1、中国银行业从业考试个人理财真题 2012年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A中央银行和商业银行 B商业银行和客户C监管机构和商业银行 D理财人员和客户（分数：0.50）A.B.C.D.2.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。A以推介业绩为唯一指标 B设置合规性指标C设置客户满意度指标 D公布奖励情况（分数：0.50）A.B.C.D.3.与理财计划相比，私人银行业务更加强调( )。A风险性 B收益性C建议性服务 D个性化服务（分数：0.50）A.
2、B.C.D.4.个人理财最早在( )兴起并且首先发展成熟。A英国 B美国 C德同 D中国（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B违约风险一般是南于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C不同发行者发行的债券的违约风险不同D一般来说，国债的违约风险高于公司债券（分数：0.50）A.B.C.D.6.下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价
3、值差，这代表发行人选择赎回权的价值C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率（分数：0.50）A.B.C.D.7.一张 5年期、票面利率为 10%、市场价格为 1000元、面值为 1000元的债券，到期收益率为( )。A10% B11.5% C12.5% D13.5%（分数：0.50）A.B.C.D.8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行 B银监会C证监会 D外汇管理局（分数：0.50）A.B.C.D.9.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率
4、为 5.36%，利息支付天数为 90天，假定天数基数为 360天，名义借贷本金为 1000万元，则现金结算额为( )元。A123.5 B308.6 C246.7 D403.3（分数：0.50）A.B.C.D.10.如果某投资组合由 A、B 两种资产构成，A 资产的预期收益率和权重分别为 15%和 60%，B 资产的预期收益率和权重分别为 10%和 40%。那么该投资组合的预期收益率，为( )。A9% B10% C13% D16%（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列指标中，描述获得单位预期收益须承担的风险的是( )。A贝塔值 B变异系数 C标准差 D方差（分数：0.50）A.B.C.D.
5、12.关于随机漫步理论，下列描述正确的是( )。A股价会对所有的信息作出上涨或下跌的反映B在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息C有时这种随机性被错误解读为股票市场是非理性的D股价变动是随机的，是可测的（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是( )。A发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价上涨而下降C通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损（分数：0.50）A.B.C.D.14.企业投资活动的现金流入不包括( )。A处置固定资产、
6、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B收到的税费返还C投资收益所得现金D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额（分数：0.50）A.B.C.D.15.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )的理财产品(计划)。A理财顾问服务 B私人银行业务C保证收益 D综合理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.16.由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是( )。A信用风险 B非系统风险C系统风险 D经营风险（分数：0.50）A.B.C.D.17.政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控。这体现了金融市场的( )。A反映功能 B调
7、节功能C资源配置功能 D避险功能（分数：0.50）A.B.C.D.18.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。A一级市场 B第三市场C二级市场 D第四市场（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列属于货币市场的是( )。A中长期债券市场 B股票市场C银行承兑汇票市场 D银行中长期信贷市场（分数：0.50）A.B.C.D.20.银行承兑汇票的特点不包括( )。A安全性高 B流动性差 C灵活性高 D信用度好（分数：0.50）A.B.C.D.21.根据( )划分，股票分为普通股股票和优先股股票。A投资主体的性质 B票面是否记载投资者姓名C股东享有权利和承担风险大小不同 D股
8、票上市的地点（分数：0.50）A.B.C.D.22.债券的收益来源不包括( )。A红利 B资本利得C利息收益 D债券利息的再投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是( )。A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应（分数：0.50）A.B.C.D.24.出现下列( )情形时期货交易所会采取强行平仓。A会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B会员结算准备金余额大于零C持仓量低于其限仓规定D持仓量超出其限仓规定（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列
9、关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同（分数：0.50）A.B.C.D.26.下列不属于现货期权的是( )。A外汇期权 B股票指数期权C利率期货期权 D债券期权（分数：0.50）A.B.C.D.27.下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。A互换中可以包含两个以上的当事人B互换是相互交换等值现金流的合约C金融互换是通过银行进行的场内交易D金融互
10、换包括利率互换和货币互换两种类型（分数：0.50）A.B.C.D.28.远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是( )。A30 天 B60 天 C90 天 D180 天（分数：0.50）A.B.C.D.29.商业保险是保险公司以营利为目的，基于( )与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A自愿原则 B公平原则 C效率原则 D强制原则（分数：0.50）A.B.C.D.30.根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )的范围。A人寿保险 B责任保险 C人身保险 D保证保险
11、（分数：0.50）A.B.C.D.31.在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是( )。A纸黄金 B黄金期货C黄金饰品 D账户黄金投资（分数：0.50）A.B.C.D.32.银行理财产品按交易类型可分为( )。A开放式产品和封闭式产品 B利率挂钩产品和股票挂钩产品C期次类产品和滚动发行产品 D保本产品和非保本产品（分数：0.50）A.B.C.D.33.货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。A投资期限短，资金赎回灵活B投资期限长，资金赎回灵活C投资期限短，资金赎回不灵活D投资期限长，资金赎回不灵活（分数：0.50）A.B.C.D.34.债券型理财产品的风险特征是( )。A
12、投资风险高、收益高 B投资风险高、收益低C投资风险低、收益不高 D投资风险低、收益高（分数：0.50）A.B.C.D.35.按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型的理财产品，这类理财产品的主要风险不包括( )。A收益风险 B信用风险 C本金风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.36.( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A单向不触发期权 B双向不触发期权C二触即付期权 D一触即付期权（分数：0.50）A.B.C.D.37.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )。A国库券 B单
13、只股票C公司债券 D伦敦银行同业拆放利率（分数：0.50）A.B.C.D.38.赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为( )。A认沽期权 B认购期权 C期货期权 D利率期权（分数：0.50）A.B.C.D.39.关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是( )。AETF 本质上是开放式基金BETF 在交易所挂牌，交易非常便利C投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF份额D投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列不属于投资型保险产品的是( )。A收入补偿保险 B分红型寿险C投资连结型
14、财产保险 D万能型寿险（分数：0.50）A.B.C.D.41.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。A基金申购 B基金分红 C基金认购 D基金转换（分数：0.50）A.B.C.D.42.在基金转换中，投资者 T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于( )。日为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。AT BT+1 CT+2 DT+3（分数：0.50）A.B.C.D.43.单个开放日基金净赎回超过基金总份额的( )时，为巨额赎回。A3% B5% C8% D10%（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是( )。A混合型基
15、金 B股票型基金C货币市场基金 D债券型基金（分数：0.50）A.B.C.D.45.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A30% B50% C60% D80%（分数：0.50）A.B.C.D.46.在持有期内，凭证式国债的持有人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构收取的手续费为兑付本金的( )。A2 B1 C1.5 D0.5（分数：0.50）A.B.C.D.47.公司债券的违约风险一般通过( )表示。A客户等级 B信用评级 C债项评级 D投资等级（分数：0.50）A.B.C.D
16、.48.基金收益的主要来源不包括( )。A红利收入 B债券利息C基金赎回费 D证券买卖差价（分数：0.50）A.B.C.D.49.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。A开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的交易价格受市场供求关系的影响D开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次（分数：0.50）A.B.C.D.50.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。A收入型基金 B平衡型基金C主动型基金 D成长型基金（分数：0.5
17、0）A.B.C.D.51.下列关于收入型基金特点的说法错误的是( )。A收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入（分数：0.50）A.B.C.D.52.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是( )。A金币有纯金币和纪念金币两种B黄金基金属于风险较低的投资方式C黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。
18、A总负债一般不应超过净资产B短期债务和长期债务的比例应为 0.4C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄（分数：0.50）A.B.C.D.54.客户的下列信息属于定性信息的是( )。A家庭关系 B保单信息 C雇员福利 D养老金规划（分数：0.50）A.B.C.D.55.下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。A风险认知度 B风险厌恶程度C风险偏好 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列属于退休规划工具的是( )。社会养老保险；投资股票；商业养老保险；企业年金A B
19、 C D（分数：0.50）A.B.C.D.57.我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是( )。A风险认知度 B风险偏好C风险分布 D实际风险承受力（分数：0.50）A.B.C.D.58.研究风险转移问题所进行的规划是( )。A税收规划 B保险规划C投资规划 D人生事件规划（分数：0.50）A.B.C.D.59.税收规划最基本的原则是( )。A目的性原则 B规划性原则C综合性原则 D合法性原则（分数：0.50）A.B.C.D.60.理财规划的起点是解决( )的问题。A客户资金结余 B如何减少客户支出C客户住房、教育及养老 D客户资产保值增值（分数：0.50）A.B.C
20、.D.61.制订保险规划的合理步骤是( )。A明确保险期限选定保险产品确定保险金额确定保险标的B确定保险金额选定保险产品确定保险标的明确保险期限C选定保险产品明确保险期限确定保险金额确定保险标的D确定保险标的选定保险产品确定保险金额明确保险期限（分数：0.50）A.B.C.D.62.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括( )。A孩子的消费 B消费支出的预期C基本生活的消费 D保险消费（分数：0.50）A.B.C.D.63.对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是( )。A保险规划 B税收规划C消费支出规划 D投资规划（分数：0.50）A.B.C.D.
21、64.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“财务规划”之后的是( )。A客户资产评估 B资产现状分析C风险分析 D建立投资组合（分数：0.50）A.B.C.D.65.王先生今年 35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有 25 年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为( )分。A76 B78 C85 D90（分数：0.50）A.B.C.D.66.商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的( )。A20% B35% C50% D60%（分数：0.50）A.B.C.D.67.下列关
22、于证券投资基金法对基金管理人有关规定的说法，错误的是( )。A基金管理人负责基金的日常管理B基金管理人由依法设立的基金管理公司担任C基金管理人的注册资本不得低于 2亿元人民币，且必须为实缴货币资本D基金管理人要有符合要求的营业场所（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。A安全保管基金财产B办理基金备案手续C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资（分数：0.50）A.B.C.D.69.按照保险法的规定，下列说法错误的是( )。A保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B个人保险代理人在
23、代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C保险代理人可以是单位D保险经纪人只能由个人担任（分数：0.50）A.B.C.D.70.根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是( )。A与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易B挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D单独或者通过舍谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（分数：0.50）A.B.C.D.71.个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。A委托代理 B信托 C法定代 D契约（分数：0.50）A.B.C.D.72.对基金宣传材料登
24、载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。A基金合同生效不足 6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效 1年以上但不满 10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C基金合同生效在 10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩D基金合同生效 6个月以上但不满 1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（分数：0.50）A.B.C.D.73.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是( )。A平仓 B交割 C结算 D持仓（分数：0.50）A.B.C.D.74.当订立合同双方对
25、格式条款有两种以上的解释时，应( )。A做出不利于提供格式条款一方的解释B做出利于提供格式条款一方的解释C按照通常理解予以解释D以上均不正确（分数：0.50）A.B.C.D.75.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。A10 小时 B20 小时 C25 小时 D35 小时（分数：0.50）A.B.C.D.76.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )。A近三年内银行的财务报告B业务性质、目标客户群以及相关分析预测C由商业银行负责人签署的申请书D商业银行内部相关部门的审核意见（分数：0.
26、50）A.B.C.D.77.假定目前银行两年期定期存款利率为 3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。A7.5% B6.0% C5.5% D3.5%（分数：0.50）A.B.C.D.78.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。A商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解B商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名（分
27、数：0.50）A.B.C.D.79.关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是( )。A商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务B分层服务意味着只为优质客户提供服务C分层服务有利于银行收益水平的提高D分层服务有利于个人金融业务的开拓（分数：0.50）A.B.C.D.80.银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是( )。A对客户错误的投诉与建议不必理会B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户（分数：0.50）A.
28、B.C.D.81.理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是( )。A提前终止风险 B销售风险C操作风险 D延期风险（分数：0.50）A.B.C.D.82.关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是( )。A定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估B要求内部审计部门提供独立的风险评估报告C只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制D应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性（分数：0.50）A.B.C.D.83.商业银行对信用风险限额进行管理，(
29、 )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。A期权限额 B交易限额C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额（分数：0.50）A.B.C.D.84.从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是( )。A具备相应的学历水平和工作经验B具备相关监管部门要求的行业资格C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性D了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规定（分数：0.50）A.B.C.D.85.银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C
30、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行（分数：0.50）A.B.C.D.86.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了中国银行业从业人员职业操守中( )的规定。A协助执行 B内幕交易C信息披露 D保护商业秘密和隐私（分数：0.50）A.B.C.D.87.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是( )。A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B提供虚假的成本收益分析
31、报告或风险收益预测数据的C未按规定进行风险揭示和信息披露的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的（分数：0.50）A.B.C.D.88.按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目项下的个人外汇管理的描述错误的是( )。A经常项目项下的外汇管理按照可兑换原则管理B境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行
32、管理（分数：0.50）A.B.C.D.89.李女士的孩子小静是初三学生，今年 16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金 3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。A无效 B有效 C效力待定 D不可撤销（分数：0.50）A.B.C.D.90.某公司 1年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当( )。A继续有效B自动失效C由该公司在 1个月之内交回中国保监会D如果该公司在 3个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.个
33、人税收规划的基本内容包括( )。（分数：1.00）A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.目的性规划E.合法性规划92.银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（分数：1.00）A.适用性原则B.合法性原则C.银行利益最大化原则D.客观性原则E.客户利益最大化原则93.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有( )。（分数：1.00）A.货币政策B.税收政策C.医疗保险制度D.收入分配政策E.住房分配制度94.构成投资者必要收益率的三部分是( )。（分数：1.00）A.真实收益率B.风险补偿C.通货膨胀率D.持有期收益率E.预期收益率95.维持最佳资产投资组合必须经过完整缜密的资产配置
34、流程，其中包含( )。（分数：1.00）A.动态分析调整B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视E.投资目标规划96.用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有( )。（分数：1.00）A.银行活期B.购买股票型基金C.购买货币基金D.七天通知存款E.半年以内定期存款97.弹性较小的理财目标有( )。（分数：1.00）A.房产投资B.子女教育C.未来购车D.父母赡养E.出国旅游98.理财产品的销售管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双
35、方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形99.按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为( )。（分数：1.00）A.发行市场B.无形市场C.流通市场D.第三市场E.第四市场100.作为一种理财产品，债券具有的特征是( )。（分数：1.00）A.收益性B.选择性C.安全
36、性D.偿还性E.流动性101.期货交易的主要制度包括( )。（分数：1.00）A.强行平仓制度B.保证金制度C.逐日盯制度D.持仓限额制度E.大户报告制度102.按照保险标的划分，保险可以分为( )。（分数：1.00）A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.投资型保险103.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债104.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险10
37、5.结构性理财产品的主要类型包括( )。（分数：1.00）A.外汇挂钩类B.商品挂钩类C.股票挂钩类D.利率/债券挂钩类E.混合类106.关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩B.利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E.其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取107.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为( )。（分数
38、：1.00）A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型108.在进行另类资产投资时，需承担的风险有( )。（分数：1.00）A.市场风险B.投机风险C.小概率事件并非不可能事件D.损失即高亏的极端风险E.周期风险109.依据投资目标的不同，基金可分为( )。（分数：1.00）A.成长型基金B.主动型基金C.被动型基金D.平衡型基金E.收入型基金110.按照证券投资基金管理暂行办法的规定，下列关于基金分红的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式B.银行系统一般对货币基金默认为现金分红C.银行系统一般对非货币基
39、金默认为红利再投资D.基金分红以现金形式分配至少 90%的基金净收益E.基金分红每年至少一次111.银行代理财产险主要包括( )。（分数：1.00）A.分红险B.万能险C.房贷险D.企业财产保险E.家庭财产险112.关于无记名国债，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.不记名，不挂失，不可上市流通B.又称国家储蓄债C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购E.发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管113.下列属于债券赎回条款给投资者带来的风险的是( )。（分数：1.00）A.现金流的不
40、确定性的增加B.增加交易成本C.投资者的再投资风险增加D.投资者蒙受购买力风险E.降低了投资收益率114.按信托财产的不同，信托可划分为( )。（分数：1.00）A.资金信托B.法人信托C.动产信托D.不动产信托E.其他财产信托115.属于客户理财需求短期目标的有( )。（分数：1.00）A.休假B.子女的教育储蓄C.按揭买房D.购置新车E.存款116.保险规划具有的功能包括( )。（分数：1.00）A.价格发现B.风险转移C.消除风险D.合理避税E.套期保值117.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一
41、是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B.预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C.满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平D.满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E.预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低118.下列属于保险规划风险的是( )。（分数：1.00）A.过分保险的风险B.保险操作风险C.保险理赔风险D.未充分保险的风险E.不必要保险的风险119.下列信息属于证券交易活动中内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司分配股利的计划
42、B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%用做抵押120.下列属于证券交易内幕信息知情人的是( )。（分数：1.00）A.发行人的董事、监事、高级管理人员B.持有公司百分之五以上股份的股东C.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D.发行人控股公司的普通职员E.证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员121.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有( )。（分数：1.00）A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有固定的营业场所C.具有在其营业场所
43、直接代理保险业务的便利条件D.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源E.没有固定的营业场所122.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( )。（分数：1.00）A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性E.长期性123.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理财产品的销售原则，这里的“适合”具体是指( )。（分数：1.00）A.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B.适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品C.适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风
44、险/收益评级相匹配的潜在投资客户D.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员E.以上说法都正确124.银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。（分数：1.00）A.客户综合评价体系B.客户经理管理体系C.客户服务系统D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统E.银行间服务系统125.关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是( )。（分数：1.00）A.个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督B.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况C.个人理财
45、业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查D.销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查E.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核126.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系127.银行业个人理财业务从业人员与同业接触时( )。（分数：1.00）A.不得泄露本机构
46、客户信息和本机构尚未公开的财务数据B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.注意商业保密与知识产权保护E.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段128.下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.熟知各项业务B.妥善保存客户资料及其交易信息档案C.不利用内幕信息获取个人利益D.不协助客户隐匿、转移资产E.将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员129.银行个人理财投资者教育的内容主要包括( )。（分数：1.00）A.普及理财知识、宣传相关政策法规B.揭示理
47、财相关风险C.介绍理财业务D.传递经营机构的基本信息E.接受客户咨询、处理客户投诉130.下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是( )。（分数：1.00）A.违背客户的委托为其买卖证券B.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E.未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.金融衍生品不包括金融远期合约。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.证券投
48、资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.金融衍生品的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.中国银监会 2009年下发的关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.在
