(A)银行业从业人员资格考试公共基础-5及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试公共基础-5 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.不仅会给个人所在机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响的银行业从业人员的行为不包括_。 A.在发现可疑交易或大额交易时，不及时按照内部规定进行汇报 B.不按照内部规章管理规定妥善整理、保管客户身份资料和交易资料 C.利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务 D.将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员（分数：2.00）A.B.C.D.2.商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放

2、贷款情形的，由_责令改正。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D.3.下列不属于商业贿赂的是_。 A.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的 B.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送 C.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处 D.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物（分数：2.00）A.B.C.D.4.根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由_设立的。 A.中国银行业监督委员会 B.国家外汇管理局 C.中国

3、证券监督管理委员会 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D.5.下列存款种类中，利息高于活期储蓄的是_。 A.保证金存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款（分数：2.00）A.B.C.D.6.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是_。 A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则（分数：2.00）A.B.C.D.7.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是

4、_。 A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照中华人民共和国企业破产法规定清理债务 B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益 C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施 D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合中华人民共和国企业破产法第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为（分数：2.00）A.B.C.D.8.根据中华人民共和国商业

5、银行法的规定，商业银行贷款应当实行审贷分离、_的制度。 A.分类审批 B.分级审批 C.分时审批 D.分期审批（分数：2.00）A.B.C.D.9.非法出具金融票证罪侵犯的客体是_。 A.国家对票据的管理制度 B.国家对金融票证的管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对银行的管理制度（分数：2.00）A.B.C.D.10.下列选项中，不属于董事会负责的事项是_。 A.聘任或者解聘公司经理(总经理) B.召集股东会，并向股东会报告工作 C.检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督 D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策（分数：2.00）A.B.C.D.11.下

6、列关于保护存款人合法权益的说法中，不符合中华人民共和国商业银行法规定的是_。 A.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外 B.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款 D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于留置权的设立，表述正确的是_。 A.法律规定不得留置的动产，不得留置 B.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当高于债务的金额 C.当事人约定不得留

7、置的动产，根据情况可以留置 D.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，别无例外（分数：2.00）A.B.C.D.13.根据中华人民共和国票据法的规定，下列不属于票据的是_。 A.本票 B.汇票 C.支票 D.债权凭证（分数：2.00）A.B.C.D.14.银行面临的流动性风险分为_。 A.操作流动性风险和市场流动性风险 B.融资流动性风险和操作流动性风险 C.操作流动性风险和战略流动性风险 D.融资流动性风险和市场流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D.15.目前，我国银行存款业务中，使用复利计算利息的是_。 A.个人活期存款 B.个人定期存款 C.单位活期存款 D.机构定期存款（

8、分数：2.00）A.B.C.D.16.关于保证人主体资格，下列说法不符合规定的是_。 A.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效 B.国家机关不得为保证人，但为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 C.企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效 D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人（分数：2.00）A.B.C.D.17.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项中错误的是_。 A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为（

9、分数：2.00）A.B.C.D.18.银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于银监会监管措施中的_。 A.现场监管 B.非现场监管 C.市场准入 D.信息披露（分数：2.00）A.B.C.D.19.在我国，银行业从业人员资格认证制度由_承担。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D.20.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，国务院反洗钱行政主管部门可责令_的金融机构

10、限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 A.未按照规定对职工进行反洗钱培训 B.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 C.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 D.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（分数：2.00）A.B.C.D.21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。 A.次级类贷款 B.关注类贷款 C.高级类贷款 D.可疑类贷款（分数：2.00）A.B.C.D.22.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以进行现场检查的措施不包

11、括_。 A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 B.询问银行业金融机构以外的其他人 C.进入银行业金融机构进行检查 D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存（分数：2.00）A.B.C.D.23.下列情况中，属于要约不得撤销的是_。 A.受要约人对要约的内容作出实质性变更的 B.要约人确定了承诺期限的 C.承诺期限届满，受要约人作出承诺的 D.要约以对话方式作出的（分数：2.00）A.B.C.D.24.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该

12、预算自行消费掉，其行为_。 A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理没有浪费（分数：2.00）A.B.C.D.25.全面风险管理体系的维度不包括_。 A.企业的目标 B.企业的宗旨 C.全面风险管理要素 D.企业的各个层级（分数：2.00）A.B.C.D.26.下列选项中，不能体现战略风险的是_。 A.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 B.为目标所需要的资源匮乏 C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 D.客户、产品及业务做法存在问题（分数：2.00）A.B.C.D.27.关于远期外汇交易，下列表述

13、错误的是_。 A.远期外汇交易又称期汇交易 B.远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 C.远期外汇不可以用来进行套期保值或投机 D.远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)（分数：2.00）A.B.C.D.28.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。这种代理属于_。 A.法定代理 B.无权代理 C.表见代理 D.超越代理（分数：2.00）A.B.C.D.29.下列关于货币政策的说法错误的是_。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的主

14、要手段之一 B.由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成 C.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称 D.主要传导媒介是建设银行（分数：2.00）A.B.C.D.30.中国银行业监督管理委员会为提高银行监管的有效性，化解银行业风险，促进银行业稳健发展，采取了一系列措施，其中最为突出的是_。 A.提出了新的监管理念 B.明确了良好的监管措施 C.修订了旧的信息披露监管制度 D.确立了新的监管谈话制度（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.全面风险管理模式体现了_等先进的风险管理理念和方法。 A.

15、全员的风险管理文化 B.全程的风险管理过程 C.面向全球的风险管理体系 D.全面的风险管理范围 E.全新的风险管理方法（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.银行业金融机构的接管目的是_。 A.增强银行业金融机构的资产负债能力 B.保护存款人的利益 C.吸引更多的存款人 D.恢复银行业金融机构的正常经营能力 E.维护市场信心与秩序（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列选项中，属于金融衍生品的有_。 A.掉期 B.期权 C.远期 D.期货 E.互换（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.根据中华人民共和国物权法的规定，留置权人的主要义务有_。 A.留置财产折价或者变卖的，应当参

16、照市场价格 B.留置权人负有妥善保管留置财产的义务 C.因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任 D.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期限 E.没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人 2 个月以上履行债务的期限（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.国际清算业务是商业银行的一项_的基础业务，它对国际银行业务的发展起着重要的作用。 A.流动性 B.综合性 C.盈利性 D.国际性 E.服务性（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.银行卡的功能包括_。 A.支付结算 B.汇兑转账 C.储蓄 D.循环信贷 E.投资（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.交易

17、所债券市场的交易品种有_。 A.远期交易 B.现券交易 C.债券借贷 D.融资融券 E.质押式回购（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.中国人民银行的职能包括_。 A.制定货币政策 B.执行货币政策 C.维护金融稳定 D.防范和化解金融风险 E.对银行业金融机构实行并表监督管理（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.小马近日卧病在床，不能出门。他需要查询存款账户余额，_业务可以满足其需求。 A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端 E.柜台查询（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.经济结构一般包括_。 A.技术结构 B.地区结构 C.所有制结构 D.产品结构 E.

18、城乡结构（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并要遵循的原则是_。 A.坚持机构利益与客户利益一致原则 B.坚持客户至上、客观公正原则 C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况 D.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银监会及其派出机构具有_权力。 A.现场检查 B.间接监管 C.非现场

19、监管 D.监督管理谈话 E.强制信息披露（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.下列选项中，属于破坏银行管理罪的有_。 A.高利转贷罪 B.违法发放贷款罪 C.非法出具金融票证罪 D.背信运用受托财产罪 E.持有、使用假币罪（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：5，分数：14.00)44.定期发行中央银行票据有助于形成连续的风险收益率曲线，从而为推进利率市场化改革创造了条件。（分数：2.00）A.正确B.错误45.股票认购后，持有者可以要求退还股本，也可以通过银行将股票转让和出售。（分数：3.00）A.正确B.错误46.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要

20、求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（分数：3.00）A.正确B.错误47.经济资本需求量高于经济资本供给量的差额为经济资本缓冲量，用于战略性资本储备和覆盖其他风险经济资本需求。（分数：3.00）A.正确B.错误48.银行业金融机构整改后，应当向中国银监会提交报告。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试公共基础-5 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.不仅会给个人所在机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响的银行业从业人员的行为不包括_。 A

21、.在发现可疑交易或大额交易时，不及时按照内部规定进行汇报 B.不按照内部规章管理规定妥善整理、保管客户身份资料和交易资料 C.利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务 D.将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员（分数：2.00）A.B.C. D.解析：作为一名银行业从业人员，下列行为不仅会给其所在机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利的影响：(1)不按照法律、法规规定审核客户身份证件，或为客户开立假名、匿名账户。(2)不按照内部规章管理规定妥善整理、保管客户身份资料和交易资料。(3)将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员。(4)拒绝协助反洗钱调查机

22、构的依法调查行为，拒绝提供、隐匿、伪造、变造客户信息或拒绝执行有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关发出的账户冻结通知或裁定。(5)在发现可疑交易或大额交易时，不及时按照内部规定进行汇报。2.商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由_责令改正。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据商业银行法第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由国务院银行业监督管理机构中国银行业协会责令改正，有违法所得的，没收违

23、法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.下列不属于商业贿赂的是_。 A.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的 B.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送 C.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处 D.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机

24、会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处。A、C、D 三项都属于商业贿赂；B 项属于政策法规允许范围内的礼物收、送行为。4.根据相关规定，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构中国反洗钱监测分析中心是由_设立的。 A.中国银行业监督委员会 B.国家外汇管理局 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：根据金融机构反洗钱规定的规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。5.下列存款种类中，利息高于活期储蓄的是_。 A.保证金存款 B.个人通知存款 C

25、.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：定活两便储蓄存款开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息；而且利息高于活期储蓄。6.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是_。 A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则（分数：2.00）A. B.C.D.解析：B 项、D 项属于义务性规定；C 项属于程序性规定。7.关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法

26、宣告破产的监管措施，下列表述不正确的是_。 A.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照中华人民共和国企业破产法规定清理债务 B.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益 C.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施 D.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合中华人民共和国企业破产法第二条规定的情形，经中国人民银行向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为（分数：2.00）A.

27、B.C.D. 解析：银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合企业破产法第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。故 D 项说法错误。8.根据中华人民共和国商业银行法的规定，商业银行贷款应当实行审贷分离、_的制度。 A.分类审批 B.分级审批 C.分时审批 D.分期审批（分数：2.00）A.B. C.D.解析：商业银行法第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。9.非法出具金融票证罪侵犯的客体是_。 A.国家对票据

28、的管理制度 B.国家对金融票证的管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对银行的管理制度（分数：2.00）A.B. C.D.解析：非法出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。10.下列选项中，不属于董事会负责的事项是_。 A.聘任或者解聘公司经理(总经理) B.召集股东会，并向股东会报告工作 C.检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督 D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策（分数：2.00）A.B.C. D.解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；

29、聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。故 C 项说法错误。11.下列关于保护存款人合法权益的说法中，不符合中华人民共和国商业银行法规定的是_。 A.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外 B.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款 D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、

30、扣划，但法律另有规定的除外（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。商业银行法第七十三条还对有关损害存款人利益的行为应承担的民事责任作了规定。12.下列关于留置权的设立，表述正确的是_。 A.法律规定不得留置的动产，不得留置

31、 B.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当高于债务的金额 C.当事人约定不得留置的动产，根据情况可以留置 D.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，别无例外（分数：2.00）A. B.C.D.解析：对于留置权的设立，我国物权法强调了动产与债权的关系，即债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。同时还规定，法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置；留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。13.根据中华人民共和国票据法的规定，下列不属于票据的是_。 A.本票 B.汇票 C.支票 D.债权凭证（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：票据是指

32、出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。14.银行面临的流动性风险分为_。 A.操作流动性风险和市场流动性风险 B.融资流动性风险和操作流动性风险 C.操作流动性风险和战略流动性风险 D.融资流动性风险和市场流动性风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：银行面临的流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。15.目前，

33、我国银行存款业务中，使用复利计算利息的是_。 A.个人活期存款 B.个人定期存款 C.单位活期存款 D.机构定期存款（分数：2.00）A. B.C.D.解析：个人活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。16.关于保证人主体资格，下列说法不符合规定的是_。 A.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效 B.国家机关不得为保证人，但为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 C.企业法人的

34、职能部门提供保证的，保证合同无效 D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人（分数：2.00）A.B. C.D.解析：我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几个方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证

35、合同无效。17.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项中错误的是_。 A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：D 项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。18.银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于银监会监管

36、措施中的_。 A.现场监管 B.非现场监管 C.市场准入 D.信息披露（分数：2.00）A.B. C.D.解析：非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。19.在我国，银行业从业人员资格认证制度由_承担。 A.国务院 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：在我国，银行业从业人员资格认证制度由中国银行业协会承担，正处于起步阶段。20.根据中华人民共和国反洗钱法的

37、规定，国务院反洗钱行政主管部门可责令_的金融机构限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 A.未按照规定对职工进行反洗钱培训 B.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 C.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施 D.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（分数：2.00）A. B.C.D.解析：反洗钱法第三十一条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级

38、管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(1)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的。(2)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的。(3)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。21.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是_。 A.次级类贷款 B.关注类贷款 C.高级类贷款 D.可疑类贷款（分数：2.00）A.B. C.D.解析：题干所述符合关注类贷款的概念。22.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以进行现场检查的措施不包括_。 A.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 B.询问银行业金融机构以外的其他人 C.进入银行业金

39、融机构进行检查 D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行业监督管理法第三十四条规定：“银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查。(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。”23.下列情况中，属于要约不得撤销的是_。 A.受要约人对要约的内容作出

40、实质性变更的 B.要约人确定了承诺期限的 C.承诺期限届满，受要约人作出承诺的 D.要约以对话方式作出的（分数：2.00）A.B. C.D.解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。24.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为_。 A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理没有浪费

41、（分数：2.00）A.B. C.D.解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。25.全面风险管理体系的维度不包括_。 A.企业的目标 B.企业的宗旨 C.全面风险管理要素 D.企业的各个层级（分数：2.00）A.B. C.D.解析：全面风险管理体系有三个维度：第一维度是企业的目标，第二维度是全面风险管理要素，第三维度是企业的各个层级。26.下列选项中，不能体现战略风险的是_。 A.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 B.为目标所需要的资源匮乏 C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 D.客户、产品及业务做法

42、存在问题（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：战略风险主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为目标所需要的资源匮乏，整个战略实施过程的质量难以保证。27.关于远期外汇交易，下列表述错误的是_。 A.远期外汇交易又称期汇交易 B.远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 C.远期外汇不可以用来进行套期保值或投机 D.远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)（分数：2.00）A.B.C. D.解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于

43、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。故 C 项说法错误。28.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。这种代理属于_。 A.法定代理 B.无权代理 C.表见代理 D.超越代理（分数：2.00）A.B.C. D.解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。29.下列关于货币政策的说法错误的是_。 A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一 B.由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成 C.

44、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称 D.主要传导媒介是建设银行（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：商业银行是货币政策的主要传导媒介，尤其是在中国金融体系仍然以商业银行为主体的环境下，商业银行更是货币政策最主要的传导体。故 D 项说法错误。30.中国银行业监督管理委员会为提高银行监管的有效性，化解银行业风险，促进银行业稳健发展，采取了一系列措施，其中最为突出的是_。 A.提出了新的监管理念 B.明确了良好的监管措施 C.修订了旧的信息披露监管制度 D.确立了新的监管谈话制度（分数：2.00）A. B.C.D.解析：银监会自成立以来，为提

45、高银行监管的有效性，化解银行业风险，促进银行业稳健发展，采取了一系列措施，在银行监管建设方面取得了积极进展。其中，最为突出的是提出了新的监管理念，确立了明确的监管目标，并提出了良好监管的标准。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.全面风险管理模式体现了_等先进的风险管理理念和方法。 A.全员的风险管理文化 B.全程的风险管理过程 C.面向全球的风险管理体系 D.全面的风险管理范围 E.全新的风险管理方法（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理

46、文化等先进的风险管理理念和方法。32.银行业金融机构的接管目的是_。 A.增强银行业金融机构的资产负债能力 B.保护存款人的利益 C.吸引更多的存款人 D.恢复银行业金融机构的正常经营能力 E.维护市场信心与秩序（分数：2.00）A.B. C.D. E.解析：接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。33.下列选项中，属于金融衍生品的有_。 A.掉期 B.期权 C.远期 D.期货 E.互换（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类