四川省农村信用社招聘（公共基础知识）模拟试卷19及答案解析.doc

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1、四川省农村信用社招聘（公共基础知识）模拟试卷 19及答案解析(总分：186.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：45，分数：90.00)1.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是( )。（分数：2.00）A.获取利润B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展2.全国第一家农村股份制商业银行是( )。（分数：2.00）A.江苏扬州市农村商业银行B.广东潮州市农村商业银行C.张家港市农村商业银行D.甘肃张掖市农村商业银行3.通常，( )是偿还债务最有保障的来源。（分数：2.00）A.资产转换B.抵质押物C.正常的资产销售D.正常经营获得

2、的现金流量4.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是( )。（分数：2.00）A.销售产品B.投资推荐C.了解客户D.明确客户理财目标5.甲公司某会计期间的期初资产总额为 200000元，当期期末，负债总额比期初减少 20000元，所有者权益总额比期初增加 60000元，则该企业期末资产总额为( )元。（分数：2.00）A.180000B.200000C.240000D.2600006.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立( )。（分数：2.00）A.中国证监会B.中国保监会C.中国银监会D.中国银行业协会7.我国金融行业主要的专业监管机构不包括(

3、 )。（分数：2.00）A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会8.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部C.国家发改委D.国务院9.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具10.下列属于商业银行非营利性资产的是( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金11.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。（分数：2.00）A

4、.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金12.银行业监督管理法中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括( )。（分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力13.中华人民共和国票据法所称“票据”是指( )。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据14.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法( )。（分数：2.00）A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不

5、属于金融犯罪活动15.保险公司进行资金运用的可能性主要在于( )。（分数：2.00）A.保险公司积聚了部分资金B.满足保险监管机构的要求C.保险费的收取和给付具有时间差D.维护被保险人的利益16.( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。（分数：2.00）A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率17.某企业“长期借款”账户期末贷方余额为 100000元，本期共增加 60000元，减少 80000元，则该账户的期初余额为( )元。（分数：2.00）A.借方 80000B.贷方 120000C.借方 120000D.贷方 8000018

6、.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策中，错误的是( )。（分数：2.00）A.缩小资产总规模B.贷款出售或贷款证券化C.减少交易账户业务D.收回贷款用以购买高质量的国债19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。（分数：2.00）A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策；减少货币供应量20.国家为弥补财政赤字实际发行的债券称之为( )。（分数：2.00）A.赤字国债B.特别国债C.国家建设债券D.重点建设债券21.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金

7、额给收款人或持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.银行本票C.商业承兑汇票D.支票22.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。（分数：2.00）A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人查看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要23.下列资产中，商业银行随时可调度、使用的资金头寸是( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金D.存款准备金24.以下说

8、法错误的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易。以此产生以小博大的杠杆效应D.通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲25.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是( )。（分数：2.00）A.超额准备金B.货币供应量C.法定存款准备金D.国际收支26.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应

9、当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务27.下列行为不违反银行结算纪律的是( )。（分数：2.00）A.出租、出借账户B.签发空头支票C.收到要求付款的汇票后第二天付款D.银行截留客户资金28.根据中华人民共和国中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（分数：2.00）A.监督管理黄金市场B

10、.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备29.期末余额在贷方的账户有( )。（分数：2.00）A.“生产成本”账户B.“盈余公积”账户C.“待摊费用”账户D.“固定资产”账户30.股东大会依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00）A.选举更换董事B.决定公司的解散C.修改公司章程D.批准宣告破产31.将账户的期末余额转入“本年利润”账户借方的是( )。（分数：2.00）A.资产类账户B.负债类账户C.收入类账户D.支出类账户32.银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充

11、分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险，这是金融创新中( )原则的体现。（分数：2.00）A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离33.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款34.关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资

12、金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能35.( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收36.下列不属于无效合同的情形有( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.因重大误解订立的37.为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度来看，我国商业银行的这一趋势属于( )。（分数：2.00）A.金融工具创新B.

13、金融制度创新C.金融业务创新D.金融政策创新38.中国反洗钱监测分析中心设在( )。（分数：2.00）A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联39.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是( )。（分数：2.00）A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求40.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。（分数：2.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品41.银行

14、业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。（分数：2.00）A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务42.下列关于贴现利息的计算公式中，正确的是( )。（分数：2.00）A.贴现利息=票据的票面金额贴现率贴现期B.贴现利息=票据的票面金额贴现率贴现期C.贴现利息=贴现率贴现期票据的票面金额D.贴现利息=票据的票面金额贴现

15、率贴现期43.在划分货币供应量层次中，M 1 一般指( )（分数：2.00）A.准货币B.广义货币C.狭义货币D.流通中现金44.下列说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息45.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于( )。（分数：2.00）A.所有者权益B.流动负债C.流动资产D.长期资产二、多项选择题(总题数：26，分

16、数：52.00)46.政策性金融机构的经营原则有( )。（分数：2.00）A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.盈利性原则47.下列属于存款业务的办理原则的有( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密48.我国商业银行间不正当的竞争行为主要体现在利率方面的有( )。（分数：2.00）A.违反中央银行利率方面的有关规定B.放松现金管理C.封锁有关金融信息D.无偿占有联行清算资金49.票据的功能包括( )。（分数：2.00）A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用50.下列属于担保法规定的担保方式的有( )。（分数：2.00）A.保证B

17、.抵押C.处分权D.定金51.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的有( )。（分数：2.00）A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单52.民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )法人。（分数：2.00）A.企业B.机关C.事业单位D.社会团体53.以下关于缺口分析的正确陈述有( )。（分数：2.00）A.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升B.当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降C.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降D.当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升54.下列各项中，属于账

18、账核对内容的是( )。（分数：2.00）A.所有总账账户的借方发生额合计与所有总账账户的贷方发生额合计核对B.本单元的应收账款账面余额与对方单元的应付账款账面余额之间核对C.现金日记账和银行存款日记账的余额与其总账账户余额核对D.会计部门有关财产物资明细账余额与保管、使用部门的财产物资明细账余额之间核对55.我国基础货币由( )三部分构成。（分数：2.00）A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.流通中的现金D.金融机构的库存现金56.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，下列业务中体现出这一倾向的有( )。（分数：2.00）A

19、.票据发行便利B.大额可转让定期存单C.贷款额度D.循环贷款协议57.金融犯罪的特殊主体包括( )。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员58.民事法律行为应当具备的条件有( )。（分数：2.00）A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益D.有必要的财产和经费59.账簿按用途的不同，可分为( )。（分数：2.00）A.序时账簿B.分类账簿C.备查账簿D.明细账60.银行信用与商业信用相比具有如下特点( )。（分数：2.00）A.银行信用是以货币形态提供的B.银行可以超过自有资金数量提供信用C.银行信用的债务人是银行D

20、.银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性61.下列属于商业银行总资本所包含的内容的是( )。（分数：2.00）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项62.一般性货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金率B.消费者信用控制C.再贴现D.公开市场操作63.下列各项中，属于中华人民共和国会计法规定的单位内部会计监督制度要求的有( )。（分数：2.00）A.记账人员与会计事项的审批人员相互分离、相互制约B.重大对外投资与执行相互监督、相互制约C.财产清查的范围、期限和组织程序应当明确D.对会计资料定期进行内部审计的办法和程序应当明确64.制约商业银行创造派

21、生存款能力的主要因素包括( )。（分数：2.00）A.储户提取现金的数量B.商业银行创造货币的能力C.企事业单位及公众缴付税款的数量D.商业银行缴存中央银行存款准备金的数量65.短期政府债券的特征包括( )。（分数：2.00）A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税66.单位、个人和银行在办理支付结算时必须遵守的原则有( )。（分数：2.00）A.恪守信用、履约付款B.减少现金使用C.谁的钱进谁的账，由谁支配D.银行不垫款67.从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法正确的是( )（分数：2.00）A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身

22、特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、没备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间68.危害货币管理罪主要包括( )。（分数：2.00）A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪B.持有、使用假币罪C.非法吸收公众存款罪D.高利贷转贷罪69.商业银行内部控制的目标包括( )（分数：2.00）A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的

23、实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时70.财务会计目标是通过编制财务报告，借以反映企业的( )。（分数：2.00）A.成本费用B.经营成果C.财务状况D.现金流量71.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购三、判断题(总题数：22，分数：44.00)72.对贷款按内在质量所提取的专项准备金是商业银行风险的预防措施。( )（分数：2.00）A.正确B.错误73.银行资产的流动性风险

24、是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误74.银行业从业人员职业操守是银行业从业人员的法规。( )（分数：2.00）A.正确B.错误75.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误76.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。( )（分数：2.00）A.正确B.错误77.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )（分

25、数：2.00）A.正确B.错误78.商业银行原则上应根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户，分别授予授权人不同的审批权限。( )（分数：2.00）A.正确B.错误79.银行接受信托公司委托代为推介信托计划，需要承担信托计划的投资风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误80.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误81.住房公积金贷款只能向处于公积金正常缴存状态的在职职工发放。( )（分数：2.00）A.正确B.错误82.商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。( )（分数：2.00）A.正确B.错误83.当

26、市场利率发生变化时，固定收益产品价格将发生反比例变动，其变动程度取决于久期长短，久期越短，其变动幅度也就越大。( )（分数：2.00）A.正确B.错误84.担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误85.商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价。( )（分数：2.00）A.正确B.错误86.降低市场风险和操作风险的资本要求的一个非常有效的方法就是收回贷款，用以购买高质量的债券。( )（分数：2.00）A.正确B.错误87.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限

27、长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误88.贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误89.通过操作或服务外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误90.法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向银监会缴存的贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误91.金融犯罪主观方面只能是故意，而且必须具有以非法占有为目的。( )（分数：2.00）A.正确B.错误92.支付结算业务是银行的

28、中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )（分数：2.00）A.正确B.错误93.存款是商业银行的主要资金来源。因此，商业银行的存款越多越好。( )（分数：2.00）A.正确B.错误四川省农村信用社招聘（公共基础知识）模拟试卷 19答案解析(总分：186.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：45，分数：90.00)1.我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是( )。（分数：2.00）A.获取利润 B.履行社会职责C.执行国家政策D.促进社会经济发展解析：解析：因为国有商业银行经过股份制改造变成了企业，企业开展经营活动的最终目的就是获取利润。2.

29、全国第一家农村股份制商业银行是( )。（分数：2.00）A.江苏扬州市农村商业银行B.广东潮州市农村商业银行C.张家港市农村商业银行 D.甘肃张掖市农村商业银行解析：解析：2001 年 11月 29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。3.通常，( )是偿还债务最有保障的来源。（分数：2.00）A.资产转换B.抵质押物C.正常的资产销售D.正常经营获得的现金流量 解析：解析：偿还来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不同，因而风险程度也不同。但通常正常经营所获得的资金(现金流量)是偿还债务最有保障的来源，担保或重新筹资存在较多的不确定性因素，且成本较高，因而风险较大，偿债

30、保障性较低。4.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是( )。（分数：2.00）A.销售产品B.投资推荐C.了解客户 D.明确客户理财目标解析：解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。5.甲公司某会计期间的期初资产总额为 200000元，当期期末，负债总额比期初减少 20000元，所有者权益总额比期初增加 60000元，则该企业期末资产总额为( )元。（分数：2.00）A.180000B.200000C.240000 D.260000解析：解析：由于“资产=负债+所有者权益”，本期负债减少 20000元，所有者

31、权益增加 60000元，该企业资产总额=200000020000+60000=240000(元)。6.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院成立( )。（分数：2.00）A.中国证监会B.中国保监会C.中国银监会 D.中国银行业协会解析：解析：本题考查我国金融监管的发展阶段。2003 年 3月，第十届全国人民代表大会第一次会议通过关于国务院机构改革方案的决定，批准国务院成立中国银监会；4 月 28日，中国银监会正式对外挂牌。这是又一次重要的体制改革。7.我国金融行业主要的专业监管机构不包括( )。（分数：2.00）A.银行同业协会 B.中国银监会C.中国证监会D.

32、中国保监会解析：解析：A 选项是银行业自律组织，不是专业的监管机构。8.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.财政部 C.国家发改委D.国务院解析：解析：我国国债是由财政部负责发行的。9.下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具解析：解析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的许可。10.下列属于商业银行非营利性资产的是( )。（分数：2.00）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资

33、D.库存现金 解析：解析：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。11.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。（分数：2.00）A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金解析：解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。12.银行业监督管理法中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括( )。（

34、分数：2.00）A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益 D.提高银行业竞争能力解析：解析：监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理法第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”13.中华人民共和国票据法所称“票据”是指( )。（分数：2.00）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据解析：解析：按照中华人民共和国票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。14.某商业银行运用其托管的证券

35、投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法( )。（分数：2.00）A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪 C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动解析：解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要保包括： (1)证券投资业务中的客户交易资金；(2)委托理财业务中的客户资产； (3)信托业务中的信托财产； (4)证券投资基金。15.保险公司进行资金运用的可能性主要在于( )。（分数：2.00）A.保险公司积聚了部分资金B.满足保险监管机构的要求C.保险费的收取和给付具有时间差 D.维护被保险人的利益解析：解析：A、B、C 都具有保险公司进行资金运用的可能。但对于保险公司来说，最主

36、要的可能性在于保险费的收取和给付具有时间差。16.( )是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。（分数：2.00）A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率 D.平均总资产回报率解析：解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。17.某企业“长期借款”账户期末贷方余额为 100000元，本期共增加 60000元，减少 80000元，则该账户的期初余额为( )元。（分数：2.00）A.借方 80000B.贷方 120000 C.借方 120000D.贷方 80000解析：解析：负债类账户期末余额=期初余额+本期

37、贷方发生额一本期借方发生额，期初余额=负债类账户期末余额+本期借方发生额本期贷方发生额=100000+8000060000=120000(元)。18.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策中，错误的是( )。（分数：2.00）A.缩小资产总规模 B.贷款出售或贷款证券化C.减少交易账户业务D.收回贷款用以购买高质量的国债解析：解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽然能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会采用这个

38、方法。故 A选项不正确。银行可通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D 选项正确。在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求，C 选项也正确，故 B、C、D 选项正确。19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。（分数：2.00）A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量 C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策；减少货币供应量解析：解析：为了改变

39、公开市场上短期债券品种稀缺的状况，中国人民银行从 2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，是商业银行的良好投资对象。发行央行票据属于公开市场业务操作，有利于减少货币供应量。20.国家为弥补财政赤字实际发行的债券称之为( )。（分数：2.00）A.赤字国债 B.特别国债C.国家建设债券D.重点建设债券解析：解析：政府通过国债筹集的资金可用于各项开支。赤字国债是指用于弥补政府预算赤字的国债。21.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。（分数：2.00）A.银行承兑汇票B.银行本票 C.商业承兑汇票D.支票解析：

40、解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发，出票人一般是单位或个人。22.下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。（分数：2.00）A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人查看，则不属于本罪中使用的范畴D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要 解析：解析：持有、使用假币罪主观方面为故意且不以使用目的为必要。2

41、3.下列资产中，商业银行随时可调度、使用的资金头寸是( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金B.派生存款C.超额准备金 D.存款准备金解析：解析：超额准备金是指商业银行及存款性金融机构的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。24.以下说法错误的是( )。（分数：2.00）A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易。以此产生以小博大的杠杆效应D.通

42、过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲解析：解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。25.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是( )。（分数：2.00）A.超额准备金B.货币供应量 C.法定存款准备金D.国际收支解析：解析：一般而言，中央银行货币政策远期中介目标：货币供应量、长期利率：操作目标：基础货币、短期利率。26.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人

43、理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务 C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务解析：解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定可知，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。27.下列行为不违反银行结算纪律的是( )。（分数：2.00）A.出租、出借账户B.签发空头支票C.收到要求付款的汇票后第二天付款 D.银行截留客户资金解析：解析：出租、出借账户，签发空头支票，银行截留客户资

44、金等都是违反银行结算纪律的行为。28.根据中华人民共和国中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。（分数：2.00）A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备解析：解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。29.期末余额在贷方的账户有( )。（分数：2.00）A.“生产成本”账户B.“盈余公积”账户 C.“待摊费用”账户D.“固定资产”账户解析：解析：“生产成本”账户、“待摊费用”账户、“固定资产”账户期末余额在借方。30.股东大会依法享有的权利不包括( )。（分数：2.00

45、）A.选举更换董事B.决定公司的解散C.修改公司章程D.批准宣告破产 解析：解析：该选项属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。31.将账户的期末余额转入“本年利润”账户借方的是( )。（分数：2.00）A.资产类账户B.负债类账户C.收入类账户D.支出类账户 解析：解析：将账户的期末余额转入“本年利润”账户借方的是支出类账户，将账户的期末余额转入“本年利润”账户贷方的是收入类账户。32.银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险，这是金融创新中( )原则的体现。（分数：2.00）A.审慎尽责B

46、.充分信息披露 C.引导理性消费D.客户资产隔离解析：解析：充分披露原则要求银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。33.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是( )。（分数：2.00）A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 解析：解析：选项 A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项 B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款；选项 C固定资产贷款包括

47、技术改造贷款。34.关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能解析：解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。系统性风险与整个经济形势等有关，不能通过投资组合分散。35.( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（分数：2.00）A.光票托收B.跟单托收 C.出口托收D.进口

48、代收解析：解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。36.下列不属于无效合同的情形有( )。（分数：2.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.因重大误解订立的 解析：解析：可撤销合同的情形： (1)因重大误解订立的。 (2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫手段或乘人之危，使对方在违背真实意思情况下订立的合同，受损害方可请求法院或仲裁机构撤销。37.为规避信贷规模控制、存贷比等监管要求

49、，近年来我国商业银行贷款的“表外化”趋势明显。从金融创新的角度来看，我国商业银行的这一趋势属于( )。（分数：2.00）A.金融工具创新B.金融制度创新C.金融业务创新 D.金融政策创新解析：解析：资产业务的创新包括贷款结构的变化，贷款证券化，贷款业务“表外化”等形式。38.中国反洗钱监测分析中心设在( )。（分数：2.00）A.公安部B.中国人民银行 C.中国银监会D.中国银联解析：解析：注意中国反洗钱监测分析中心是由中国人民银行设立的。不要误认为是其他机构。39.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是( )。（分数：2.00）A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力 D.客户近期是否有购房需求解析：解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。40.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。（分数：2.00）A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提