[职业资格类试卷]金融计算工具与方法练习试卷3及答案与解析.doc

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1、金融计算工具与方法练习试卷 3 及答案与解析1 下列说法中错误的是( )（A）复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1,因而终值 FV 即为终值系数（B）通过复利终值系数表,在给定 r 与 n 的前提下,我们可以方便地求出 1 元钱投资n 年的本利和（C）复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后的反映的投资价值（D）复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下 ,以复利计算的投资期末的本利和2 小王于某年投资 2500 元,投资报酬率为 6%,用查表法计算 15 年后投资成长为( )（A）5992.5 元（B） 5457.5 元（C） 6350

2、元（D）5652.5 元3 复利终值在理财计算中常见的应用不包括( )（A）计算存款本利和（B）计算单笔投资到期可累积的投资额（C）计算养老保险的期末价值（D）计算考虑通货膨胀因素后维持购买力水平的名义目标价值4 小张某年存入一笔 5 年期定期存款,金额 10000 元,年利率 4%,到期一次领取本息,那么 5 年后本利和为( )（A）12760 元（B） 12170 元（C） 12710 元（D）12160 元5 假设今后通货膨胀率维持在 3%,35 岁的小李如果想要在 60 岁退休时拥有相当于现在 10 万元价值的资产,请问以当年价格计,小李 60 岁时需要拥有资产( )（A）20.56

3、万元（B） 21.05 万元（C） 20.33 万元（D）20.94 万元6 下列说法中错误的是( )（A）复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额（B）复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下,以复利折现计算的投资期初所需投入金额（C）不同阶段的理财目标的价值在整合规划时可以简单相加（D）零息债券的投资价值=面值( 到期还本额)复利现值系数(n,r)7 某零息债券面额 1000 元,还有 3 年到期,3 年期零息债券收益率为 5%,则此债券的投资价值是( )（A）864 元（B） 846 元（C） 855 元（D）840 元8 李先

4、生希望 8 年后购置一套价值 100 万元的住房,10 年后子女高等教育需要消费50 万元,20 年后需要积累和准备 30 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,白先生总共需要为未来的支出准备多少资金( )（A）68.3 万元（B） 86.3 万元（C） 83.6 万元（D）63.8 万元9 下列关于年金现值系数在理财规划中的运用不包括( )（A）计算退休后生活费用总额（B）等额本息摊还贷款能力的计算（C）等额本息摊还贷款每期月供款的计算（D）定期定额投资的预算10 下列公式中错误的是( )（A）期初年金现值系数(n,r)=期末年金现值系数(n,r)+1-复利现值系数(n,r)（B）期初

5、年金终值系数(n,r)=期末年金终值系数(n,r)+1+复利终值系数(n,r)（C）期初年金现值系数(n,r)=期末年金现值系数(n-1,r)+1（D）期初年金终值系数(n,r)=期末年金终值系数(n+1,r)-111 老王每月投资 3000 元,若 30 年投资组合的平均投资报酬率为 6%,若复利期间选取为年,30 年后可累积的退休金为( )（A）237140 元（B） 172300 元（C） 237174 元（D）2846088 元12 预计某人退休后到终老前每月生活费 4000 元,预估至终老还有 25 年,投资报酬率为 6%,则退休当年他需要准备退休金( )（A）654000 元（B）

6、 650400 元（C） 605400 元（D）640500 元13 预计赵先生退休时可积累 100000 元财富,预估退休至终老还有 30 年,退休后投资报酬率为 6%,请问他退休后每月生活费应控制在( )（A）517.13 元（B） 571.13 元（C） 517.31 元（D）513.71 元14 有一项年金,前 4 年无流入,后 5 年每年年初流入 300 万元,假设年利率为 10%,其现值为( )（A）854.11 万元（B） 565.68 万元（C） 643.59 万元（D）743.48 万元15 假设以 10%年利率借的 300000 元,投资于某个寿命为 10 年的项目,为使该

7、投资项目成为有利的项目,每年至少应收回的现金数额为( )（A）65843.94 元（B） 39873.15 元（C） 58212.88 元（D）48820.18 元16 下列关于系数间关系的公式错误的是( )（A）年金终值系数=年金现值系数 复利终值系数（B）年金现值系数= 年金终值系数 复利现值系数（C）复利终值系数=1/ 复利现值系数（D）复利现值系数=1/年金现值系数17 理财目标方程式右边相当于( ),左边相当于以现有资产和未来年储蓄能力计算的( )（A）理财目标的总需求额 财富或资源总供给（B）财富或资源总供给 理财目标的总需求额（C）理财目标的总供给 财富或资源的总需求额（D）财富

8、或资源的总需求额 理财目标的总供给18 下列说法中正确的是( )（A）当财富或资源总供给小于目标总需求时,说明理财目标可以顺利实现（B）当财富或资源总供给小于目标总需求时,说明理财目标无法实现（C）当财富或资源总供给等于目标总需求时,说明理财目标可以顺利实现（D）当财富或资源总供给大于目标总需求时,说明理财目标无法实现19 理财目标方程为( )（A）未来的可投资额复利现值系数 +未来的年储蓄能力年金现值系数=理财目标额（B）目前的可投资额 复利终值系数+ 目前的年储蓄能力 年金终值系数= 理财目标额（C）目前的可投资额 复利终值系数+ 未来的年储蓄能力 年金终值系数= 理财目标额（D）目前的可

9、投资额复利终值系数 +未来的年储蓄能力年金现值系数=理财目标额金融计算工具与方法练习试卷 3 答案与解析1 【正确答案】 C【试题解析】 复利终值通常用于计算单笔投资的财富累积成果,即一笔投资经过若干年成长后的反映的投资价值,包括本金、利息、红利和资本利得。【知识模块】 金融计算工具与方法2 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法3 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法4 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法5 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法6 【正确答案】 C【试题解析】 不同阶段的理财目标的价值是当期价值,在整合规划时不能简单相加。整合未

10、来跨时段理财目标,需要先将其折算为现值后才能相加,也才具有可比性。【知识模块】 金融计算工具与方法7 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法8 【正确答案】 C【试题解析】 考虑货币的时间价值,不能把 3 个目标简单相加得到 1500 万元。正确的办法是,将李先生的 3 个理财目标分别折为现值后,再将折现值相加。购房:100万元复利现值系数(n=8,r=8%)=100 万元0.540=54 万元教育:50 万元复利现值系数(n=10,r=8%)=50 万元0.463=23.15 万元退休:30 万元复利现值系数 (n=20,r=8%)=30万元0.215=6.45 万元目标现值总计=

11、54 万元+23.15 万元+6.45 万元=83.6 万元若李先生目前已有 83.6 万元可用于投资的财富净值,只要以后实质投资报酬率可达到8%,应可顺利实现上述 3 项理财目标。【知识模块】 金融计算工具与方法9 【正确答案】 D【试题解析】 定期定额投资的预算为年金终值系数在理财规划中的运用。【知识模块】 金融计算工具与方法10 【正确答案】 B【试题解析】 期初年金终值系数(n,r)=期末年金终值系数 (n,r)-1+复利终值系数(n,r)。【知识模块】 金融计算工具与方法11 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法12 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法13 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法14 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法15 【正确答案】 D 【试题解析】 每年应收回的现金数额=300000 元/6.145=48820.18 元。【知识模块】 金融计算工具与方法16 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法17 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法18 【正确答案】 B【试题解析】 当财富或资源总供给大于目标总需求时,说明理财目标可以顺利实现;当财富或资源总供给小于目标总需求时,说明理财目标无法实现。【知识模块】 金融计算工具与方法19 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法