银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人贷款管理)-试卷2及答案解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人贷款管理)-试卷 2 及答案解析(总分:56.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:11,分数:22.00)1.关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是( )。2014 年 6 月真题(分数:2.00)A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息2.按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定,( )三类贷款称为不良贷款。2014 年 6月真题(分数:2.00)A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和
2、损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类3.不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.通过拍卖行竞拍B.申请强制执行C.向法院提起诉讼D.与借款人协商变卖4.按照银监会文件规定,贷款人受托支付是指( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.
3、贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给第三方托管机构5.个人贷款的贷前调查应以( )为主。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.间接调查B.委托调查C.实地调查D.网上调查6.下列关于个人贷款合同文本填写的表述,错误的是( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.填写合同时,必须做到标准、规范、要素齐全B.填写合同时,必须做到不错漏、不潦草C.填写合同时,必须做到数字正确、字迹清晰D.填写合同时,贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改,并加盖双方印章7.根据个人贷款管理暂行办法规定,以保证方式担保的个人贷款,贷款人应( )完成。2013 年 6 月真题(分数:
4、2.00)A.由不少于 1 名专职信贷人员B.由信贷人员和审查人员共同C.由 2 名以上(不含 2 名)信贷人员D.由不少于 2 名信贷人员8.个人贷款采取抵押担保方式的,不属于调查内容的是( )。2012 年 10 月真题(分数:2.00)A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理9.准确把握个人贷款业务操作流程,可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是( )。2012年 6 月真题(分数:2.00)A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计10.个人贷款发放以后,还要进行贷后管理,下列不属于贷后检查范畴的是( )。
5、2010 年 5 月真题(分数:2.00)A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查11.下列关于个人贷款合同的说法,错误的是( )。2009 年 6 月真题(分数:2.00)A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字二、多项选择题(总题数:12,分数:24.00)12.根据贷款审批人的审批意见,业务部门应做好的工作有( )。2014 年 6 月真题(分数:2.00)A.对经审批同意或有条件同意
6、的贷款,及时通知借款人并落实相关授信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人,自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料,重新上报审批D.对未获批准的借款申请,贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料13.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有( )。2014 年 6 月真题(分数:2.00)A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规,资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度14.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时,须具
7、备的前提条件有( )。2014 年 6 月真题(分数:2.00)A.贷款无积欠利息B.贷款未到期C.贷款无积欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还15.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述,正确的有( )。2014 年 6 月真题(分数:2.00)A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.对于个人经营性贷款,环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环
8、境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响16.银行一般通过( )等渠道和方式,向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。【2013 年 11月真题(分数:2.00)A.现场、窗口B.电话银行C.业务宣传手册D.电视广告E.网上银行17.下列关于个人贷款对象的表述,正确的有( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.个人贷款的对象可以是自然人,也可以是法人B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C.个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E.个人贷款的对象仅限于我国公民18.在签订商业助学贷
9、款借款合同时,借款人、担保人必须严格履行合同条款,构成借款人、担保人违约行为的情况有( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B.借款人未能履行有关合同所规定的义务C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D.借款人未能及时足额偿还贷款本息E.借款人和担保人提供虚假文件材料,可能造成贷款损失19.关于个人贷款的档案管理,下列说法正确的有( )。2009 年 10 月真题(分数:2.00)A.档案进行移交时,移交和接管双方应填写清单,并经双方签字B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记C.贷款档案只能是原件,不能是复印件D.借款人还清贷款本息
10、后,所有档案材料须由银行永久保管E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料20.按照五级分类方式,不良个人住房贷款包括( )。2009 年 10 月真题(分数:2.00)A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款21.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列( )情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。2009 年 10 月真题(分数:2.00)A.作为保证人的法人,其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人
11、向第三方提供超出自身负担能力的担保22.个人贷款申请应具备的条件包括( )。(分数:2.00)A.贷款用途明确合法B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好,无重大不良信用记录E.必须拥有抵押资产23.在贷款的审查与审批中,贷款人应根据审慎性原则,( ),确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。(分数:2.00)A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批三、判断题(总题数:5,分数:10.00)24.个人住房贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。( )2014 年 6 月真
12、题(分数:2.00)A.正确B.错误25.对于借款人自主支付的个人贷款资金,贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。( )2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.正确B.错误26.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。( )(分数:2.00)A.正确B.错误27.关于行为评分的结果,一般认为评分越高,成为坏客户的可能性越高。( )(分数:2.00)A.正确B.错误28.考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形,一般通过政策会优先于拒绝政策。( )(分数:2.00)A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人贷款管理)-试
13、卷 2 答案解析(总分:56.00,做题时间:90 分钟)一、单项选择题(总题数:11,分数:22.00)1.关于个人贷款还款方式变更,下列说法正确的是( )。2014 年 6 月真题(分数:2.00)A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用 D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息解析:解析:B 项,由于各种还款方式是在一定条件下,需要遵循不同的计息规定的,因此,并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD 两项,借款人若要变更还款方式,需要满足如下条件:向银行提交还款方式变更申请书;借款人的贷
14、款账户中没有拖欠本息及其他费用;借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。2.按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定,( )三类贷款称为不良贷款。2014 年 6月真题(分数:2.00)A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类 D.关注类、可疑类和次级类解析:解析:按照五级分类方式,不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款,即次级、可疑和损失类贷款。3.不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.通过拍卖行竞拍 B.申请强制执行C.向法院提起诉讼D.与借款人协商变卖解析:解析:不良贷款的抵押物处置可采取
15、与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。4.按照银监会文件规定,贷款人受托支付是指( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给第三方托管机构解析:解析:贷款人应按照借款合同约定,通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支
16、付进行管理与控制。其中,贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。5.个人贷款的贷前调查应以( )为主。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.间接调查B.委托调查C.实地调查 D.网上调查解析:解析:个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。6.下列关于个人贷款合同文本填写的表述,错误的是( )。2013 年 11 月真题(分数:2.00)A.填写合同时,必须做到标准、规范、要素齐全B.填写合同时,必须做到不错漏、不潦草C.填写合同时,必须做到数字正确、字迹清晰D.
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