法律法规与综合能力真题2013年上半年及答案解析.doc
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1、法律法规与综合能力真题 2013 年上半年及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数:90,分数:45.00)1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法,不正确的是_。 A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务(分数:0.50)A.B.C.D.2.下列关于股份制商业银行的说法中,不正确的是_。 A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
2、B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行(分数:0.50)A.B.C.D.3.根据修订后的中国人民银行法,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是_。 A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 B.发行人民币、管理人民币流通 C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 D.维护支付、清算系统的正常运行(分数:0.50)A.B.C.D.4.申请个人经营贷款
3、的经营实体一般不包括_。 A.个体工商户 B.个人独资企业投资人 C.合伙企业合伙人 D.有限公司法人代表(分数:0.50)A.B.C.D.5.反映银行股东价值最大化的财务指标是_。 A.资产负债比率 B.流动比率 C.资本利润率 D.资产利润率(分数:0.50)A.B.C.D.6.下列说法中,错误的是_。 A.商业秘密既指技术信息,也包括经营信息 B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息(分数:0.50)
4、A.B.C.D.7.以下 10 个行业中,属于国民经济第三产业的有_。邮政业采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输燃气供应业房地产业技术服务业 A.4 个 B.5 个 C.6 个 D.7 个(分数:0.50)A.B.C.D.8.某市拥有 500 万人口,其中从业人数 450 万,登记失业人数 15 万,该市统计部门公布的失业率应为_。 A.3% B.3.2% C.3.5% D.3.8%(分数:0.50)A.B.C.D.9.在委托贷款中,商业银行_。 A.获手续费收入 B.与借款人商定贷款条件 C.获利益收入 D.承担贷款风险(分数:0.50)A.B.C.D.10.下列不属于商业银行资产托管范围的是
5、_。 A.证券投资基金托管 B.QFII 投资托管 C.自营买卖基金 D.社保基金托管(分数:0.50)A.B.C.D.11.金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由_承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.直接经办人(分数:0.50)A.B.C.D.12.负债是指过去的交易或事项形成的现时义务,履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指_。 A.或有事项形成的义务 B.未来发生交易形成的义务 C.现行条件下已承担的义务 D.无约定条件形成的义务(分数:0.50)A.B.C.D.13.同业拆借市
6、场在金融市场体系中属于_范畴。 A.资本市场 B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场(分数:0.50)A.B.C.D.14.根据公司法的规定,下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同,表述错误的是_。 A.都是企业法人 B.有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元,而股份有限公司最低注册资本限额为 500 万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司,股份有限公司也可以更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程(分数:0.50)A.B.C.D.15.下列关于短期国债的描述,错误的是_。 A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 B.短期国债期限在一年或一年以内 C.银行等机构通过购买
7、短期国债进行投资获得收益 D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃(分数:0.50)A.B.C.D.16.增发_会分散原股东的控制权。 A.普通股 B.无表决权的优先股 C.可赎回公司债券 D.普通债券(分数:0.50)A.B.C.D.17.商业银行因支付清算和业务合作等需要,存在同业及其他金融机构的款项叫作_。 A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放(分数:0.50)A.B.C.D.18.某人投资某债券,买入价格为 100 元,一年后卖出价格为 110 元,其间获得利息收入 10 元,则该投资的持有期收益率为_。 A.10% B.20% C.9.1% D.18.2%(分数:0.
8、50)A.B.C.D.19.下列储蓄存款中,使用复利计取利息的是_。 A.3 年期整存整取的定期存款 B.6 年期的教育储蓄存款 C.活期存款 D.定活两便储蓄存款(分数:0.50)A.B.C.D.20.定期存款是个人事先约定存期的存款,其利率视期限长短而定,最典型的代表是_。 A.整存整取 B.零存整取 C.整存零取 D.存本取息(分数:0.50)A.B.C.D.21.贷款合同撤销权的行使范围是_。 A.以债权人的债权为限 B.以债务人能够偿还的债务为限 C.以债权人的债权加上一定的惩罚为限 D.以债务人的所有债务为限(分数:0.50)A.B.C.D.22.中国人民银行的职能不包括_。 A.
9、制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管,增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定(分数:0.50)A.B.C.D.23.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务,他以自己对某些风险的理解不够为理由,礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是_。 A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请,坚决不能做 C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行 D.让保安人员立即驱逐该客户(分数:0.50)A.B.C.D.24.2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工
10、具属于_,发行票据会_。 A.利率政策;增加货币供应量 B.公开市场业务;减少货币供应量 C.公开市场业务;增加货币供应量 D.利率政策;减少货币供应量(分数:0.50)A.B.C.D.25.抑制通货膨胀,中央银行可采取的公开市场操作是_。 A.卖有价证券 B.买有价证券 C.允许提前支取特种存款 D.提前兑付央行票据(分数:0.50)A.B.C.D.26.中国银行业协会的会员单位包括_。 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司(分数:0.50)A.B.C.D.27.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的_,所以应_一笔期权费。 A.权利;得到 B.
11、权利;支付 C.义务;得到 D.义务;支付(分数:0.50)A.B.C.D.28.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是_。 A.因为担心在“监管规避”方面违规,告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用,明年年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品(分数:0.50)A.B.C.D.29._是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通
12、知存款 D.保证金存款(分数:0.50)A.B.C.D.30.下列关于我国的公司债的说法,错误的是_。 A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关,风险比国债要高 B.我国的公司债范围是广义上的,包括了企业债与金融债 C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会(分数:0.50)A.B.C.D.31.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心,因此,银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。 A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险(分数:0.50)A.B.C.D.32.在同一国家范围内,经济金融活动中
13、不存在的风险是_。 A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险(分数:0.50)A.B.C.D.33.按照巴塞尔新资本协议,若某银行风险加权资产为 10000 亿元,则其核心资本不得_。 A.高于 800 亿 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元(分数:0.50)A.B.C.D.34.在一般性政策工具中,能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是_。 A.法定存款准备金政策 B.公开市场操作 C.再贴现政策 D.再借款政策(分数:0.50)A.B.C.D.35.商业银行冻结单位存款的期限不超过_。 A.1
14、周 B.2 周 C.1 个月 D.6 个月(分数:0.50)A.B.C.D.36.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括_。 A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司(分数:0.50)A.B.C.D.37.消费指标主要包括_。 A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.居民消费支出、价格指数 C.消费物价指数、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、企业投资(分数:0.50)A.B.C.D.38.在_业务中,交易双方都是金融机构。 A.票据发行便利 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据承兑(分数:0.50)A.B.C.D.39.下列有关中国人民银行对金融机构行为进
15、行检查监督的说法中,正确的是_。 A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督(分数:0.50)A.B.C.D.40.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为_。 A.私人银行业务 B.综合理财服务 C.理财顾问业务 D.理财计划(分数:0.50)A.B.C.D.41.个人汽车消费贷款中,商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是_。 A.70%,50%
16、 B.80%,70% C.50%,70% D.70%,80%(分数:0.50)A.B.C.D.42.下列贷款中,贷款期限上限最高的是_。 A.商用车消费贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.国家助学贷款(分数:0.50)A.B.C.D.43.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款,最适宜的汇款方式为_。 A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.押汇(分数:0.50)A.B.C.D.44.下列有关信用证的业务特点中,说法正确的是_。 A.信用证是一种无条件的银行支付承诺 B.信用证处理的是单据,而不是相关货物 C.信用证业务的出口商承担首要付款责任 D.信用证依附于贸易
17、合同(分数:0.50)A.B.C.D.45.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是_的职责之一。 A.银监会 B.商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心(分数:0.50)A.B.C.D.46.某商业银行 2007 三营业收入 8000 万元,营业成本 3000 万元,营业费用 2000 万元,投资收益 200 万元,其营业利润为_万元。 A.2800 B.3200 C.3000 D.5000(分数:0.50)A.B.C.D.47.企业债的监管机构是_。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.证监会 D.国家发展和改革委员会(分
18、数:0.50)A.B.C.D.48.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。 A.国家对贷款的管理制度 B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家的银行管理制度(分数:0.50)A.B.C.D.49.下列关于期权的说法,正确的是_。 A.与远期、期货一样,期权的买方行使其权利,承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时,购入看跌期权 C.期权买方为了行使其权利,需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式(分数:0.50)A.B.C.D.50.票据的出票日期必须使用中文大写,10 月 20 日的正确写法为_。 A.零壹拾月零贰拾日 B.拾月贰拾日 C.壹
19、拾月贰拾日 D.壹拾月零贰拾日(分数:0.50)A.B.C.D.51.从间接的角度来看,_不构成经济结构对商业银行的影响。 A.国民经济的增长速度 B.国民经济的增长质量 C.国民经济增长的可持续性 D.是否出现顺差(分数:0.50)A.B.C.D.52.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为_。 A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院(分数:0.50)A.B.C.D.53.下列关于票据的说法不正确的是_。 A.票据是非流通证券 B.票据是完全有价证券 C.票据是要式证券 D.票据是设权证券(分数:0.50)A.B.C.D.54.下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法,正确
20、的是_。 A.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结 B.如果冻结单位存款发生失误,商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正 C.冻结期满前,如果有特殊原因需要延长冻结的,商业银行有权自行办理继续冻结手续,每次冻结期限不超过 6 个月 D.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定是否解冻(分数:0.50)A.B.C.D.55.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体,为年满_周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 A.14 B.16 C.18 D.22(分数:0.50)A.B.C.D.56.20 世纪 70 年代,布雷顿森林体系瓦解,固定
21、汇率制度向浮动汇率制度转变,在这种情况下银行风险管理进入_。 A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段(分数:0.50)A.B.C.D.57.按照金融工具的_划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。 A.类型 B.期限 C.交易阶段 D.交割时间(分数:0.50)A.B.C.D.58.按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的_缴纳失业保险金。 A.6% B.2% C.3% D.5%(分数:0.50)A.B.C.D.59.下列属于未按照规定进行信息披露的处理措施是_。 A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 B.处以 20 万元以上 5
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