(A)银行业从业人员资格考试公共基础-7及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-7 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是_。 A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 C.职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同（

2、分数：2.00）A.B.C.D.2.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可划分为_。 A.一天通知存款和三天通知存款 B.一天通知存款和七天通知存款 C.三天通知存款和五天通知存款 D.三天通知存款和七天通知存款（分数：2.00）A.B.C.D.3.表见代理的构成要件不包括_。 A.代理人无代理权 B.相对人主观上为故意 C.相对人基于客观情形而与无权代理人成立民事行为 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形（分数：2.00）A.B.C.D.4.下列关于国家开发银行及其他政策性银行在改革方面取得的进展的说法错误的是_。 A.中国农业发展银行职能调整和内部改革取得一定进展 B.国

3、家开发银行商业化转型工作稳步推进 C.中国进出口银行改革平稳推进 D.中国农业银行加强国家对支农资金的管理，农村经济体制改革得到进一步推进（分数：2.00）A.B.C.D.5.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为_年。 A.半 B.1 C.3 D.5（分数：2.00）A.B.C.D.6.中央银行对金融机构发放的贷款指的是_。 A.再贷款 B.再贴现 C.利率政策 D.汇率政策（分数：2.00）A.B.C.D.7.目前，我国开放式基金的销售渠道不包括_。 A.新起步的专业销售经纪公司代销 B.银行及证券公司等机构代销 C.商业银行代销 D.基金公司直销（分数：2.00）A.B.C.D.8.

4、中国人民银行不能直接行使检查监督权的是_。 A.执行有关反洗钱规定的行为 B.执行有关人民币管理规定的行为 C.经批准对银行业金融机构进行检查监督 D.执行有关外汇管理规定的行为（分数：2.00）A.B.C.D.9.对于动产抵押，中华人民共和国物权法要求向抵押人住所地的_办理登记。 A.监督管理部门 B.人民政府 C.工商行政管理部门 D.税务部门（分数：2.00）A.B.C.D.10.关于债券投资，下列说法错误的是_。 A.债券投资容易分散、流动性强 B.债券投资是平衡银行流动性和降低风险性的优良工具 C.相对于贷款来说，债券的流动性要强得多 D.相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多（分

5、数：2.00）A.B.C.D.11.下列选项中，不属于商业银行内部控制的构成要素的是_。 A.内部控制措施 B.风险监测与分析 C.风险识别与评估 D.监督评价与纠正（分数：2.00）A.B.C.D.12.我国银行的担保业务分为银行保函业务和_。 A.福费廷 B.备用信用证业务 C.项目贷款承诺业务 D.票据发行便利业务（分数：2.00）A.B.C.D.13.高利转贷罪的行为对象是_。 A.金融机构的资金 B.金融机构对信贷资金的管理制度 C.金融机构的信贷资金 D.国家对贷款的管理制度（分数：2.00）A.B.C.D.14.根据中华人民共和国物权法的规定，以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自_

6、时设立。 A.抵押物转交债权人 B.办理抵押登记 C.抵押合同签订 D.双方口头协商一致（分数：2.00）A.B.C.D.15.银行业从业人员在代理销售产品的过程中，下列做法妥当的是_。 A.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 B.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性 D.明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品（分数：2.00）A.B.C.D.16.集资诈骗罪的客体是_。 A.自然人 B.社会公众的财产 C.以非法占有为目的

7、D.非法集资的行为（分数：2.00）A.B.C.D.17.关于库存现金，下列说法不正确的是_。 A.库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币 B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 C.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 D.库存现金的经营原则是尽量扩大规模（分数：2.00）A.B.C.D.18.母公司为海外子公司申请的银行保函是_。 A.借款保函 B.关税保函 C.授信额度保函 D.融资租赁保函（分数：2.00）A.B.C.D.19.流动资金贷款中最常见的形式是_。 A.法人账户透支 B.流动资金循环贷款 C.流动资金整贷整偿贷款 D.流动资金整贷零偿贷款

8、（分数：2.00）A.B.C.D.20.房款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的_倍。 A.1.1 B.1.2 C.1.3 D.1.5（分数：2.00）A.B.C.D.21.下列选项中，中国人民银行的反洗钱职责不包括_。 A.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（分数：2.00）A.B.C.D.22.根据相关法规，使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件进行信用证诈骗活动的，一般情况下处_。 A.十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元

9、以下罚金或者没收财产 B.五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 C.三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下的罚金 D.五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金（分数：2.00）A.B.C.D.23.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的_行使。 A.国家发展和改革委员会 B.国务院相关部门 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.24.对通货膨胀的衡量指标不包括_。 A.生产者物价指数 B.国内生产总值物价平减指数 C.消费者物价指数 D.国际收支指数（分数：2.00）A.B.C.D.25._用

10、于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 A.核心资本 B.附属资本 C.经济资本 D.监管资本（分数：2.00）A.B.C.D.26.根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是_。 A.一般汇率 B.基本汇率 C.套算汇率 D.固定汇率（分数：2.00）A.B.C.D.27.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。这标志着在金融业的发展上，_。 A.我国正式实行集货币发行与信贷发放于一体的大一统银行体制 B.我国放弃了计划经济条件下

11、以社会簿记功能为特征的中央银行体制 C.我国实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制 D.中国人民银行的性质和地位以法律形式被明确（分数：2.00）A.B.C.D.28.将公司分为总公司和分公司是以_为标准划分的。 A.公司规模 B.公司股东承担责任的范围 C.公司的内部管辖关系 D.公司的国籍（分数：2.00）A.B.C.D.29.中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于_，拨备覆盖率不低于_。 A.2.5%；11.5% B.25%；150% C.2.5%；150% D.25%；100%（分数：2.00）A.B.C.D.30.现阶段，我国货币政

12、策的中介目标是货币供应量，下列关于 M1的说法正确的是_。 A.M1被称为广义货币 B.M1与 M2之差被称为准货币 C.M1是现实购买力 D.一般所说的货币供应量是指 M1（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.持票人可以向_行使付款请求权。 A.票据背书转让人 B.支票的付款人 C.汇票的承兑人 D.本票的付款人 E.汇票的付款人（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.根据人民币利率管理规定的规定，下列属于利率违规行为的有_。 A.擅自提高贷款利率 B.擅自降低存款利率 C.变相提高存款利率 D.变相提高贷款利率 E.擅自或变相以高利率

13、发行债券（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列_行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响。 A.打听与自身工作无关的信息 B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便 C.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 E.代其他岗位人员履行职责或者将本人工作委托他人代为履行（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的_。 A

14、.财务公司 B.商业银行 C.农村信用合作社 D.城市信用合作社 E.金融资产管理公司（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.单位保证金按照保证金担保的对象不同，可分为_。 A.远期结售汇保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.银行承兑汇票保证金 E.个人购汇保证金（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.下列关于冻结单位存款的说法正确的有_。 A.逾期不办理继续冻结手续的，延长冻结期限 B.如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正 C.如果冻结单位存款发生失误，应及时向被冻结存款的单位作出解释 D.被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息 E.如冻结有误，解除冻结时应补

15、计冻结期间利息（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.下列选项中，存款人可以开立专用存款账户的有_。 A.住房基金 B.信托基金 C.社会保障基金 D.基本建设资金 E.期货交易保证金（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，免予大额交易报告的有_。 A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 C.金融机构内部调拨资金 D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 E.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易（分数：2.00）A.B.C.D.E

16、.39.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照下列_规定清偿。 A.抵押权已登记的先于未登记的受偿 B.抵押权未登记的先于已登记的受偿 C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿 D.抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿 E.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.我国商业银行的会计资本包括_。 A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般准备 E.少数股东权益（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.下列符合商业银行发行金融债券应具备的条件有_。 A.最近 5 年连续盈利 B.贷款损失准备计提充足 C.核心资本充

17、足率不低于 4% D.最近 3 年没有重大违法、违规行为 E.风险监管指标符合监管机构的有关规定（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.商业银行应披露的公司治理信息包括_。 A.银行对本行公司治理的整体评价 B.高级管理层成员构成及其基本情况 C.年度内召开股东大会情况 D.监事会构成及其工作情况 E.外部监事工作情况（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.下列关于经济周期的说法正确的有_。 A.一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康 B.经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况 C.经济周

18、期一般分为繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段四个阶段 D.经济周期是经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象 E.在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大（分数：2.00）A.B.C.D.E.44.固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业_固定资产投资项目的贷款。 A.改造 B.开发 C.新建 D.扩建 E.购置（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：12.00)45.作为抵

19、押物的财产只能是不动产。（分数：2.00）A.正确B.错误46.我国统计部门公布的失业率为全国人口失业率。（分数：2.00）A.正确B.错误47.私人银行业务是指向潜在目标客户提供的理财业务。（分数：2.00）A.正确B.错误48.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。（分数：3.00）A.正确B.错误49.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-7 答案解析(总分：100.00，做题时间：

20、90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是_。 A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 C.职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同（分数：2.00）A. B.C.D.解析：职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者

21、其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。2.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可划分为_。 A.一天通知存款和三天通知存款 B.一天通知存款和七天通知存款 C.三天通知存款和五天通知存款 D.三天通知存款和七天通知存款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。3.表见代理的构成要件不包括_。 A.代理人无代理权 B.相对人主

22、观上为故意 C.相对人基于客观情形而与无权代理人成立民事行为 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形（分数：2.00）A.B. C.D.解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权。(2)相对人主观上为善意。(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。4.下列关于国家开发银行及其他政策性银行在改革方面取得的进展的说法错误的是_。 A.中国农业发展银行职能调整和内部改革取得一定进展 B.国家开发银行商业化转型工作稳步推进 C.中国进出口银行改革平稳推进 D.中国农业银行加强国家对支农资金的管理，农村经济体制改革得到

23、进一步推进（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：目前，根据国务院的统一部署，国家开发银行及其他政策性银行的改革取得了积极进展：(1)国家开发银行商业化转型工作稳步推进。(2)中国进出口银行改革平稳推进。(3)中国农业发展银行职能调整和内部改革取得一定进展。5.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为_年。 A.半 B.1 C.3 D.5（分数：2.00）A.B. C.D.解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为 1 年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。6.中央银行对金融机构发放的贷款指的是_。 A.再贷款 B.再贴现 C.利率政策 D.汇率

24、政策（分数：2.00）A. B.C.D.解析：再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。7.目前，我国开放式基金的销售渠道不包括_。 A.新起步的专业销售经纪公司代销 B.银行及证券公司等机构代销 C.商业银行代销 D.基金公司直销（分数：2.00）A.B.C. D.解析：目前，我国开放式基金的销售渠道主要包括基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。8.中国人民银行不能直接行使检查监督权的是_。 A.执行有关反洗钱规定的行为 B.执行有关人民币管理规定的行为 C.经批准对银行业金融机构进行检查监督 D.执行有关外汇管理规定的行为

25、（分数：2.00）A.B.C. D.解析：中国人民银行法第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：(1)执行有关存款准备金管理规定的行为。(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为。(3)执行有关人民币管理规定的行为。(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。(5)执行有关外汇管理规定的行为。(6)执行有关黄金管理规定的行为。(7)代理中国人民银行经理国库的行为。(8)执行有关清算管理规定的行为。(9)执行有关反洗钱规定的行为。9.对于动产抵押，中华人民共和国物权法要求向抵押人住所地的_办理登记。 A.监督管理部门 B.人民政府 C.

26、工商行政管理部门 D.税务部门（分数：2.00）A.B.C. D.解析：对于动产抵押，物权法要求向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。10.关于债券投资，下列说法错误的是_。 A.债券投资容易分散、流动性强 B.债券投资是平衡银行流动性和降低风险性的优良工具 C.相对于贷款来说，债券的流动性要强得多 D.相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债

27、券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。债券投资容易分散、流动性强。故 B 项说法错误。11.下列选项中，不属于商业银行内部控制的构成要素的是_。 A.内部控制措施 B.风险监测与分析 C.风险识别与评估 D.监督评价与纠正（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。12.我国银行的担保业务分为银行保函业务和_。 A.福费廷 B.备用信用证业务 C.项目贷款承诺业务 D.票据发行便利业务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：我国银行的担保业务分为银行保函业务

28、和备用信用证业务。13.高利转贷罪的行为对象是_。 A.金融机构的资金 B.金融机构对信贷资金的管理制度 C.金融机构的信贷资金 D.国家对贷款的管理制度（分数：2.00）A.B.C. D.解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。14.根据中华人民共和国物权法的规定，以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自_时设立。 A.抵押物转交债权人 B.办理抵押登记 C.抵押合同签订 D.双方口头协商一致（分数：2.00）A.B. C.D.解析：物权法规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权

29、自登记时设立。”15.银行业从业人员在代理销售产品的过程中，下列做法妥当的是_。 A.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺 B.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量 C.在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性 D.明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：银行业从业人员在代理销售产品的过程中，以下做法存在不妥之处：(1)利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量。(2)对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等

30、含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息。(3)在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性。(4)利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。16.集资诈骗罪的客体是_。 A.自然人 B.社会公众的财产 C.以非法占有为目的 D.非法集资的行为（分数：2.00）A.B. C.D.解析：集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。集资诈骗行为名为集资、实为诈骗，其采取欺骗手段蒙骗社会公众，不仅造成投资者的经济损失，同时更干扰了金融机构储蓄、贷款等业务的正常进行，破坏国

31、家的金融管理秩序。17.关于库存现金，下列说法不正确的是_。 A.库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币 B.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 C.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 D.库存现金的经营原则是尽量扩大规模（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此，从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。故 D 项说法错误。18.母公司为海外子公司申请的银行保函是_。 A.借款保函 B.关税保函 C.授信额度保函 D.融资租赁保函（分数：2

32、.00）A.B.C. D.解析：授信额度保函是融资类银行保函中的一种，是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行。一般是母公司为海外的子公司申请。19.流动资金贷款中最常见的形式是_。 A.法人账户透支 B.流动资金循环贷款 C.流动资金整贷整偿贷款 D.流动资金整贷零偿贷款（分数：2.00）A.B.C. D.解析：流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。其中，流动资金整贷整偿贷款是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。20.房款利率浮动区间的上限从基准利率

33、调整为基准利率的_倍。 A.1.1 B.1.2 C.1.3 D.1.5（分数：2.00）A. B.C.D.解析：2012 年 6 月 8 日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中房款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的 1.1 倍。21.下列选项中，中国人民银行的反洗钱职责不包括_。 A.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（分数：2.00）A.B. C.D.解析：中国人民银行的反洗钱职责包括

34、：(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。(4)在职责范围内调查可疑交易活动。(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报。(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。(7)向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。B 项属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。22.根据相关法规，使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件进行信用证诈骗活动的，一般情况下处

35、_。 A.十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产 B.五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 C.三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下的罚金 D.五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据刑法第一百九十五条的规定，犯信用证诈骗罪的，有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒

36、刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(1)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的。(2)使用作废的信用证的。(3)骗取信用证的。(4)以其他方法进行信用证诈骗活动的。23.2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的_行使。 A.国家发展和改革委员会 B.国务院相关部门 C.中国银监会 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C. D.解析：2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。24.对通货膨胀的衡量指标不包括_。 A.生产者物价指数 B.国内生产总值物价平减指数 C.消费者物价指数 D.国际收支指数（

37、分数：2.00）A.B.C.D. 解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。25._用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。 A.核心资本 B.附属资本 C.经济资本 D.监管资本（分数：2.00）A.B.C. D.解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。26.根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的

38、汇率，这个汇率就是_。 A.一般汇率 B.基本汇率 C.套算汇率 D.固定汇率（分数：2.00）A.B. C.D.解析：根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。27.自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。这标志着在金融业的发展上，_。 A.我国正式实行集货币发行与信贷发放于一体的大一统银行体制 B.我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的中央银行体制 C.

39、我国实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制 D.中国人民银行的性质和地位以法律形式被明确（分数：2.00）A.B.C. D.解析：自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行，这标志着在金融业的发展上，我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放于一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制。28.将公司分为总公司和分公司是以_为标准划分的。 A.公司规模 B.公司股东承担责任的范围 C.公司的内部管辖关系 D.公司的国籍（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根

40、据各国公司法所确定的法定分类标准以及公司法理论研究中所公认的法理分类标准，可以对公司作如下划分：(1)以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。(2)以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司。(3)以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。(4)以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。(5)以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。(6)以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。29.中国银行业实施新监管标

41、准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于_，拨备覆盖率不低于_。 A.2.5%；11.5% B.25%；150% C.2.5%；150% D.25%；100%（分数：2.00）A.B.C. D.解析：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于 2.5%，拨备覆盖率不低于 150%；并根据经济周期、贷款质量和盈利状况，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整，进一步缓解银行体系的亲周期性。30.现阶段，我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列关于 M1的说法正确的是_。 A.M1被称为广义货币 B.M1与 M2之差被称为

42、准货币 C.M1是现实购买力 D.一般所说的货币供应量是指 M1（分数：2.00）A.B.C. D.解析：M 1被称为狭义货币，是现实购买力；M 2被称为广义货币；M 2与 M1之差被称为准货币，是潜在购买力。由于 M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。故 C 项说法正确。二、B多选题/B(总题数：14，分数：28.00)31.持票人可以向_行使付款请求权。 A.票据背书转让人 B.支票的付款人 C.汇票的承兑人 D.本票的付款人 E.汇票的付款人（分数：2.00）A.B. C. D. E. 解析：付款请求权是指持票人向票据主债务人请求支付票据

43、金额的权利，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人。32.根据人民币利率管理规定的规定，下列属于利率违规行为的有_。 A.擅自提高贷款利率 B.擅自降低存款利率 C.变相提高存款利率 D.变相提高贷款利率 E.擅自或变相以高利率发行债券（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：人民币利率管理规定第三十条规定，金融机构的下列行为属于利率违规行为：(1)擅自提高或降低存、贷款利率的。(2)变相提高或降低存、贷款利率的。(3)擅自或变相以高利率发行债券的。(4)其他违反人民币利率管理规定和国家利率政策的。33.下列_行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影

44、响。 A.打听与自身工作无关的信息 B.出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便 C.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 D.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议 E.代其他岗位人员履行职责或者将本人工作委托他人代为履行（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、

45、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助。(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。34.中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的_。 A.财务公司 B.商业银行 C.农村信用合作社 D.城市信用合作社 E.金融资产管理公司（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：银行业监督管理法第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社

46、等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。”35.单位保证金按照保证金担保的对象不同，可分为_。 A.远期结售汇保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.银行承兑汇票保证金 E.个人购汇保证金（分数：2.00）A. B. C. D. E.解析：客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保