[职业资格类试卷]金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷7及答案与解析.doc

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1、金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 7 及答案与解析0 假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况 1家庭年收入 66.12 万元，其中苗先生纯收入 63 万元，苗太太收入 0.72万元，房租收入 2.4 万元；2家庭年支出 23 万元，其中基本生活支出 3 万元，妻子费用支出 7.2 万元，自己费用支出 6 万元，人情往来支出 3 万元，旅游支出 2 万元，孩子费用支出 1.8 万元。三、资产情况 1金融资产：270 万元。其中股票 50万元，各种债券基金 16

2、0 万元，银行存款 60 万元 (定期存款 20 万元，活期存款 40多万元)。2房产：共有三处。(1)百步厅小区一套，价值 320 万元。买入时价值220 万元，初始贷款 50%，贷款期限 20 年，等额本息按月摊还，现已还贷 7 年。(2)小户型住房一套，市值 50 万元，无贷款，现出租，月税后租金收入 1200 元。(3)原单位分房一套，市值 25 万元，无贷款，现出租，月税后租金收入 800 元。3其他资产：苗太太的首饰 6 万元，苗先生收藏品(包括唐宋古董、名家字画、古代玉器、纪念邮票)市值 60 万元。四、保险状况夫妻双方都有社保、医保。五、理财目标 1希望 5 年后换房，目标为

3、400 平方米的别墅，现在市场价值 800 万元；2希望让女儿 6 年后出国留学，每年花费 20 万元，共计 4 年；3希望在 10 年后退休，退休后夫妻每年开支为现值 10 万元，余寿 30 年。六、假设条件学费成长率和通货膨胀率均为 0，房屋贷款利率 7.8%，房价年增长率 5%，现有金融资产的年收益率为 4%，市场指数投资年回报率为 9%。1 在苗先生的四类收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。（A）唐宋古董（B）名家字画（C）古代玉器（D）纪念邮票2 苗先生目前每月还款金额和住房贷款余额分别为( )。（A）9064 元；54.84 万元（B） 9064 元；21.30 万元（C

4、） 9064 元；88.70 万元（D）8580 元；88.70 万元3 苗先生的家庭金融资产占总资产的比率为( )。（A）43.78%（B） 36.94%（C） 11.68%（D）6.84%4 苗先生家庭的年储蓄率为( )。(不考虑当年储蓄所产生的投资收益)（A）42.04%（B） 66.49%（C） 61.29%（D）52.30%5 苗先生的家庭支出中，属于选择性支出的是( )。（A）基本生活支出（B）学费支出（C）旅游支出（D）房贷支出6 根据案例提供的信息及计算出来的财务比率，下面判断错误的是( )。（A）根据现在苗先生家庭的资产配置可以发现，苗先生属于保守型的投资人（B）反映该家庭资

5、产流动性比率太大，应当减少流动性资产所占的比重，应当将更多的流动性资金投资于其他的领域，以获取更高的收益（C）净资产保持在 80%以上，说明其资产的使用情况比较合理（D）该家庭的年储蓄率较高7 假设苗先生计划 5 年后出售其现有的三处房产，并将贷款还清，则苗先生届时的剩余资金为( ) 万元。（A）504.13（B） 446.26（C） 439.55（D）330.558 假设苗先生将现有的金融资产全部用作对换房规划的准备，根据现在的投资回报率，在 5 年后，在已考虑将现有房产出售并将贷款还清的情况下，换别墅的资金缺口为( ) 万元。 (答案取整数)（A）328（B） 253（C） 218（D）1

6、769 接第 8 题，假设苗先生家庭不打算向银行贷款。根据给定的市场指数投资年回报率为 9% 的情况下，苗先生家庭每月需要定期定投市场指数基金组合( )万元，才能实现 5 年后换别墅的目标。（A）3.73（B） 3.65（C） 3.48（D）3.3510 为了满足女儿的海外学习的目标，苗先生在 6 年后需要筹备的教育金约为( )万元。（A）69.82（B） 70.63（C） 71.36（D）72.5811 假设苗先生若通过定投市场指数基金组合来为女儿准备教育金，则每月需投资的金额为 ( ) 万元。（A）0.742（B） 0.7434（C） 0.7819（D）0.78512 为了满足苗先生和苗太

7、太的退休计划，假设投资回报率为 9%，根据目标现值法，苗先生夫妇退休需求的现值为( )万元。（A）47.3（B） 48.39（C） 56.39（D）57.4313 假定允许扣除的成本费用为 50 万元，则作为个体工商户的苗先生每年应缴纳个人所得税( ) 元。（A）1435820（B） 1436680（C） 1437620（D）145884614 为弥补社保的不足，苗太太投保了一份 5 年期的两全分红寿险。5 年后，苗太太获得满期保险金，合同终止。这属于( )。（A）自然终止（B）法定解除（C）约定解除（D）任意解除15 在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的 10 倍，保费支出为

8、其年收入的 10%，这样不会影响其现有生活水平。则苗太太投保保额应为_万元，保费支出控制在_万元以内。( )（A）0.72；0.072（B） 7.2；0.072（C） 7.2；0.036（D）0.72；0.03616 苗先生整个家庭的年保费支出应该控制在( )万元以内比较合适。（A）7.456（B） 7.582（C） 7.692（D）7.78617 苗太太为女儿投保了一份两全保险，则两全保险合同的当事人是( )。（A）苗太太和苗先生（B）苗太太和保险公司（C）苗苗和保险公司（D）苗苗和苗太太18 苗先生也投保了一份 20 年缴清的终身健康险；每年的交费日是 5 月 12 号。第3 年的 5 月

9、 20 号苗先生还没有交费，如果苗先生在 9 月 24 号检查得知患了保险范围内的重大疾病，则( )。（A）保险公司不予给付，直到苗先生补缴保费（B）保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金（C）保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金（D）保险公司不予给付，因为保险合同已经中止19 若折现率以 3%计算，根据生命价值法，苗先生应当投保的人寿保险的保额为( )万元。（A）317.54（B） 332.66（C） 466.69（D）486.2220 假若家庭发生变故，苗先生和苗太太的积累总额不足以支持其养老金支付要求，提高供款水平和降低待遇支付目标都是他们不愿接受的事情，那么以下最好的

10、办法是( )。（A）期待银行调高利率（B）变卖家中一些收藏品，以提升资金总量（C）期待国家补助（D）要求理财师提高理财工作绩效，提高投资回报率金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷 7 答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 古玩、字画价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。而D 项纪念邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。2 【正确答案】 C【试题解析】 每月还款金额 110PV，0FV，20gn ，7.8gi，PMT=-0.9064 ；还款 7年后贷款余额 84f AMORT R

11、CL PV=88.70。3 【正确答案】 B【试题解析】 家庭总资产=270+320+50+25+6+60=731(万元)，270/731=36.94%。4 【正确答案】 C【试题解析】 年收入 =2704%+66.12=76.92(万元 )；第八年每月利息支出：110PV， 0FV，20gn，7.8gi，PMT=-0.9064，则该年利息支出为 84f AMORT，12f AMORT= 6.7743；年支出=23+6.7743=29.7743(万元) ； 年储蓄率= 年储蓄/年收入=(76.92-29.7743)/76.92=61.29%。5 【正确答案】 C【试题解析】 义务性支出也称为强

12、制性支出，是收入中必须优先满足的支出，如ABD 三项；C 项属于选择性支出。6 【正确答案】 C【试题解析】 资产使用情况的合理性取决于投资资产的配置情况，而不是净资产的比率。7 【正确答案】 C【试题解析】 计算贷款余额： -0.9064PMT，8gn，7.8gi，0FV，PV=64.58；出售三处房产：-395PV，5i ，5n，0PMT，FV=504.13；还清贷款后，可筹得资金：504.13- 64.58=439.55(万元)。8 【正确答案】 B【试题解析】 现有资产组合 5 年后增值为：-270PV，4i ，5n，0PMT，FV=328.50；别墅 5 年后的市场价值：-800PV

13、，5i ，5n，0PMT，FV=1021.03；资金缺口：1021.03-328.50 -439.55=252.98(万元)。9 【正确答案】 D【试题解析】 253FV，9gi，5gn，0PV，PMT=-3.35，所以每月定期定投市场指数基金组合 3.35 万元。10 【正确答案】 B【试题解析】 -20PMT，9i，4n，0FV，g BEG，PV=70.63，所以 6 年后需要筹备的教育金约为 70.63 万元。11 【正确答案】 B【试题解析】 70.63FV，9gi，6gn，0PV，PMT=-0.7434 ，所以每月需投资 0.7434万元。12 【正确答案】 A【试题解析】 -10P

14、MT，9i，30n，0FV，gBEG，PV=111.98；111.98FV，9i ，10n ，0PMT， PV=-47.30，苗先生夫妇退休需求的现值为 47.3 万元。13 【正确答案】 D【试题解析】 假设苗先生纳税前收入为 X 元，则 (X-500000)35%-6750=X-500000- 630000，可得：X=1458846(元)。14 【正确答案】 A15 【正确答案】 B【试题解析】 苗太太投保保额应为 7.2 万元(0.7210) ，保费支出控制在 0.072 万元以内 (0.7210%)。16 【正确答案】 C【试题解析】 保费支出应控制在苗先生家庭年收入的 10%，即76

15、.9210%=7.692(万元)。17 【正确答案】 B【试题解析】 保险合同的主体包括保险合同的当事人和关系人。前者是指订立保险合同的双方，即投保人和保险人；后者是指出现在保险合同中但并未参与合同订立的人，即被保险人和受益人。18 【正确答案】 A【试题解析】 宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是 60 天。9 月 24 号超出宽限期(相对于 5 月 12 号)，保险公司有权不予给付，直到苗先生补缴保费。19 【正确答案】 D【试题解析】 苗先生目前每年的收入为 63 万元，个人支出 6 万元，则其人寿保险的保额为： -57PMT，3i，10n，0FV，PV=486.22 。20 【正确答案】 D【试题解析】 最好的办法是要求理财师提高工作绩效，其途径是选择投资工具，合理配置计划资产，提高投资回报率。