证券投资基金销售人员从业考试基金销售基础-12-1及答案解析.doc

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1、证券投资基金销售人员从业考试基金销售基础-12-1 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.销售机构希望通过价格手段促进客户转化时，不能简单考虑降低手续费，而应通过专业、便利的服务，降低客户的_，为客户创造真正的价值。 A.购买成本 B.交易成本 C.持有成本 D.综合成本（分数：2.00）A.B.C.D.2._主要是指基金销售机构聘用的员工违反法律法规或机构内部规章等有关规定，致使基金投资者或基金销售机构利益遭受损失的可能。 A.基金销售机构的合规风险 B.基金销售人员的合规风险 C.基金销售机构的操作风险 D.基金销售人员

2、的操作风险（分数：2.00）A.B.C.D.3.以_的方式购买基金，具有投资起点低、自动投资省时省力等特点，适合工作比较繁忙、有定期固定收入、缺少投资经验而中长期有资金需求的投资者。 A.基金转换 B.基金投资 C.定期定额 D.基金组合投资（分数：2.00）A.B.C.D.4._是指按照事先设定的百分比作为买入和卖出股票的标准的一种分析方法。 A.上涨与下跌线 B.简单过滤器规则 C.相对强弱理论 D.卖空比率（分数：2.00）A.B.C.D.5.投资者开户时审核证件、资料不严导致的风险；销售人员处理投资者申请出现差错引起的风险；资金清算交收失误引起的风险等属于基金销售的_。 A.政策风险

3、B.操作风险 C.合规风险 D.技术风险（分数：2.00）A.B.C.D.6._呈现高风险、高收益特征，而_作为一种现金管理工具，其风险非常小。 A.股票型基金；货币市场基金 B.货币市场基金；债券型基金 C.股票型基金；债券型基金 D.货币市场基金；股票型基金（分数：2.00）A.B.C.D.7.在基金的分析和评价过程中坚持_，即应秉持客观公正的态度，确保相关数据的准确和完整，并对分析评价结果进行客观的阐述。 A.长期性原则 B.全面性原则 C.一致性原则 D.客观公正性原则（分数：2.00）A.B.C.D.8.基金分析评价的方法多种多样，_主要指通过对基金净值、资产配置、重仓股等基金公开信

4、息进行整理、归纳，并结合相关的市场数据，计算出基金各种数量化指标。 A.定量分析 B.定性分析 C.宏观分析 D.微观分析（分数：2.00）A.B.C.D.9.基金经理和公司管理团队信息不包括_。 A.基金公司投资决策委员会组成人员情况 B.股东简况 C.公司高管简历 D.基金经理简历（分数：2.00）A.B.C.D.10.基金经理的投资理念决定基金_的风险收益特征，投资理念一定程度上还决定其投资方法和操作风格。 A.永久 B.暂时 C.中短期 D.中长期（分数：2.00）A.B.C.D.11.从经济意义来看，在一定时期内，基金的简单份额净值收益率越_，投资者获得的回报就越_，属于正指标。 A

5、.低；小 B.低；大 C.高；小 D.高；大（分数：2.00）A.B.C.D.12.几何平均收益率常用于对_，而算术平均收益率更多地被用于对_。 A.基金过往收益率的衡量；基金过往收益率的衡量 B.未来收益率的估计；未来收益率的估计 C.未来收益率的估计；基金过往收益率的衡量 D.基金过往收益率的衡量；未来收益率的估计（分数：2.00）A.B.C.D.13._是根据基金的投资收益目标、风险属性及投资限制，结合基金经理对市场的中长期判断而制定的相对稳定的资产配置比例。 A.主动型资产管理 B.被动型资产管理 C.战略性资产配置 D.战术性资产配置（分数：2.00）A.B.C.D.14.衡量基金择

6、时能力的_较为直观，它通过分析基金在不同市场环境下现金比例的变化情况来评价基金经理的择时能力。 A.现金比例变化法 B.成功概率法 C.二次项法 D.主动管理法（分数：2.00）A.B.C.D.15._是指仅对某些基金或某一基金公司旗下基金产生影响的风险，它与整个证券市场不存在系统的相关性。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.外部风险 D.内部风险（分数：2.00）A.B.C.D.16.在基金的风险分析中，一般用标准差表示基金的_，用贝塔值表示基金的_。 A.总风险；非系统性风险 B.非系统性风险；总风险 C.总风险；系统性风险 D.系统性风险；总风险（分数：2.00）A.B.C.D.17

7、.尽管久期是一个有用的分析工具，但当利率变动幅度较大时，还是会产生较大的误差，这主要是由债券所具有的_引起的。 A.风险 B.凸度 C.贝塔值 D.信用等级（分数：2.00）A.B.C.D.18.指数型基金一般会把_的资产配置在标的指数上面。目前的标准指数型基金通常采用完全复制法构建组合。 A.80%及以上 B.80%及以下 C.90%及以上 D.90%及以下（分数：2.00）A.B.C.D.19.目前常用的等级评价主要根据指标的排序范围设置为_个等级，为方便投资者直观地了解，有时采用星级标识。 A.3 B.4 C.5 D.6（分数：2.00）A.B.C.D.20.根据证券投资基金评价业务管理

8、暂行办法的规定，基金评价机构应先加入_，再向中国证监会报送书面材料进行备案。 A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国基金业协会 D.中国证券业协会（分数：2.00）A.B.C.D.21.开放式基金的基金合同应当约定每年基金收益分配的_和基金收益分配的_。 A.最多次数；最高比例 B.最少次数；最高比例 C.最多次数；最低比例 D.最少次数；最低比例（分数：2.00）A.B.C.D.22.处于家庭成长期的客户群应以_为主。 A.偏保守的平衡资产配置 B.偏进取的平衡资产配置 C.基金定期定额投资 D.长期投资的权益投资工具（分数：2.00）A.B.C.D.23.积极型的投资者追求投资高

9、收益，同时能承担较大的风险，可为其选择高风险等级的基金产品或组合，可以将_作为组合的主要组成部分。 A.股票型基金 B.货币市场基金 C.债券型基金 D.保本型基金（分数：2.00）A.B.C.D.24.所有基金销售人员都应该把投资者教育工作贯穿于_。 A.基金销售前期准备阶段 B.基金销售的每一个环节 C.基金销售后的备案阶段 D.基金销售进行时的阶段（分数：2.00）A.B.C.D.25.2003 年 10 月 28 日，第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过的_是我国基金销售法规体系中的核心法律，确立了现行基金法律制度的基本原则。 A.证券投资基金销售管理办法 B.证券投资基金法

10、 C.证券投资基金评价业务管理暂行办法 D.证券投资基金销售机构内部控制指导意见（分数：2.00）A.B.C.D.26._是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监督管理，基金的销售活动是基金业务的重要组成部分，基金销售的监管也是基金监管的重要内容。 A.中国证监会 B.中国人民银行 C.中国证券投资基金业协会 D.中国银监会（分数：2.00）A.B.C.D.27.在基金销售的监管上，下列不属于中国证监会各地方派出机构的职责的是_。 A.负责和协助基金部查处基金销售方面的违法违规行为 B.依法对基金宣传推介材料进行备案 C.负责处理辖区内基金销售方面的投诉 D.在中国证监会基

11、金监管部指导下处理辖区内各类具有系统性影响的基金销售应急事件（分数：2.00）A.B.C.D.28.商业银行申请基金销售业务资格，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务_年以上或者在其他金融相关机构_年以上的工作经历。 A.2；3 B.2；5 C.1；3 D.1；5（分数：2.00）A.B.C.D.29._是指基金销售机构提供的、由具备相关资质要求的专业服务人员辅助基金投资人完成业务操作所必需的软件应用系统。 A.辅助式前台交易系统 B.自助式前台交易系统 C.辅助式后台管理系统 D.后台管理系统（分数：2.00）A.B.C.D.30.基金管理人可

12、以在基金合同、招募说明书中约定，对于持续持有期少于_日的投资人，收取不低于赎回金额 1.5%的赎回费。 A.7 B.10 C.15 D.30（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：10，分数：22.00)31.基金销售业务的风险就是指基金销售机构在办理基金业务时，因为各种原因而对其自身利益带来损失的可能性。依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括_。 A.政策风险 B.操作风险 C.合规风险 D.技术风险（分数：2.00）A.B.C.D.32.机构从事基金评价业务并以公开形式发布时禁止_。 A.对不同分类的基金进行合并评价 B.对同一分类中包含基金少于 10 只的基金

13、进行评级或单一指标排名 C.对基金合同生效不足 6 个月的基金(货币市场基金除外)进行评奖或单一指标排名 D.对特定客户资产管理计划进行评价（分数：2.00）A.B.C.D.33.每个公司都可能有自己的投资理念和风格，投资者可选择同自己的投资目标和风险特征相契合的投资和研究团队。应重点关注那些_的基金公司。 A.投资理念清晰 B.策略执行有力、风格鲜明 C.资产管理规模较大 D.有个别明星基金经理（分数：2.00）A.B.C.D.34.关于基金管理公司治理结构，下列说法错误的是_。 A.公司及其业务部门与股东、实际控制人及其下属部门之间可以隶属关系 B.独立董事不需要承担保护基金投资者权益的特

14、殊监督责任 C.建立健全督察长制度，完善内部监督和控制机制 D.基金管理公司的独立董事人数不得少于 3 人，且不得少于董事会人数的 1/5（分数：2.00）A.B.C.D.35.下列关于资产配置类型说法正确的有_。 A.战略性资产酉己置的重要性在于市场上存在着非系统性风险 B.战术性资产配置是长期的、稳定的配置策略 C.战术性资产配置是对资产配置的动态调整，体现基金经理的主动性管理 D.战略性资产配置一般不受短期市场波动的影响，通常体现在基金业绩比较基准的制定上（分数：2.00）A.B.C.D.36.2004 年 7 月 1 日开始施行的证券投资基金运作管理办法首次将我国的基金类别分为_等基本

15、类型。 A.货币市场基金 B.债券基金 C.混合基金 D.股票基金（分数：2.00）A.B.C.D.37.基金操作风格的分析有助于把握基金的运行特征。在基金操作风格分析中，_指标是较常用的。 A.行业持股集中度 B.贝塔值 C.周转率 D.持股集中度（分数：2.00）A.B.C.D.38.基金评级强烈依赖对基金的分类定义，评级机构需要权衡的问题包括_。 A.分类过细会导致同类基金同质，不具可比性 B.分类过粗会导致同类基金不同质，不具可比性 C.分类过细可能导致类内基金数量太少和无法界定跨类基金归属 D.分类过粗可能导致类内基金数量太少和无法界定跨类基金归属（分数：2.00）A.B.C.D.3

16、9.证券公司申请基金销售业务资格，应当具备的条件包括_。 A.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定 B.有专门负责基金销售业务的部门 C.公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 1/2 D.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格（分数：3.00）A.B.C.D.40.基金销售机构的内部环境控制，即对影响基金销售的各种环境因素进行的控制。主要包括_。 A.建立科学的决策程序、高效的业务执行系统、健全的内部监督和反馈系统 B.建立包括基金产品、投资人风险承受能力、运营操作等在内的风险评估体系 C.建立健全内部授权控制体系，加强对分支机构的

17、管理 D.基金销售重要业务环节应实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性（分数：3.00）A.B.C.D.三、B判断题/B(总题数：6，分数：18.00)41.即使是同一开放式基金品种，由于买卖金额的不同、收费模式不同，也可能适用不同的费率水平。（分数：3.00）A.正确B.错误42.我国基金资产估值时，估值日无市价的，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应采用最近交易市价确定公允价值。（分数：3.00）A.正确B.错误43.依据基金的持股集中度、持股行业集中度、周转率等指标可以对基金的投资风格进行分析。（分数：3.00）A.正确B.错误44.集中性市场营销策略把所有资源都投入到某一目标

18、市场，单一市场客户资源有限，整体业绩提升可能受到限制。（分数：3.00）A.正确B.错误45.基金销售机构应在内部建立完整的信息技术内部控制制度，建立完整的信息管理体系，设置必要的信息管理岗位，信息技术负责人和信息安全负责人由同一人兼任。（分数：3.00）A.正确B.错误46.在办理基金业务时应确保申购资金银行账户、基金份额持有人和指定赎回资金银行账户为同一身份。（分数：3.00）A.正确B.错误证券投资基金销售人员从业考试基金销售基础-12-1 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.销售机构希望通过价格手段促进客户转化时，不

19、能简单考虑降低手续费，而应通过专业、便利的服务，降低客户的_，为客户创造真正的价值。 A.购买成本 B.交易成本 C.持有成本 D.综合成本（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 对客户来说，付出的成本不只是购买基金产品的手续费，还包括付出的时间成本以及在投资中可能承担的风险，而客户也只接受他认同的价值。销售机构希望通过价格手段促进客户转化时，不能简单考虑降低手续费，而应通过专业、便利的服务，降低客户的综合成本，为客户创造真正的价值。故选D。2._主要是指基金销售机构聘用的员工违反法律法规或机构内部规章等有关规定，致使基金投资者或基金销售机构利益遭受损失的可能。 A.基金销售机构的合规

20、风险 B.基金销售人员的合规风险 C.基金销售机构的操作风险 D.基金销售人员的操作风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括合规风险、操作风险、技术风险。合规风险包括基金销售机构的合规风险和基金销售人员的合规风险。基金销售人员的合规风险主要是指基金销售机构聘用的员工违反法律法规或机构内部规章等有关规定，致使基金投资者或基金销售机构利益遭受损失的可能。故选 B。3.以_的方式购买基金，具有投资起点低、自动投资省时省力等特点，适合工作比较繁忙、有定期固定收入、缺少投资经验而中长期有资金需求的投资者。 A.基金转换 B.基金投资 C.定期定额

21、 D.基金组合投资（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 以定期定额的方式购买基金，具有投资起点低、自动投资省时省力等特点，适合工作比较繁忙、有定期固定收入、缺少投资经验而中长期有资金需求的投资者。故选 C。4._是指按照事先设定的百分比作为买入和卖出股票的标准的一种分析方法。 A.上涨与下跌线 B.简单过滤器规则 C.相对强弱理论 D.卖空比率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 根据选定的参考基准和计算方法的差异，相继出现了简单过滤器规则、移动平均法、上涨和下跌线以及相对强弱理论。其中。简单过滤器规则是以某一时点的股价作为参考基准，预先设定一个股价上涨或下跌的百分比作为买

22、入和卖出股票的标准，即如果股票价格相对于参考基准上升的幅度达到了预先设定的百分比，就买入该股票；而如果股票价格相对于参考基准下跌幅度达到了预先设定的百分比，就卖出该股票。这一事先设定的股票价格变化的百分比就称为过滤器。它将股价上涨或下跌幅度达到标准的股票筛选出来作为投资组合的选择对象。故选 B。5.投资者开户时审核证件、资料不严导致的风险；销售人员处理投资者申请出现差错引起的风险；资金清算交收失误引起的风险等属于基金销售的_。 A.政策风险 B.操作风险 C.合规风险 D.技术风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 基金销售的操作风险主要是指在办理基金销售业务中，由于业务制度不健全

23、或有章不循、违章操作、操作失误等人为因素而使基金销售业务出现差错，使投资者和销售机构遭受损失的可能性。主要包括：投资者开户时审核证件、资料不严导致的风险；销售人员处理投资者申请出现差错引起的风险；资金清算交收失误引起的风险等。故选 B。6._呈现高风险、高收益特征，而_作为一种现金管理工具，其风险非常小。 A.股票型基金；货币市场基金 B.货币市场基金；债券型基金 C.股票型基金；债券型基金 D.货币市场基金；股票型基金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 国内基金市场的基金种类较多，包括股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等，不同类型基金的风险收益特征不同。如股票型基金

24、呈现高风险、高收益特征，而货币市场基金作为一种现金管理工具，其风险非常小。故选 A。7.在基金的分析和评价过程中坚持_，即应秉持客观公正的态度，确保相关数据的准确和完整，并对分析评价结果进行客观的阐述。 A.长期性原则 B.全面性原则 C.一致性原则 D.客观公正性原则（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在基金的分析和评价过程中应秉持客观公正的态度，确保相关数据的准确和完整，并对分析评价结果进行客观的阐述。近年来在一些基金的宣传推荐材料中，存在着以虚假或片面信息作为评价依据、带有利益倾向的诋毁同行等现象，这都有违客观公正的原则。故选 D。8.基金分析评价的方法多种多样，_主要指通过

25、对基金净值、资产配置、重仓股等基金公开信息进行整理、归纳，并结合相关的市场数据，计算出基金各种数量化指标。 A.定量分析 B.定性分析 C.宏观分析 D.微观分析（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 基金分析评价的方法多种多样，但首先可以将其分为定量分析和定性分析。定量分析主要指通过对基金净值、资产配置、重仓股等基金公开信息进行整理、归纳，并结合相关的市场数据，如指数的涨跌等，计算出基金各种数量化指标，如收益率、波动率等。综合运用这些量化指标，揭示其经济意义，并找出其中的共性，就能为基金投资决策提供有益的参考。故选 A。9.基金经理和公司管理团队信息不包括_。 A.基金公司投资决策委

26、员会组成人员情况 B.股东简况 C.公司高管简历 D.基金经理简历（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 基金产品特征信息，包括基金类型、投资理念、投资范围、业绩比较基准、基金费用等。基金管理公司信息，包括股东简况、股权结构、注册资本、资产管理规模、旗下基金情况等。基金经理和公司管理团队信息，包括公司高管简历、基金经理简历、基金公司投资决策委员会组成人员情况等。基金产品业绩信息，如基金份额净值等。故选 B。10.基金经理的投资理念决定基金_的风险收益特征，投资理念一定程度上还决定其投资方法和操作风格。 A.永久 B.暂时 C.中短期 D.中长期（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：

27、解析 基金经理的投资理念决定基金中长期的风险收益特征，投资理念一定程度上还决定其投资方法和操作风格。故选 D。11.从经济意义来看，在一定时期内，基金的简单份额净值收益率越_，投资者获得的回报就越_，属于正指标。 A.低；小 B.低；大 C.高；小 D.高；大（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 从经济意义来看，在一定时期内，基金的简单份额净值收益率越高，投资者获得的回报就越大，属于正指标。故选 D。12.几何平均收益率常用于对_，而算术平均收益率更多地被用于对_。 A.基金过往收益率的衡量；基金过往收益率的衡量 B.未来收益率的估计；未来收益率的估计 C.未来收益率的估计；基金过往

28、收益率的衡量 D.基金过往收益率的衡量；未来收益率的估计（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 几何平均收益率可以准确地衡量基金过往的实际收益情况，因此，常用于对基金过往收益率的衡量。而算术平均收益率一般可以用做对平均收益率的无偏估计，因此它更多地被用于对未来收益率的估计。故选 D。13._是根据基金的投资收益目标、风险属性及投资限制，结合基金经理对市场的中长期判断而制定的相对稳定的资产配置比例。 A.主动型资产管理 B.被动型资产管理 C.战略性资产配置 D.战术性资产配置（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 资产配置有两种类型，即战略性资产配置与战术性资产配置。战略性资产

29、配置是根据基金的投资收益目标、风险属性及投资限制，结合基金经理对市场的中长期判断而制定的相对稳定的资产配置比例。战术性资产配置则是在战略性资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。故选 C。14.衡量基金择时能力的_较为直观，它通过分析基金在不同市场环境下现金比例的变化情况来评价基金经理的择时能力。 A.现金比例变化法 B.成功概率法 C.二次项法 D.主动管理法（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 现金比例变化法较为直观，它通过分析基金在不同市场环境下现金比例的变化情况来评价基金经理的择时能力。良好的择时表现为：在市场繁荣期，基金的现金或低风险、低收益资产的比例

30、较小；而在市场萧条期，基金的现金或低风险、低收益资产的比例较大。故选 A。15._是指仅对某些基金或某一基金公司旗下基金产生影响的风险，它与整个证券市场不存在系统的相关性。 A.系统性风险 B.非系统性风险 C.外部风险 D.内部风险（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 系统性风险指政治、经济及社会环境等因素的变化影响到金融工具或证券的价值，从而给基金收益带来不确定性。系统性风险主要包括政策风险、利率风险、通货膨胀风险等。非系统性风险是指仅对某些基金或某一基金公司旗下基金产生影响的风险，它与整个证券市场不存在系统的相关性。这类风险主要包括基金公司的经营风险和基金经理的投资管理风险等。

31、故选 B。16.在基金的风险分析中，一般用标准差表示基金的_，用贝塔值表示基金的_。 A.总风险；非系统性风险 B.非系统性风险；总风险 C.总风险；系统性风险 D.系统性风险；总风险（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 在基金的风险分析中，一般用标准差表示基金的总风险，用贝塔值表示基金的系统性风险。波动率越大，总风险越大，表示基金的业绩越不稳定。故选 C。17.尽管久期是一个有用的分析工具，但当利率变动幅度较大时，还是会产生较大的误差，这主要是由债券所具有的_引起的。 A.风险 B.凸度 C.贝塔值 D.信用等级（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 尽管久期是一个有用的分

32、析工具，但当利率变动幅度较大时，还是会产生较大的误差，这主要是由债券所具有的凸度引起的。债券价格与到期收益率之间的反向关系并非线性关系，事实上，债券价格到期收益率曲线是一条从左上向右下倾斜，并且下凸的曲线，通过引入凸度，我们可以更精确地估计债券价格波动。故选 B。18.指数型基金一般会把_的资产配置在标的指数上面。目前的标准指数型基金通常采用完全复制法构建组合。 A.80%及以上 B.80%及以下 C.90%及以上 D.90%及以下（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 指数型基金一般会把 90%及以上的资产配置在标的指数上面。目前的标准指数型基金通常采用完全复制法构建组合。跟踪标的指

33、数的不同表现可以解释绝大部分指数型基金的收益差别，在了解指数型基金的跟踪标的后，可进一步了解标的指数的行业构成。故选 C。19.目前常用的等级评价主要根据指标的排序范围设置为_个等级，为方便投资者直观地了解，有时采用星级标识。 A.3 B.4 C.5 D.6（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据评级指标的计算结果，制定等级设置规则，对同类基金进行等级评价。目前常用的等级评价主要根据指标的排序范围设置为 5 个等级，为方便投资者直观地了解，有时采用星级标识，如“五星等级”、“四星等级”等。但是，不同评级体系的等级设定有所不同，投资者需要关注各类评级的比例。故选 C。20.根据证券投

34、资基金评价业务管理暂行办法的规定，基金评价机构应先加入_，再向中国证监会报送书面材料进行备案。 A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国基金业协会 D.中国证券业协会（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 根据证券投资基金评价业务管理暂行办法的规定，基金评价机构应先加入中国证券业协会，再向中国证监会报送书面材料进行备案。该办法对包括基金评级在内的基金评价业务作了严格的规范，如规定了 9 项评价禁止行为等。因此，投资者在参考评级结果时，应首先考察评级机构及评级结果的合规性。故选 D。21.开放式基金的基金合同应当约定每年基金收益分配的_和基金收益分配的_。 A.最多次数；最高比例

35、 B.最少次数；最高比例 C.最多次数；最低比例 D.最少次数；最低比例（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 开放式基金的基金合同应当约定每年基金收益分配的最多次数和基金收益分配的最低比例。故选 C。22.处于家庭成长期的客户群应以_为主。 A.偏保守的平衡资产配置 B.偏进取的平衡资产配置 C.基金定期定额投资 D.长期投资的权益投资工具（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 从子女出生到完成高等教育，一般为 1824 年。以双薪家庭为主，收入逐渐增加，但由于置业升级、子女教育、赡养父母等，家庭负担在这个时期也是最繁重的，但多数能做到收入增加幅度大于费用增加幅度。家庭成长期

36、投资应该以偏进取的平衡资产配置为主。故选 B。23.积极型的投资者追求投资高收益，同时能承担较大的风险，可为其选择高风险等级的基金产品或组合，可以将_作为组合的主要组成部分。 A.股票型基金 B.货币市场基金 C.债券型基金 D.保本型基金（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 积极型的投资者追求投资高收益，同时能承担较大的风险，可为其选择高风险等级的基金产品或组合，可以将股票型基金作为组合的主要组成部分，但需要注意的是，从资产配置的角度出发，不论多么激进的投资者，也需要配以一定数量的风险较低的基金，如债券型基金，甚至货币市场基金，以在一定程度上保证整个投资组合的安全性。故选 A。24

37、.所有基金销售人员都应该把投资者教育工作贯穿于_。 A.基金销售前期准备阶段 B.基金销售的每一个环节 C.基金销售后的备案阶段 D.基金销售进行时的阶段（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 所有基金销售人员都应该把投资者教育工作贯穿于基金销售的每一个环节。基金销售人员在销售基金产品时，应当认真、耐心地向投资者介绍基金基础知识、基金产品特点、投资风险和收益、基金开户和操作流程、收费标准等，引导投资者进行理性投资。故选 B。25.2003 年 10 月 28 日，第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过的_是我国基金销售法规体系中的核心法律，确立了现行基金法律制度的基本原则。 A

38、.证券投资基金销售管理办法 B.证券投资基金法 C.证券投资基金评价业务管理暂行办法 D.证券投资基金销售机构内部控制指导意见（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 我国基金销售的法规体系由国家法律、行政法规、部门规章、规范性文件和自律规则等构成。2003 年 10 月 28 日，第十届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过的证券投资基金法是我国基金销售法规体系中的核心法律，确立了现行基金法律制度的基本原则。围绕这个核心法律，中国证监会、证券交易所和行业自律组织制定并发布了一系列部门规章、规范性文件和自律规则，对基金管理人、基金托管人、基金募集、交易、管理、托管、信息披露、销售、基金

39、从业人员管理等各个方面作出了具体规定。故选 B。26._是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监督管理，基金的销售活动是基金业务的重要组成部分，基金销售的监管也是基金监管的重要内容。 A.中国证监会 B.中国人民银行 C.中国证券投资基金业协会 D.中国银监会（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 中国证监会是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监督管理，基金的销售活动是基金业务的重要组成部分，基金销售的监管也是基金监管的重要内容。中国证券投资基金业协会作为我国证券投资基金行业的自律性组织，对基金业实行行业自律管理。故选 A。27.在基金销售的监

40、管上，下列不属于中国证监会各地方派出机构的职责的是_。 A.负责和协助基金部查处基金销售方面的违法违规行为 B.依法对基金宣传推介材料进行备案 C.负责处理辖区内基金销售方面的投诉 D.在中国证监会基金监管部指导下处理辖区内各类具有系统性影响的基金销售应急事件（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 在基金销售的监管上，中国证监会各地方派出机构主要是依法对注册地所在辖区内的商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构等进行现场检查；在中国证监会基金监管部指导下处理辖区内各类不具有系统性影响的基金销售应急事件；负责和协助基金部查处基金销售方面的违法违规行为，包括打击非法基金销售、

41、反商业贿赂等；依法对基金宣传推介材料进行备案；负责处理辖区内基金销售方面的投诉；组织辖区内基金销售机构开展反洗钱、投资者教育工作。故选 D。28.商业银行申请基金销售业务资格，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务_年以上或者在其他金融相关机构_年以上的工作经历。 A.2；3 B.2；5 C.1；3 D.1；5（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 证券投资基金销售管理办法规定：商业银行申请基金销售业务资格，除具备第九条规定的条件外，应当具备下列条件：资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；有专门负责基金销售业务的部门；最近 3

42、年内没有受到行政处罚或者刑事处罚；公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务 2 年以上或者在其他金融相关机构 5 年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。故选 B。29._是指基金销售机构提供的、由具备相关资质要求的专业服务人员辅助基金投资人完成业务操作所必需的软件应用系统。 A.辅助式前台交易系统 B.自助式前台交易系统 C.辅助式后台管理系统 D.后台管理系统（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 前台业务系统主要是指直接面对

43、基金投资人，或者与基金投资人的交易活动直接相关的应用系统，分为自助式和辅助式两种类型。辅助式前台系统是指基金销售机构提供的、由具备相关资质要求的专业服务人员辅助基金投资人完成业务操作所必需的软件应用系统。自助式前台系统是指基金销售机构提供的、由基金投资人独自完成业务操作的应用系统，包括基金销售机构网点现场自助系统和通过互联网、电话、移动通信等非现场方式实现的自助系统。故选 A。30.基金管理人可以在基金合同、招募说明书中约定，对于持续持有期少于_日的投资人，收取不低于赎回金额 1.5%的赎回费。 A.7 B.10 C.15 D.30（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 对于短期交易的

44、投资人，基金管理人可以在基金合同、招募说明书中约定按以下费用标准收取赎回费：对于持续持有期少于 7 日的投资人，收取不低于赎回金额 1.5%的赎回费；对于持续持有期少于 30 目的投资人，收取不低于赎回金额 0.75%的赎回费。按上述标准收取的基金赎回费应全额计入基金财产。故选 A。二、B多选题/B(总题数：10，分数：22.00)31.基金销售业务的风险就是指基金销售机构在办理基金业务时，因为各种原因而对其自身利益带来损失的可能性。依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括_。 A.政策风险 B.操作风险 C.合规风险 D.技术风险（分数：2.00）A.B. C. D. 解析：解析 基金

45、销售业务的风险就是指基金销售机构在办理基金业务时，因为各种原因而对其自身利益带来损失的可能性。依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括合规风险、操作风险、技术风险。故选 BCD。32.机构从事基金评价业务并以公开形式发布时禁止_。 A.对不同分类的基金进行合并评价 B.对同一分类中包含基金少于 10 只的基金进行评级或单一指标排名 C.对基金合同生效不足 6 个月的基金(货币市场基金除外)进行评奖或单一指标排名 D.对特定客户资产管理计划进行评价（分数：2.00）A. B. C. D. 解析：解析 证券投资基金评价业务管理暂行办法明确了机构从事基金评价业务并以公开形式发布时的九项禁止行为

46、：对不同分类的基金进行合并评价；对同一分类中包含基金少于 10 只的基金进行评级或单一指标排名；对基金合同生效不足 6 个月的基金(货币市场基金除外)进行评奖或单一指标排名；对基金(货币市场基金除外)、基金管理人评级的评级期间少于 36 个月；对基金、基金管理人评级的更新间隔少于 3 个月；对基金、基金管理人评奖的评奖期间少于 12 个月；对基金、基金管理人单一指标排名的排名期间少于 3 个月；对基金、基金管理人单一指标排名的更新间隔少于 1 个月；对特定客户资产管理计划进行评价。故选 ABCD。33.每个公司都可能有自己的投资理念和风格，投资者可选择同自己的投资目标和风险特征相契合的投资和研究团队。应重点关注那些_的基金公司。 A.