭贷款解析：解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。8.( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.贷币互换D.利率互换 解析：解析：利率互换是交

16、易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。9.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款 解析：解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。10.下列关于商业银行贷款业务的说

17、法中，正确的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件解析：解析：A 项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B 项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D 项，根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。11.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请(

18、 )。（分数：2.00）A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款解析：解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。12.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时

19、性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口 解析：解析：D 项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。13.并购贷款的对象是( )。（分数：2.00）A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人 解析：解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)14

20、.我国个人贷款业务包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.个人助学贷款 B.银团贷款C.信用卡透支 D.个人汽车货款 E.个人住房货款 解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B 项，银团贷款属于公司贷款业务。15.目前，我国开办的国内贸易融资业务有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.发票融资 B.国内

21、信用证 C.国内保理 D.项目贷款E.银团贷款解析：解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。16.远期外汇交易的最大优点在于( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险 解析：解析：远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期

22、才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。17.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税 D.国债的二级市场非常发达，交易方便 E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险 解析：解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场

23、非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。18.商业银行进行债券投资的目标主要有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.提高资本充足率 B.降低资产组合的风险 C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性 解析：解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对

24、于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。19.下列对外汇交易的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.服务于企业贸易往来的结汇售汇需求 B.包括各种外国货币之间的交易 C.可进行投资和投机的交易活动 D.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易 E.包括本国货币和外国货币的兑换买卖 解析：20.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有( )。（分数：2.00）A.个人住房按揭贷款 B.二手房贷款 C.个人住房组合贷款 D.公积金个人住房贷款 E.个人权利质押贷款

25、解析：解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：个人住房按揭贷款；二手房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。E 项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。21.贸易融资工具主要有( )。（分数：2.00）A.保理 B.出口押汇 C.承诺D.福费廷 E.信用证 解析：解析：主要的贸易融资工具包括：信用证；押汇；保理；福费廷。C 项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。三、判断题(总题数：8，分数：16.00)22.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤

26、销信用证和不可撤销信用证。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。23.从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买入)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长

27、期固定利率融资的性质。24.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。25.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款

28、人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。26.银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。27.我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：28.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。29.与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。