银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷8及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 8及答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况B.个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种C.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实D.对有共有人的抵押房产还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明2.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.贷款银行经办人员应

2、直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移3.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。（分数：2.00）A.50B.65C.70D.604.下列个人经营类贷款类型中还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是( )。（分数：2.00）A.有担保流动资金贷款B.无担保流动资金贷款C

3、.商用房贷款D.设备贷款5.个人经营贷款期限一般不超过( )年。（分数：2.00）A.10B.1C.3D.56.办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准人资质的是( )。（分数：2.00）A.具备符合担保业务要求的人员配置，业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录D.注册资金达到一定规模7.对个人经营类贷款进行分析时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为( )还款来源。（分数：2.00）A.必须B.直接C.第一D.第二8.下列对个人经营贷款操作风险的理解

4、，错误的是( )。（分数：2.00）A.未严格执行商业银行授权管理制度超权限审批发放贷款B.贷款流程执行不严格C.操作风险是贷款发放之前的风险D.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款9.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。（分数：2.00）A.5B.3C.1D.210.下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是( )。（分数：2.00）A.更换为其他足值抵押物B.重新评估抵押物价值择机处置抵押物C.要求借款人恢复抵押物价值D.提高贷款利率并加收罚息11.下列属于个人经营性贷款的是( )。（分数：2.00）A.个人汽车贷款B.个人助业贷款C.商业助学贷款D.个人旅游消费贷款1

5、2.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外还应重点调查( )。（分数：2.00）A.抵押物的市场价值B.抵押物的地理位置C.抵押物的剩余使用年限D.抵押物的成新度13.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是( )。（分数：2.00）A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的流程C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况14.下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是( )。（分数：2.00）A.借款人的资产状况证明B.借款人的收入证明C.借款人交易对象的存款证明D.借款人或其

6、自有经营实体近期连续一段时间所得税税票二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有( )。（分数：2.00）A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.要求借款人保证抵押物价值不变E.重新评估抵押物价值择机及时处置抵押物16.个人经营贷款要加强对借款人所控企业经营状况的调查分析，主要应加以考察的方面有( )。（分数：2.00）A.借款人所从事行业的发展状况B.借款人所经营企业的现金流情况C.借款人所在行业的从业经历D.借款人所经营企业的用水、用电情况E.担保的有效性17.对于个人经营贷

7、款的操作风险管理银行主要采取的措施中，正确的有( )。（分数：2.00）A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定B.贷款抵押手续办理原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C.在还款日前一定时间内银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D.建立与借款人的定期回访制度E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物18.个人经营类贷款的特征有( )。（分数：2.00）A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B.银行审批手续相对简便C.贷款期限相对较短D.贷款用途多样，影响因素复杂E.风险控制难度较大19.个人经

8、营贷款的信用风险包括( )。（分数：2.00）A.贷后档案管理不规范B.贷款人所控制企业经营情况发生变化C.抵押物价值发生变化D.借款人还款能力的变化E.保证人还款能力的变化20.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.贷款风险相对较低B.相比个人住房贷款利率更优惠C.还款主要来源于贷款人工资收入D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求E.借款人一般要提供担保措施21.个人经营贷款可采取的还款方式有( )。（分数：2.00）A.期限在 1年(含)以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B.按月等额本息还款法C.按年还本付息还款法D.按周还本付息还款法E.按月等额本

9、金还款法22.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款资金超过 50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度D.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅23.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有( )。（分数：2.00）A.变现能力强B.产权明晰C.易于处置D.易于保管E.价值稳定三、判断题(总题数：3，分数：6.00)24.对未获批准的贷款申请应及时告知借款人，将有关材料保留

10、，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.贷款发放后业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 70万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 8答案解析(总分：52.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.下列关于个人经营贷

11、款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.贷后检查中，还需特别关注企业财务经营状况和项目进展情况B.个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法两种 C.对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实D.对有共有人的抵押房产还应审查共有人是否出具了同意抵押的书面证明解析：解析：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。2.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是( )。（分数：2.00）A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理B.谨慎受理产权、使用权不

12、明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移 解析：解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理不可完全交由外部中介机构办理，故 A项正确。谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，故 B项正确。在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度，安排好还款资金，故 C项正确。借款人以自有或者第三人的

13、财产进行抵押抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置，故 D项错误。3.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。（分数：2.00）A.50B.65C.70 D.60解析：解析：贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70。4.下列个人经营类贷款类型中还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是( )。（分数：2.00）A.有担保流动资金贷款B.无担保流动资金贷款 C.商用房贷款D.设备贷款解析：解析：本题考查无担保流动资金贷款的还款方式。选项 A、

14、C、D 常用的还款方式是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。5.个人经营贷款期限一般不超过( )年。（分数：2.00）A.10B.1C.3D.5 解析：解析：个人经营贷款期限一般不超过 5年，采用保证担保方式的不得超过 1年。6.办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准人资质的是( )。（分数：2.00）A.具备符合担保业务要求的人员配置，业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录 D.注册资金达到一定规模解析：解析：担保机构的基本准入资质包括： 注册资金应达到一定规模。 具有一定的信贷担保经验，原

15、则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准。 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为。 此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独立合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。7.对个人经营类贷款进行分析时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为( )还款来源。（分数：2.00）A.必须B.直接C.第一D.第二 解析：解析：对个人经营类贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源贷款的担

16、保作为次要还款来源。故选 D项。8.下列对个人经营贷款操作风险的理解，错误的是( )。（分数：2.00）A.未严格执行商业银行授权管理制度超权限审批发放贷款B.贷款流程执行不严格C.操作风险是贷款发放之前的风险 D.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款解析：解析：个人经营贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。因此操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。9.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。（分数：2.00）A.5B.3C.1 D.2解析：解析：个人经营贷款

17、期限一般不超过 5年，采用保证担保方式的不得超过 1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。10.下列选项中，不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是( )。（分数：2.00）A.更换为其他足值抵押物B.重新评估抵押物价值择机处置抵押物C.要求借款人恢复抵押物价值D.提高贷款利率并加收罚息 解析：解析：本题考查了个人经营贷款的信用风险防控措施中的加强对抵押物价值的调查和分析，该项措施主要包括： 要求借款人恢复抵押物价值； 更换为其他足值抵押物； 按合同约定或依法提前收回贷款； 重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。11.下列属于个人经营性贷款的是( )。（分数：2.00）A

18、.个人汽车贷款B.个人助业贷款 C.商业助学贷款D.个人旅游消费贷款解析：解析：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于个人经营贷款。12.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外还应重点调查( )。（分数：2.00）A.抵押物的市场价值 B.抵押物的地理位置C.抵押物的剩余使用年限D.抵押物的成新度解析：解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。要加强

19、对抵押物价值的调查和分析有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险。13.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是( )。（分数：2.00）A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的流程 C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况解析：解析：对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理不可完全交由外部中介机构办理。14.下列不可以作为个人经

20、营贷款还款能力证明的是( )。（分数：2.00）A.借款人的资产状况证明B.借款人的收入证明C.借款人交易对象的存款证明 D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票解析：解析：个人经营贷款还款能力证明可选择近期银行对账单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料。二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)15.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，应采取的措施有( )。（分数：2.00）A.要求借款人恢复抵押物价值 B.更换为其他足值抵押物 C.按合同约定或依法提前收回贷款 D.要求借款人保证抵押物价值不变E.重新评估抵押物价值择

21、机及时处置抵押物 解析：解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施： 要求借款人恢复抵押物价值； 更换为其他足值抵押物； 按合同约定或依法提前收回贷款； 重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。16.个人经营贷款要加强对借款人所控企业经营状况的调查分析，主要应加以考察的方面有( )。（分数：2.00）A.借款人所从事行业的发展状况 B.借款人所经营企业的现金流情况 C.借款人所在行业的从业经历 D.借款人所经营企业的用水、用电情况 E.担保的有效性解析：解析：加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析。主要从以下三个方面加以考察： 经营的合法、合规性。应检查借款人所经营

22、企业的营业执照是否在有效期内，是否具有所经营范围的经营权是否符合国家产业发展政策等； 经营商誉。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况； 经营的盈利能力和稳定性。又包括考察借款人所经营企业的主营业务量情况、现金流情况；所从事行业的发展状况；借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定性。17.对于个人经营贷款的操作风险管理银行主要采取的措施中，正确的有( )。（分数：2.00）A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产

23、权明晰、价格稳定 B.贷款抵押手续办理原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理 C.在还款日前一定时间内银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度 D.建立与借款人的定期回访制度 E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物解析：解析：为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。E 项错误。18.个人经营类贷款的特征有( )。（分数：2.00）A.适用面广，

24、可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B.银行审批手续相对简便 C.贷款期限相对较短 D.贷款用途多样，影响因素复杂 E.风险控制难度较大 解析：解析：个人经营类贷款最大的特点是适用面广，满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。其特征有： 贷款的期限相对较短，通常为 35 年； 贷款用途多样，影响因素复杂； 风险控制难度较大。19.个人经营贷款的信用风险包括( )。（分数：2.00）A.贷后档案管理不规范B.贷款人所控制企业经营情况发生变化C.抵押物价值发生变化 D.借款人还款能力的变化 E.保证人还款能力的变化 解析：解析：个人经营贷款的信用风险的主要内容包括：借款人还

25、款能力发生变化：借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。20.下列关于个人经营贷款的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.贷款风险相对较低 B.相比个人住房贷款利率更优惠 C.还款主要来源于贷款人工资收入 D.贷款可用于个人控制的企业生产经营活动需求E.借款人一般要提供担保措施解析：解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施。21.个人经营贷款可采取的还款方式有( )。（分数：2.00）A.期限在 1年(含)以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B

26、.按月等额本息还款法 C.按年还本付息还款法D.按周还本付息还款法 E.按月等额本金还款法 解析：解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在 1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。故选 BDE项。22.下列关于个人经营贷款的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款资金超过 50万元人民币以上的应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付B.贷款发放后贷款人要按主动、静态、持续原则进行贷款检查C.贷前调查实行双人调查和见客谈话制度 D

27、.贷款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅 解析：解析：个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。故 A、D 错误。贷款发放后。贷款人要按照主动、动态、持续的原则进行贷后检查。故 B项错误。23.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有( )。（分数：2.00）A.变现能力强 B.产权明晰 C.易于处置 D.易于保管E.价值稳定 解析：解析：借款人以自有或第三人的财

28、产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。三、判断题(总题数：3，分数：6.00)24.对未获批准的贷款申请应及时告知借款人，将有关材料保留，做好信贷拒批记录存档，做好解释工作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。25.贷款发放后业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：业务部门在确定放贷前有关审核无误后，进行开户放款。贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据。26.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 70万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50万元人民币的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。