中国银行业从业考试公共基础真题2011年及答案解析.doc

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1、中国银行业从业考试公共基础真题 2011 年及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。 （分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定2.银监会监管的职责不包括( )。 （分数：0.50）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的

2、正常运行3.( )是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。 （分数：0.50）A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会4.2006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 （分数：0.50）A.上海银行宁波分行B.北京银行天津分行C.徽商银行D.江苏银行5.( )方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。（分数：0.50）A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管6.下列不属于外汇管理内容的是( )。 （分数：0.50）A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱7.下列不属于

3、外资银行营业性机构的是( )。 （分数：0.50）A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处8.国内商业银行资产托管业务不包括( )。 （分数：0.50）A.企业年金基金托管B.券商资产管理计划资产托管C.社保基金托管D.股票资产托管9.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下( )政策。 （分数：0.50）A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩10.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是( )。 （分数：0.50）A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通

4、货膨胀率D.国际收支平衡国际收支11.金融市场最主要、最基本的功能是( )。 （分数：0.50）A.优化资源配置功能B.货币资金融通功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能12.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在( )之中。 （分数：0.50）A.私人消费B.政府消费C.固定资本形成D.存货增加13.我国货币市场不包括( )。 （分数：0.50）A.银行业同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场14.直接融资工具不包括( )。 （分数：0.50）A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据15.下列资产中，流动性最强的是( )。 （分数：0.50）A

5、.普通股票B.金融债券C.企业债券D.中央银行票据16.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（分数：0.50）A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格17.( )是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。 （分数：0.50）A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款18.在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。 （分数：0.50）A.30B.50C.90D.10019.下列选项中，( )不属于融资类保函。 （分数：0

6、.50）A.融资租赁保函B.经营租赁保函C.授信额度保函D.延期付款保函20.王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率为 200，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是( )元。 （分数：0.50）A.120000B.102000C.2000D.12400021.持有期收益率的计算公式为( )。 （分数：0.50）A.持有期收益率(购买价格出售价格十利息)购买价格100B.持有期收益率(出售价格购买价格十利息)购买价格100C.持有朗收益率(出售价格购买价格十利息)出售价格100D.持有期收益率(购买价格出售价格十利息)出售价格 xl

7、0022.下列选项中，( )属于商业银行非营利性资产。 （分数：0.50）A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金23.既可以转账也可以提取现金的银行票据是( )。 （分数：0.50）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票24.下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具25.下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。 （分数：0.50）A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B.存

8、期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为五万元D.分次存入，分次支取26.由法律规定而直接产生的代理关系是( )。 （分数：0.50）A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理27.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 （分数：0.50）A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇28.目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是( )。 （分数：0.50）A.1 年期的定期存款B.5 年期的定期存款C.个人活期存款D.4 年期教育储蓄存款29.( )是指由银行签发，承诺自己在见票时

9、无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 （分数：0.50）A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票30.( )是银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。 （分数：0.50）A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.实收资本31.( )是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的可能性。 （分数：0.50）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险32.20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了( )阶段。 （分数：0.50）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资

10、产负债风险管理D.全面风险管理33.在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理强调( )。 （分数：0.50）A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向34.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣_。( ) （分数：0.50）A.1；5B.2；10C.5；20D.5；1035.根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )名。 （分数：0.50）A.2B.3C.4D.536.我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是( )。 （分数：0.50）A.2006 年 2 月 28 日B.2007

11、 年 2 月 28 日C.2006 年 8 月 28 日D.2007 年 8 月 28 日37.商业银行的附属资本不包括( )。 （分数：0.50）A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券38.利率变化引起的风险属于( )。 （分数：0.50）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险39.按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为 20000 亿元，则其核心资本不得( )亿元。 （分数：0.50）A.高于 800B.低于 800C.高于 1600D.低于 160040.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请

12、司法机关予以冻结。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人41.根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。 （分数：0.50）A.60B.50C.30D.742.下列不属于银行信用风险的是( )。 （分数：0.50）A.借款人的信用评级从 AA 级降为 A 级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中,交易对手未能在第二个交易日按期交割43.( )是指商

13、业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。 （分数：0.50）A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备44.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。 （分数：0.50）A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管45.下列关于信用风险的说法，正确的是( )。 （分数：0.50）A.信用风险只存在于银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D.场外衍生品交易中不存在信用风险46.在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督

14、管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过( )年。 （分数：0.50）A.5B.3C.2D.147.根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当( )。 （分数：0.50）A.至少保存 5 年B.至少保存 10 年C.立即销毁D.退还给客户48.在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过( )。 （分数：0.50）A.75B.50C.25D.1049.实践中，( )是商业银行最常见的利率违法行为。 （分数：0.50）A.以低于法定基准利率发放贷款B.以高于法定基准利率吸收存款C.以高于法定基准利率发放贷款D.以低于法定基准利率吸收存款

15、50.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。 （分数：0.50）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上人民政府签发的“协查通知”D.凭身份证查询51.冻结单位存款的，其冻结期限不得超过( )。 （分数：0.50）A.7 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月52.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使的，撤销权消灭。 （分数：0.50）A.半年；1 年B.1 年；2 年C.1 年；5 年D.2 年；5 年53.根据物权法的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是( )。 （分数：0.50）A.债权人不

16、占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有54.企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请( )。 （分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函55.根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。 （分数：0.50）A.23B.12C.13D.1556.在商业银行违反有

17、关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是( )。 （分数：0.50）A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法的行为人的法律制裁57.下列关于无权代理后果的说法，正确的是( )。 （分数：0.50）A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果58.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.要约既可以撤回也可以

18、撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回59.中国反洗钱监测分析中心设在( )。 （分数：0.50）A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联60.下列关于合同成立的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成

19、立的地庆61.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是( )。 （分数：0.50）A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度62.票据行为中，( )是汇票所独有的一种票据行为。 （分数：0.50）A.出票B.背书C.承兑D.保证63.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。 （分数：0.50）A.主体不合法B.客体不合法C.方式不合法D.对象不合法64.下列有关票据行为的表述，正确的是( )。 （分数：0.50）A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以是银行D.保证可以适用于

20、支票65.根据民法通则的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是( )。 （分数：0.50）A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任66.王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为( )。 （分数：0.50）A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透交了信用卡D.是不合法的因为王某冒用了他人的信用卡67.从民事法律行为来说，某商业银行

21、授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。 （分数：0.50）A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.业务代理68.根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括( )。 （分数：0.50）A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款69.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之日起( )个月内请求人民法院撤销该协议。 （分数：0.50）A.3B.6C.9D.1270.下列机构从业人员中，不属于必

22、须遵守银行业从业人员职业操守的人员是( )。 （分数：0.50）A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员71.下列不属于破坏金融管理秩序的行为是( )。 （分数：0.50）A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款72.下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。 （分数：0.50）A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及

23、同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体73.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期( )内不行使，票据权利消灭。 （分数：0.50）A.3 个月B.6 个月C.1 年D.2 年74.下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是( )。 （分数：0.50）A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管75.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是( )。 （分数：0.50）A.提醒

24、客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品76.根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立( )制度。 （分数：0.50）A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别77.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员( )。 （分数：0.50）A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人78

25、.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。 （分数：0.50）A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密79.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是( )。 （分数：0.50）A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄80.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。 （分数：0.50）A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票81.下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是( )。 （分数：0.5

26、0）A.把 VIP 客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息82.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。 （分数：0.50）A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决83.与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为( )。 （分数：0.50）A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少84.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) （分数：0.

27、50）A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验85.下列行为中，不属于商业银行操作风险的是( )。 （分数：0.50）A.银行贷款人员与贷款企业勾结骗取银行贷款B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率末达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账86.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲

28、进行采访。在这种情况下，( )。 （分数：0.50）A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访87.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 （分数：0.50）A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违

29、规行为，并且不应事先提醒该同事88.由( )对银行业从业人员职业操守进行解释。 （分数：0.50）A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行89.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下凭规定的单据不要承担的是( )。 （分数：0.50）A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量90.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是( )。 （分数：0.50）A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的

30、名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括( )。 （分数：1.00）A.分支机构准入B.从业人员准入C.高级管理人员准入D.法人机构准入E.业务准入92.中国银行体系的组成机构包括( )。 （分数：1.00）A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行93.经批准在我国境内设立

31、的金融机构中，( )可以经营全部的外汇和人民币业务。 （分数：1.00）A.中外合资银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行E.中资商业银行94.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有( )。 （分数：1.00）A.为解决商业银行流动性不足的需要B.为处置金融风险的需要C.为支持农业发展的需要D.为地方政府的特定需要E.为满足商业银行资本充足率的需要95.下列属于国际收支项目的是( )。 （分数：1.00）A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款96.下列不属于财政政策工具的是( )。 （分数：1.00）A.公开市场业务B.税收C.政府债

32、券D.汇率政策E.政府支出97.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是( )。 （分数：1.00）A.证券公司保证金存款B.企业单位定期存款C.城市居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.流通中现金98.间接融资工具包括( )。 （分数：1.00）A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单99.下列属于非融资类保函的是( )。 （分数：1.00）A.经营租赁保函B.延期付款保函C.预付款保函D.投标保函E.融资租赁保函100.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的是( )。 （分数：1.00）A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种

33、C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具101.下列关于结算方式的叙述，正确的有( )。 （分数：1.00）A.汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B.汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付C.转账支票既可以转账，也可以支取现金D.本票、汇票只能由银行承兑E.本票、汇票、支票属于传统的结算方式102.单位开立专用存款账户的资金用途包括( )。 （分数：1.00）A.基本建设资金B.住房基金C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.信托基金103.目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防

34、范、控制和化解贷款业务风险。 （分数：1.00）A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制104.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有( )。（分数：1.00）A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款105.银行全面风险管理的核心包括( )。 （分数：1.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化106.可转换债券计人附属资本必须具备的条件有( )。 （分数：1.00）A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债

35、权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押B.债券不可由持有者主动回售C.未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D.在债券距到期日前最后 5 年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣 20E.不得由银行或第三方提供担保107.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是( )。 （分数：1.00）A.违反保密规定泄露有关信息B.未按规定对职工进行反洗钱培训的C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E.未按规定履行客户身份识别义务的108.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过( )等方式加以解决。 （分数：1.00）

36、A.第三人调解B.当事人协商和解C.代位求偿D.诉讼E.仲裁109.下列属于无效合同的情形有( )。 （分数：1.00）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.违反法律、行政法规的强制性规定的110.商业银行不得在境内进行( )业务。 （分数：1.00）A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资111.下列方式中，物的担保方式主要包括( )。 （分数：1.00）A.处分权B.留置权C.质押权D.抵押权E.书面承诺权112.银行人员职务犯罪的情形有( )。 （分数：1.00）A.挪用公款B

37、.签订合同失职罪C.受贿D.金融诈骗罪E.贪污113.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 （分数：1.00）A.银行存单B.汇款凭证C.信用证D.货币E.委托收款凭证114.目前，中国人民银行采用的利率工具包括( )。 （分数：1.00）A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整115.某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不合规定，则该信贷经理的正确做法有( )。

38、（分数：1.00）A.严格按照贷款审批程序办理B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告C.可以书面汇报请示有关领导D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方E.下级服从上级，按领导指示办事116.下列关于离职交接的说法，正确的是( )。 （分数：1.00）A.带走所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源117.下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是( )。 （分数：1.00）A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将

39、处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议118.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以( )。 （分数：1.00）A.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督B.直接审批银行金融机构的设立C.对金融机构执行有关外汇管理规定的行为进行检查监督D.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督E.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督119.下列属于无权代理的情形有( )。 （分数：1.00）A.无代理权的代理B.超越代理权的代理C.代理权终止后而行使的代理D.与第三人恶意串通损

40、害被代理人的利益行为E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理120.下列属于商业银行的市场风险的是( )。 （分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈风险121.商业银行的承诺业务包括( )。 （分数：1.00）A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺122.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有( )。 （分数：1.00）A.向中央银行借款B.发行股票C.证券回购协议D.同业拆借E.发行金融债券123.下列属于我国个人贷款业务的是( )。 （分数：1.00）A.个人助学贷款B.银团贷款C.

41、个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款124.中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有( )。 （分数：1.00）A.是一种重要的货币政策手段B.以调节金融体系的流动性为目的C.主要目的是为中国人民银行筹集资金D.具有无风险、流动性高的特点E.它是一种长期债券125.下列关于金融犯罪的说法，正确的是( )。 （分数：1.00）A.主体违反了金融管理法规B.主体可以是自然人，也可以是单位C.主观方面应以非法占有为目的D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具E.金融犯罪是一种图利犯罪126.对货币市场的监管包括对( )的监管。 （分数：1.00）A.票据市场B.银行间

42、同业拆借市场C.小额可转让定期存款单市场D.银行间债券回购市场E.长期债券市场127.实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括( )。 （分数：1.00）A.贷款证券化B.贷款出售C.发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模128.下列属于抵押合同应当包含的条款的是( )。 （分数：1.00）A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式129.下列属于内部控制原则的是( )。 （分数：1.00）A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则130.根据规定，银行业从业的基本准则包括

43、( )。 （分数：1.00）A.诚实信用准则B.专业胜任准则C.守法合规准则D.勤勉尽职准则E.保护商业秘密与客户隐私准则三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.再贴现不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 ( )（分数：1

44、.00）A.正确B.错误134.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.个人通知存款的起存金额一般为 2 万元。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.全面风险管理是一个动态的过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.根据规定，商业银行的资本充足率不得低于 4。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.持票人对支票出票人的权利，自出票日起 3 个月

45、内不行使而消灭。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.银行业金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.明知是假币的情况下，把假币赠予他人也应列为使用假币罪。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以随意将消息发布给媒体。 ( ) （分数：1.00）A.

46、正确B.错误144.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误中国银行业从业考试公共基础真题 2011 年答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。 （分数：0.5

47、0）A.制定和执行货币政策B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定解析：解析：2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法第 2 条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。 2.银监会监管的职责不包括( )。 （分数：0.50）A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币，管理人民币流通 C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行解析：解析：根据银行业监督管理法的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会

48、监管的具体职责有17 种，其中包括 A、C、D 三项。B 选项属于中国人民银行的职责。 3.( )是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。 （分数：0.50）A.会员大会B.理事会 C.常务理事会D.专业委员会解析：解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。 4.2006 年 4 月 26 日，( )开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 （分数：0.50）A.上海银行宁波分行 B.北京银行天津分行C.徽商银行D.江苏银行解析：解析：2006 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行

49、第一家跨省区设立的分支机构。5.( )方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。（分数：0.50）A.市场准入B.监管谈话 C.非现场监管D.现场监管解析：解析：银监会的监管措施包括市场准人、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。题干所述为监管谈话方式。 6.下列不属于外汇管理内容的是( )。 （分数：0.50）A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱 解析：解析：外汇管理，是指一国政府授权园家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D 选项反洗钱属于中央银行的监管职责。 7.下列不属于外资银行营业性机构的是( )。 （分数：0.50）A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处 解析：解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内建立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中