(A)银行业从业人员资格考试公共基础-9及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-9 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.货币政策最终目标之间的矛盾不包括_。 A.稳定物价与经济增长之间的矛盾 B.物价稳定与充分就业之间的矛盾 C.经济增长与充分就业之间的矛盾 D.稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾（分数：2.00）A.B.C.D.2.票据丧失的公示催告应当向_的基层人民法院申请。 A.票据输出地 B.票据承兑地 C.票据支付地 D.持票人所在地（分数：2.00）A.B.C.D.3.甲接受乙的委托，以乙的名义与银行签订合同，从而在乙和银行之间形成债权债务关系。这时，我

2、们可以说甲是乙的_。 A.代理人 B.被代理人 C.委托人 D.第三人（分数：2.00）A.B.C.D.4.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满_年后请求确定债权。 A.半 B.1 C.2 D.3（分数：2.00）A.B.C.D.5.银行业从业人员履行职责的基本要求不包括_。 A.专业的态度 B.以机构利益为中心 C.得体的行为举止 D.为客户提供礼貌周到的服务（分数：2.00）A.B.C.D.6.中期流动资金贷款主要用于_。 A.企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 B.企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金的需要 C.企业

3、正常生产经营中周期性、季节性资金的需要 D.企业正常生产经营中年度性的资金需要（分数：2.00）A.B.C.D.7.银行为客户提供优质服务的前提条件是_。 A.公平对待所有客户 B.专业的服务态度 C.满足客户一切需要 D.合法、合规提供服务（分数：2.00）A.B.C.D.8.关于洗钱，下列表述不正确的是_。 A.犯罪收益通常被称为“赃钱”“黑钱” B.对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱” C.洗钱的每个阶段都有共同的目的及形态 D.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为（分数：2.00）A.B.C.D.9.关于各投资收

4、益率的表达式，下列选项错误的是_。 A B C D （分数：2.00）A.B.C.D.10.下列机构从业人员中不必遵守银行业从业人员职业操守的是_。 A.财务公司工作人员 B.农村信用合作社工作人员 C.城市信用合作社工作人员 D.政策性银行工作人员（分数：2.00）A.B.C.D.11.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。在这里，“居民”是指_。 A.在国内居住 1 年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住 1 年以上的、拥有本国国籍的自然人（分数：2.00）A.B.

5、C.D.12.银行内部控制的目标不包括_。 A.保证资产安全 B.保证财务报告信息真实完整 C.提高经营效率和效果 D.增强员工团结协作的能力（分数：2.00）A.B.C.D.13.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书不包括_。 A.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书 B.有权机关执法人员的工作证件 C.人民法院出具的扣划存款的决定书副本 D.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字（分数：2.00）A.B.C.D.14.银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托

6、的财产，情节严重的行为构成_。 A.金融诈骗罪 B.违法保证罪 C.背信运用受托财产罪 D.集资诈骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.15.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这种监管手段属于银监会监管措施中的_。 A.现场检查 B.非现场检查 C.直接检查 D.间接检查（分数：2.00）A.B.C.D.16.浮动利率的调整期一般为_个月。 A.1 B.3 C.6 D.12（分数：2.00）A.B.C.D.17.关于使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

7、的处罚，下列说法不符合规定的是_。 A.数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 B.数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 C.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产 D.数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金（分数：2.00）A.B.C.D.18.单位活期存款中，不可以开立临时存款账户的是_。 A.注册验资 B.设立临时机构 C.异地临时经营活动 D.存入款项未约定存期（分数：2.00）A.B.C.

8、D.19.银行业金融机构市场准入的监管内容不包括_。 A.分支机构准入 B.从业人员准入 C.高级管理人员准入 D.金融机构法人变更（分数：2.00）A.B.C.D.20.由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当_。 A.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解 B.向上级汇报，由上级设法解决 C.尽全力满足 D.直接拒绝（分数：2.00）A.B.C.D.21.引起银行操作风险的因素不包括_。 A.不完善的内部程序 B.人员及系统造成的损失 C.外部事件造成的损失 D.资产价值发生的损失（分数：2.00）A.B.C.D.22.金融机构工作人员购买假币

9、、以假币换取货币罪的主体是_。 A.年满 18 周岁，具有辨认控制能力的工作人员 B.年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员 C.具有民事行为能力，且具有辨认控制能力的工作人员 D.有贷款业务经营权的金融机构的工作人员（分数：2.00）A.B.C.D.23.中间业务不包括_。 A.金融衍生品交易业务 B.基金和债券的代理买卖 C.支付结算业务 D.收取服务费（分数：2.00）A.B.C.D.24.关于民事权利主体，下列说法不正确的是_。 A.自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人 B.自然人不包括在本国的外国人和无国籍人 C.民事权利主体是指参与民事法律关系，

10、享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织 D.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织（分数：2.00）A.B.C.D.25.根据中华人民共和国合同法的规定，下列不能导致合同无效的是_。 A.合同中存在重大误解 B.以合法形式掩盖非法目的 C.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（分数：2.00）A.B.C.D.26.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息_年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交

11、易信息。 A.1 B.3 C.5 D.10（分数：2.00）A.B.C.D.27.债券投资的收益中，_衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.名义收益率 D.持有期收益率（分数：2.00）A.B.C.D.28.关于银行的风险，下列说法错误的是_。 A.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础 B.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很小 C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 D.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营（分数：2.00）A.B.C.D.29.按照中华人民共和国刑法的规定，索取他人财物或非法收

12、受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受_以上者。 A.三千元 B.五千元 C.一万元 D.二万元（分数：2.00）A.B.C.D.30.关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是_。 A.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施 B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D.金融机构

13、在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.根据对各类银行业金融机构的实践经验总结，良好的银行公司治理应包括_等内容。 A.科学的发展战略 B.有效的风险管理与内部控制 C.健全的组织架构 D.合理的激励约束机制 E.清晰的职责边界（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.贷款诈骗罪客观方面的表现包括_。 A.使用虚假的证明文件 B.使用虚假的经济合同 C.编造引进资金、项目等虚假理

14、由 D.不用实名制 E.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.银行在信用证业务中能够提供的服务有_。 A.可以为信用证使用各方提供相关咨询业务 B.为出口商提供打包融资服务 C.在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任 D.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 E.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.李大妈腿脚不便，不能出门。最近她需要办理银行存款查询业务，_业务可以满足其要求。 A.柜台服务 B.网上银行 C.电话银行 D.手机银行 E.自助终端（分数：2.00）A.

15、B.C.D.E.35.下列选项中，属于中国进出口银行主要业务的有_。 A.从事人民币同业拆借和债券回购 B.办理出口信贷 C.办理对外承包工程和境外投资类贷款 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 E.办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.下列选项中，关于定期存款的说法正确的是_。 A.通常，定期存款期限越长，利率越高 B.定期存款是个人事先约定偿还期的存款 C.存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 D.定活两便储蓄存款属于一种特殊形式的定期存款 E.整存整取是定期存款的典型代表（分数：2

16、.00）A.B.C.D.E.37.流动资金贷款按期限可分为_。 A.临时流动资金贷款 B.短期流动资金贷款 C.中期流动资金贷款 D.中长期流动资金贷款 E.长期流动资金贷款（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构有_情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。 A.未经批准设立分支机构的 B.未按照规定进行信息披露的 C.未经批准变更、终止的 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 E.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列关于监管谈话制度的说法正确的有_。 A.监管谈话的作

17、用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.建立监管谈话制度有助于提高监管机构的权威，确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时、全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 C.监管谈话是监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话 D.进行监督谈话时，监管机构应与董事会成员、高级管理人员单独谈话 E.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，监管机构有权要求谈话了解状况（分数：2.00）A.B.C.D.E

18、.40.根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按主体类别区分为_。 A.外汇结算账户 B.资本项目账户 C.外汇储蓄账户 D.境内个人外汇账户 E.境外个人外汇账户（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.根据相关规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取_措施。 A.限制分配红利和其他收入 B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 C.限制资产转让 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.罚款，并责令暂停全部业务进行整顿（分数：

19、2.00）A.B.C.D.E.42.下列选项中，属于银行相关职务犯罪的有_。 A.玩忽职守罪 B.职务侵占罪 C.挪用资金罪 D.非国家工作人员受贿罪 E.签订、履行合同失职被骗罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，根据风险控制要求，了解客户的_。 A.业务状况 B.财务状况 C.客户的风险承受能力 D.业务单据 E.风险认知能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面只可能是故意，不可能是过失。（分数：2.00）A.正确B.错误45.中国人民银行和国务

20、院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（分数：3.00）A.正确B.错误46.固定资产贷款一般是短期贷款。（分数：3.00）A.正确B.错误47.中国银行业监督管理委员会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布的职责。（分数：3.00）A.正确B.错误48.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，被保证人应当对全部债务承担责任。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-9 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数

21、：60.00)1.货币政策最终目标之间的矛盾不包括_。 A.稳定物价与经济增长之间的矛盾 B.物价稳定与充分就业之间的矛盾 C.经济增长与充分就业之间的矛盾 D.稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾（分数：2.00）A.B.C. D.解析：货币政策最终目标之间的矛盾有：(1)物价稳定与充分就业之间的矛盾。(2)稳定物价与经济增长之间的矛盾。(3)稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾。(4)经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。2.票据丧失的公示催告应当向_的基层人民法院申请。 A.票据输出地 B.票据承兑地 C.票据支付地 D.持票人所在地（分数：2.00）A.B.C. D.解析：公示催告是指人民法院根据

22、票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请。3.甲接受乙的委托，以乙的名义与银行签订合同，从而在乙和银行之间形成债权债务关系。这时，我们可以说甲是乙的_。 A.代理人 B.被代理人 C.委托人 D.第三人（分数：2.00）A. B.C.D.解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人

23、，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。例如，甲接受乙的委托，以乙的名义与银行签订合同，而在乙和银行之间形成债权债务关系。4.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满_年后请求确定债权。 A.半 B.1 C.2 D.3（分数：2.00）A.B.C. D.解析：物权法第二百零六条明确列举了抵押权人的债权确定事由：约定的债权确定期间届满；没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满 2 年后请求确定债权；新的债权不可能发生；抵押财产被查封、扣押；债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销

24、；法律规定债权确定的其他情形。5.银行业从业人员履行职责的基本要求不包括_。 A.专业的态度 B.以机构利益为中心 C.得体的行为举止 D.为客户提供礼貌周到的服务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。6.中期流动资金贷款主要用于_。 A.企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足 B.企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金的需要 C.企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要 D.企业正常生产经营中年度性的资金需要（分数：2.00）A.B. C.D.解

25、析：中期流动资金贷款：期限 1 年至 3 年(不含 1 年，含 3 年)，主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金的需要。7.银行为客户提供优质服务的前提条件是_。 A.公平对待所有客户 B.专业的服务态度 C.满足客户一切需要 D.合法、合规提供服务（分数：2.00）A. B.C.D.解析：公平对待所有客户是银行业从业人员应有的工作态度，是其为客户提供优质服务的前提条件，也是银行保持良好社会形象的要求。8.关于洗钱，下列表述不正确的是_。 A.犯罪收益通常被称为“赃钱”“黑钱” B.对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱” C.洗钱的每个阶段都有共同的目

26、的及形态 D.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为（分数：2.00）A.B.C. D.解析：洗钱过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故 C 项说法错误。9.关于各投资收益率的表达式，下列选项错误的是_。 A B C D （分数：2.00）A.B.C.D. 解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率。其计算公式为：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100%。故 D 项错误。10.下列机构从业人员中不必遵守银行业从业人员职

27、业操守的是_。 A.财务公司工作人员 B.农村信用合作社工作人员 C.城市信用合作社工作人员 D.政策性银行工作人员（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指银行业监督管理法第二条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行”。故选 A 项。11.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。在这里，“居民”是指_。 A.在国内居住 1 年以

28、上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住 1 年以上的、拥有本国国籍的自然人（分数：2.00）A. B.C.D.解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住 1 年以上的自然人和法人。12.银行内部控制的目标不包括_。 A.保证资产安全 B.保证财务报告信息真实完整 C.提高经营效率和效果 D.增强员工团结协作的能力（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营

29、效率和效果，促进企业实现发展战略。13.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实的证件和法律文书不包括_。 A.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书 B.有权机关执法人员的工作证件 C.人民法院出具的扣划存款的决定书副本 D.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字（分数：2.00）A.B.C. D.解析：办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员的工作证件；有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签

30、字；有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。14.银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成_。 A.金融诈骗罪 B.违法保证罪 C.背信运用受托财产罪 D.集资诈骗罪（分数：2.00）A.B.C. D.解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。15.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这种监管手段属于银监会监管措施中的_。 A.现场检查 B.非现场检查

31、C.直接检查 D.间接检查（分数：2.00）A. B.C.D.解析：现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。16.浮动利率的调整期一般为_个月。 A.1 B.3 C.6 D.12（分数：2.00）A.B.C. D.解析：浮动利率又称可变利率，是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时议定，一般调整期为半年。17.关于使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的处罚，下

32、列说法不符合规定的是_。 A.数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 B.数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 C.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产 D.数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据刑法第一百九十四条第二款的规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二

33、十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。18.单位活期存款中，不可以开立临时存款账户的是_。 A.注册验资 B.设立临时机构 C.异地临时经营活动 D.存入款项未约定存期（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。19.银行业金融机构市场准入的

34、监管内容不包括_。 A.分支机构准入 B.从业人员准入 C.高级管理人员准入 D.金融机构法人变更（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。20.由于银行的某些监管规定，导致客户的某些要求无法满足。面对这种情况，银行个人理财业务人员应当_。 A.耐心说明情况，取得客户的理解和谅解 B.向上级汇报，由上级设法解决 C.尽全力满足 D.直接

35、拒绝（分数：2.00）A. B.C.D.解析：“礼貌服务”要求银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。21.引起银行操作风险的因素不包括_。 A.不完善的内部程序 B.人员及系统造成的损失 C.外部事件造成的损失 D.资产价值发生的损失（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。22.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是_。 A.年满 18 周岁，具有辨认控制能力的工作人员 B.年满

36、 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员 C.具有民事行为能力，且具有辨认控制能力的工作人员 D.有贷款业务经营权的金融机构的工作人员（分数：2.00）A.B. C.D.解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。23.中间业务不包括_。 A.金融衍生品交易业务 B.基金和债券的代理买卖 C.支付结算业务 D.收取服务费（分数：2.00）A. B.C.D.解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和

37、债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。24.关于民事权利主体，下列说法不正确的是_。 A.自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人 B.自然人不包括在本国的外国人和无国籍人 C.民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织 D.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织（分数：2.00）A.B. C.D.解析：自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。故 B 项说法不正确。25.根据中华人民共和国合同法的规定，下列不能导致合同无效的是_。

38、A.合同中存在重大误解 B.以合法形式掩盖非法目的 C.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（分数：2.00）A. B.C.D.解析：根据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。26.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息_年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客

39、户信息及交易信息。 A.1 B.3 C.5 D.10（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。27.债券投资的收益中，_衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额。 A.到期收益率 B.即期收益率 C.名义收益率 D.持有期收益率（分数：2.00）A.B.C. D.解析：名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一

40、般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。28.关于银行的风险，下列说法错误的是_。 A.风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础 B.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很小 C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 D.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营（分数：2.00）A.B. C.D.解析：与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。这突出表现在以下几个方面：(1)银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营。(2)银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能。(3)银行是市场经济的中枢，其风险的外

41、部负效应很大。故 B 项说法错误。29.按照中华人民共和国刑法的规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受_以上者。 A.三千元 B.五千元 C.一万元 D.二万元（分数：2.00）A.B. C.D.解析：按照刑法的规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。30.关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是_。 A.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合金融机构反洗钱规定要求的客户身份识别措施 B.客户由

42、他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记（分数：2.00）A.B. C.D.解析：客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)3

43、1.根据对各类银行业金融机构的实践经验总结，良好的银行公司治理应包括_等内容。 A.科学的发展战略 B.有效的风险管理与内部控制 C.健全的组织架构 D.合理的激励约束机制 E.清晰的职责边界（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：根据近年来对各类银行业金融机构的实践经验总结，良好的银行公司治理应包括以下主要内容：健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。32.贷款诈骗罪客观方面的表现包括_。 A.使用虚假的证明文件 B.使用虚假的经济合同 C.编造引进资金、项目等虚假理由 D.不用

44、实名制 E.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：贷款诈骗罪客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由。(2)使用虚假的经济合同。(3)使用虚假的证明文件。(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。(5)以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、手段类似。33.银行在信用证业务中能够提供的服务有_。 A.可以为信用证使用各方提供相关咨询业务 B.为出口商提供打包融资服务 C.在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首

45、要付款责任 D.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 E.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括：在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任；为出口商提供打包融资服务；对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务；可以为信用证使用各方提供相关咨询业务。34.李大妈腿脚不便，不能出门。最近她需要办理银行存款查询业务，_业务可以满足其要求。 A.柜台服务 B.网上银行 C.电话银行 D.手机银行 E.自助终端（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：电子银行渠道主要包括：网上银行(利用

46、计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、自助上网机等)。李大妈在不出门的情况下，无法使用自助终端，因此只能使用网上银行、电话银行和手机银行等电子银行渠道。35.下列选项中，属于中国进出口银行主要业务的有_。 A.从事人民币同业拆借和债券回购 B.办理出口信贷 C.办理对外承包工程和境外投资类贷款 D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 E.办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：中国进出口银行主要的业务包括：办理出口信贷(包括出口卖方信贷和出口买方信贷)；办理对外承包工程和境外投资类