经济师中级金融专业知识与实务-32及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-32 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.假设美国和欧元区年利率分别为 3%和 5%，则一年远期美元( )。 A升水 2% B贴水 2% C升水 1% D贴水 4%（分数：1.00）A.B.C.D.2.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。 A货币流通速度与物价指数 B汇价变化率 C货币流通速度变化率 D物价变动率（分数：1.00）A.B.C.D.3.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资 450 元，第二年末投资 600元，第三年末投资 650元，市场

2、利率为 10%，则该笔投资的期值为( )元。 A1654.5 B1754.5 C1854.5 D1954.5（分数：1.00）A.B.C.D.4.我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险是( )。 A市场风险 B操作风险 C法律风险 D流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.5.国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的( )。 A项目发起人作用 B项目公司作用 C商业贷款人作用 D信用担保作用（分数：1.00）A.B.C.D.6.如果某商业银行法定存款准备金为 13万元，超额存款准备金为 7万元，则实际存款准备金为( )万元。 A6 B7 C13 D20（分数：1

3、.00）A.B.C.D.7.国家开发银行的资金运用领域不包括( )。 A跨地区的重大政策性项目 B制约经济发展的“瓶颈”项目 C为成套设备、技术服务的出口提供出口信贷 D重大高新技术在经济领域应用的项目（分数：1.00）A.B.C.D.8.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是 8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。 A8.08% B8.16% C8.24% D8.32%（分数：1.00）A.B.C.D.9.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( )。 A制度变革 B规避管制 C市场竞争 D降低交易成本（分数：1.00）A.B.C.D.10.对我国金融资

4、产管理公司进行监管的金融机构是( )。 A中国人民银行 B中国证监会 C中国银行 D中国银监会（分数：1.00）A.B.C.D.11.当通货膨胀率超过名义利率时，实际利率( )。 A大于零 B小于零 C等于零 D不能确定（分数：1.00）A.B.C.D.12.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是( )。 A利率风险 B操作风险 C汇率风险 D系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D.13.清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构( )的程序。 A法人资格 B经营资格 C存款资格 D贷款资格（分数：1.00）A.B.C.D.14.在资产证券化中，发行人从银行借入信用增级所需

5、的资金，并将其投资于高信用等级的短期商业票据。这种信用增级措施是( )。 A设计银行信用 B建立超额担保 C建立储备基金账 D设置现金担保账户（分数：1.00）A.B.C.D.15.买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为( )，它是由交易所发行的。 A金融期权 B金融期货 C远期合约 D互换（分数：1.00）A.B.C.D.16.把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是( )。 A凯恩斯 B马克思 C弗里德曼 D托宾（分数：1.00）A.B.C.D.17.政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以

6、达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。 A金融自由化 B金融约束论 C金融深化论 D金融抑制论（分数：1.00）A.B.C.D.18.狭义货币是指( )。 AM 0 BM 1 CM 2 DM 3（分数：1.00）A.B.C.D.19.通货膨胀的过程也是一种强制性的( )过程。 A财政收入分配 B财政收入再分配 C国民收入分配 D国民收入再分配（分数：1.00）A.B.C.D.20.我国银监会规定，商业银行的核心负债率不得低于( )。 A25% B50% C60% D100%（分数：1.00）A.B.C.D.21.识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是

7、( )。 A资产风险基本权数 B负债风险基本权数 C信用等级风险权数 D资产形态风险权数（分数：1.00）A.B.C.D.22.哈罗德多马模型认为，实现有保证的增长率，要求满足的条件是( )。 AS=sY BS=I CI=Vy DS=V（分数：1.00）A.B.C.D.23.一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为( )。 A投机 B互换 C套利 D套期保值（分数：1.00）A.B.C.D.24.弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为( )。 A基础货币 B超额储备 C货币供应量 D利率（分数：1.00）A.B.C.D.25

8、.租赁的特征不包括( )。 A价值单方面的转移 B所有权与使用权暂时分离 C暂时让渡使用权 D经营权与使用权暂时分离（分数：1.00）A.B.C.D.26.窗口指导属于( )货币政策工具。 A一般性 B选择性 C直接信用控制的 D间接信用控制的（分数：1.00）A.B.C.D.27.我国的企业集团财务公司属于( )。 A行政机构 B金融管理机构 C银行类金融机构 D非银行类金融机构（分数：1.00）A.B.C.D.28.我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于( )。 A10% B20% C30% D5%。（分数：1.00）A.B.C.D.29.只对企业造成一次性影响的汇率风险

9、有( )。 A交易风险 B经济风险 C政治风险 D管理风险（分数：1.00）A.B.C.D.30.在市场经济条件下，社会总需求是指( )。 A各种实物需求量之和 B有货币支付能力的总需求 C社会商品销售总额 D全社会固定资产投资总额（分数：1.00）A.B.C.D.31.隐蔽性通货膨胀的物价表现是( )。 A明显上涨 B变化不明显 C明显下降 D剧烈波动（分数：1.00）A.B.C.D.32.商业信用的债权人是( )。 A企业 B金融机构 C中央银行 D消费者（分数：1.00）A.B.C.D.33.面值为 100元的债券，注明年利息为 8元，期限 10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假

10、设某投资者某年年初以 90元购入，持有两年以后以 95元卖出，其实际收益率是( )。 A8.9% B105% C11.1% D11.7%（分数：1.00）A.B.C.D.34.中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是( )。 A政府的银行 B垄断的银行 C银行的银行 D发行的银行（分数：1.00）A.B.C.D.35.1997年 9月巴塞尔银行监管委员会正式向世界公布了( )，以期成为世界各国共同遵守的银行监管的谨慎法规。 A巴塞尔建议 B巴塞尔资本协议 C巴塞尔协议 D有效银行监管核心原则（分数：1.00）A.B.C.D.36.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是

11、( )。 A以盈利为目标 B提供金融服务 C吸收活期存款、创造信用货币 D执行国家金融政策（分数：1.00）A.B.C.D.37.与商业信用相比，银行信用具有的特点不包括( )。 A银行信用的债权人是企业经营者 B银行信用是以货币形态提供的 C银行信用以银行和各类金融机构为媒介 D银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性（分数：1.00）A.B.C.D.38.利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且( )。 A长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格 B长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格 C长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同 D长期有价证

12、券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关（分数：1.00）A.B.C.D.39.股票分为优先股票和普通股票依据的标准是( )。 A按照盈利分配方式的不同 B按照是否记名 C按照有无票面金额 D按照发行者的不同（分数：1.00）A.B.C.D.40.按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，其中卖方信贷是发放给( )的贷款。 A金融机构 B消费者 C商品销售企业 D社会公众（分数：1.00）A.B.C.D.41.银行购买政府一年期国库券 500万元，贴现率为 3%，购进时的总价为 485万元，到期收回本息为 500万元，则银行的实际收益率是( )。 A3.09% B3% C4.85% D5.

13、07%（分数：1.00）A.B.C.D.42.基础货币等于( )。 A流通中的通货+存款货币 B流通中的通货+存款准备金 C存款货币+存款准备金 D原始存款+派生存款（分数：1.00）A.B.C.D.43.负债管理理论是以( )为经营重点来保证流动性经营管理理念的。 A负债 B资产 C资本 D成本（分数：1.00）A.B.C.D.44.未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，引起企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。这种汇率风险是( )。 A交易风险 B经济风险 C会计风险 D折算风险（分数：1.00）A.B.C.D.45.被称为货币增长模型的是( )。 A托宾

14、模型 B哈罗德多马模型 C新古典增长模型 D索罗模型（分数：1.00）A.B.C.D.46.并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是( )。 A具有标准化的合同条款 B付款间隔期限长 C资产组合中资产数量少 D本金到期一次偿还（分数：1.00）A.B.C.D.47.货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种( )。 A经济现象 B社会现象 C货币现象 D自然现象（分数：1.00）A.B.C.D.48.在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介用本币买入外汇的行为称为( )。 A结汇 B售汇 C付汇 D换汇（分数：1.00）A.B.C.D.49.一国要实现资本项目

15、完全可兑换需要的条件不包括( )。 A稳定的宏观经济环境 B稳健的金融体系 C弹性的汇率制度 D同定的汇率制度（分数：1.00）A.B.C.D.50.信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。 A吸收存款，融通资金 B受人之托，代人理财 C项目融资 D规避风险，发放贷款（分数：1.00）A.B.C.D.51.信用是以借贷为特征的经济行为，其特点不包括( )。 A信用是以还本付息为条件的借贷行为 B信用反映的是债权债务关系 C债权人仅为金融机构 D信用以相互信任为基础（分数：1.00）A.B.C.D.52.交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金

16、流量(本金、利息、价差等)的交易行为，称之为( )。 A金融期货 B金融期权 C远期合约 D互换（分数：1.00）A.B.C.D.53.下面关于商业银行的超额准备金的说法正确是( )。 A超额准备金率与商业银行的机会成本成正比 B超额准备金率与非银行部门对现金的偏好成反比 C超额准备金率与中央银行货币政策的松紧度有关 D当货币政策宽松，或银行家富于冒险精神时，银行的超额准备金较多（分数：1.00）A.B.C.D.54.反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是( )。 A资产负债表 B损益表 C财务状况变动表 D现金流量表（分数：1.00）A.B.C.D.55.中外

17、学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。 A稳定性 B还原性 C兑换性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D.56.通货紧缩是指商品和劳务的( )。 A价格普遍持续上涨 B价格普遍持续下降 C贷款持续增加 D贷款持续减少（分数：1.00）A.B.C.D.57.面额 1000元的二年期零息债券，购买价格为 950元，如果按照每半年支付一次利息，那么债券的到期收益率是( )。 A2.58% B2.596% C5% D5.26%（分数：1.00）A.B.C.D.58.某附息票债券的期限为 5年，面额为 1000元，息票载明年利息额为。100 元，则该债券的名义收益率为( )。 A

18、2% B10% C11.11% D50%（分数：1.00）A.B.C.D.59.商业银行利润分配时，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。 A5% B8% C10% D15%（分数：1.00）A.B.C.D.60.下列信用方式不属于直接融资的是( )。 A商业信用 B国家信用 C消费信用 D银行信用（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.金融资产管理公司的主要经营目标是( )。（分数：2.00）A.进行宏观调控B.维护金融秩序C.追求盈利D.最大限度保全被剥离资产E.尽可能减少资产处置过程中的损失62.商业银行存款业务创新的发展趋势是( )。（

19、分数：2.00）A.存款结构发生变化B.存款工具的功能多样化C.存款规模扩大化D.存款证券化E.存款业务操作电子化63.货币市场的金融工具一般都具有的特点包括( )。（分数：2.00）A.手续简单B.用途明确C.期限短D.流动性高E.对利率敏感64.我国衡量资产安全性的贷款质量指标有( )。（分数：2.00）A.不良资产率不得高于 4%B.不良贷款率不得高于 5%C.单一集团客户授信集中度不得高于 15%D.单一客户贷款集中度不得高于 10%E.全部关联度不得高于 10%65.不利于证券化的资产属性一般包括( )。（分数：2.00）A.服务者缺乏经验或财力单薄B.本金到期一次偿还C.付款时间不

20、确定D.付款时间间隔期限过短E.金融资产的债务人有权利修改合同条款66.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（分数：2.00）A.票面金额B.汇率C.票面利息D.物价水平E.实际持有期限67.商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括( )。（分数：2.00）A.赊销B.消费贷款C.出口信贷D.预付货款E.抵押贷款68.中国人民银行履行的职责包括( )。（分数：2.00）A.从事有关的国际金融活动B.经理国库C.为企业办理存款、贷款D.经营外汇储备E.经营黄金储备69.以下属于间接融资的特征有( )。（分数：2.00）A.间接性B.分散性C.信誉差异较小D.全部具有

21、可逆性E.主动权主要掌握在金融中介手中70.按照我国票据法的规定，我国的票据包括( )。（分数：2.00）A.存单B.汇票C.本票D.国债E.支票71.中国农业发展银行的信贷原则包括( )。（分数：2.00）A.库贷挂钩B.存款有息C.钱随粮走D.购贷销还E.封闭运行72.在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有( )。（分数：2.00）A.进口争取使用硬币B.出口争取使用硬币C.争取使用两种以上软硬币搭配的货币D.进口或向外借款争取使用已经或将要持有的外币E.争取使用本币73.货币政策的基本特征是( )。（分数：2.00）A.调节社会总需求的政策B.调节社会总供给的政策C.短期间断的

22、经济政策D.长期连续的经济政策E.宏观间接调控政策74.国际资本流动对资本流出国的影响是( )。（分数：2.00）A.有利于提高资本收益B.有利于带动商品的出口C.增加国内就业机会D.有利于提高国际地位E.解决国内资金不足问题75.在汇率风险中，经济风险直接关系到企业海外投资和经营的收益，经济风险的特征主要有( )。（分数：2.00）A.相对长期而非一次性影响B.是针对未预期到的汇率变动C.针对的是未来收益D.是一种潜在风险E.引起的是账面损失76.有价证券组合中各成分资产的相关系数越小，则( )。（分数：2.00）A.其分散化效果越好B.其分散化效果越差C.组合的风险越小D.组合的风险越大E

23、.组合收益越大77.国际资本流动对流入国的影响是( )。（分数：2.00）A.可解决流入国资金不足的问题B.可引进先进的技术设备和管理经验C.可增加就业机会或财政收入D.可改善国际收支E.有利于提高资本收益78.金融宏观调控的类型包括( )。（分数：2.00）A.计划调控B.政策调控C.法律调控D.行政调控E.市场调控79.我国银行机构的核心资本包括( )。（分数：2.00）A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积D.未分配利率或少数股杈E.呆账准备金80.以下对我国政策性银行的表述中，正确的是( )。（分数：2.00）A.政策性银行由政府出资设立、参股或保证B.以贯彻政府社会经济政策或意

24、图为目的C.以经营存款、贷款和金融服务为主要业务D.政策性银行是不以盈利为目的的金融机构E.规定有特殊的融资原则三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)设某国家某时流通中通货为 1500亿元，中央银行法定存款准备金率为 7%，商业银行的存款准备金为 500亿元，存款货币总量为 4000亿元。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列属于基础货币的有( )。（分数：2.00）A.存款货币B.通货C.货币供给量D.存款准备金(2).存款乘数与货币乘数非常相似，并可以相互推导，两者所不同的是( )。（分数：2.00）A.货币乘数的分母不包括通货B.存款乘数的分子包括通货C.货

25、币乘数的分子包括通货D.存款乘数的分母包括通货(3).该国当时的货币乘数为( )。（分数：2.00）A.2.00B.2.75C.3.00D.3.25(4).该国当时的货币供给量为( )亿元。（分数：2.00）A.3000B.4500C.5500D.6000(5).若几日后中央银行将法定存款准备金率调整为 6%，则该地区当时的货币供应量将( )。（分数：2.00）A.减少B.不变C.不确定D.增加在上海证券交易所上市交易|的某只股票，2008 年末的每股税后利润为 0.20元，市场利率为 2.5%。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).该只股票的静态价格为( )元。（分数：2.

26、00）A.4B.5C.8D.20(2).该只股票的市盈率为( )倍。（分数：2.00）A.20B.40C.60D.80(3).股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与( )价格确定基本相同。（分数：2.00）A.分期付息到期还本债券B.分期付息债券C.分期还本到期一次付息债券D.到期一次还本付息债券(4).股票静态价格(P 0)的计算公式为 P0=( )。（分数：2.00）A.YrB.Y/rC.r/YD.Y(1+r)(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（分数：2.00）A.当股票市价P 0时，可继续持有或买进该只股票B.当股票市价P 0时，可卖出该只股票C.当股票

27、市价P 0时，可买进该只股票D.当股票市价P 0时，可卖出该只股票现有一种债券，期限 3年，息票利率 10%，面值 1000美元，每年付息一次。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).如果某投资者在持有该债券 2年后将其出售，出售时的市场利率为 20%，则出售时的价格为( )美元。（分数：2.00）A.1000B.847C.917D.833(2).如果该债券每年付息一次，到期日返还本金，假设市场收益率为 15%，那么该债券的认购价格应为( )美元。（分数：2.00）A.658B.779C.886D.908(3).如果该债券只在到期日一次性返还本金和利息，市场收益率为 15%，那

28、么该债券的市场价格应为( )美元。（分数：2.00）A.976B.970C.855D.751(4).按照是否附息，债券可分为( )。（分数：2.00）A.附息债券B.零息债券C.长期债券D.短期债券(5).下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.债券的市场价格越高，则到期收益率越低B.债券的市场价格越高，则到期收益率越高C.债券的价格随着市场利率的上升面下降D.债券的价格随着市场利率的上升而上升作为国际金融市场的创新，BOT、TOT 等项目融资已经成为大型工程项目筹措资金的新方式。20 世纪 80年代中期项目融资被介绍到我国，并在一些大型的水力电力项目，得到成功运用，为基础设施建设利用项

29、目融资方式提供了丰富经验。但是，由于历史欠账多，政府财力有限，许多该项目上的基础设施建设项目难以上马。因此，如何扩大资金来源加快基础设施建设步伐，便成为政府亟待解决的问题。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).BOT项目融资基本操作流程中 O的含义是( )。（分数：2.00）A.建设阶段B.运营阶段C.持有阶段D.转让阶段(2).对于政府部门来说，BOT 融资方式的优越性主要体现在( )。（分数：2.00）A.解决普遍存在的基础设施运营效率不高的问题B.一定程度上解决资金不足的问题C.允许项目发起人投入较少的股本，而进行较高比例的负债D.促进公用事业的进一步发展(3).TOT

30、和 BOT方式的根本区别在于( )。（分数：2.00）A.移交B.经营C.管D.建设(4).BOT项目融资所有协议的核心和依据是( )。（分数：2.00）A.担保证明B.融资合同C.租赁协议D.特许权协议(5).BOT项目融资的发起人一般是( )。（分数：2.00）A.跨国公司B.国际金融组织或大型跨国金融机构C.项目所在国政府、政府机构或者政府指定的集团公司D.非政府组织经济师中级金融专业知识与实务-32 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.假设美国和欧元区年利率分别为 3%和 5%，则一年远期美元( )。 A升水 2% B

31、贴水 2% C升水 1% D贴水 4%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 远期汇率由即期汇率和国内外利差决定，高利率货币远期贴水，低利率货币远期升水，年升贴水率等于两国利差。2.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。 A货币流通速度与物价指数 B汇价变化率 C货币流通速度变化率 D物价变动率（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。3.一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资 450 元，第二年末投资 600元，第三年末投资 650元，市场利率为 10%，则该笔投资的期值为( )

32、元。 A1654.5 B1754.5 C1854.5 D1954.5（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 第一年末投资 450元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为 450(1+10%)(1+10%)。第二年末投资 600元，就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为 600(1+10%)，第三年末的投资为 650元，直接加上本金就行，所以这笔投资的期值就是 650+600(1+10%)+450(1+10%)(1+10%)=1854.5元。4.我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险是( )。 A市场风险 B操作风险 C法律风险 D流动性风险（分数

33、：1.00）A.B. C.D.解析：解析 操作风险是我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险，是银行风险的重要根源。5.国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的( )。 A项目发起人作用 B项目公司作用 C商业贷款人作用 D信用担保作用（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 多边金融机构，例如国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的信用担保作用。6.如果某商业银行法定存款准备金为 13万元，超额存款准备金为 7万元，则实际存款准备金为( )万元。 A6 B7 C13 D20（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 超额准备金=存款准备金-法定

34、准备金，所以存款准备金=超额准备金+法定准备金=20 万元。7.国家开发银行的资金运用领域不包括( )。 A跨地区的重大政策性项目 B制约经济发展的“瓶颈”项目 C为成套设备、技术服务的出口提供出口信贷 D重大高新技术在经济领域应用的项目（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 国家开发银行资金运用领域主要包括：制约经济发展的“瓶颈”项目；直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目；重大高新技术在经济领域应用的项目；跨地区的重大政策性项目。8.有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是 8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。 A8.08% B8.16%

35、C8.24% D8.32%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 (1+8%2) 2-1=8.16%。9.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( )。 A制度变革 B规避管制 C市场竞争 D降低交易成本（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 希克斯和尼汉斯于 1976年提出了金融创新的交易成本理论，它的基本命题是：金融创新的支配因素是降低交易成本。10.对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。 A中国人民银行 B中国证监会 C中国银行 D中国银监会（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融资产管理公司由中国银监会统一监督管理。11.当通货膨胀率超过名义利率

36、时，实际利率( )。 A大于零 B小于零 C等于零 D不能确定（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。所以当通货膨胀率超过名义利率时，实际利率小于零。12.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是( )。 A利率风险 B操作风险 C汇率风险 D系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险系数 (也就是贝塔系数)。13.清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构( )的程序。 A法人资格 B经营资格 C存款资格 D贷款资格（分数：1.00）A. B.C.D.解

37、析：解析 清算是终结解散银行机构法律关系、消灭解散银行机构法人资格的程序。通过清算终结解散银行机构现存的法律关系，收取债权，偿付债务，处理解散剩余财产。14.在资产证券化中，发行人从银行借入信用增级所需的资金，并将其投资于高信用等级的短期商业票据。这种信用增级措施是( )。 A设计银行信用 B建立超额担保 C建立储备基金账 D设置现金担保账户（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 现金担保账户，即发行人从银行借入信用增级所需的资金，并将其投资于高信用等级的短期商业票据。15.买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为

38、( )，它是由交易所发行的。 A金融期权 B金融期货 C远期合约 D互换（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 期货合约是一种标准化的合约，是买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间按约定价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，是一种由交易所发行的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约，可以说，是远期合约的标准化。16.把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机的经济学家是( )。 A凯恩斯 B马克思 C弗里德曼 D托宾（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 凯恩斯把货币需求动机分为交易动机、预防动机和投机动机，认为交易动机和预防动机是收入的函数，投机动机是利率的函数。17.政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。 A金融自由化 B金融约束论 C金融深化论 D金融抑制论（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融约束论是指通过选择一组金融政策对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制等，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中。18.狭义货币是指( )。 AM 0 BM 1 CM 2 DM 3（分数：1.00）A.