银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷7及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 7 及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪2.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成( )。2014 年

2、11 月真题（分数：2.00）A.吸收客户资金不入账罪B.盗窃罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪3.金融犯罪的主体是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位4.下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款5.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物

3、，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.500000B.50000C.500D.50006.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。（分数：2.00）A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面7.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。（分数：2.00）A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体8.个

4、人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪9.下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。（分数：2.00）A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明10.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（分数：2.00）A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构11.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.其客体是社会公众的财

5、产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位12.我国刑事诉讼实行( )原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（分数：2.00）A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无二、多项选择题(总题数：7，分数：14.00)13.下列属于金融诈骗罪的有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪14.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作

6、人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明15.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意16.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。（分数：2.00）A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工

7、作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为已有17.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这是金融诈骗行为E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失18.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有( )。（分数：2

8、.00）A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还19.下列属于刑事诉讼程序的是( )。（分数：2.00）A.立案B.侦查C.起诉D.审判E.执行三、判断题(总题数：6，分数：12.00)20.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.犯罪主体主观

9、上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.单位伪造、变造股票或者公司、企业债券，构成犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 7 答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单

10、项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D.持有、使用假币罪解析：解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。2.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大

11、量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.吸收客户资金不入账罪B.盗窃罪C.集资诈骗罪D.非法吸收公众存款罪 解析：3.金融犯罪的主体是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位 D.只能是单位解析：解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。4.下列关于商业银行

12、业务的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款解析：解析：C 项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。5.按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收

13、受( )元以上者。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.500000B.50000C.500D.5000 解析：解析：按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。6.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。（分数：2.00）A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体 D.犯罪客观方面解析：解析：犯罪客体是

14、指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A 项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B 项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D 项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。7.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。（分数：2.00）A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体 解析：解析：D 项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。

15、8.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。（分数：2.00）A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪解析：解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利

16、息等手段吸收公众存款。9.下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。（分数：2.00）A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明 解析：解析：D 项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。10.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（分数：2.00）A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构解析：解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行

17、为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。11.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位解析：解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C 项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。12.我国刑事诉讼实行( )原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

18、（分数：2.00）A.有罪推定B.无罪推定 C.疑罪从有D.疑罪从无解析：二、多项选择题(总题数：7，分数：14.00)13.下列属于金融诈骗罪的有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪 D.票据诈骗罪 E.集资诈骗罪 解析：解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB 两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。14.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。2013 年 6 月真题

19、（分数：2.00）A.票据 B.保函 C.存单 D.信用证 E.资信证明 解析：解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。15.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度 B.承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 C.保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为 D.本罪主体是一般主体，为银行工作人员E.本罪主观方面是故意解析：解析：D 项，对违法票据承

20、兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E 项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。16.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。（分数：2.00）A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资 B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票 C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为已有解析：解析：破坏金融管理秩序罪包括：危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购

21、买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。CE 两项所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；D 项，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。17.甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据

22、刑法的有关规定，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C.这种行为不构成犯罪D.这是金融诈骗行为 E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失解析：解析：甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。18.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有( )。（分数：2.00）A.犯罪主体是非国家工作人员 B.利用职务上的便利 C.非法将本单位的财物占为己有 D.非法占有财物数额较大 E.占有财物超过三个月未还解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作

23、人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。19.下列属于刑事诉讼程序的是( )。（分数：2.00）A.立案 B.侦查 C.起诉 D.审判 E.执行 解析：解析：刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)20.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷款诈骗罪

24、，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。21.明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。22.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前

25、提和基础。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。23.单位伪造、变造股票或者公司、企业债券，构成犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：24.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：25.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。