公共基础-银行主要业务法律规定及答案解析.doc

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1、公共基础-银行主要业务法律规定及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：23，分数：46.00)1.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列各项没有做到依法保护存款人合法权益的是_。 A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（分数：2.00）A.B.C.D.2.商业银行冻结单位存款的期限不超过_。 A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 年（分数：2.00）A.B.C.D.3

2、.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是_。 A.如存款不足冻结额，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可冻结存款，直到冻结的数额 B.被冻结款项在冻结期内需解冻的，应凭作出冻结决定单位签发的“解除冻结存款通知书”，银行不得自行解冻 C.冻结单位存款的期限不超 6 个月，每次续冻期限最长不超 6 个月 D.被冻结款项不计付利息（分数：2.00）A.B.C.D.4.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是_。 A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结款项，不属于赃款的

3、，冻结期应计付利息（分数：2.00）A.B.C.D.5.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由_视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。 A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行或其分支机构 D.国家外汇管理局（分数：2.00）A.B.C.D.6.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构_。 A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项（分数：2.00）

4、A.B.C.D.7.合同成立需要具备_和承诺阶段。 A.执行 B.要约 C.要约邀请 D.登记（分数：2.00）A.B.C.D.8.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是_。 A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同（分数：2.00）A.B.C.D.9.商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于_。 A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则（分数：2.00）A.B.C.D.10.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是_。 A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D

5、.清收不力（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列关于借款人权利的表述，错误的是_。 A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 B.有权拒绝借款合同以外的附加条件 C.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况 D.有权自主向第三人转让债务（分数：2.00）A.B.C.D.12.借款人的义务不包括_。 A.按照借款合同约定用途使用贷款 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件 D.依法如实提供贷款人要求的资料（分数：2.00）A.B.C.D.13.贷款人的权利不包括_。 A.有权要求借款人提供与借款有关的资料

6、B.有权自主决定贷款利率的区间 C.除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保 D.借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款（分数：2.00）A.B.C.D.14.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是_。 A.除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款（

7、分数：2.00）A.B.C.D.15.贷款合同的主要内容不包括_。 A.当事人的住所 B.贷款币种 C.当事人收入来源 D.还款方式（分数：2.00）A.B.C.D.16.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，_对此负有通知义务和举证责任。 A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院（分数：2.00）A.B.C.D.17.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是_。 A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益（分数：2.00）A.B.C.D.18.代位权指因债务人

8、怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以_的名义代位行使债务人的债权。 A.债务人 B.债权人 C.债务人和债权人共同 D.债务人或债权人（分数：2.00）A.B.C.D.19.债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院（分数：2.00）A.B.C.D.20.在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限（分数：2.00）A.B.C.D.21.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是_。 A.不得向关系人发放

9、信用贷款 B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款（分数：2.00）A.B.C.D.22.商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例_。 A.不得低于 75% B.不得高于 10% C.不得低于 60% D.不得高于 25%（分数：2.00）A.B.C.D.23.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括_。 A.商业银行的监事 B.商业银行的管理人员 C.商业银行董事投资的公司 D.保险公司（分数：2.

10、00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：15，分数：32.00)24.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，下面叙述正确的有_。 A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书” B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额 C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻 D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，三次冻结期限最长不超过 6 个月 E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息（分数

11、：4.00）A.B.C.D.E.25.利率违法行为的表现形式是_。 A.擅自提高存、贷款利率 B.擅自降低存、贷款利率 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自以高利率发行债券 E.变相以高利率发行债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.26.以下关于存单的说法，正确的是_。 A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证 B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性 E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性（分

12、数：2.00）A.B.C.D.E.27._是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A.转账凭条 B.存款凭条 C.进账单 D.存单 E.提单（分数：2.00）A.B.C.D.E.28.授信业务包括_。 A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 E.融资租赁（分数：2.00）A.B.C.D.E.29.关于银行业务的限制，下面说法正确的有_。 A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行 B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件 C.限制商业银行从事信托投资，但可以向有用不动产投资 D.商业银行不得从事信

13、托投资和证券经营业务 E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付人账，不得压单、压票或违反规定退票（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.授信原则包括_。 A.合法性原则 B.公平性原则 C.诚实信用原则 D.统一授信原则 E.统一授权原则（分数：2.00）A.B.C.D.E.31.下列有关授信审核的说法，正确的是_。 A.贷款人在受理借款人的借款申请后，应根据借款人的管理者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级 B.评级必须由有权部门批准的评估机构进行 C.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度 D

14、.贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限 E.超过审批权限的贷款，应当报上级审批（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.银行分支机构应当根据_等情况确定每一笔贷款的风险度。 A.贷款种类 B.借款人的信用登记 C.抵押物 D.质物 E.保证人（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列关于债权人行使代位权的描述正确的有_。 A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权 B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权 C.代位权的行使范围以债权人的债权为限 D.代位权的行使范围以债务人的债务为限 E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担（分数：2.00）A.B

15、.C.D.E.34.有确切证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有的先履行抗辩权，下列属于此类情形的是_。 A.经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金 C.丧失商业信誉 D.以不合理低价转让财产 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.商业银行关系人包括_。 A.商业银行的董事 B.商业银行的管理人员 C.信贷业务人员 D.商业银行的董事投资的公司 E.商业银行监事的近亲属（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现是_。 A.违反中央

16、银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理 B.封锁有关金融信息 C.不向其他贷款人提供借款人的相关情况 D.在中央银行规定的同类贷款基准利率和浮动幅度内调整贷款利率 E.储蓄赠送物品（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.商业银行法规定了对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限额，以此来限制对同一借款人的贷款。“同一借款人”应包括_。 A.同一自然人 B.同一法人 C.同一法人控股的的子商业银行 D.同一自然人担任负责人的子商业银行 E.法人与其主要责任人（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.除国家另有规定的以外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事的

17、业务是_。 A.信托投资 B.证券经营业务 C.向自用不动产投资 D.向非银行金融机构投资 E.向企业投资（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：11，分数：22.00)39.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。（分数：2.00）A.正确B.错误40.商业银行必须严格按照中国人民银行规定的基准利率从事吸收存款业务，不能有所浮动。（分数：2.00）A.正确B.错误41.某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。

18、（分数：2.00）A.正确B.错误42.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（分数：2.00）A.正确B.错误43.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。（分数：2.00）A.正确B.错误44.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（分数：2.00）A.正确B.错误45.存款机构出具了存单，不入账的存单，存款机构可以单方更改。（分数：2.00）A.正确B.错误46.存款合同应当采用书面形式，即活期储蓄存款的存折、定期存款

19、的存单、单位存款的存款凭证等纸质形式。（分数：2.00）A.正确B.错误47.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。（分数：2.00）A.正确B.错误48.未经中国人民银行批准，贷款人不得对自然人发放外币币种的贷款。（分数：2.00）A.正确B.错误49.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定无需公布。（分数：2.00）A.正确B.错误公共基础-银行主要业务法律规定答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选

20、题/B(总题数：23，分数：46.00)1.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列各项没有做到依法保护存款人合法权益的是_。 A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。2.商业银行冻结单位存款的期限不超过_。 A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 年（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解

21、析 冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6 个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过 6 个月。3.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法错误的是_。 A.如存款不足冻结额，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可冻结存款，直到冻结的数额 B.被冻结款项在冻结期内需解冻的，应凭作出冻结决定单位签发的“解除冻结存款通知书”，银行不得自行解冻 C.冻结单位存款的期限不超 6 个月，每次续冻期限最长不超 6 个月 D.被冻结款项不计付利息（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权

22、单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。4.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是_。 A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结期利息。属于赃

23、款的，冻结期不付利息。5.单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由_视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。 A.中国银监会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行或其分支机构 D.国家外汇管理局（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 根据储蓄管理条例第三十四条的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。6.在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造

24、的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构_。 A.无需支付存单款项 B.应当支付存单款项 C.没有任何过失 D.没有收到该笔款项（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求。7.合同成立需要具备_和承诺阶段。 A.执行 B.要约 C.要约邀请 D.登

25、记（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。8.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是_。 A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 存款合同的订立也须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。9.商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于_。 A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则

26、（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。10.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是_。 A.调查失误 B.评估不准 C.审查失误 D.清收不力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。11.下列关于借款人权利的表述，错误的是_。 A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 B.有权拒绝借款合同以外的附加条件 C.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构

27、反映、举报有关情况 D.有权自主向第三人转让债务（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 选项应为在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。12.借款人的义务不包括_。 A.按照借款合同约定用途使用贷款 B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件 D.依法如实提供贷款人要求的资料（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 借款人有权拒绝合同外的附加条件，C 选项错误。13.贷款人的权利不包括_。 A.有权要求借款人提供与借款有关的资料 B.有权自主决定贷款利率的区间 C.除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保 D.借款人未

28、能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构。ABC 选项都属于贷款人权利，但是金融机构无法自主决定贷款利率区间的。贷款利率区间是由中国人民银行确定的，各金融机构不得擅自改变。14.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是_。 A.除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先

29、受偿，不能要求保证人归还利息 D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故 C 选项表述不正确。15.贷款合同的主要内容不包括_。 A.当事人的住所 B.贷款币种 C.当事人收入来源 D.还款方式（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 贷款合同的主要内容应包括：当事人的名称或者姓名和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限(或还款期限)、还款方式、借贷双方的权利义务、担保条款、违约

30、责任、双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决办法等)。16.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，_对此负有通知义务和举证责任。 A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 行使权利的一方有通知的义务。不安抗辩权又称先履行抗辩权。当事人行使不安抗辩权后，应当立即通知对方当事人，并负有举证义务。贷款人没有明确证据中止履行的，应承担违约责任。17.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是_。 A.借款人经营状况严重恶化 B.借款人转移财产、抽逃资金 C.借款人丧失商业信誉 D.借款人项目未

31、产生预期收益（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化：(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3)丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。18.代位权指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以_的名义代位行使债务人的债权。 A.债务人 B.债权人 C.债务人和债权人共同 D.债务人或债权人（分数：2.00）A

32、.B. C.D.解析：解析 代位权指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。19.债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，必然由债务人承担费用。20.在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 撤销权是

33、指债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的；或者债务人以明显不合理的低价转让财产对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。21.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是_。 A.不得向关系人发放信用贷款 B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款 D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 贷款合同中对贷款人的限制是指未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。22.商业银行法规定，对同一借款

34、人的贷款余额与商业银行资本余额的比例_。 A.不得低于 75% B.不得高于 10% C.不得低于 60% D.不得高于 25%（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行法规定：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。23.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括_。 A.商业银行的监事 B.商业银行的管理人员 C.商业银行董事投资的公司 D.保险公司（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借

35、款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。二、B多选题/B(总题数：15，分数：32.00)24.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，下面叙述正确的有_。 A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书” B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额 C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻 D.冻结款项如需延长冻结期

36、的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，三次冻结期限最长不超过 6 个月 E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息（分数：4.00）A.B. C.D. E. 解析：解析 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接有关的一定数额的银行存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长(主任)签字后，银行应当立即凭此并按照应冻结资金的性质，冻结当日单位银行账户上的同额存款，A 选项错误；被冻结款项在冻结期内如需解冻，被冻结的款项在冻结期限

37、内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻，C 选项错误。25.利率违法行为的表现形式是_。 A.擅自提高存、贷款利率 B.擅自降低存、贷款利率 C.变相提高或降低存、贷款利率 D.擅自以高利率发行债券 E.变相以高利率发行债券（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 利率违法行为的表现形式包括擅自提高或降低存款利率、变相提高或降低存款利率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的行为。26.以下关于存单的说法，正确的是_。 A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要

38、证据，其性质属于合同凭证 B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性 E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性（分数：2.00）A. B. C. D.E.解析：解析 形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。DE 选项混淆了形式要件和实质要件。27._是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 A.转账凭条 B.存款凭条 C.进账

39、单 D.存单 E.提单（分数：2.00）A.B.C. D. E.解析：解析 存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。28.授信业务包括_。 A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 E.融资租赁（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。贷款业务是授信业务的主要内容。29.关于银行业务的限制，下面说法正确的

40、有_。 A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行 B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件 C.限制商业银行从事信托投资，但可以向有用不动产投资 D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务 E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付人账，不得压单、压票或违反规定退票（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 以上选项的内容均符合有关银行业务限制经营方面的规定。30.授信原则包括_。 A.合法性原则 B.公平性原则 C.诚实信用原则 D.统一授信原则 E.统一

41、授权原则（分数：2.00）A. B.C. D. E. 解析：解析 此题考查了授信原则的具体内容。授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。31.下列有关授信审核的说法，正确的是_。 A.贷款人在受理借款人的借款申请后，应根据借款人的管理者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级 B.评级必须由有权部门批准的评估机构进行 C.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度 D.贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限 E.超过审批权限的贷款，应当报上级审批（分数：2.00）A. B.C. D. E.

42、解析：解析 B 选项，评级可由贷款人进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。32.银行分支机构应当根据_等情况确定每一笔贷款的风险度。 A.贷款种类 B.借款人的信用登记 C.抵押物 D.质物 E.保证人（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 各分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用登记和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。33.下列关于债权人行使代位权的描述正确的有_。 A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权 B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权 C.代位权的行使范围以债权人的债权为限 D.代位权的行使范围以债务人的债务为限 E.债权人

43、行使代位权的必要费用由债务人承担（分数：2.00）A.B. C. D.E. 解析：解析 代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，故 B 选项正确；代位权的行使范围以债权人的债权为限，故 C选项正确；同时，债权人行使代位权的必要费用由债务人负担，故 E 选项正确。34.有确切证据证明借款人有特定情形时，贷款人享有的先履行抗辩权，下列属于此类情形的是_。 A.经营状况严重恶化 B.转移财产、抽逃资金 C.丧失商业信誉 D.以不合理低价转让财产 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款（分数：2.00）

44、A. B. C. D.E. 解析：解析 贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。D 选项并不必然导致先履行抗辩权的行使。35.商业银行关系人包括_。 A.商业银行的董事 B.商业银行的管理人员 C.信贷业务人员 D.商业银行的董事投资的公司 E.商业银行监事的近亲属（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：解析 商业

45、银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。36.商业银行的竞争必须是正当的，不得从事不正当竞争行为。目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现是_。 A.违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理 B.封锁有关金融信息 C.不向其他贷款人提供借款人的相关情况 D.在中央银行规定的同类贷款基准利率和浮动幅度内调整贷款利率 E.储蓄赠送物品（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现：一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。二是金融服务方面的不正当竞争。如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。现实当中常见的不正当竞争行为主要有有奖储蓄，储蓄赠送物品、现金等。D 选项符合规定，不属于不正当竞争。37.商业银行法规定了对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例限额，以此来限制对同一借款人的贷款。“同一借款人”应包括_。 A.同一自然人 B.同一法人 C.同一法人控股的的子商业银行 D.同一自然