经济师中级金融专业知识与实务-2及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-2 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在计划经济体制下，判断货币是否均衡的主要标志是( )。（分数：1.00）A.物价变动率B.汇率变动率C.货币流通速度变化率D.货币流通速度与汇率变动率2.( )认为汇率决定于人对外汇的主观评价。（分数：1.00）A.资产市场说B.利率平价说C.汇兑心理说D.国际借贷说3.1972 年 5 月 16 日，( )的国际货币市场推出了货币期货市场，标志着货币期货的产生。（分数：1.00）A.美国芝加哥商品交易所B.英国伦敦商品交易所C.柏林货币交易所D.大连商品

2、交易所4.金融衍生品交易的主要形式是( )。（分数：1.00）A.无形交易B.交易所交易C.场外交易D.有形交易5.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资( )。（分数：1.00）A.期限变长B.效益增加C.规模减小D.规模增大6.下列关于金融制度的创新的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.分业管理制度的改变B.对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C.对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D.金融市场准入制度趋向国民待遇7.自 2004 年开始，我国的 IPO 监管制度属于( )。（分数：1.00）A.“额度管理”阶段B.“指标管理”阶段C.

3、“通道制”阶段D.“保荐制”阶段8.银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的( )计算的资产总量。（分数：1.00）A.风险权重比例B.风险结构C.风险数量D.风险质量9.( )认为供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增的货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。（分数：1.00）A.古典利率理论B.流动性偏好理论C.可贷资金利率理论D.期限偏好理论10.下列说法中，不属于负债业务的创新的表现的是( )。（分数：1.00）A.改革传统业务，创设与拓展新型存款方式B.创设新型存款方式C.扩大借入款的范围和用途D.创新结算业务11.各项流动性资产余额与各项流动性负债余额

4、的比例，不得低于( )。（分数：1.00）A.15%B.25%C.50%D.60%12.投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( )。（分数：1.00）A.柜台市场B.场内市场C.第三市场D.第四市场13.信息不对称的含义是指( )。（分数：1.00）A.信息误解B.信息不透明C.信息失真D.双方对对方信息掌握不充分14.在金融衍生品市场交易主体中，利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益的是( )。（分数：1.00）A.套期保值者B.投机者C.套利者D.经纪人15.实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（分数：1.00

5、）A.利息所得税率B.商品变动率C.物价变动率D.平均利润率16.远期合约的主要作用是( )。（分数：1.00）A.转嫁税负B.增加利润C.增加交易量D.转嫁风险17.货币发行是指中央银行的( )。（分数：1.00）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.存款准备金业务18.( )是一个过程，它由一个主体的董事会、管理层和其他人员实施，应用于战略制订并贯穿于企业之中，用于识别那些可能影响主体的潜在事件，管理风险以使其在该主体的风险偏好之内，并未主体目标的实现提供合理的保证。（分数：1.00）A.全面风险管理B.金融风险管理C.内部控制D.信用风险的管理19.我国( )被称为非典型性的通货膨胀。

6、（分数：1.00）A.19781983 年的通货膨胀B.19831986 年的通货膨胀C.19861990 年的通货膨胀D.20072008 年的通货膨胀20.金融创新就是( )。（分数：1.00）A.在金融领域内创造金融工具B.银行的信用创造C.在金融领域内各种要素实行新的组合D.在金融市场上开展金融业务21.( )是指官方不干预外汇市场，完全听凭市场汇率在外汇供求关系的自发作用下波动的汇率制度。（分数：1.00）A.管理浮动B.自由浮动C.单独浮动D.联合浮动22.商业银行对借款人进行信用的“3C”分析不包括( )。（分数：1.00）A.现金流B.管理C.资本D.事业的连续性23.下列选项

7、中，对于欧洲货币市场兴起的原因，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.东西方冷战时期前苏联和东欧国家持有的大量美元货币存人欧洲国家银行B.1957 年英国政府加强了外汇管制C.美国的银行向英镑融资，英镑在欧洲可以自由兑换和买卖流通D.自 1958 年起，美国的国际收支逆差增大，致使许多国家将获得的剩余美元投向欧洲货币市场24.我国商业银行的全部关联度不得高于( )。（分数：1.00）A.20%B.40%C.50%D.100%25.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。（分数：1.00）A.物价变动率B.汇率变动率C.货币流通速度变化率D.货币流通速度与汇率变动率26.在计划

8、经济向市场经济转轨时期，可用( )衡量货币是否均衡。（分数：1.00）A.物价变动率B.货币流动速度变化率C.汇率变动率D.货币流通速度与物价指数27.以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。（分数：1.00）A.证券经纪商B.证券交易的标的物C.委托人D.证券交易方式28.( )的诞生，标志着布雷顿森林体系的终结。（分数：1.00）A.固定汇率制B.浮动汇率制C.有管理的浮动汇率制D.货币局制29.( )是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。（分数：1.00）A.外国债券B.欧洲债券C.双边债券D.国际债券30.( )是将工资、利息等的各种名义收入与物价指数相联系。（分数：1

9、.00）A.收入指数化B.收入多元化C.收入透明化D.收入流通化31.中央银行的( )是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权。（分数：1.00）A.负债B.资产C.中间业务D.贷款32.( )是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。（分数：1.00）A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度D.准中央银行制度33.在 IPO 发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。（分数：1.00）A.询价方式B.固定价格方式C.混合方式D.竞价方式34.全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于( )。（分数：1.

10、00）A.1993 年 7 月 1 日B.1996 年 1 月 3 日C.2002 年 9 月 4 日D.2000 年 2 月 9 日35.按( )来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。（分数：1.00）A.创新的主体B.创新的动因C.创新的内容D.创新的形式36.( )认为不同期限债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。（分数：1.00）A.纯预期理论B.分隔市场理论C.期限偏好理论D.流动性偏好理论37.下列国家中，实行准中央银行制度的是( )。（分数：1.00）A.美国B.德国C.新加坡D.中国38.若公开发行股数在( )股以上的，参与初步询价的询价对

11、象应不少于 50 家。（分数：1.00）A.1 亿B.4 亿C.5000 万D.50 亿39.2004 年 1 月 1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到( )。（分数：1.00）A.0.9，1.7B.0.9，2C.1，1.7D.1，240.中央银行作为( )，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。（分数：1.00）A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行D.管理的金融的银行41.风险确认与审计包括( )。（分数：1.00）A.内部审计和外部审计B.一般审计和专家审计C.内部审计和专家审计D.一般审计和

12、外部审计42.如果当前的证券价格不仅反映了投资者能得到的所有信息，包括历史价格信息、所有公开的价格信息和内幕信息，该市场属于( )。（分数：1.00）A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.强式有效市场D.半强式有效市场43.政策性金融机构的经营原则不包括( )。（分数：1.00）A.流动性原则B.政策性原则C.安全性原则D.保本微利原则44.中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取的形式包括( )（分数：1.00）A.票据再贴现和票据再抵押B.现金再贴现和现金再抵押C.物资再贴现和物资再抵押D.商品再贴现和商品再抵押45.( )是指当预测到利率正朝着不利于自己的方向变动时，债权人或债务人可以选

13、择提前收回债权或提前偿还债务。（分数：1.00）A.选择有利的利率B.调整借贷期限C.缺口管理D.持续期管理46.阐明货币贬值对贸易收支影响的国际收支学说是( )。（分数：1.00）A.吸收说B.弹性说C.货币说D.政策搭配说47.商业银行附属资本最高不得超过核心资本的( )。（分数：1.00）A.8%B.10%C.80%D.100%48.中央银行最经常使用的一种货币政策工具是( )。（分数：1.00）A.再贴现率B.法定存款准备金率C.道义劝告D.公开市场业务49.如果经济活动位于 IS 曲线右边的区域，说明存在( )。（分数：1.00）A.超额商品供给B.超额商品需求C.超额货币供给D.超

14、额货币需求50.各国商业银行普遍采用的组织形式是( )。（分数：1.00）A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度51.下列不属于操作风险的评估方法的是( )。（分数：1.00）A.基本指标法B.标准化法C.概率法D.内部测量法52.的产生，将金融衍生品市场的发展推入了一个新的阶段。（分数：1.00）A.金融期货的产生B.信用衍生品的产生C.金融期权的产生D.金融互换的产生53.宏观调控国家运用宏观经济政策对宏观经济进行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指( )。（分数：1.00）A.财政政策的运用B.收入政策的运用C.产业政策的运用D.货币政策的运用54.下列不属于综

15、合性银行制度的优势的是( )。（分数：1.00）A.能加强金融业的竞争，有利于优胜劣汰和提高效益B.使并购后的金融行业可拓展金融边界，更好地发挥技术优势C.可以整合利用商业银行、投资银行、保险公司等的有限资源，形成信息共享、损益互补机制D.保护存款人利益，有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展55.通货膨胀时期，政府采取的下列措施得当的是( )。（分数：1.00）A.减少税收B.增加税收C.增加开支D.增加补贴56.下列属于银行风险主观因素的是( )。（分数：1.00）A.汇率变化B.政治体制变革C.决策环节有疏漏D.战争57.我国证券回购市场的发展是从( )年开始的。（分数：1.00）A.1

16、991B.1993C.1997D.200058.无论是凯恩斯学派还是货币学派，在货币需求理论上如何的不同，但最后提出双方都认可的一个货币需求公式( )j（分数：1.00）A.B.C.D.59.商业银行财务管理的核心内容是( )。（分数：1.00）A.基于价值的管理B.资本金的管理C.利润的管理D.财产的管理60.下列不属于我国商业银行在处置信贷类不良资产中采取的主要手段的是( )。（分数：1.00）A.催讨清收B.贷款重组C.委外处置D.协议处置二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.可能引起货币供应量减少的因素有( )。（分数：2.00）A.国际收支逆差B.财政结余C.财政出现

17、赤字D.国家收支顺差E.黄金销售量大于收购量62.导致金融危机的金融因素有( )。（分数：2.00）A.金融结构失衡B.金融机构经营管理不当C.金融市场的过度投机D.金融监管缺失或不到位E.人们的信心缺失63.下列经济模型中，属于实物增长模型的是( )。（分数：2.00）A.托宾模型B.哈罗德多马模型C.新古典增长模型D.托宾模型E.麦金农和肖的模型64.目前较为普遍的金融衍生品合约有( )。（分数：2.00）A.债券B.金融期货C.金融期权D.信用衍生品E.股票65.根据金融危机爆发的原因，可以将金融危机划分为( )。（分数：2.00）A.内部性金融危机B.外部性金融危机C.本土性金融危机D

18、.区域性金融危机E.全球性金融危机66.紧缩性的财政政策包括( )。（分数：2.00）A.减少政府支出B.增加税收C.增加政府支D.减少税收E.发行公债67.影响货币供应量的因素主要有( )。（分数：2.00）A.商业银行的信贷规模B.黄金外汇储备C.国际收支D.中央银行的收支E.财政收支68.汇率变动的经济影响有( )。（分数：2.00）A.影响经济结构B.影响产业竞争力C.影响产业结构D.影响外汇储备E.影响国际收支69.管理层收购(MBO)价格确定方法有( )。（分数：2.00）A.成本加成定价法B.边际效益定价法C.贴现现金流量法(DCF 模型)D.E.市盈率法70.汇率制度选择的“经

19、济论”认为，一国汇率制度的选择取决于( )。（分数：2.00）A.经济开放程度B.对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征C.相对的通货膨胀率D.国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度E.进出口贸易的商品结构和地域分布71.制约我国金融创新的因素有( )。（分数：2.00）A.金融体制僵化B.金融创新的环境不理想C.利率机制弹性过大D.金融市场不完整E.科学技术水平及通讯业欠发达72.我国利率市场化的基本方式应为( )。（分数：2.00）A.激进模式B.先外币、后本币C.先贷款、后存款D.先本币、后外币E.存款先大额长期、后小额短期73.根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将各

20、个国家和地区的新股发行方式分为( )。（分数：2.00）A.询价方式B.固定价格方式C.余额包销方式D.竞价方式E.混合方式74.紧缩性的货币政策有( )。（分数：2.00）A.降低法定存款准备金率B.提高再贴现率C.公开市场卖出业务D.公开市场买进业务E.直接降低利率75.商业银行的组织制度有( )。（分数：2.00）A.单一银行制度B.多元银行制度C.分支银行制度D.持股公司制度E.连锁银行制度76.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较长B.杠杆比例高C.定价复杂D.高风险性E.全球化程度高77.根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率分为( )。（分数

21、：2.00）A.即期汇率B.远期汇率C.双边汇率D.有效汇率E.实际有效汇率78.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有( )。（分数：2.00）A.加速银行的垄断与集叶B.规模效益高C.管理难度大D.竞争力强E.易于管理和限制79.凯恩斯认为流动性偏好的动机包括( )。（分数：2.00）A.储蓄动机B.支出动机C.交易动机D.预防动机E.投机动机80.根据国家外汇管理局的定义，计入我国外债口径的有( )。（分数：2.00）A.外国的股权投资B.外国银行和金融机构贷款C.国际金融租赁D.外国企业贷款E.卖方信贷三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)某年世界非产油发展中国

22、家的债务余额为 15428 亿美元，其中当年应偿还本金和应付债务利息为 2315.7亿美元。而当年非产油发展中国家商品和劳务出口收入为 8541.3 亿美元。当年非产油发展中国家的国民生产总值为 12575 亿美元。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该年，非产油发展中国家的负债率为( )。 （分数：2.00）A.113.3%B.122.7%C.133.3%D.143.3%(2).该年，非产油发展中国家的偿债率为( )。 （分数：2.00）A.13.9%B.27.1%C.33.9%D.3.9%(3).根据国际公认的负债率参考数值来看，该年非产油发展中国家的债务负担( )。（

23、分数：2.00）A.适度B.较轻C.较重D.无法判断(4).以下选项中，( )不是引起发展中国家债务危机的原因。（分数：2.00）A.发展中国家盲目借取外债，不切实际追求高速经济增长B.发展中国家国内经济政策失误C.国际金融市场上美元利率和汇率的上浮D.布雷顿森林体系的崩溃(5).( )爆发的国际债务危机以后，各国政府开始对外债问题进行了广泛关注。（分数：2.00）A.20 世纪 50 年代B.20 世纪 60 年代C.20 世纪 70 年代D.20 世纪 80 年代我国已加入 WTO，外资银行已经逐步突破地域、业务等限制进入我国市场，外资锒行在我国拓展业务，由于对国情、民情和金融法规不甚了解

24、，难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”，外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才。由此，必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).人力资源开发和管理居于现代管理中的( )地位。（分数：2.00）A.主要B.重要C.次要D.核心(2).商业银行经营具有( )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。（分数：2.00）A.负债性B.风险性C.盈利性D.操作性(3).实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建

25、立激励约束机制，具体包括( )。（分数：2.00）A.建立银行行员制B.实行全员劳动合同制C.专业技术职务管理D.加强思想政治工作(4).下列属于商业银行人力资源开发与管理的内容的是( )。（分数：2.00）A.人力资源规划B.员工的考核与任用C.员工的思想政治教育D.员工绩效评价(5).西方商业银行员工薪酬结构不包括( )。（分数：2.00）A.科学的工资和奖金制度B.各种福利计划C.长期的激励机制D.建立员工自我实现平台巴塞尔新资本协议于 1998 年开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于 2004 年 6 月正式出台。巴塞尔新资本协议出台后，世界各国都在积极准备实施。十国集团在

26、 2006 年底开始执行巴塞尔新资本协议；部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银行进行监管；部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于 2007 年初宣布中国大型商业银行将在 2010 年实施巴塞尔新资本协议。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列选项属于巴塞尔新资本协议三大支柱内容的是( )。（分数：2.00）A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.治理结构(2).根据巴塞尔新资本协议的要求，商业银行最低资本充足率应至少为( )。（分数：2.00）A.2%B.4%C.8%D.10

27、%(3).根据中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，( )前，我国所有商业银行的资本充足率必须达到巴塞尔新资本协议的要求。（分数：2.00）A.2004 年 6 月 1 日B.2006 年 12 月 22 日C.2007 年 1 月 1 日D.2010 年 1 月 1 日(4).下列属于巴塞尔新资本协议的目标的是( )。（分数：2.00）A.增进金融体系的安全与稳健B.强调发达国家帮助不发达国家C.采用更完备的方法来应对风险D.资本适足要求的计算方法，能与银行业务活动保持适当_的敏感度(5).下列属于巴塞尔新资本协议提出的处理信用风险的方法是( )。（分数：2.00）A.标准法B.骆驼评

28、级法C.内部评级法D.违约概率评级模型某国 2010 年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差 683 亿美元，劳务账户差额为顺差 227 亿美元，单方转移账户差额为顺差 104 亿美元，长期资本账户差额为顺差。196 亿美元，短期资本账户差额为逆差 63 亿美元。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该国国际收支的经常账户差额为( )亿美元。（分数：2.00）A.352B.-352C.706D.-706(2).该国国际收支的综合差额为( )亿美元。（分数：2.00）A.-219B.219C.-385D.385(3).该国国际收支的总体状况为( )。（分数：2.00）A

29、.顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的B.顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的C.逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的D.逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的(4).该国对其国际收支不均衡可以采取的调节措施是( )。（分数：2.00）A.扩张性的财政政策或紧缩性的货币政策B.紧缩性的财政政策或提高外汇汇率的政策C.紧缩性的货币政策或降低外汇汇率的政策D.紧缩性的货币政策或提高外汇汇率的政策(5).在该国的外汇市场上，会出现这样的情况( )。（分数：2.00）A.外汇供过于求，本币汇率上涨B.外汇供不应求，外汇汇率上涨C.外汇供不应求，本币汇率下跌D.外汇供过于求，外汇汇率下跌经济师中级金融专业

30、知识与实务-2 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在计划经济体制下，判断货币是否均衡的主要标志是( )。（分数：1.00）A.物价变动率B.汇率变动率C.货币流通速度变化率 D.货币流通速度与汇率变动率解析：解析 在计划经济体制下，货币流通速度变化率是判断货币是否均衡的主要标志。2.( )认为汇率决定于人对外汇的主观评价。（分数：1.00）A.资产市场说B.利率平价说C.汇兑心理说 D.国际借贷说解析：解析 汇兑心理说是以人对外汇所作的主观评价，即人的主观因素来说明汇率的决定及变动的汇率学说。其基本思想：汇率决定于外汇的供求

31、，外汇的供求又决定于人对外汇的主观评价，因此，归根结底，汇率决定于人对外汇的主观评价。3.1972 年 5 月 16 日，( )的国际货币市场推出了货币期货市场，标志着货币期货的产生。（分数：1.00）A.美国芝加哥商品交易所 B.英国伦敦商品交易所C.柏林货币交易所D.大连商品交易所解析：解析 1972 年 5 月 16 日，美国芝加哥商品交易所的国际货币市场率先推出了包括英镑、加拿大元、德国马克、日元、法国法郎等货币在内的货币期货市场，标志着货币期货的产生。4.金融衍生品交易的主要形式是( )。（分数：1.00）A.无形交易B.交易所交易C.场外交易 D.有形交易解析：解析 金融衍生品市场

32、上主要的交易形式有场内交易和场外交易两种。近年来，由于场外交易的便捷性和规则的相对简单，场外交易的发展速度快于场内交易，并逐渐成为衍生品交易的主要形式。故本题选 C。5.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资( )。（分数：1.00）A.期限变长B.效益增加C.规模减小 D.规模增大解析：解析 政府发行公债后，可以利用挤出效应减少民间部门的投资和消费，抑制社会总需求。6.下列关于金融制度的创新的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.分业管理制度的改变B.对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C.对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变 D.金融市场

33、准入制度趋向国民待遇解析：解析 金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新、变化，主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变；对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。7.自 2004 年开始，我国的 IPO 监管制度属于( )。（分数：1.00）A.“额度管理”阶段B.“指标管理”阶段C.“通道制”阶段D.“保荐制”阶段 解析：解析 2004 年 4 月，我国开始推出保荐人制度，于 2005 年 1 月正式实施。8.银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的( )计算的资产总量。（分数：1.00）A.风险权

34、重比例 B.风险结构C.风险数量D.风险质量解析：解析 银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的风险权重比例计算的资产总量。9.( )认为供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增的货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。（分数：1.00）A.古典利率理论B.流动性偏好理论C.可贷资金利率理论 D.期限偏好理论解析：解析 可贷资金利率理论综合了前两种利率决定论，认为利率由可贷资金的供求决定，供给包括总储蓄和银行新增的货币量，需求包括总储蓄和新增的货币量，利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。10.下列说法中，不属于负债业务的创新的表现的是( )。（分数：1.0

35、0）A.改革传统业务，创设与拓展新型存款方式B.创设新型存款方式C.扩大借入款的范围和用途D.创新结算业务 解析：解析 选项 D 的内容属于商业银行中间业务的创新，其他选项的内容都属于负债业务的创新。11.各项流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例，不得低于( )。（分数：1.00）A.15%B.25% C.50%D.60%解析：解析 各项流动性资产余额与各项流动性负债的余额的比例不得低于 25%(其中，外汇各项流动性资产与外汇各项流动性负债的比例不得低于 60%)。12.投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是( )。（分数：1.00）A.柜台市场B.场内市场C.第

36、三市场D.第四市场 解析：解析 第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。13.信息不对称的含义是指( )。（分数：1.00）A.信息误解B.信息不透明C.信息失真D.双方对对方信息掌握不充分 解析：解析 信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。14.在金融衍生品市场交易主体中，利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益的是( )。（分数：1.00）A.套期保值者B.投机者C.套利者 D.经纪人解析：解析 根据交易的目的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者

37、、套利者和经纪人。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。投资者是参与交易获取利润的投资者。套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获取无风险收益。经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的。15.实际利率是由名义利率扣除( )后的利率。（分数：1.00）A.利息所得税率B.商品变动率C.物价变动率 D.平均利润率解析：解析 实际利率是指在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。16.远期合约的主要作用是( )。（分数：1.00）A.转嫁税负B.增加利润C.增加交易量D.转嫁风险 解析：解析 远

38、期合约的最大功能在于转嫁风险。17.货币发行是指中央银行的( )。（分数：1.00）A.资产业务B.负债业务 C.中间业务D.存款准备金业务解析：解析 货币发行是指中央银行依据一定的货币发行制度，遵循一定的货币发行原则，经由不同的途径从事货币发行业务。货币发行属于中央银行的负债业务。18.( )是一个过程，它由一个主体的董事会、管理层和其他人员实施，应用于战略制订并贯穿于企业之中，用于识别那些可能影响主体的潜在事件，管理风险以使其在该主体的风险偏好之内，并未主体目标的实现提供合理的保证。（分数：1.00）A.全面风险管理 B.金融风险管理C.内部控制D.信用风险的管理解析：解析 题干所述为 C

39、OSO 在企业风险管理整体框架中关于全面风险管理的定义。19.我国( )被称为非典型性的通货膨胀。（分数：1.00）A.19781983 年的通货膨胀B.19831986 年的通货膨胀C.19861990 年的通货膨胀D.20072008 年的通货膨胀 解析：解析 20072008 年的物价持续上涨被称为非典型性的通货膨胀，主要是因为此次持续 1 年的物价上涨结构性明显，持续时间不长，且成因也是多方面的。20.金融创新就是( )。（分数：1.00）A.在金融领域内创造金融工具B.银行的信用创造C.在金融领域内各种要素实行新的组合 D.在金融市场上开展金融业务解析：21.( )是指官方不干预外汇

40、市场，完全听凭市场汇率在外汇供求关系的自发作用下波动的汇率制度。（分数：1.00）A.管理浮动B.自由浮动 C.单独浮动D.联合浮动解析：解析 根据官方是否干预，浮动汇率制分为自由浮动与管理浮动。自由浮动是指官方不干预外汇市场完全听凭市场汇率在外汇供求关系的自发作用下波动的汇率制度。22.商业银行对借款人进行信用的“3C”分析不包括( )。（分数：1.00）A.现金流B.管理C.资本 D.事业的连续性解析：解析 要分析借款人的信用情况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。其中，“3C”分析是分析借款人的

41、现金流、管理和事业的连续性。23.下列选项中，对于欧洲货币市场兴起的原因，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.东西方冷战时期前苏联和东欧国家持有的大量美元货币存人欧洲国家银行B.1957 年英国政府加强了外汇管制C.美国的银行向英镑融资，英镑在欧洲可以自由兑换和买卖流通 D.自 1958 年起，美国的国际收支逆差增大，致使许多国家将获得的剩余美元投向欧洲货币市场解析：解析 由于 1957 年英国政府加强了外汇管制，促使英国银行转向美元进行融资，美元在欧洲可以自由兑换与买卖流通。由此得知，选项 C 的说法错误。24.我国商业银行的全部关联度不得高于( )。（分数：1.00）A.20%B.4

42、0%C.50% D.100%解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标的规定，全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于 50%。25.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是( )。（分数：1.00）A.物价变动率 B.汇率变动率C.货币流通速度变化率D.货币流通速度与汇率变动率解析：解析 在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。26.在计划经济向市场经济转轨时期，可用( )衡量货币是否均衡。（分数：1.00）A.物价变动率B.货币流动速度变化率C.汇率变动率D.货币流通速度与物价指数 解析：解析 在计划经济向市场经济转轨时期，可用货币流通速度与物价指数结合衡量

43、货币是否均衡。27.以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。（分数：1.00）A.证券经纪商B.证券交易的标的物C.委托人D.证券交易方式 解析：解析 证券经纪业务的基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。证券交易方式不属于证券经纪业务的基本要素。28.( )的诞生，标志着布雷顿森林体系的终结。（分数：1.00）A.固定汇率制B.浮动汇率制 C.有管理的浮动汇率制D.货币局制解析：解析 浮动汇率制的诞生，标志着布雷顿森林体系的终结。29.( )是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。（分数：1.00）A.外国债券B.欧洲债券 C.双边债券D.国际债券解析

44、：解析 国际债券分为外国债券和欧洲债券。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。30.( )是将工资、利息等的各种名义收入与物价指数相联系。（分数：1.00）A.收入指数化 B.收入多元化C.收入透明化D.收入流通化解析：解析 收入指数化政策是指将工资、利息等各种名义收入部分的或全部的与物价指数相联系，使其自动随物价指数的升降而升降。31.中央银行的( )是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权。（分数：1.00）A.负债B.资产 C.中间业务D.贷款解析：解析 中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有

45、的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途项目资金和其他资产。32.( )是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。（分数：1.00）A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国的中央银行制度 D.准中央银行制度解析：33.在 IPO 发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。（分数：1.00）A.询价方式B.固定价格方式C.混合方式D.竞价方式 解析：解析 竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者的申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价

46、位。竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。34.全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于( )。（分数：1.00）A.1993 年 7 月 1 日B.1996 年 1 月 3 日 C.2002 年 9 月 4 日D.2000 年 2 月 9 日解析：解析 1996 年 1 月 3 日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。35.按( )来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。（分数：1.00）A.创新的主体 B.创新的动因C.创新的内容D.创新的形式解析：解析 按创新的主体来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。36.( )认为不同期限债券间的替代性

47、极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。（分数：1.00）A.纯预期理论B.分隔市场理论 C.期限偏好理论D.流动性偏好理论解析：解析 分隔市场理论认为不同期限债券间的替代性极差，可贷资金供给方和需求方对特定期限有极强的偏好。37.下列国家中，实行准中央银行制度的是( )。（分数：1.00）A.美国B.德国C.新加坡 D.中国解析：解析 准中央银行制度是指在一个国家或地区不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而是设立若干类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式。新加坡实行这种中央银行制度，在新加坡没有专设中央银

48、行，中央银行的职能是分别由金融管理局、货币委员会和政府投资公司等政府机构，以及大商业银行共同承担和行使。由此得知，本题选 C。38.若公开发行股数在( )股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于 50 家。（分数：1.00）A.1 亿B.4 亿 C.5000 万D.50 亿解析：解析 在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于 20 家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。若公开发行股数在 4 亿股以上的，参与初步询价的

49、询价对象应不少于 50 家。39.2004 年 1 月 1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到( )。（分数：1.00）A.0.9，1.7B.0.9，2 C.1，1.7D.1，2解析：解析 2004 年 1 月 1 日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区阎。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到0.9，1.7，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到0.9，2，贷款利率浮动区间不再根据企业所有者性质、规模大小分别制定。40.中央银行作为( )，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。（分数：1.00）A.政府的银行B.发行的银行 C.银行的银行D.管理的金融的银行解析：解析 中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。41.风险确认与审计包括( )。（分数：1.00）A.内部审计和外部审计 B