经济师中级金融专业知识与实务-81及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-81 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在商业银行处置不良资产的手段中，申请破产属于( )的处置方法。（分数：1.00）A.信贷类B.实物类C.资产类D.负债类2.( )是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。（分数：1.00）A.流动性风险监管指标B.信用风险监管指标C.市场风险类指标D.静态指标3.世界上第一份互换协议是( )年在世界银行的安排下签订下来的。（分数：1.00）A.1979B.1980C.1981D.19824.货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点

2、，具有( )的特性。（分数：1.00）A.货币B.准货币C.基础货币D.有价证券5.( )并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。（分数：1.00）A.金融抑制B.金融自由化C.金融深化D.金融约束6.下列属于费雪方程式的正确表示的是( )。（分数：1.00）A.B.C.D.7.黄金收购量大于销售量，基础货币量( )。（分数：1.00）A.减少B.增加C.不变D.不能确定8.假设 P 为债券价格，F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（分数：1.00）A.B.C.D.9.( )是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外

3、币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。（分数：1.00）A.银行危机B.外债危机C.货币危机D.系统性危机10.中央银行的( )是指金融机构、政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券。（分数：1.00）A.资产B.负债C.中间业务D.现金11.( )年，美国国会通过了金融服务现代化法案。（分数：1.00）A.1998B.1999C.2000D.200112.货币增长模型是指( )。（分数：1.00）A.哈罗德模型B.多马模型C.托宾模型D.麦金农和肖的模型13.目前，我国上海证券交易所和深证证券交易所均实

4、行( )的交易方式完成清算交易。（分数：1.00）A.T+OB.T+1C.T+2D.T+314.下列不属于结构型通货膨胀的原因的是( )。（分数：1.00）A.需求转移B.部门差异C.国际因素D.财政原因15.面值为 100 元的债券，注明年利息为 8 元，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有 2 年以后以 95 元卖出，其实际收益率是( )。（分数：1.00）A.8.97%B.10.65%C.11.10%D.11.67%16.下列关于建立和完善我国商业银行的内控机制，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.建立合理的组织结构B.建立

5、完善的内控制度体制C.完善内部稽核制度D.削减各项内部管理机制17.狭义的金融危机是指( )。（分数：1.00）A.系统性金融危机B.货币危机C.股市危机D.外债危机18.一年期的零息债券，票面额 1 000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率为( )。（分数：1.00）A.3.3%B.3.7%C.11.1%D.10%19.信用工具的票面收益及其资本损失与其市场价格的比率是( )。（分数：1.00）A.名义收益率B.到期收益率C.实际收益率D.本期收益率20.1996 年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是( )。（分数：1.00）A.中信实业银行B.兴业银行C.渤海银

6、行D.恒丰银行21.我国证券交易所的组合形式采用的是( )。（分数：1.00）A.公司制B.会员制C.股份制D.个人制22.下列判断是否出现银行危机的依据，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 5%B.拯救失败银行的成本占国内生产总值的 2%以上C.银行出现问题而导致了大规模的银行国有化D.出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施23.中央银行将( )作为观察金融宏观调控实际效应的信号。（分数：1.00）A.市场利率与市场价格B.超额存款准备金C.基础货币的数量D.法定存款准备金24.允许客户使用经纪人或银行的贷款购买

7、证券的资金账户是( )。（分数：1.00）A.现金账户B.保证金账户C.个人账户D.法人账户25.金融约束论的核心思想是( )。（分数：1.00）A.强调政府干预金融的作用B.强调个人自觉性的作用C.强调商业银行自发性的作用D.强调中央银行的管制作用26.( )年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会。（分数：1.00）A.1992B.2001C.2002D.200327.信托投资公司的监管机构是( )。（分数：1.00）A.中国证监会B.中国银监会C.中央银行D.国家外汇管理局28.马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是( )

8、。（分数：1.00）A.交易媒介和财富存储B.交易动机和预防动机C.预防动机和投机动机D.交易动机和投机动机29.隐蔽型通货膨胀的物价表现是( )。（分数：1.00）A.明显上涨B.总水平未提高C.明显下降D.剧烈波动30.凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率( )。（分数：1.00）A.呈正比B.呈反比C.无关D.有时呈正比，有时呈反比31.因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行，称为( )。（分数：1.00）A.正常银行B.关注银行C.有困难银行D.有问题银行32.下列关于限制条款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.鼓励借款人从事某些活动和高

9、风险投资B.鼓励借款人采取一些有利于保证贷款偿还的措施C.要求使抵押品处于良好的保管状态D.要求借款人定期及时地提供其经营状况的信息33.财政出现赤字时，( )对货币供应量影响最关键。（分数：1.00）A.弥补赤字的数量B.弥补赤字的时间C.弥补赤字的地点D.弥补赤字的方法34.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是( )。（分数：1.00）A.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数35.下列不属于中央银行的资产清算业务的是( )。（分数：1.00）A.集中办理票据交换B.结清交换差额C.国际储备D.办理异地资金转移36.我国商业银行的不良资产率，不得

10、高于( )。（分数：1.00）A.4%B.6%C.8%D.10%37.菲利普斯曲线的结论是：( )之间存在一种此消彼长的关系。（分数：1.00）A.经济增长与充分就业B.稳定物价与充分就业C.经济增长与稳定物价D.经济增长与国际收支平衡38.( )是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。（分数：1.00）A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村信用合作社39.以下不是股票的基本特征的是( )。（分数：1.00）A.收益性B.风险性C.流通性D.期限性40.( )是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。（分数：1

11、.00）A.财政赤字B.赤字财政C.预算赤字D.赤字预算41.下列不属于“成本推进论”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因的是( )。（分数：1.00）A.在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力B.垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量C.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升D.个人对价格的垄断42.下列属于证券投资业务上的创新的是( )。（分数：1.00）A.股票期权B.回购协议C.周转性贷款承诺D.循环贷款协议43.下列关于投资银行与商业银行的比较，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.两者都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介B.资金媒介机制相同C.本源

12、业务不同D.利润来源和构成不同44.我国划分货币层次的原则不包括( )。（分数：1.00）A.划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准B.划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来C.货币层次要能反映经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对应关系，并在操作上和应用上有可行性D.宜细不宜粗45.下列不属于商业银行的利润来源的是( )。（分数：1.00）A.存贷利差B.资金运营收入C.表外业务D.风险咨询46.中国银行业协会成立于 2000 年 5 月，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的( )。（分数：1.00）A.事业单位B.自律

13、性管理的会员制事业法人C.非营利性社会团体法人D.盈利性金融企业47.根据( )，可将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。（分数：1.00）A.金融危机爆发的领域B.金融危机爆发的原因C.金融危机爆发的地理范围D.金融危机爆发的结果48.银行监管的一个关键因素，就是监管当局要有能力在( )的基础上对银行进行监管。（分数：1.00）A.并表B.分散C.分业D.独立49.证券回购实际上是一种( )行为。（分数：1.00）A.证券交易B.短期资金融通C.商业贷款D.信用贷款50.下列可以归为短期政府债券的是( )。（分数：1.00）A.国库券B.股票C.5 年期国债D

14、.投资公司的有价证券51.一般说来，超额准备金增加，则商业银行的潜在放款和投资能力( )。（分数：1.00）A.减弱B.增强C.不变D.不能确定52.亚洲金融危机属于( )。（分数：1.00）A.内部性金融危机B.本土性金融危机C.区域性金融危机D.全球性金融危机53.按照规定，法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的( )。（分数：1.00）A.35%B.50%C.10%D.25%54.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当( )。（分数：1.00）A.一般贷款人B.最后贷款人C.客户贷款人D.最初贷款人55.银行卡业务、自助银行、自动柜员机属于商业银行( )

15、的内容（分数：1.00）A.结算业务的创新B.信托业务的创新C.现金管理业务的创新D.自动化服务的创新56.在麦金农的模型中，( )对储蓄和投资的决策具有首要的影响，也同样被视为决策中的一部分。（分数：1.00）A.货币供给量B.货币供给条件C.货币供给者D.货币需求量57.通货膨胀时，实际利率为( )。（分数：1.00）A.正值B.负值C.不变D.零58.2006 年 9 月 8 日成立的我国首家金融衍生品交易所是( )。（分数：1.00）A.上海期货交易所B.中国金融期货交易所C.深圳证券交易素偶D.大连商品交易所59.下列关于通货膨胀目标制实施条件的说法，错误的是( )。（分数：1.00

16、）A.中央银行的独立性B.货币政策的高度透明度C.利率的市场化D.固定汇率制60.采用( )时，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。（分数：1.00）A.包销B.尽力包销C.余额包销D.推销二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.以下部门认购国债，通常不会扩大货币供应量( )。（分数：2.00）A.中央银行B.企业C.个人D.商业银行E.以上选项都对62.流动性风险管理的主要着眼点是( )。（分数：2.00）A.加强组织与制度建设B.保持资产的流动性C.保持负债的流动性D.进行资产和负债流动性的综合管理E.实现资产与负债在期限或流动性上的匹配6

17、3.下列关于利率市场化的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.利率市场化是指将利率决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率B.利率市场化有利于提高资金资源的配置效率C.利率市场化有利于提高企业的投资回报率D.利率市场化有利于更好地发挥货币政策的宏观调控作用E.利率市场化有助于促进金融机构管理模式的转变和经营管理水平的提高64.下列属于我国的金融调控监管机构的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银行业监督管理委员会C.证券业监督管理委员会D.保险业监督管理委员会E.银行业工会65.以下属于资本市场工具的是( )。（分数：2.00）A.股票B.证券投资基金C.商业票据D.回

18、购协议E.大额可转让定期存单66.作为商业银行与其他金融机构的最后贷款人，中央银行应履行的职责有( )。（分数：2.00）A.管理境内金融市场B.主持全国银行间的清算业务C.充当最后贷款人D.集中保管存款准备金E.主持外汇头寸抛补业务67.下列属于利率市场化的社会经济效应的是( )。（分数：2.00）A.利率水平可能大幅攀升B.高利率的贷款要求可能得到满足C.信贷资金分流D.商业银行拥有信贷价格制定权E.使得货币市场相对成熟68.投资银行的功能有( )。（分数：2.00）A.促进国际收支平衡B.媒介资金供求C.构造证券市场D.优化资源配置E.促进产业集中69.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分

19、为( )。（分数：2.00）A.需求拉上型通胀B.温和型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.成本推进型通胀E.预期性通货通胀70.以下属于商业银行人力资源开发与管理内容的是( )。（分数：2.00）A.员工工资管理B.人力资源的激励制度C.员工的考核和任用D.员工绩效评价E.人力资源规划71.国际收支平衡表中的金融账户包括( )。（分数：2.00）A.储备资产B.直接投资C.资本转移D.非生产、非金融资产的收买与放弃E.经常转移72.按照市场机制的作用划分，通货膨胀分为( )。（分数：2.00）A.爬行式B.奔腾式C.温和式D.公开型E.隐蔽型73.资本项目收支包括( )。（分数：2.00）A.证券

20、投资B.单方转移收支C.直接投资D.要素报酬收支E.贸易收支74.我国的金融创新要注意的主要问题有( )。（分数：2.00）A.观念创新是我国金融创新的关键B.实事求是、量力而行C.处理好金融创新与金融监管之间的关系D.明确界定金融创新与违规操作之间的界限E.推动成功的创新，规范不成功的创新75.下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构是( )。（分数：2.00）A.财务公司B.金融资产管理公司C.政策性银行D.证券公司E.农村信用社76.货币市场的金融工具一般都具有的特点是( )（分数：2.00）A.手续简单B.用途明确C.期限短D.流动性高E.对利率敏感77.商业银行财务管理包括( )。（

21、分数：2.00）A.贷款管理B.财产管理C.资本金管理D.成本管理E.利润管理78.操作风险的管理包括( )。（分数：2.00）A.机制管理B.流程管理C.制度管D.风险转移E.信息系统管理79.投资银行的业务特征有( )。（分数：2.00）A.安全性B.专业性C.流动性D.创新性E.广泛性80.计划经济体制下，金融宏观调控的主要形式包括( )。（分数：2.00）A.计划调控B.政策调控C.法律调控D.行政调控E.微观调控三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)20 世纪 90 年代，巴林银行由于经营不善，申请破产。这成为轰动全球，特别是银行业界的一件大事。根据以上材料，回答下列问题：（

22、分数：10.00）(1).从上例中看出，银行经营存在着众多风险。银行风险包括( )。（分数：2.00）A.违约风险B.国家风险C.道德风险D.操作风险(2).为了保障银行机构的稳健经营，各国需对银行进行监管，银行监管的内容是( )（分数：2.00）A.市场准人监管B.市场运营监管C.混业经营监管D.集中监管(3).我国对银行进行监管的目标是( )。（分数：2.00）A.维护社会公众对银行机构的信心B.保护银行业的公平竞争C.监管资本充足性D.保障银行机构的稳健发展，促进银行业的健康发展(4).巴林银行事件有一部分原因来自于操作风险，以下( )属于操作风险。（分数：2.00）A.所在国政府因为经

23、济、政治、军事等原因而发生社会动荡时，银行所面临的风险B.信息技术系统失效对银行造成损失的可能性C.有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时，因金融市场价格发生意外变动而蒙受了经济损失D.银行出现失误，欺诈或未能对市场变化作出及时反应时，内部控制就会失去应有的效力，从而发生损失的可能性(5).下列属于操作风险的管理方法的是( )。（分数：2.00）A.制度管理B.产品管理C.流程管D.风险转移1998 年2002 年，我国出现通货紧缩的经济形势，为反通货紧缩，我国采取相应的宏观调控措施，使经济从 2003 年开始至今出现良好的发展势头。根据以上材料回答下列问题：（分数：10.00）

24、(1).为治理通货紧缩，我国适时地实行了( )的货币政策。（分数：2.00）A.积极B.稳健C.扩张D.紧缩(2).治理通货紧缩的货币政策措施主要有( )等。（分数：2.00）A.上调利率B.下调法定存款准备金率C.加大公开市场操作的力度D.增加对中小金融机构的再贷款(3).1998 年 1 月，中国人民银行取消对国有商业银行的( )，实行资产负债比例管理，基本实现了货币信贷总量管理由直接规模控制向运用多种货币政策工具间接调控的转变。（分数：2.00）A.计划管理B.贷款限额控制C.利率控制D.贷款期限管理(4).1998 年，改革存款准备金制度，将原来中国人民银行财政性存款中的( )划为金融

25、机构一般存款。（分数：2.00）A.财政金库存款B.机关团体存款C.财政预算外存款D.政府基金性存款(5).正是由于这种货币政策与( )的财政政策的紧密配合，我国才成功地走出了通货紧缩的阴影。（分数：2.00）A.适中B.稳健C.扩张D.紧缩某债券票面金额 F=100 元，票面收益 C=8 元，每年支付一次利息，2 年后还本。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该债券的名义收益率为( )。（分数：2.00）A.4%B.8%C.10%D.12%(2).当市场利率为 8%时，该债券的购买价应当是( )元。（分数：2.00）A.80B.84C.100D.108(3).如某日该债券

26、的市场价格为 80 元，则当期收益率为( )。（分数：2.00）A.4%B.5%C.8%D.10%(4).假定某投资者以 80 元的价格买入该债券，持有 1 年后以 84 元的价格卖出，则该投资者的实际收益率为( )。（分数：2.00）A.5%B.9.5%C.10%D.15%(5).在持有期限一定的情况下，决定债券到期收益率的因素有( )。（分数：2.00）A.物价水平B.票面收益C.债券的偿还价格D.债券的买入价格以美国为例，20 世纪 70 年代以前，由于美国证券市场不太景气，投资基金发展也相对缓慢，进入 70 年代，特别是到 20 世纪 90 年代，投资基金发展迅猛，证券市场的稳定发展是

27、其最直接的原因。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).( )通过发售基金份额或收益凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按投资份额分配给基金持有者。（分数：2.00）A.信托基金B.养老基金C.投资基金D.对冲基金(2).投资基金是一种( )。（分数：2.00）A.直接投资工具B.间接投资工具C.中介D.不确定的投资工具(3).下列关于投资基金的特征的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.集合投资，降低成本B.分散投资，降低风险C.专业化管D.流动性高(4).投资基金的对象包括( )。（分数：2.00）A.资本市

28、场上的股票和债券B.大额定期存单C.金融衍生产品D.黄金、收藏品(5).投资银行通过承销业务获得报酬的方式有( )。（分数：2.00）A.毛利差额B.购销差额C.差价D.佣金经济师中级金融专业知识与实务-81 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在商业银行处置不良资产的手段中，申请破产属于( )的处置方法。（分数：1.00）A.信贷类 B.实物类C.资产类D.负债类解析：2.( )是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。（分数：1.00）A.流动性风险监管指标 B.信用风险监管指标C.市场风险类指标D.静态指标解析：解析 流

29、动性风险监管指标是衡量商业银行流动性状况及其波动性的指标。包括流动性比例、超额备付金比率、核心负债比率和流动性缺口比率。3.世界上第一份互换协议是( )年在世界银行的安排下签订下来的。（分数：1.00）A.1979B.1980C.1981 D.1982解析：解析 自 1981 年世界上第一份互换协议在世界银行的安排下签订以来，得到了迅速发展，已经成为国际金融市场的主要业务之一，构成了场外衍生金融品种的主要内容。4.货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )的特性。（分数：1.00）A.货币B.准货币 C.基础货币D.有价证券解析：解析 准货币，又叫亚货币或近似货

30、币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。货币市场中的金融工具具有准货币的特性。5.( )并不否认金融监管，也主张政府的适当干预是必要的。（分数：1.00）A.金融抑制B.金融自由化 C.金融深化D.金融约束解析：解析 金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。6.下列属于费雪方程式的正确表示的是( )。（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 欧文费雪于 1911 年出版的货币的购买力一书，是交易型货币数量学说的代表著。在该书中，费雪提出了著名的“交易方程式”，也被称为费雪方程式，即 PT/V=Md。7.黄金收购量大于

31、销售量，基础货币量( )。（分数：1.00）A.减少B.增加 C.不变D.不能确定解析：解析 在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加。8.假设 P 为债券价格，F 为面值，C 为票面收益，r 为到期收益率，n 是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为( )。（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 零息债券不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。选项 C 为正确答案。9.( )是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形

32、。（分数：1.00）A.银行危机B.外债危机C.货币危机 D.系统性危机解析：10.中央银行的( )是指金融机构、政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券。（分数：1.00）A.资产B.负债 C.中间业务D.现金解析：解析 中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门特有的对中央银行的债券，主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、延期支付项目、其他负债等。11.( )年，美国国会通过了金融服务现代化法案。（分数：1.00）A.1998B.1999 C.2000D.2001解析：解析 1999 年，美国国会通过了金融服务现代化法案。其核心内容是废止 1933 年的格拉

33、斯斯蒂格尔法案。12.货币增长模型是指( )。（分数：1.00）A.哈罗德模型B.多马模型C.托宾模型 D.麦金农和肖的模型解析：解析 托宾在其开拓性论文“货币与经济增长”中，将货币引入经济增长模型中，并分析了货币政策对经济稳定状态增长率的影响，建立了一个资产投资组合的选择模型。货币增长模型即托宾模型。13.目前，我国上海证券交易所和深证证券交易所均实行( )的交易方式完成清算交易。（分数：1.00）A.T+OB.T+1 C.T+2D.T+3解析：解析 我国上海和深圳证券交易所已实现了无纸化和电子化交易，建立了相应的高效、快捷、安全的结算系统，每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成。目前两市

34、均实行 T+1 的交割方式完成清算交易。14.下列不属于结构型通货膨胀的原因的是( )。（分数：1.00）A.需求转移B.部门差异C.国际因素D.财政原因 解析：解析 一些经济学家认为，在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。具体情况分为以下三种：需求转移、部门差异和国际因素。15.面值为 100 元的债券，注明年利息为 8 元，期限 10 年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以 90 元购入，持有 2 年以后以 95 元卖出，其实际收益率是( )。（分数：1.00）A.8.97%B.10.65%C.11.10%D

35、.11.67% 解析：解析 由实际收益率的计算公式有：r=(P T-P0)/T+C/P0=(95-90)/2+8/9011.67%。16.下列关于建立和完善我国商业银行的内控机制，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.建立合理的组织结构B.建立完善的内控制度体制C.完善内部稽核制度D.削减各项内部管理机制 解析：解析 建立和完善我国商业银行的内控机制，应做到：(1) 建立合理的组织结构；(2) 建立完善的内控制度体制；(3) 完善内部稽核制度；(4) 建立健全各项内部管理机制。17.狭义的金融危机是指( )。（分数：1.00）A.系统性金融危机 B.货币危机C.股市危机D.外债危机解析：解

36、析 系统性金融危机就是狭义的金融危机，是指全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。18.一年期的零息债券，票面额 1 000 元，如果现在的购买价格为 900 元，则到期收益率为( )。（分数：1.00）A.3.3%B.3.7%C.11.1% D.10%解析：解析 由到期收益率的公式有：900=1000/(1+r)，由此得知 r11.1%。19.信用工具的票面收益及其资本损失与其市场价格的比率是( )。（分数：1.00）A.名义收益率B.到期收益率C.实际收益率 D.本期收益率解析：解析 实际收益率，是指卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。20.1996 年以来

37、，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是( )。（分数：1.00）A.中信实业银行B.兴业银行C.渤海银行 D.恒丰银行解析：解析 渤海银行是 1996 年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行。21.我国证券交易所的组合形式采用的是( )。（分数：1.00）A.公司制B.会员制 C.股份制D.个人制解析：解析 证券交易所是挂牌上市证券进行交易的场所。证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。22.下列判断是否出现银行危机的依据，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 5% B.拯救失败银行的成本占国内生产总值的 2%以上C.银行出现

38、问题而导致了大规模的银行国有化D.出现范围较广的银行挤兑，或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施解析：解析 银行系统的不良贷款占总资产的比重超过 10%，可作为银行危机出现的判定依据。23.中央银行将( )作为观察金融宏观调控实际效应的信号。（分数：1.00）A.市场利率与市场价格 B.超额存款准备金C.基础货币的数量D.法定存款准备金解析：解析 中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号。24.允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是( )。（分数：1.00）A.现金账户B.保证金账户 C.个人账户D.法人账户解析：解析 保证金账户允许客户使用经纪人

39、或银行的贷款购买证券。在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，称为保证金交易。25.金融约束论的核心思想是( )。（分数：1.00）A.强调政府干预金融的作用 B.强调个人自觉性的作用C.强调商业银行自发性的作用D.强调中央银行的管制作用解析：解析 金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。26.( )年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会。（分数：1.00）A.1992B.2001C.2002D.2003 解析：解

40、析 2003 年，中国人民银行银行一分为二，分离出专司金融监管职能的中国银行业监督管理委员会，从而使中国人民银行从日常金融监管中解脱出来，专门从事货币政策的研究制定与实施工作。27.信托投资公司的监管机构是( )。（分数：1.00）A.中国证监会B.中国银监会 C.中央银行D.国家外汇管理局解析：解析 中国银监会成立后，于 2005 年 1 月发布信托投资公司信息披露管理暂行办法，对信托业发展进一步加强了规范管理。28.马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是( )。（分数：1.00）A.交易媒介和财富存储 B.交易动机和预防动机C.预防动机和投机动机D.交易动机和投

41、机动机解析：解析 马歇尔、庇古等英国剑桥的一批古典经济学家认为，个人持有货币的动机是交易媒介和财富存储。29.隐蔽型通货膨胀的物价表现是( )。（分数：1.00）A.明显上涨B.总水平未提高 C.明显下降D.剧烈波动解析：解析 隐蔽型通货膨胀是指表面上是货币工资没有下降，物价总水平也没有提高，但居民实际消费水准却下降的现象。30.凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率( )。（分数：1.00）A.呈正比B.呈反比 C.无关D.有时呈正比，有时呈反比解析：解析 凯恩斯的流动性偏好理论认为：交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关；而投机动机形成的投机需求与利率成反比。故本题选

42、B。31.因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行，称为( )。（分数：1.00）A.正常银行B.关注银行C.有困难银行D.有问题银行 解析：解析 有问题银行是指因经营管理情况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。32.下列关于限制条款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.鼓励借款人从事某些活动和高风险投资 B.鼓励借款人采取一些有利于保证贷款偿还的措施C.要求使抵押品处于良好的保管状态D.要求借款人定期及时地提供其经营状况的信息解析：解析 选项 A 正确的表述应为：限制借款人从事某些活动和高风险投资。其他选项的说法均正确，故本

43、题应选 A。33.财政出现赤字时，( )对货币供应量影响最关键。（分数：1.00）A.弥补赤字的数量B.弥补赤字的时间C.弥补赤字的地点D.弥补赤字的方法 解析：解析 弥补财政赤字的方法不同，对货币供应量的影响也不同。因此，本题选 D。34.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是( )。（分数：1.00）A.资产风险基本权数 B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数解析：解析 资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准，也是衡量银行经营风险的主要依据。35.下列不属于中央银行的资产清算业务的是( )。（分数：1.00）A.集中办理票据交换B.结清交换差额

44、C.国际储备 D.办理异地资金转移解析：解析 国际储备属于中央银行的资产业务，其他三项均是中央银行的资产清算业务。36.我国商业银行的不良资产率，不得高于( )。（分数：1.00）A.4% B.6%C.8%D.10%解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于 4%。37.菲利普斯曲线的结论是：( )之间存在一种此消彼长的关系。（分数：1.00）A.经济增长与充分就业B.稳定物价与充分就业 C.经济增长与稳定物价D.经济增长与国际收支平衡解析：解析 澳大利亚著名经济学家菲利普斯通过研究自 18611957 年的近 100 年英国的失业率

45、与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。由此得知，本题选 B。38.( )是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。（分数：1.00）A.农村商业银行 B.农村合作银行C.村镇银行D.农村信用合作社解析：解析 农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建，是独立的企业法人。39.以下不是股票的基本特征的是( )。（分数：1.00）A.收益性B.风险性C.流通性D.期限性 解析：解析 股票是一种无偿

46、还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场上卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不会减少公司的资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。因此，期限性不是股票的基本特征。40.( )是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。（分数：1.00）A.财政赤字B.赤字财政 C.预算赤字D.赤字预算解析：解析 财政赤字是指财政部门在执行国家财政预算过程中，因收入减少或支出增加而导致的财政收不抵支的情况。赤字财政是指政府在做财政预算时，把支出打高，流出收入缺口，形成预算赤字。赤字财政是一种宏观经济的扩张

47、政策，目的在于刺激有效需求。41.下列不属于“成本推进论”的经济学家分析的促使产品成本上升的原因的是( )。（分数：1.00）A.在现代经济中有组织的工会对工资成本有操纵能力B.垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量C.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升D.个人对价格的垄断 解析：解析 选项 ABC 都属于经济学家们分析的关于促使产品成本上升的原因。42.下列属于证券投资业务上的创新的是( )。（分数：1.00）A.股票期权 B.回购协议C.周转性贷款承诺D.循环贷款协议解析：解析 证券投资业务上的创新主要有股指期权、股票期权等形式。43.下列关于投资银行与商业银行的

48、比较，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.两者都是资金盈余者与资金短缺者之间的中介B.资金媒介机制相同 C.本源业务不同D.利润来源和构成不同解析：解析 投资银行与商业银行的资金媒介机制不同，投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介的角色；商业银行作为间接融资的中介，同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份。44.我国划分货币层次的原则不包括( )。（分数：1.00）A.划分货币层次应把金融资产的流动性作为基本标准B.划分货币层次要考虑中央银行宏观调控的要求，应把列入中央银行账户的存款同商业银行吸收的存款区别开来C.货币层次要能反映经济情况的变化，要考虑货币层次与商品层次的对应关系，并在操

49、作上和应用上有可行性D.宜细不宜粗 解析：解析 我国划分货币层次的原则除了 ABC 选项外，还包括宜粗不宜细的原则。45.下列不属于商业银行的利润来源的是( )。（分数：1.00）A.存贷利差B.资金运营收入C.表外业务D.风险咨询 解析：解析 商业银行的利润来源包括三方面：一是存贷利差；二是资金运营收入，主要包括产业投资和证券投资；三是表外业务，主要包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务，商业银行通过开展表外业务收取中介费和佣金。46.中国银行业协会成立于 2000 年 5 月，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的( )。（分数：1.00）A.事业单位B.自律性管理的会员制事业法人C.非营利性社会团体法人 D.盈利性金融企业解析：解析 中国银行业协会成立于 2000 年 5 月，是由银行业金融机构自愿组成、为实现会员共同意愿、按照其章程开展活动的银行业自律组织，是经中国银监会批准并在民政部登记注册的非营利性社会团体法人。47.根据( )，可将金融危机划分为货币危机、