(A)银行业从业人员资格考试个人理财-13及答案解析.doc

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1、(A)银行业从业人员资格考试个人理财-13 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.根据理财顾问服务特点，下列说法错误的是_。 A.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面 B.如果客户接受顾问建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担 C.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一种合作关系，不在乎收益如何 D.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析（分数：2.00）A.B.C.D.2.若预测某一地区未来一

2、年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议正确的是_。 A.减少黄金的配置 B.减少股票的配置 C.减少债券的配置 D.维持储蓄的配置（分数：2.00）A.B.C.D.3.年初的 10000 元投入股市，在收益率为 15%的情况下，到年终其价值为 11500 元，其中_是货币的时间价值。 A.750 元 B.900 元 C.1000 元 D.1500 元（分数：2.00）A.B.C.D.4.既是个人理财业务的供给方，也是个人理财服务提供商之一的机构是_。 A.中介服务机构 B.委托代理机构 C.商业银行 D.担保机构（分数：2.00）A.B.C.D.5.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，

3、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括_。 A.信息分析 B.投资顾问 C.财务规划 D.资产管理（分数：2.00）A.B.C.D.6.商业银行下列做法正确的是_。 A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：2.00）A.B.C.D.7.按是否接受客户委托、授权对客户资金进行投资和管理的理财业务可分为_。 A.财富管理业务和综合理财服务 B.理财业务和私人银行业务 C.理财顾问服务和综合理财服务 D.财富管

4、理和私人银行业务（分数：2.00）A.B.C.D.8.金融产业是社会经济体系的重要组成部分，因此它必然会受到社会经济环境的强烈影响。对于经济环境的认识和理解中，不包括_方面。 A.宏观经济状况 B.消费者的收入水平 C.经济发展阶段 D.微观经济状况（分数：2.00）A.B.C.D.9.关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确的顺序是_。 A.理财顾问服务理财计划私人银行业务 B.理财计划理财顾问服务私人银行业务 C.理财顾问服务理财计划私人银行业务 D.理财顾问服务私人银行业务理财计划（分数：2.00）A.B.C.D.10.商业银行在对潜在目标客户群

5、分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是_。 A.目标规划 B.理财计划 C.理财咨询 D.综合理财服务（分数：2.00）A.B.C.D.11.下列关于综合理财服务的说法错误的是_。 A.是一种针对个人客户的专业化服务 B.业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛 C.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务 D.可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类（分数：2.00）A.B.C.D.12.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是_。 A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以

6、解析 C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：2.00）A.B.C.D.13.个人理财业务是建立在_关系基础之上的银行业务。 A.目标实施 B.风险评估 C.顾问规划 D.委托代理（分数：2.00）A.B.C.D.14.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增大，投资股票等风险资产的比重应_。 A.保持不变 B.逐步增加 C.逐步降低 D.无法判断（分数：2.00）A.B.C.D.15.一般而言，投资者在理财过程中会产生的

7、支出是_。 A.稳定性和强制性 B.特殊性和稳定性 C.义务性和选择性 D.依赖性和公平性（分数：2.00）A.B.C.D.16.下列关于资产组合说法不正确的是_。 A.现代资产组合理论由美国经济学家哈里马柯维茨提出 B.如果资产组合中的资产均为有价证券，则该资产组合也可称为股票组合 C.资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数，其权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例 D.两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合（分数：2.00）A.B.C.D.17.下列关于组合投资类理财产品的描述错误的是_。 A.组合投资类理财产品的优势主要在于产品期限覆盖面广 B

8、.组合投资类理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 C.组合投资类理财产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求 D.组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点（分数：2.00）A.B.C.D.18.负责制定、管理、检查商业银行风险管理政策和制度及具体操作的部门是_。 A.监事会 B.风险管理部门 C.高层及董事会 D.业务部门（分数：2.00）A.B.C.D.19.当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率_。 A.降低 B.贬值 C.升值 D.震荡（分数：2.00）A.

9、B.C.D.20.流动性资产是指在_个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在_个月内要偿还的负债。 A.1；1 B.1；2 C.2；2 D.2；3（分数：2.00）A.B.C.D.21.成长型基金与收入型基金的区别不包括_。 A.派息情况不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.投资对象不同（分数：2.00）A.B.C.D.22.社会保险的特点不包括_。 A.强制性 B.社会公平性 C.自愿性 D.非营利性（分数：2.00）A.B.C.D.23.下列关于民事代理法律责任的描述错误的是_。 A.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意 B.代理人不履行职

10、责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C.D.24.下列关于金融资产交易的有形市场的说法不正确的是_。 A.有专门的负责人员 B.有固定的交易场所 C.可以通过现代化的电信工具进行交易 D.有专门设备的组织机构（分数：2.00）A.B.C.D.25.在个人理财业务中，与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品不具有_特点。 A.资金投资市场在境外 B.资金投资市场在

11、境内 C.可以直接用人民币投资 D.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限（分数：2.00）A.B.C.D.26.房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续地增长，结果有为数不少的人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这体现了客户风险的_。 A.风险偏好 B.投资者的风险预测 C.风险认知度 D.实际风险承受能力（分数：2.00）A.B.C.D.27.下列关于理财产品的销售说法不正确的是_。 A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品目前

12、主要分为两大类：第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品 C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.信息披露是个人理财业务重要的内容（分数：2.00）A.B.C.D.28.对于封闭式理财产品，在产品存续期间投资者_。 A.既能申购也能赎回 B.只能申购不能赎回 C.既不能申购也不能赎回 D.以上都有可能（分数：2.00）A.B.C.D.29.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，3 年后领取则可得 15000 元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为

13、 20%，下列说法正确的是_。 A.3 年后领取更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资更有利 D.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（分数：2.00）A.B.C.D.30.考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围，下列不属于其范围内的客户的是_。 A.年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人 B.贷款金额达到一定额度以上，并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户 C.达到小型规模以上的对公客户的高管人员 D.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单

14、位的工作人员（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.银行代理的黄金 T+D 产品具有_特点。 A.利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少 B.经营方式灵活、适应性强 C.投资门槛高，但风险低 D.交易多样化，有做空机制 E.无交割时间限制，减少了操作成本（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有_。 A.香港蓝筹股 B.伦敦银行同业拆放利率 C.国库券 D.公司债券 E.信托资产（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.下列属于银行代理的企业财产产品保险适用范围的有_。 A.建筑 B.社会团体 C.服务企业

15、D.国家机关 E.工商（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.客户的风险特征由_等构成。 A.风险判断力 B.风险预估 C.风险偏好 D.风险认知度 E.实际风险承受能力（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有_。 A.由银行发行 B.收益高 C.不稳定 D.投资期限固定 E.不得提前支取（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额 E.期权限额（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.教育规划可以包括_。 A.老

16、年人教育规划 B.教育应急规划 C.个人教育投资规划 D.家庭教育规划 E.子女教育规划（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括_。 A.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 B.风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认 C.对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认 D.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险 E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录（分数：2.00）A.B.C.D.E.39.下列关于金字塔形资产结构的说法，错误的有_。 A.中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱

17、，比较平衡 B.存款、债券、货币基金、房产等低风险、低收益资产占 50%左右 C.基金、理财产品、房产等中风险、中收益资产占 30%左右 D.高风险的股票、外汇、权证等资产比例最低 E.这种资产结构的安全性很高，很适合成熟的市场（分数：2.00）A.B.C.D.E.40.下列关于个人生命周期中维持期的说法，正确的有_。 A.对应年龄为 4554 岁 B.家庭形态表现为子女上小学、中学 C.主要理财活动为收入增加、筹集退休金 D.投资工具主要是活期存款、股票、基金 E.保险计划为养老险、投资型保单（分数：2.00）A.B.C.D.E.41.依据中华人民共和国证券法的有关规定，证券机构主要有_。

18、A.证券公司 B.证券服务机构 C.证券业协会 D.证券监督管理机构 E.证券交易所（分数：2.00）A.B.C.D.E.42.避税规划的特征包括_。 A.前期规划性 B.后期的低风险性 C.有规则性 D.非违法性 E.经营的调整型（分数：2.00）A.B.C.D.E.43.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供_等帮助。 A.有助于创造更大的利润 B.有助于更有效地利用财务资源 C.有助于找到解决这些问题的方法 D.有助于更好地控制资金管理成本 E.有助于发现个人消费方式上的潜在问题（分数：2.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：

19、5，分数：14.00)44.在客户年轻、子女较小时，子女未来教育、家庭购房等负担较重，客户可以在保证流动性支出的前提下，提高流动性较好的存款和货币基金的配置比例，降低股票等风险资产的配置比例。（分数：2.00）A.正确B.错误45.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，经与对方友好协商，可为自己所用，但不得泄露。（分数：3.00）A.正确B.错误46.艺术品的不可再生性，决定了艺术品投资属于低风险、高收益的特殊投资理财类别。（分数：3.00）A.正确B.错误47.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格

20、下降。（分数：3.00）A.正确B.错误48.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的构成犯罪。（分数：3.00）A.正确B.错误(A)银行业从业人员资格考试个人理财-13 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：30，分数：60.00)1.根据理财顾问服务特点，下列说法错误的是_。 A.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面 B.如果客户接受顾问建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担 C.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一种合作关系，不

21、在乎收益如何 D.理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益。2.若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议正确的是_。 A.减少黄金的配置 B.减少股票的配置 C.减少债券的配置 D.维持储蓄的配置（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根据题干，预期未来发生温和通货膨胀，储蓄和债券应减少配置，因净收益将走低；股票应适当增加配置，因资金涌入价格上升；黄金应增加配置以规避通

22、货膨胀。3.年初的 10000 元投入股市，在收益率为 15%的情况下，到年终其价值为 11500 元，其中_是货币的时间价值。 A.750 元 B.900 元 C.1000 元 D.1500 元（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。根据题干，年初的 10000 元投入股市，在收益率为 15%的情况下，到年终其价值为 11500 元，因此，1500 元是货币的时间价值。4.既是个人理财业务的供给方，也是个人理财服务提供商之一的机构是_。 A.中介服务机构 B.委托代理机构 C

23、.商业银行 D.担保机构（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行是个人理财业务的供给方，也是个人理财服务的提供商之一。5.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括_。 A.信息分析 B.投资顾问 C.财务规划 D.资产管理（分数：2.00）A. B.C.D.解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。6.商业银行下列做法正确的是_。 A.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C.

24、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。故 D 选项正确。7.按是否接受客户委托、授权对客户资金进行投资和管理的理财业务可分为_。 A.财富管理业务和综合理财服务 B.理财业务和私人银行业务 C.理财顾问服务和综合理财服务 D.财富管理和私人银行业务（分数：2.00）A.B.C. D.解析：按是否接受客户委托、授权对客户资金进行

25、投资和管理的理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。8.金融产业是社会经济体系的重要组成部分，因此它必然会受到社会经济环境的强烈影响。对于经济环境的认识和理解中，不包括_方面。 A.宏观经济状况 B.消费者的收入水平 C.经济发展阶段 D.微观经济状况（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：金融产业是社会经济体系的重要组成部分，因此它必然会受到社会经济环境的强烈影响。对于经济环境的认识和理解主要包括以下几个方面：(1)经济发展阶段；(2)消费者的收入水平；(3)宏观经济状况。9.关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确的顺序是_。 A.理财顾问服务

26、理财计划私人银行业务 B.理财计划理财顾问服务私人银行业务 C.理财顾问服务理财计划私人银行业务 D.理财顾问服务私人银行业务理财计划（分数：2.00）A.B.C. D.解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。10.商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是_。 A.目标规划 B.理财计划 C.理财

27、咨询 D.综合理财服务（分数：2.00）A.B. C.D.解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。11.下列关于综合理财服务的说法错误的是_。 A.是一种针对个人客户的专业化服务 B.业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛 C.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务 D.可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类（分数：2.00）A. B.C.D.解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为

28、销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。故 A 项说法错误。12.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是_。 A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：2.00）A. B.C.D.解析：由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。

29、如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。13.个人理财业务是建立在_关系基础之上的银行业务。 A.目标实施 B.风险评估 C.顾问规划 D.委托代理（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。14.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增大，投资股票等风险资产的比重应_。 A.保持不变 B.逐步增加 C.逐步降低 D.无法判断（分数：2.00）A.B.C. D.解析：家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增大，投资股票等风险资产的比

30、重应逐步降低。15.一般而言，投资者在理财过程中会产生的支出是_。 A.稳定性和强制性 B.特殊性和稳定性 C.义务性和选择性 D.依赖性和公平性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。16.下列关于资产组合说法不正确的是_。 A.现代资产组合理论由美国经济学家哈里马柯维茨提出 B.如果资产组合中的资产均为有价证券，则该资产组合也可称为股票组合 C.资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数，其权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例 D.两个或两个以上资产所构成的集合，称为资产组合（分数：2.00）A

31、.B. C.D.解析：如果资产组合中的资产均为有价证券，则该资产组合也可称为证券组合。17.下列关于组合投资类理财产品的描述错误的是_。 A.组合投资类理财产品的优势主要在于产品期限覆盖面广 B.组合投资类理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 C.组合投资类理财产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求 D.组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点（分数：2.00）A.B. C.D.解析：B 项描述错误，债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。18.负责

32、制定、管理、检查商业银行风险管理政策和制度及具体操作的部门是_。 A.监事会 B.风险管理部门 C.高层及董事会 D.业务部门（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作。19.当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率_。 A.降低 B.贬值 C.升值 D.震荡（分数：2.00）A.B.C. D.解析：当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值。20.流动性资产是指在_个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在_个月内要偿还的负债。 A.1；1 B.1；2 C.2；2 D.2；3（分

33、数：2.00）A. B.C.D.解析：流动性资产是指在 1 个月内能够变现(收回来)的放款和国债资产，流动性负债是指在 1 个月内要偿还的负债。21.成长型基金与收入型基金的区别不包括_。 A.派息情况不同 B.投资工具不同 C.资产分布不同 D.投资对象不同（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：(1)投资目的不同；(2)投资工具不同；(3)资产分布不同；(4)派息情况不同。22.社会保险的特点不包括_。 A.强制性 B.社会公平性 C.自愿性 D.非营利性（分数：2.00）A.B.C. D.解析：社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制

34、实施，提供基本生活需要的一种保障制度，这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。23.下列关于民事代理法律责任的描述错误的是_。 A.本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任（分数：2.00）A.B.C. D.解析：根据民法通则规定，民事代理的法律责任有：(1)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只

35、有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意；(2)代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任；(3)代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任；(4)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任；(5)代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。24.下列关于金融资产交易的有形市场的说法不正确的

36、是_。 A.有专门的负责人员 B.有固定的交易场所 C.可以通过现代化的电信工具进行交易 D.有专门设备的组织机构（分数：2.00）A.B.C. D.解析：按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。其中，有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。典型的有形市场是交易所。25.在个人理财业务中，与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品不具有_特点。 A.资金投资市场在境外 B.资金投资市场在境内 C.可以直接用人民币投资 D.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限（分数：2.00）A.B. C.D.解析：在个人理财业务中，与以往的银行

37、理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：(1)资金投资市场在境外；代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场；(2)可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级 BBB 级以下的证券；(3)可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。26.房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续地增长，结果有为数不少的人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这体现了客

38、户风险的_。 A.风险偏好 B.投资者的风险预测 C.风险认知度 D.实际风险承受能力（分数：2.00）A.B.C. D.解析：客户的风险特征中，风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。27.下列关于理财产品的销售说法不正确的是_。 A.在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售 B.对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类：第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财

39、产品 C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D.信息披露是个人理财业务重要的内容（分数：2.00）A.B.C. D.解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。28.对于封闭式理财产品，在产品存续期间投资者_。 A.既能申购也能赎回 B.只能申购不能赎回 C.既不能申购也不能赎回 D.以上都有可能（分数：2.00）A.B.C. D.解析：对于封闭式理财产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎

40、回，或只能赎回不能申购的理财产品。封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。29.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，3 年后领取则可得 15000 元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为 20%，下列说法正确的是_。 A.3 年后领取更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资更有利 D.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（分数：2.00）A.B.C. D.解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。按照复利计算 3 年后 1

41、0000 元的本利和=10000(1+20%) 3=17280(元)。1728015000，因此目前领取并进行投资更有利。C 选项正确。30.考虑到业务开展及政策延续性的需要，银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围，下列不属于其范围内的客户的是_。 A.年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人 B.贷款金额达到一定额度以上，并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户 C.达到小型规模以上的对公客户的高管人员 D.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位的工作人员（分数：2.00）A.B.C. D.解析：C

42、项说法错误，应为达到中型规模以上的对公客户的高管人员，银行一般会将其纳入客户准入范围。二、B多选题/B(总题数：13，分数：26.00)31.银行代理的黄金 T+D 产品具有_特点。 A.利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少 B.经营方式灵活、适应性强 C.投资门槛高，但风险低 D.交易多样化，有做空机制 E.无交割时间限制，减少了操作成本（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：黄金 T+D 产品具有以下几个特点：(1)交易时间灵活；(2)交易多样化，有做空机制；(3)保证金模式利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少；(4)无交割时间限制，减少了操作成本。32.利率/债券挂钩类理财产品的挂

43、钩标的有_。 A.香港蓝筹股 B.伦敦银行同业拆放利率 C.国库券 D.公司债券 E.信托资产（分数：2.00）A.B. C. D. E.解析：利率/债券挂钩类理财产品，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券，其挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。33.下列属于银行代理的企业财产产品保险适用范围的有_。 A.建筑 B.社会团体 C.服务企业 D.国家机关 E.工商（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：银行代理的企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的法

44、人单位均适用。34.客户的风险特征由_等构成。 A.风险判断力 B.风险预估 C.风险偏好 D.风险认知度 E.实际风险承受能力（分数：2.00）A.B.C. D. E. 解析：客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好；(2)风险认知度；(3)实际风险承受能力。35.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有_。 A.由银行发行 B.收益高 C.不稳定 D.投资期限固定 E.不得提前支取（分数：2.00）A. B.C.D. E. 解析：利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。36.商业银行应采用多重指标管理市

45、场风险限额，市场风险的限额可以采用_。 A.风险价值限额 B.止损限额 C.错配限额 D.交易限额 E.期权限额（分数：2.00）A. B. C. D. E. 解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。37.教育规划可以包括_。 A.老年人教育规划 B.教育应急规划 C.个人教育投资规划 D.家庭教育规划 E.子女教育规划（分数：2.00）A.B.C. D.E. 解析：教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。38.在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括_。 A.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 B.风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认 C.对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认 D.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险 E.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录（分数：2.00）A. B. C.D. E. 解析：在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准有：客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲