中国银行业从业考试个人理财真题2012年下半年及答案解析.doc
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1、中国银行业从业考试个人理财真题 2012年下半年及答案解析(总分:100.00,做题时间:90 分钟)一、单选题(总题数:90,分数:45.00)1.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个,即( )。A中央银行和商业银行 B商业银行和客户C监管机构和商业银行 D理财人员和客户(分数:0.50)A.B.C.D.2.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面,不应当( )。A以推介业绩为唯一指标 B设置合规性指标C设置客户满意度指标 D公布奖励情况(分数:0.50)A.B.C.D.3.与理财计划相比,私人银行业务更加强调( )。A风险性 B收益性C建议性服务 D个性化服务(分数:0.50)A.
2、B.C.D.4.个人理财最早在( )兴起并且首先发展成熟。A英国 B美国 C德同 D中国(分数:0.50)A.B.C.D.5.下列关于债券违约风险的说法,错误的是( )。A违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是南于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券的违约风险不同D一般来说,国债的违约风险高于公司债券(分数:0.50)A.B.C.D.6.下列关于可赎回债券的说法,错误的是( )。A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B当市场利率下降时,普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价
3、值差,这代表发行人选择赎回权的价值C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率(分数:0.50)A.B.C.D.7.一张 5年期、票面利率为 10%、市场价格为 1000元、面值为 1000元的债券,到期收益率为( )。A10% B11.5% C12.5% D13.5%(分数:0.50)A.B.C.D.8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务,应向( )申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行 B银监会C证监会 D外汇管理局(分数:0.50)A.B.C.D.9.远期利率协议交易中,若参照利率为 5.37%,协议利率
4、为 5.36%,利息支付天数为 90天,假定天数基数为 360天,名义借贷本金为 1000万元,则现金结算额为( )元。A123.5 B308.6 C246.7 D403.3(分数:0.50)A.B.C.D.10.如果某投资组合由 A、B 两种资产构成,A 资产的预期收益率和权重分别为 15%和 60%,B 资产的预期收益率和权重分别为 10%和 40%。那么该投资组合的预期收益率,为( )。A9% B10% C13% D16%(分数:0.50)A.B.C.D.11.下列指标中,描述获得单位预期收益须承担的风险的是( )。A贝塔值 B变异系数 C标准差 D方差(分数:0.50)A.B.C.D.
5、12.关于随机漫步理论,下列描述正确的是( )。A股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B在市场均衡的条件下,股票价格仍不能反映所有的信息C有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的D股价变动是随机的,是可测的(分数:0.50)A.B.C.D.13.下列关于债券通货膨胀风险的说法,错误的是( )。A发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降C通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损(分数:0.50)A.B.C.D.14.企业投资活动的现金流入不包括( )。A处置固定资产、
6、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B收到的税费返还C投资收益所得现金D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额(分数:0.50)A.B.C.D.15.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。A理财顾问服务 B私人银行业务C保证收益 D综合理财服务(分数:0.50)A.B.C.D.16.由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。A信用风险 B非系统风险C系统风险 D经营风险(分数:0.50)A.B.C.D.17.政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策,对宏观经济实施调控。这体现了金融市场的( )。A反映功能 B调
7、节功能C资源配置功能 D避险功能(分数:0.50)A.B.C.D.18.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。A一级市场 B第三市场C二级市场 D第四市场(分数:0.50)A.B.C.D.19.下列属于货币市场的是( )。A中长期债券市场 B股票市场C银行承兑汇票市场 D银行中长期信贷市场(分数:0.50)A.B.C.D.20.银行承兑汇票的特点不包括( )。A安全性高 B流动性差 C灵活性高 D信用度好(分数:0.50)A.B.C.D.21.根据( )划分,股票分为普通股股票和优先股股票。A投资主体的性质 B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同 D股
8、票上市的地点(分数:0.50)A.B.C.D.22.债券的收益来源不包括( )。A红利 B资本利得C利息收益 D债券利息的再投资收益(分数:0.50)A.B.C.D.23.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应(分数:0.50)A.B.C.D.24.出现下列( )情形时期货交易所会采取强行平仓。A会员结算准备金余额小于零,但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定(分数:0.50)A.B.C.D.25.下列
9、关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是( )。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同(分数:0.50)A.B.C.D.26.下列不属于现货期权的是( )。A外汇期权 B股票指数期权C利率期货期权 D债券期权(分数:0.50)A.B.C.D.27.下列关于金融互换市场的说法,错误的是( )。A互换中可以包含两个以上的当事人B互换是相互交换等值现金流的合约C金融互换是通过银行进行的场内交易D金融互
10、换包括利率互换和货币互换两种类型(分数:0.50)A.B.C.D.28.远期外汇交易是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是( )。A30 天 B60 天 C90 天 D180 天(分数:0.50)A.B.C.D.29.商业保险是保险公司以营利为目的,基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A自愿原则 B公平原则 C效率原则 D强制原则(分数:0.50)A.B.C.D.30.根据保险产品种类的划分,健康保险属于( )的范围。A人寿保险 B责任保险 C人身保险 D保证保险
11、(分数:0.50)A.B.C.D.31.在黄金市场上,比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。A纸黄金 B黄金期货C黄金饰品 D账户黄金投资(分数:0.50)A.B.C.D.32.银行理财产品按交易类型可分为( )。A开放式产品和封闭式产品 B利率挂钩产品和股票挂钩产品C期次类产品和滚动发行产品 D保本产品和非保本产品(分数:0.50)A.B.C.D.33.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。A投资期限短,资金赎回灵活B投资期限长,资金赎回灵活C投资期限短,资金赎回不灵活D投资期限长,资金赎回不灵活(分数:0.50)A.B.C.D.34.债券型理财产品的风险特征是( )。A
12、投资风险高、收益高 B投资风险高、收益低C投资风险低、收益不高 D投资风险低、收益高(分数:0.50)A.B.C.D.35.按照银行业风险属性的分类,信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型的理财产品,这类理财产品的主要风险不包括( )。A收益风险 B信用风险 C本金风险 D流动性风险(分数:0.50)A.B.C.D.36.( )是指在一定期间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A单向不触发期权 B双向不触发期权C二触即付期权 D一触即付期权(分数:0.50)A.B.C.D.37.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。A国库券 B单
13、只股票C公司债券 D伦敦银行同业拆放利率(分数:0.50)A.B.C.D.38.赋予投资者在到期日或之前,根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为( )。A认沽期权 B认购期权 C期货期权 D利率期权(分数:0.50)A.B.C.D.39.关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法错误的是( )。AETF 本质上是开放式基金BETF 在交易所挂牌,交易非常便利C投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF份额D投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF(分数:0.50)A.B.C.D.40.下列不属于投资型保险产品的是( )。A收入补偿保险 B分红型寿险C投资连结型
14、财产保险 D万能型寿险(分数:0.50)A.B.C.D.41.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。A基金申购 B基金分红 C基金认购 D基金转换(分数:0.50)A.B.C.D.42.在基金转换中,投资者 T日转换成功后,正常情况下,基金注册登记人于( )。日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。AT BT+1 CT+2 DT+3(分数:0.50)A.B.C.D.43.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时,为巨额赎回。A3% B5% C8% D10%(分数:0.50)A.B.C.D.44.下列基金品种中,具有“准储蓄”之称的是( )。A混合型基
15、金 B股票型基金C货币市场基金 D债券型基金(分数:0.50)A.B.C.D.45.债券型基金是以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于( )。A30% B50% C60% D80%(分数:0.50)A.B.C.D.46.在持有期内,凭证式国债的持有人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取。提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构收取的手续费为兑付本金的( )。A2 B1 C1.5 D0.5(分数:0.50)A.B.C.D.47.公司债券的违约风险一般通过( )表示。A客户等级 B信用评级 C债项评级 D投资等级(分数:0.50)A.B.C.D
16、.48.基金收益的主要来源不包括( )。A红利收入 B债券利息C基金赎回费 D证券买卖差价(分数:0.50)A.B.C.D.49.关于封闭式基金和开放式基金的区别,说法错误的是( )。A开放式基金规模不固定,封闭式基金规模固定B开放式基金不能直接赎回,封闭式基金可以随时提出购买或赎回C开放式基金的价格依据基金的资产净值而定,封闭式基金的交易价格受市场供求关系的影响D开放式基金每个开放日公告单位资产净值,封闭式基金每周至少公告一次(分数:0.50)A.B.C.D.50.重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。A收入型基金 B平衡型基金C主动型基金 D成长型基金(分数:0.5
17、0)A.B.C.D.51.下列关于收入型基金特点的说法错误的是( )。A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入(分数:0.50)A.B.C.D.52.下列关于银行代理黄金业务的说法,错误的是( )。A金币有纯金币和纪念金币两种B黄金基金属于风险较低的投资方式C黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利(分数:0.50)A.B.C.D.53.下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )。
18、A总负债一般不应超过净资产B短期债务和长期债务的比例应为 0.4C当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄(分数:0.50)A.B.C.D.54.客户的下列信息属于定性信息的是( )。A家庭关系 B保单信息 C雇员福利 D养老金规划(分数:0.50)A.B.C.D.55.下列选项中,( )反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人的影响是不一样的。A风险认知度 B风险厌恶程度C风险偏好 D实际风险承受能力(分数:0.50)A.B.C.D.56.下列属于退休规划工具的是( )。社会养老保险;投资股票;商业养老保险;企业年金A B
19、 C D(分数:0.50)A.B.C.D.57.我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是( )。A风险认知度 B风险偏好C风险分布 D实际风险承受力(分数:0.50)A.B.C.D.58.研究风险转移问题所进行的规划是( )。A税收规划 B保险规划C投资规划 D人生事件规划(分数:0.50)A.B.C.D.59.税收规划最基本的原则是( )。A目的性原则 B规划性原则C综合性原则 D合法性原则(分数:0.50)A.B.C.D.60.理财规划的起点是解决( )的问题。A客户资金结余 B如何减少客户支出C客户住房、教育及养老 D客户资产保值增值(分数:0.50)A.B.C
20、.D.61.制订保险规划的合理步骤是( )。A明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限(分数:0.50)A.B.C.D.62.消费的合理性没有绝对的标准,只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括( )。A孩子的消费 B消费支出的预期C基本生活的消费 D保险消费(分数:0.50)A.B.C.D.63.对于城市白领中的“月光族”来说,最需要进行的是( )。A保险规划 B税收规划C消费支出规划 D投资规划(分数:0.50)A.B.C.D.
21、64.下列商业银行的理财顾问服务环节中,顺序排在“财务规划”之后的是( )。A客户资产评估 B资产现状分析C风险分析 D建立投资组合(分数:0.50)A.B.C.D.65.王先生今年 35岁,是上班族,夫妻二人都有工作,没有子女,有自用住宅无房贷,有 25 年的投资经验,平时喜欢看财经节目,对于投资颇有心得,那么他的风险承受能力的评分为( )分。A76 B78 C85 D90(分数:0.50)A.B.C.D.66.商业银行总行按照相关规定,拨付给分支机构的营运资金额的总和,不得超过商业银行总行资本总额的( )。A20% B35% C50% D60%(分数:0.50)A.B.C.D.67.下列关
22、于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法,错误的是( )。A基金管理人负责基金的日常管理B基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C基金管理人的注册资本不得低于 2亿元人民币,且必须为实缴货币资本D基金管理人要有符合要求的营业场所(分数:0.50)A.B.C.D.68.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。A安全保管基金财产B办理基金备案手续C计算并公告基金资产净值,确定基金份额申购、赎回价格D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资(分数:0.50)A.B.C.D.69.按照保险法的规定,下列说法错误的是( )。A保险法不仅调整保险组织,还调整保险行为B个人保险代理人在
23、代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪人只能由个人担任(分数:0.50)A.B.C.D.70.根据证券法的规定,下列行为不属于操纵证券市场的是( )。A与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D单独或者通过舍谋,集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券(分数:0.50)A.B.C.D.71.个人理财业务中,客户和商业银行之间是( )关系。A委托代理 B信托 C法定代 D契约(分数:0.50)A.B.C.D.72.对基金宣传材料登
24、载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。A基金合同生效不足 6个月的,不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效 1年以上但不满 10年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C基金合同生效在 10年以上的,应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩D基金合同生效 6个月以上但不满 1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩(分数:0.50)A.B.C.D.73.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约,从而终结期货交易的行为是( )。A平仓 B交割 C结算 D持仓(分数:0.50)A.B.C.D.74.当订立合同双方对
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