银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷4及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 4 及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪2.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪3.构

2、成信用卡诈骗罪的行为是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支4.根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率5.下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。2013 年

3、11 月真题（分数：2.00）A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的6.高利转贷罪侵犯的客体是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度7.在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。（分数：2.00）A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家8.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C

4、.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪9.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚10.行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（分数：2.00）A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪11.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款

5、的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于( )。（分数：2.00）A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款12.下列人员中可能构成职务侵占罪的是( )。（分数：2.00）A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.下列属于伪造、变造金融票证的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印

6、鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整14.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪15.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行16.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。（分数：2.00）A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同17.下列哪

7、些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )（分数：2.00）A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款18.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的?( )（分数：2.00）A.贷款诈骗罪B.信有证诈骗罪C.集资诈骗罪D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E.非法吸收公众存款罪19.关于挪用资金罪，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归

8、个人使用或者借贷给他人使用D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E.以利用职务上便利为前提20.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为( )。（分数：2.00）A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉三、判断题(总题数：6，分数：12.00)21.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.利用“软条

9、款”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 4 答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.下列金融犯罪中，犯罪主体属

10、于一般主体的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪 D.违规出具金融票证罪解析：解析：C 项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD 三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。2.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.非法吸收公众存款罪 B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪解析：解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众

11、存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。3.构成信用卡诈骗罪的行为是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.误用他人信用卡B.盗用他

12、人信用卡C.冒用他人信用卡 D.善意透支解析：解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶意透支。4.根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期

13、限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率解析：解析：贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。5.下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是

14、故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的 解析：解析：D 项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。6.高利转贷罪侵犯的客体是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.国家对贷款的管理制度 B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度解析：解析：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。7.在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。（分数：2.00）A.预防和减少犯罪 B.

15、维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家解析：解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。8.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。（分数：2.00）A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 解析：解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC 三项

16、的犯罪主体为一般主体。9.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金 D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚解析：解析：C 项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元

17、以上五十万元以下罚金。10.行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（分数：2.00）A.购买假币罪 B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪解析：解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。11.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于( )。（分数：2.00）A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗 D.所侵犯的客体是否是贷款解析：解析：构成职务侵占罪和

18、贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。12.下列人员中可能构成职务侵占罪的是( )。（分数：2.00）A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员 解析：解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。二、

19、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)13.下列属于伪造、变造金融票证的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.伪造信用卡 B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据 D.克隆银行本票 E.汇票附件不完整解析：解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。14.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款诈骗罪 B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.

20、集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪 解析：解析：A 项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E 项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。15.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员 C.银行工作人员 D.农村信用社 E.银行 解析：解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他

21、金融机构及其工作人员。16.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。（分数：2.00）A.犯罪主体不同 B.犯罪主观方面不同 C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同 解析：解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。17.下

22、列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )（分数：2.00）A.个人私设银行 B.企事业单位私设储蓄所 C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息 E.商业银行正常吸收存款解析：解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC 三项属于主体不合法，D 项属于方式不合法。18.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的?( )（分数：2.00）A.贷款诈骗罪 B.信有证诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.骗取贷款、票据承兑、金融

23、票证罪E.非法吸收公众存款罪解析：解析：D 项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E 项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。19.关于挪用资金罪，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.犯罪主体是国家机关工作人员B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构

24、成挪用资金罪C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用 D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形 E.以利用职务上便利为前提 解析：解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。20.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为( )。（分数：2.

25、00）A.自诉 B.他诉C.公诉 D.私诉E.刑诉解析：解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。三、判断题(总题数：6，分数：12.00)21.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的

26、非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。题中描述的是非国家工作人员受贿罪。22.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。23.利用“软条款”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：24.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：25.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。26.我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。