银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）-试卷1及答案解析.doc

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1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（理财规划书制作的标准和流程）-试卷 1及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。（分数：2.00）A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休2.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。（分数：2.00）A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划3.理财规划书的主要结构不包括( )。（分数：2.00）A.开场白B.主要内容C.其他内容D.结尾

2、4.下列不属于理财规划书的内容的是( )。（分数：2.00）A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况5.理财规划书的开场白不包括( )。（分数：2.00）A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.法律声明文件D.理财规划书的摘要6.客户家庭基本信息不包括( )。（分数：2.00）A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中、长期理财目标D.资产负债结构7.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。（分数：2.00）A.全生涯模拟

3、仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议8.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。（分数：2.00）A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境9.在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。（分数：2.00）A.理财规划开始制订B.理财规划正式实施C.理财规划书制作完成D.理财师与客户正式建立合作关系10.家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。（分数：2.00）A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭

4、财务保障规划的实施阶段11.理财规划书中的投资规划建议不包括( )。（分数：2.00）A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议二、多项选择题(总题数：17，分数：34.00)12.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括( )。（分数：2.00）A.客户的家庭信息B.客户的财务信息C.理财师对财务信息的整理和分析D.理财师对家庭信息的整理和分析E.财商教育13.一些发达国家对理财行业理财师的要求有( )。（分数：2.00）A.KYC(了解你的客户)B.KYP(了解你的产品)C.提供相关信息披露D.将相关内容以书面的形式表现

5、出来E.将相关内容以口头的形式表现出来14.下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户C.第一页是致该客户及其家庭的一封信D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率15.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有( )。（分数：2.00）A.通俗性B.一致性C.可读性D.实用性E.完整性16.理财规划书的实用性是指( )。（分数：2.00）A.方案中的建议、措施具有可操作性B.客户能够理解理财规划书的内容C.理财规划书能够吸引大量客户D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果E.方案中的建议、措施可能带来高

6、额收益17.一名专业的理财师制定的退休规划包括( )。（分数：2.00）A.告诉客户他退休时需要多少钱B.现在应该做些什么投资准备C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少18.激发客户寻找理财师服务的动因主要包括( )。（分数：2.00）A.个人投资资产的缩水B.重要资产的购买C.重要资产的出售D.接受馈赠或遗产E.离职或临近退休19.一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致?( )（分数：2.00）A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保

7、持一致C.规划书的内容与客户的期望保持一致D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致20.理财规划书的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果C.家庭财务状况分析D.理财目标的评估和调整E.综合理财规划建议21.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括( )。（分数：2.00）A.客户的收入增长率B.价格上涨因素及其影响C.假设客户的退休年龄D.可配置投资性资产的确定E.假设客户的预寿年龄22.

8、在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是( )。（分数：2.00）A.风险覆盖评估B.资产收益评估C.可行性评估D.部分性评估E.整体性评估23.资产配置包括的具体步骤有( )。（分数：2.00）A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数C.确定风险资产组合的有效边界D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合24.一份理财规划书中的法律声明文件可能包括下列哪些内容?( )（分数：

9、2.00）A.本理财规划报告书是综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的B.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，以上内容都有可能发生变化C.本机构理财顾问向您提及相关金融产品的过往业绩不等于未来的收益率D.本机构理财顾问所给予的相关建议，也有可能涉及流动性风险、市场风险和信用风险等E.未经您书面许可，本行的相关理财顾问与助理人员，不得透露任何有关您或家庭的信息。25.对理财师的介绍，主要包括( )。（分数：2.00）A.工作经验B.婚姻状况C.专业特长D.学历背景E.曾获得的荣誉26.利益披露是理财师增加服务透明度、获得

10、客户进一步信任的有效手段。利益披露包括( )。（分数：2.00）A.服务费用的披露B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露C.其他的额外奖励的披露D.理财师的薪酬结构E.理财师个人所得披露27.一份持续理财规划服务协议的内容应包括( )。（分数：2.00）A.各方当事人的名称，或者姓名和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式28.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括( )。（分数：2.00）A.所推荐金融产品的具体信息B.全生涯模拟仿真表C.“定期投资市场分析报告样本”D.“不定期解读市场事件的快报”E.其他相关信息银行业专业人员职业资格中级个人

11、理财（理财规划书制作的标准和流程）-试卷 1答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。（分数：2.00）A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休 解析：解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。2.在( )的方式下

12、，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。（分数：2.00）A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定 C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划解析：解析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。3.理财规划书的主要结构不包括( )。（分数：2.00）A.开场白B.主要内容C.其

13、他内容D.结尾 解析：解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成： 开场白； 主要内容； 其他内容。4.下列不属于理财规划书的内容的是( )。（分数：2.00）A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况 解析：5.理财规划书的开场白不包括( )。（分数：2.00）A.一封给客户的信B.理财规划书的封面C.法律声明文件 D.理财规划书的摘要解析：解析：一份理财规划书应当有自己的“开场白”，它包括了以下 5个部分的内容或工作： 理财规划书的装订； 一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事

14、项； 理财规划书的封面； 理财规划书的摘要； 目录。6.客户家庭基本信息不包括( )。（分数：2.00）A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中、长期理财目标D.资产负债结构 解析：解析：客户家庭基本信息包括： 家庭主要成员的姓名、出生年月日； 子女的学程阶段； 居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话； 寻求理财规划服务的直接原因； 目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。7.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。（分数：2.00）A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中

15、、长期理财目标 D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议解析：解析：C 项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。8.下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是( )。（分数：2.00）A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境 解析：解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。9.在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。（分数：2.00）A.理财规划开始制订B.理财规划正式实施 C.理财规划书制作完成D.理财师与客户

16、正式建立合作关系解析：解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。10.家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。（分数：2.00）A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段 解析：解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容： 重申家庭财务保障的重要性； 对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估； 提出对策(包括保险产品建议)；风险管理效果评估。11.理财规划书中的投资规划建议不包括(

17、 )。（分数：2.00）A.理财产品教育 B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议解析：解析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容： 投资理念教育； 对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定； 对现阶段的资产配置和产品配置的建议。二、多项选择题(总题数：17，分数：34.00)12.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括( )。（分数：2.00）A.客户的家庭信息 B.客户的财务信息 C.理财师对财务信息的整理和分析 D.理财师对家庭信息的整理和分析 E.财商教育 解析：解析：在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基

18、本家庭信息和财务信息；也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育(投资者教育)的内容。13.一些发达国家对理财行业理财师的要求有( )。（分数：2.00）A.KYC(了解你的客户) B.KYP(了解你的产品) C.提供相关信息披露 D.将相关内容以书面的形式表现出来 E.将相关内容以口头的形式表现出来解析：解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到 KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师

19、重要的服务内容和服务方式之一。14.下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户 C.第一页是致该客户及其家庭的一封信 D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率解析：解析：A 项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看；DE 两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率

20、，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。15.一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有( )。（分数：2.00）A.通俗性B.一致性 C.可读性 D.实用性 E.完整性 解析：解析：一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有： 可读性； 实用性； 完整性； 逻辑性； 一致性； 专业性。16.理财规划书的实用性是指( )。（分数：2.00）A.方案中的建议、措施具有可操作性 B.客户能够理解理财规划书的内容C.理财规划书能够吸引大量客户D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果 E.方案中的建议、措施可能带来高额收益解析：解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、

21、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。17.一名专业的理财师制定的退休规划包括( )。（分数：2.00）A.告诉客户他退休时需要多少钱 B.现在应该做些什么投资准备 C.他和家人在退休后能享受什么样的生活品质 D.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少 E.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少 解析：解析：通过理财规划，一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划。而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源(投资性资产)和未来的资源(未来来自社会福利、延迟权益、

22、商业保险等方面的收入)，他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响。18.激发客户寻找理财师服务的动因主要包括( )。（分数：2.00）A.个人投资资产的缩水 B.重要资产的购买 C.重要资产的出售 D.接受馈赠或遗产 E.离职或临近退休 解析：解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或

23、者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。19.一份专业的理财规划方案起码在下列哪些事项上保持一致?( )（分数：2.00）A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致 B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致 C.规划书的内容与客户的期望保持一致D.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致 E.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致 解析：解析：一份专业的理财规划方案起码在下列事项(不仅限于这几方面)上保持一致： 规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致； 规划书所提供的建议和对客户财务状况的

24、分析、评估保持一致； 规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致； 规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致； 理财师和客户双方就承担的义务、责任、风险和费用分配保持一致。20.理财规划书的主要内容包括( )。（分数：2.00）A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的 B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果 C.家庭财务状况分析 D.理财目标的评估和调整 E.综合理财规划建议 解析：21.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括( )。（分数：2.00）A.客户的收入增长率 B.价格上涨因素及其影响 C.假设客户的退

25、休年龄 D.可配置投资性资产的确定 E.假设客户的预寿年龄 解析：解析：理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，告知客户我们最后的评估和分析结果是基于这些假设条件，如果客户希望调整这些假设条件，我们非常愿意根据其意愿进行敏感性分析，并调整相关理财规划书内容。这些假设条件包括： 客户的收入增长率； 价格上涨因素及其影响，包括学费增长率、通货膨胀率、各类预算增长率等； 假设客户的退休年龄； 可配置投资性资产的确定； 假设客户的预寿年龄； 各项收支基数的确定。22.在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是( )。（分数：

26、2.00）A.风险覆盖评估 B.资产收益评估C.可行性评估 D.部分性评估E.整体性评估 解析：解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。23.资产配置包括的具体步骤有( )。（分数：2.00）A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别 B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数 C.确定风险资产组合的有效边界 D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合 E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合 解析：解析：资产配置

27、包括以下具体步骤： 明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等； 利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界； 结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合； 根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。24.一份理财规划书中的法律声明文件可能包括下列哪些内容?( )（分数：2.00）A.本理财规划报告书是综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的 B.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，以

28、上内容都有可能发生变化 C.本机构理财顾问向您提及相关金融产品的过往业绩不等于未来的收益率 D.本机构理财顾问所给予的相关建议，也有可能涉及流动性风险、市场风险和信用风险等 E.未经您书面许可，本行的相关理财顾问与助理人员，不得透露任何有关您或家庭的信息。 解析：25.对理财师的介绍，主要包括( )。（分数：2.00）A.工作经验 B.婚姻状况C.专业特长 D.学历背景 E.曾获得的荣誉 解析：解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容： 工作经验； 专业认证和金融产品销售资格； 专业特长； 学历背景； 曾获得的荣誉。26.利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。

29、利益披露包括( )。（分数：2.00）A.服务费用的披露 B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露 C.其他的额外奖励的披露 D.理财师的薪酬结构 E.理财师个人所得披露解析：解析：利益披露通常是以理财师所属的金融服务机构的名义进行披露，理财师个人所得则无须披露，只需要告知客户其薪酬结构即可。27.一份持续理财规划服务协议的内容应包括( )。（分数：2.00）A.各方当事人的名称，或者姓名和住所 B.服务的内容 C.服务费用的披露 D.合约的期限 E.履行的地点和方式 解析：解析：根据我国合同法的八大提示性条款，一份持续理财规划服务协议的内容应包括： 各方当事人的名称，或者姓名和住

30、所； 服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；服务费用的披露； 合约的期限； 履行的地点和方式； 违约责任； 解决争议的方法。28.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括( )。（分数：2.00）A.所推荐金融产品的具体信息 B.全生涯模拟仿真表 C.“定期投资市场分析报告样本” D.“不定期解读市场事件的快报” E.其他相关信息 解析：解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容： 所推荐金融产品的具体信息； 全生涯模拟仿真表； 持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等； 其他相关信息。