1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）-试卷 2 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息2.按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，( )三类贷款称为不良贷款。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和
2、损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类3.不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.通过拍卖行竞拍B.申请强制执行C.向法院提起诉讼D.与借款人协商变卖4.按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.
3、贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构5.个人贷款的贷前调查应以( )为主。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.间接调查B.委托调查C.实地调查D.网上调查6.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章7.根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应( )完成。2013 年 6 月真题（分数：
4、2.00）A.由不少于 1 名专职信贷人员B.由信贷人员和审查人员共同C.由 2 名以上(不含 2 名)信贷人员D.由不少于 2 名信贷人员8.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是( )。2012 年 10 月真题（分数：2.00）A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理9.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是( )。2012年 6 月真题（分数：2.00）A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计10.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是( )。
5、2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查11.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)12.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对经审批同意或有条件同意
6、的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料13.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度14.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具
7、备的前提条件有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款无积欠利息B.贷款未到期C.贷款无积欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还15.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环
8、境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响16.银行一般通过( )等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。【2013 年 11月真题（分数：2.00）A.现场、窗口B.电话银行C.业务宣传手册D.电视广告E.网上银行17.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E.个人贷款的对象仅限于我国公民18.在签订商业助学贷
9、款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B.借款人未能履行有关合同所规定的义务C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D.借款人未能及时足额偿还贷款本息E.借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失19.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记C.贷款档案只能是原件，不能是复印件D.借款人还清贷款本息
10、后，所有档案材料须由银行永久保管E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料20.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款21.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列( )情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人
11、向第三方提供超出自身负担能力的担保22.个人贷款申请应具备的条件包括( )。（分数：2.00）A.贷款用途明确合法B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.必须拥有抵押资产23.在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，( )，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（分数：2.00）A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批三、判断题(总题数：5，分数：10.00)24.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。( )2014 年 6 月真
12、题（分数：2.00）A.正确B.错误25.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误26.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.关于行为评分的结果，一般认为评分越高，成为坏客户的可能性越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形，一般通过政策会优先于拒绝政策。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）-试
13、卷 2 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B.各种还款方式之间可以随意相互变更C.借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用 D.借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息解析：解析：B 项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。AD 两项，借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷
14、款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。2.按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，( )三类贷款称为不良贷款。2014 年 6月真题（分数：2.00）A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类 D.关注类、可疑类和次级类解析：解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。3.不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.通过拍卖行竞拍 B.申请强制执行C.向法院提起诉讼D.与借款人协商变卖解析：解析：不良贷款的抵押物处置可采取
15、与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。4.按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构解析：解析：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支
16、付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。5.个人贷款的贷前调查应以( )为主。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.间接调查B.委托调查C.实地调查 D.网上调查解析：解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。6.下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰D.
17、填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章 解析：解析：D 项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。7.根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应( )完成。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.由不少于 1 名专职信贷人员B.由信贷人员和审查人员共同C.由 2 名以上(不含 2 名)信贷人员D.由不少于 2 名信贷人员 解析：解析：根据个人贷款管理暂行办法第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。8.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是( )。2012 年
18、 10 月真题（分数：2.00）A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效 C.抵押物的合法性D.交易价格是否合理解析：解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。9.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操
19、作流程的是( )。2012年 6 月真题（分数：2.00）A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计 解析：解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。10.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是( )。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.对借款人的检查B.对保证人的检查C.对抵押物、质押权利的检查D.对借款企业公司治理的检查 解析：解析：个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持
20、续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。11.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( )。2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字解析：解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。二、
21、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)12.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件 B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人 E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料 解析：解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料
22、的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。13.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定 C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密 D.确保贷款方案合理 E.确保业务办理符合银行政策和制度 解析：解析：贷款审批中需要注意的事项除 A
23、BCDE 五项外，还包括：严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。14.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.贷款无积欠利息 B.贷款未到期 C.贷款无积欠本金 D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还 解析：解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。15.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.0
24、0）A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition) B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素 E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响 解析：解析：B 项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C 项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。16.银
25、行一般通过( )等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。【2013 年 11月真题（分数：2.00）A.现场、窗口 B.电话银行 C.业务宣传手册 D.电视广告E.网上银行 解析：解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。17.下列关于个人贷款对象的表述，正确的有( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人 C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人 D.个人贷款的对象不能是企业的
26、法定代表人E.个人贷款的对象仅限于我国公民解析：解析：AD 两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E 项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。18.在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有( )。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况 B.借款人未能履行有关合同所规定的义务 C.抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D.借款人未能及时足额偿还贷款本息 E.借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失 解析：解析：除
27、 ABDE 四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。19.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字 B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记 C.贷款档案只能是原件，不能是复印件D.借款人还
28、清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料 解析：解析：C 项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D 项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。20.按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 解析：解析：按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。21.个人贷款的贷款行发现保证人出现下列(
29、)情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的 B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的 C.保证人失去担保能力 D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督 E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保 解析：解析：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。22.个人贷款申请应具备的条件包括( )。（分数：
30、2.00）A.贷款用途明确合法 B.贷款申请数额、期限和币种合理 C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 E.必须拥有抵押资产解析：解析：除 ABCD 四项外，个人贷款申请还应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款人要求的其他条件。23.在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，( )，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（分数：2.00）A.完善授权管理制度 B.规范审批操作流程 C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限 E.实行审贷分离和授权审批 解析：解析：在贷款的审查与审批中，贷
31、款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)24.个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。( )2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。25.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用
32、途。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。26.零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：零售行为评分包括信用卡行为评分和个贷行为评分两个方面。27.关于行为评分的结果，一般认为评分越高，成为坏客户的可能性越高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。28.考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形，一般通过政策会优先于拒绝政策。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：符合硬政策的业务申请，评分卡会给出直接拒绝或直接通过的审批结论，考虑到某笔贷款可能会出现同时满足拒绝和通过硬政策的情形，一般拒绝政策会优先于通过政策。对于评分下作出拒绝结论的客户申请，一般直接退回给受理人员处理。
