经济师中级金融专业知识与实务-18及答案解析.doc

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1、经济师中级金融专业知识与实务-18 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.弗里德曼的货币需求函数强调( )的主导作用。（分数：1.00）A.一般物价水平B.利率C.人力资本占非人力资本比率D.恒常收入2.下列关于纽约型中心的表述有误的是( )。（分数：1.00）A.欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易B.管理上对境外货币和境内货币严格分账C.对居民的存放业务与对非居民的业务分开D.资金流动几乎不受任何限制3.( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。（分数：1.00）A.债券的发行价格B.债券

2、的流通转让价格C.债券的票面价格D.债券的定价4.在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币贬值，外币债权人会少收入本币，这种风险是( )。（分数：1.00）A.投机风险B.经济风险C.交易风险D.折算风险5.根据( )，可以将汇率划分为基本汇率与套算汇率。（分数：1.00）A.汇率的制定方法B.商业银行对外汇的买卖C.汇率适用的外汇交易背景D.汇率形成的机制6.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )浮动汇率制。（分数：1.00）A.双重官方的B.官方汇率与调剂市场汇率并存的C.无管理的D.有管理的7.下列不属于直接金融机构的是(

3、)。（分数：1.00）A.证券公司B.投资银行C.招商证券公司D.中国工商银行8.一国金融体系的核心是( )。（分数：1.00）A.外汇管理局B.商业银行C.中央银行D.国务院9.市场风险的风险事故是( )。（分数：1.00）A.金融市场主体发生意外变动B.因内部控制缺失或疏忽C.金融市场价格发生意外变动D.因流动性短缺10.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了( )。（分数：1.00）A.制度变革B.规避管制C.寻求利润的最大化D.降低交易成本11.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是( )。（分数：1.00）A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则12.按金融创新的主体

4、划分，金融创新可以分为( )。（分数：1.00）A.市场主导型和政府主导型B.逃避管制型与规避风险型C.技术推动型和理财型D.制度创新与业务创新13.( )是指投资银行作为经纪商，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金以及有价证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的行为。（分数：1.00）A.现金业务B.信用经纪业务C.保证金业务D.投资业务14.下列关于银行间外汇市场的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.进行人民币与外币之间的交易B.采用会员制C.体现了价格与时间平等的原则D.实行撮合成交、集中清算制度15.金融市场上最活跃的交易者是( )。（

5、分数：1.00）A.企业B.金融机构C.政府D.中央银行16.在公司并购业务中，公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。（分数：1.00）A.新设合并B.控股与被控股C.交换发盘D.吸收合并17.按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。（分数：1.00）A.货币市场与资本市场B.直接金融市场与间接金融市场C.发行市场与流通市场D.有形市场与无形市场18.( )是指由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人提供贷款。（分数：1.00）A.双边贷款B.独家银行贷款C.银团贷款D.普通贷款19.全国性保

6、险公司的最低资本规定为( )亿元人民币。（分数：1.00）A.1B.2C.5D.1020.金融工具的流动性与收益性成( )。（分数：1.00）A.正比B.反比C.不相关D.有时候成正比，有时候成反比21.下列关于商业银行经营与管理的关系，错误的是( )。（分数：1.00）A.既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面B.两者只有区别，没有联系C.经营是管理的对象和出发点D.银行的经营靠管理来规划、发展22.( )年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。（分数：1.00）A.1995B.1996C.1997D.199823.资产利润率是指( )。（分数

7、：1.00）A.净利润与平均资产总额之比B.净利润与平均所有者权益总额之比C.资产与负债之比D.核心资本与风险加权资产之比24.按照( )，证券账户可以分为个人账户和法人账户。（分数：1.00）A.开户人的不同B.上市的品种C.证券账户的用途D.证券账户的格式25.凯恩斯的货币需求函数是( )。（分数：1.00）A.B.C.D.26.( )是将商业银行与客户的关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的理念。（分数：1.00）A.传统营销B.市场营销C.推销D.关系营销27.按照( )，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。（分数：1.00）A.融资方式的不同B.从事金

8、融活动的目的不同C.金融机构业务的特征D.是否承担政策性业务28.政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。（分数：1.00）A.是否以盈利为目的B.是否执行国家金融政策C.是否自主经营D.是否政府出资29.货币供给包括( )。（分数：1.00）A.货币供给行为和货币供给量B.货币供给频率和货币供给政策C.货币供给行为和货币供给频率D.货币供给量和货币供给政策30.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（分数：1.00）A.吸收活期存款，创造信用货币B.以盈利为目的C.经营对象是货币资金D.制定国家金融政策31.直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（分数：1.00）

9、A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序32.金融宏观调控的核心是( )。（分数：1.00）A.财政政策B.产业政策C.货币政策D.收入政策33.我国的银行间外汇市场中国外汇交易中心，成立于( )。（分数：1.00）A.1994 年 1 月 1 日B.1994 年 4 月 1 日C.1995 年 3 月 15 日D.2000 年 1 月 1 日34.在我国货币层次划分中 M0通常是指( )。（分数：1.00）A.单位活期存款B.现金C.居民储蓄存款D.银行全部存款35.金融宏观调控的主体是( )。（分数：1.00）A.中央银行B.

10、财政部C.国家外汇管理局D.商务部36.中央银行相对独立性模式中，采用独立性较大模式的是( )。（分数：1.00）A.意大利中央银行B.英格兰银行C.日本银行D.美联储37.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是( )（分数：1.00）A.主权风险B.政治风险C.转移风险D.法律风险38.公式“借贷资金的需求一货币需求的改变量+投资量”表示的是( )。（分数：1.00）A.可贷资金利率理论B.古典利率理论C.流动性偏好理论D.期限偏好理论39.商业

11、银行负债业务的创新主要发生在( )。（分数：1.00）A.20 世纪初B.20 世纪 20 年代以后C.20 世纪 50 年代以后D.20 世纪 60 年代以后40.( )包括兼并与收购。（分数：1.00）A.售出B.扩张C.公司控制D.所有权结构变更41.如果某种股票的预期年收入为每股 10 元，市场利率为 10%时，则该种股票的价格为( )元。（分数：1.00）A.50B.100C.150D.20042.下列不属于金融风险包含的要素的是( )。（分数：1.00）A.金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动B.金融风险的风险事故是某些因素发生了意外的变动C.金融风险中损失的可能性是经济损失

12、的可能性D.金融风险的主体一定是法人43.商业银行计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（分数：1.00）A.100%B.50%C.20%D.10%44.下列不属于存款性金融机构的是( )。（分数：1.00）A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.投资银行45.银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是( )。（分数：1.00）A.法律风险B.合规风险C.操作风险D.系统风险46.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指银行负债的( )。（分数：1.00）A.盈利性B.流动性C.安全性

13、D.效益性47.下列不属于欧洲债券市场的参与者的是( )。（分数：1.00）A.发行人B.投资者C.中介机构D.政策性银行48.证券业的市场准入制度是( )。（分数：1.00）A.审核制B.审批制C.注册制D.自动生效制49.下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.可以使客户获得高于储蓄账户的利息B.可以在二级市场中流通C.流动性差D.可以在二级市场上转让和变现50.( )是指卖出信用工具时金融工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比。（分数：1.00）A.实际收益率B.本期收益率C.到期收益率D.名义收益率51.流动性缺口率，即流动性缺口与 90 天内到期的表

14、内外流动资产之比，不应低于( )。（分数：1.00）A.25%B.60%C.-10%D.15%52.金融工具分为货币市场工具和资本市场工具，这是按照( )来进行的分类。（分数：1.00）A.期限的不同B.性质的不同C.与实际信用活动的关系D.交易的对象53.凯恩斯主义认为货币政策传导变量为( )。（分数：1.00）A.利率B.货币供应量C.超额存款准备金D.基础货币54.( )是指银监局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为。（分数：1.00）A.市场准入监管B.市场运营监管C.市场退出监管D.以上答案都不对55.关于安全性、流动性、盈利性的

15、关系，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.流动性越强，风险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高56.金融宏观调控存在的前提是( )。（分数：1.00）A.单一银行体制B.二级银行体制C.单一政府体制D.多级政府体制57.在当前银行间外汇市场上，欧元、日元、英镑等非美元货币对人民币交易价浮动幅度为上下( )。（分数：1.00）A.3B.3%C.5%D.558.通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全性的监管方法是( )。（分数：1.00）A.现场检查B.并表监管C.实证监管D.非

16、现场监管59.目前，欧盟国家实行的银行制度基本上都是( )。（分数：1.00）A.综合型的全能银行模式B.单独银行制C.专一银行制D.基础银行制60.下列不属于商业银行中间业务创新的是( )。（分数：1.00）A.结算业务的创新B.信托业务的创新C.存贷款业务的创新D.自动化服务的创新二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.商业银行信用风险管理中，5C 分析法涉及的因素主要有( )。（分数：2.00）A.偿还能力B.现金流C.资本D.事业的连续性E.经营环境62.按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可分为( )。（分数：2.00）A.存款性金融机构B.投资性

17、金融机构C.契约性金融机构D.政策性金融机构E.非银行金融机构63.金融衍生工具的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.股票E.远期合约64.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成负相关关系的因素有( )。（分数：2.00）A.存款的收益率B.股票的收益率C.恒常收入D.债券的收益率E.人力资本比重65.根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有( )。（分数：2.00）A.货币当局安排B.传统盯住汇率制C.独立浮动D.自发的固定汇率安排E.事先不公布汇率目标的管理浮动66.影响存款经营的因素包括( )。（分数：2.00）A.前后台分离机制B.支

18、付机制的创新C.存款创造的调控D.政府的监管措施E.以上选项都正确67.下列关于布莱克一斯科尔斯模型的基本假定的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.无风险利率 r 为变量B.没有交易成本、税收和卖空限制，不存在无风险套利机会C.市场交易是连续的，不存在跳跃式或间断式变化D.标的资产价格波动率为常数E.假定标的资产价格遵从几何布朗运动68.选择贷款客户进行信用调查时，采用的 5C 标准是( )。（分数：2.00）A.品格B.资本C.经营环境D.成本E.偿还能力69.根据发行主体的不同，债券可分为( )。（分数：2.00）A.政府债券B.信用债券C.金融债券D.抵押债券E.公司债券70.治理

19、通货紧缩的扩张性货币政策措施主要包括( )。（分数：2.00）A.提高利率B.提高再贴现率C.下调存款准备金D.增加对中小金融机构的再贷款E.在公开市场上买进业务71.下列不属于运用利率杠杆的宏观经济条件的是( )。（分数：2.00）A.发育健全的金融市场体系B.相对成熟的货币市场C.能够提高资金资源的配置效率D.能够使利率水平大幅攀升E.健全的银行制度和企业制度72.按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为( )。（分数：2.00）A.资本市场B.流通市场C.发行市场D.无形市场E.有形市场73.下列属于我国国债目前的发行方式的是( )。（分数：2.00）A.行政分配方式B.余额包销方式

20、C.询价推销方式D.承购包销方式E.公开招标方式74.利率平价说反映了( )之间的关系。（分数：2.00）A.官方利率B.远期汇率C.通货膨胀率D.即期汇率E.短期利率75.凯恩斯货币需求函数的三动机为( )。（分数：2.00）A.投机动机B.收藏动机C.交易动机D.储蓄动机E.预防动机76.政策性银行与商业银行相比较，具有共性的方面包括( )。（分数：2.00）A.吸收活期存款B.严格审查贷款程序C.贷款只要求偿还本金D.贷款要收利息E.经营目标的盈利性77.金融深化的表现有( )。（分数：2.00）A.购买专业设备B.政府不干预管理C.金融中介的出现D.限制条款、抵押和资本净值E.建立专业

21、生产和销售信息的机构78.证券经纪业务中，按照目前上市品种和证券账户的用途，证券账户可以分为( )。（分数：2.00）A.股票账户B.债券(回购)和基金账户C.现金账户D.保证金账户E.法人账户79.通货紧缩的危害有( )。（分数：2.00）A.加剧社会两极分化B.造成物价上涨C.导致社会财富缩水D.分配负面效应显现E.可能引发银行危机80.巴塞尔新资本协议中认为市场风险的计量方法主要有( )。（分数：2.00）A.标准法B.骆驼评级法C.基本指标法D.内部测量法E.内部模型法三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在约定日

22、期偿还本金的书面债务凭证，它反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。现有按年收益率 10%每年付息一次的 100 己债券，期限为 5 年。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).当市场利率为 11%时，债券应当( )发行。（分数：2.00）A.贴现B.溢价C.等价D.公募(2).当市场利率为 9%时，债券应当( )发行。（分数：2.00）A.贴现B.溢价C.等价D.私募(3).当市场利率为 10%时，债券应当( )发行。（分数：2.00）A.贴现B.溢价C.等价D.私募(4).若现有一张面额为 100 元的贴现国债，期限为 1 年，收益率为 5%，到期一次归还，则该张国债的交易

23、价格为( )元。（分数：2.00）A.98.24B.97.09C.105D.95.24(5).债券交易价格与市场利率的关系是( )。（分数：2.00）A.当市场利率上升时，债券交易价格下跌B.当市场利率上升时，债券交易价格上涨C.当市场利率下跌时，债券将交易价格上涨D.当市场利率下降时，债券交易价格下跌假设某银行体系：(1) 原始存款总额为 100 万元；(2) 法定准备金额为 8%；(3) 现金漏损率为 10%；(4) 超额准备金率 2%；(5) 定期存款准备金率为 4%；(6) 定期存款总额为 20 万元。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).商业银行创造派生存款的条件包

24、括( )。（分数：2.00）A.非现金结算制度B.部分准备金制度C.零准备金制度D.现金结算制度(2).在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.12.5B.5.56C.5D.4.17(3).在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.12.5B.5.56C.5D.4.76(4).在考虑上述所有条件时，存款乘数公式为( )，其中 K 为存款乘数，r 为法定准备金率，h 为现金漏损率，e 为超额准备金率，t 为定期存款准备金率，S 表示定期存款占活期存款的比率。（分数：2.00）A.K=1/(r+h)B.

25、K=1/(r+h+e)C.K=1/(r+h+e+ts)D.K=1/(r+h+et+s)(5).对该银行体系存款创造的限制因素有( )。（分数：2.00）A.原始存款量B.法定准备金率和超额准备金率C.现金漏损率D.市场利率资产 负债Aa对金融机构贷款La金融机构存款(包括法定准备金和超额准备金)Ab购买财政债券 Lb财政性存款Ac金银外汇占款 Lc自有资金和当年结益M0货币流通量根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).上表中，属于中国人民银行提供基础货币的渠道的是( )。（分数：2.00）A.对金融机构再贷款B.购买政府债券C.金融机构存款D.财政存款(2).若财政出现结余，结

26、果将引起货币供应总量( )。（分数：2.00）A.减B.增加C.不变D.波动(3).若财政出现赤字，通常采用( )来弥补。（分数：2.00）A.动用历年结余B.向商业银行借款C.向中央银行借款或透支D.发行政府债券(4).下列关于外汇储备说法正确的是( )（分数：2.00）A.外汇储备增减主要取决于一个国家的国际收支状况B.一个国家的国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投放C.一个国家的国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行减少基础货币投放D.为了避免黄金外汇占款对货币供应量的过度影响，应该适当压缩黄金外汇占款(5).目前中国人民银行金融机构存款包括( )。（分数：2

27、.00）A.法定准备金存款B.备付金存款C.超额准备金存款D.清算资金存款金融宏观调控机制的构成要素从左到右分述如下：（分数：10.00）(1).根据表中材料，下列关于宏观调控的三个阶段，说法错误的是( )。（分数：2.00）(2).现代金融与银行制度是( )。（分数：2.00）(3).在金融市场上公开卖出证券属于( )。（分数：2.00）(4).超额存款准备金( )，则意味着商业银行的潜在放款和投资能力( )。（分数：2.00）(5).下列属于通货膨胀目标制实施条件的是( )。（分数：2.00）经济师中级金融专业知识与实务-18 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选

28、择题(总题数：60，分数：60.00)1.弗里德曼的货币需求函数强调( )的主导作用。（分数：1.00）A.一般物价水平B.利率C.人力资本占非人力资本比率D.恒常收入 解析：解析 弗里德曼强调了恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。2.下列关于纽约型中心的表述有误的是( )。（分数：1.00）A.欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易B.管理上对境外货币和境内货币严格分账C.对居民的存放业务与对非居民的业务分开D.资金流动几乎不受任何限制 解析：解析 选项 D 属于避税港型中心的特点。3.( )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进

29、行。（分数：1.00）A.债券的发行价格 B.债券的流通转让价格C.债券的票面价格D.债券的定价解析：解析 债券价格分为债券发行价格和流通转让价格两种，债券发行价格通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。4.在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币贬值，外币债权人会少收入本币，这种风险是( )。（分数：1.00）A.投机风险B.经济风险C.交易风险 D.折算风险解析：解析 交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时期内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。5.根据( )，可以将汇率划分为基本汇率与套算汇率。（分数：1.00）A.汇率

30、的制定方法 B.商业银行对外汇的买卖C.汇率适用的外汇交易背景D.汇率形成的机制解析：解析 根据汇率的制定方法，可以将汇率划分为基本汇率与套算汇率。基本汇率是将本国货币与国际上某一关键货币相比而制定的汇率。套算汇率是指根据本国的基本汇率和所选定的关键货币对其他外国货币的汇率，经过套算而制定的本国货币对其他外国货币的汇率。6.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )浮动汇率制。（分数：1.00）A.双重官方的B.官方汇率与调剂市场汇率并存的C.无管理的D.有管理的 解析：解析 2005 年 7 月 21 日，人民币汇率形成机制改革启动

31、，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。7.下列不属于直接金融机构的是( )。（分数：1.00）A.证券公司B.投资银行C.招商证券公司D.中国工商银行 解析：解析 直接金融机构是在直接融资领域，为投资者和筹资者提供中介服务的金融机构；如投资银行、证券公司等属于直接金融机构。而商业银行是最典型的间接金融机构。8.一国金融体系的核心是( )。（分数：1.00）A.外汇管理局B.商业银行C.中央银行 D.国务院解析：解析 当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。9.市场风险的风险事故

32、是( )。（分数：1.00）A.金融市场主体发生意外变动B.因内部控制缺失或疏忽C.金融市场价格发生意外变动 D.因流动性短缺解析：解析 市场风险的风险事故是金融市场价格发生意外变动。金融市场价格包括汇率、利率、股价、金融期货价格和金融期权价格。10.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了( )。（分数：1.00）A.制度变革B.规避管制C.寻求利润的最大化 D.降低交易成本解析：解析 约束诱致假说是美国经济学家 W西尔伯于 1983 年提出的，西尔伯认为：金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观经营企业的金融约束中，

33、实现金融工具和金融交易的创新的。11.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是( )。（分数：1.00）A.安全性原则 B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则解析：解析 资金经营安全是商业银行生存与发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。12.按金融创新的主体划分，金融创新可以分为( )。（分数：1.00）A.市场主导型和政府主导型 B.逃避管制型与规避风险型C.技术推动型和理财型D.制度创新与业务创新解析：解析 金融创新按其创新的主体来划分，可分为市场主导型和政府主导型；按其创新的动因来划分，可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等

34、；按其创新的内容来划分，可以分为制度创新、业务创新和工具创新。13.( )是指投资银行作为经纪商，在代理客户证券交易时，以客户提供部分现金以及有价证券担保为前提，为其代垫所需的资金或有价证券的差额，从而帮助客户完成证券交易的行为。（分数：1.00）A.现金业务B.信用经纪业务 C.保证金业务D.投资业务解析：14.下列关于银行间外汇市场的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.进行人民币与外币之间的交易B.采用会员制C.体现了价格与时间平等的原则 D.实行撮合成交、集中清算制度解析：解析 1994 年 4 月 1 日，银行间外汇市场中国外汇交易中心在上海成立，采用会员制、实行撮合成交、集中

35、清算制度，并体现价格优先、时间优先的原则。15.金融市场上最活跃的交易者是( )。（分数：1.00）A.企业B.金融机构 C.政府D.中央银行解析：解析 金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和中央银行。其中，金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。16.在公司并购业务中，公式“A+B=C”表示的并购结果是( )。（分数：1.00）A.新设合并 B.控股与被控股C.交换发盘D.吸收合并解析：解析 新设合并时两个或两个以上企业合成一个新的企业。可用公式“A+B=C”表示。17.按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。（分数：1.00）A.货

36、币市场与资本市场B.直接金融市场与间接金融市场C.发行市场与流通市场 D.有形市场与无形市场解析：解析 按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为发行市场与流通市场；选项 A 是按照金融市场中交易的标的物来划分的；选项 B 是按照交易中介的作用不同来进行划分的；选项 D 是按照有无固定场所来进行划分的。故本题选 C。18.( )是指由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人提供贷款。（分数：1.00）A.双边贷款B.独家银行贷款C.银团贷款 D.普通贷款解析：解析 由几家、十几家甚至几十家来自不同国家的银行组

37、成贷款辛迪加，通过一家或几家信誉较高的大银行出面牵头，按照相同条件共同向借款人提供贷款。这就是所谓的银团贷款，又称辛迪加贷款。19.全国性保险公司的最低资本规定为( )亿元人民币。（分数：1.00）A.1B.2C.5 D.10解析：解析 保险公司开业之前对其最低资本加以规定，如全国性公司 5 亿人民币，区域性公司为 2 亿人民币。20.金融工具的流动性与收益性成( )。（分数：1.00）A.正比B.反比 C.不相关D.有时候成正比，有时候成反比解析：解析 金融工具的流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上变现，所要求的风险溢价就越小，其收益水平往往也越低。21.下列关于

38、商业银行经营与管理的关系，错误的是( )。（分数：1.00）A.既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面B.两者只有区别，没有联系 C.经营是管理的对象和出发点D.银行的经营靠管理来规划、发展解析：解析 商业银行的经营与管理既有区别的一面，又有相互联系、互为依托的一面。银行的管理是对经营活动的管理，银行的经营靠管理来规划、发展；经营是管理的对象和出发点。22.( )年，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。（分数：1.00）A.1995B.1996 C.1997D.1998解析：解析 1996 年 6 月 1 日，中国人民银行放开了银行间同业拆借利率

39、，为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。1997 年 6 月，放开银行间债券回购利率。23.资产利润率是指( )。（分数：1.00）A.净利润与平均资产总额之比 B.净利润与平均所有者权益总额之比C.资产与负债之比D.核心资本与风险加权资产之比解析：解析 根据商业银行风险监管核心指标，资产利润率即税后净利润与平均资产总额之比，不应低于 0.6%。24.按照( )，证券账户可以分为个人账户和法人账户。（分数：1.00）A.开户人的不同 B.上市的品种C.证券账户的用途D.证券账户的格式解析：解析 按照开户人的不同，证券账户可以分为个人账户和法人账户。25.凯恩斯的货币需求函数是( )。（分数：

40、1.00）A. B.C.D.解析：解析 选项 A 为凯恩斯的货币需求函数，其中式中 Md为货币需求总量，M 1为消费性货币需求，L1、L 2为函数符号，y 为国民收入水平，i 为利率水平，+、-分别代表正比和负比。26.( )是将商业银行与客户的关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的理念。（分数：1.00）A.传统营销B.市场营销C.推销D.关系营销 解析：27.按照( )，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。（分数：1.00）A.融资方式的不同B.从事金融活动的目的不同 C.金融机构业务的特征D.是否承担政策性业务解析：解析 按照从事金融活动的目的不同，金融机

41、构可分为金融调控机构和金融运行机构。28.政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。（分数：1.00）A.是否以盈利为目的 B.是否执行国家金融政策C.是否自主经营D.是否政府出资解析：解析 政策性金融机构通常是指一国为加强政府对经济的干预能力，实现政府的产业政策，保证宏观经济协调发展而设立，不以盈利为主要目的，但可以获得政府资金或税收方面支持的金融机构。商业性金融机构是一般性金融业务的经营机构，其经营目的主要是获得利润。29.货币供给包括( )。（分数：1.00）A.货币供给行为和货币供给量 B.货币供给频率和货币供给政策C.货币供给行为和货币供给频率D.货币供给量和货币供给政策解析

42、：解析 货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两大内容。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制。货币供应量是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。30.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（分数：1.00）A.吸收活期存款，创造信用货币 B.以盈利为目的C.经营对象是货币资金D.制定国家金融政策解析：解析 商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。31.直接金融市场和间

43、接金融市场的区别在于( )。（分数：1.00）A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质 C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序解析：解析 直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。32.金融宏观调控的核心是( )。（分数：1.00）A.财政政策B.产业政策C.货币政策 D.收入政策解析：解析 金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量和信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融和经济协调稳定发

44、展的机制与过程。33.我国的银行间外汇市场中国外汇交易中心，成立于( )。（分数：1.00）A.1994 年 1 月 1 日B.1994 年 4 月 1 日 C.1995 年 3 月 15 日D.2000 年 1 月 1 日解析：34.在我国货币层次划分中 M0通常是指( )。（分数：1.00）A.单位活期存款B.现金 C.居民储蓄存款D.银行全部存款解析：解析 我国中央银行根据中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法，划分的货币层次中，M0是指流通中的现金。35.金融宏观调控的主体是( )。（分数：1.00）A.中央银行 B.财政部C.国家外汇管理局D.商务部解析：解析 金融宏观调控是以中央

45、银行或货币当局为主体的。36.中央银行相对独立性模式中，采用独立性较大模式的是( )。（分数：1.00）A.意大利中央银行B.英格兰银行C.日本银行D.美联储 解析：解析 中央银行直接对国会负责，可以独立制定货币政策及采取相应的措施，政府不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币政策。如果中央银行与政府发生矛盾，通过协商解决。这种模式属于独立性较大的模式，美国和德国都属于这一模式。37.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是( )（分数：1.00）A

46、.主权风险B.政治风险C.转移风险 D.法律风险解析：解析 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。38.公式“借贷资金的需求一货币需求的改变量+投资量”表示的是( )。（分数：1.00）A.可贷资金利率理论 B.古典利率理论C.流动性偏好理论D.期限偏好理论解析：解析 按照可贷资金理论，借贷资金的需求与供给均包括两方面：借贷资金的需求来自某期间投资流量和该期间人们希望的保有的货币金额；借贷资金的供给来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币价值

47、量的变动。39.商业银行负债业务的创新主要发生在( )。（分数：1.00）A.20 世纪初B.20 世纪 20 年代以后C.20 世纪 50 年代以后D.20 世纪 60 年代以后 解析：解析 商业银行负债业务的创新主要发生在 20 世纪 60 年代以后，主要表现在商业银行的存款业务上。40.( )包括兼并与收购。（分数：1.00）A.售出B.扩张 C.公司控制D.所有权结构变更解析：解析 扩张包括兼并与收购。扩张是广义的并购的一种形式。41.如果某种股票的预期年收入为每股 10 元，市场利率为 10%时，则该种股票的价格为( )元。（分数：1.00）A.50B.100 C.150D.200解

48、析：解析 股票的价格由其预期收入和当时的市场利率等决定。其计算公式为：股票价格(P)=预期股息收入(Y)/市场利率(r)。42.下列不属于金融风险包含的要素的是( )。（分数：1.00）A.金融风险的风险因素是有关主体从事了金融活动B.金融风险的风险事故是某些因素发生了意外的变动C.金融风险中损失的可能性是经济损失的可能性D.金融风险的主体一定是法人 解析：解析 从事金融活动，从而承受金融风险的主体包括政府、法人和自然人。43.商业银行计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（分数：1.00）A.100%B.50% C.20%D.10%解析：解析 资本包括核心资本和附属资本。商业银

49、行的附属资本不得超过核心资本的 100%。计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%。44.下列不属于存款性金融机构的是( )。（分数：1.00）A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.投资银行 解析：解析 存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融机构。其主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。而投资银行属于投资性金融机构。45.银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是( )。（分数：1.00）A.法律风险B.合规风险 C.操作风险D.系统风险解析：解析 2005 年 4 月 29 日，巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合规部门的高级文件，给出了合规风险的定义，合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。46.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的