[职业资格类试卷]退休计划原理及操作流程练习试卷2及答案与解析.doc

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1、退休计划原理及操作流程练习试卷 2 及答案与解析1 老人经济问题即人们退休后的资金来源、( )、生活水平问题（A）筹资能力（B）供款能力（C）投资能力（D）融资能力2 退休生活的三阶段包括( ) 高消费阶段;平稳消费阶段;低消费阶段; 健康支出阶段（A）（B） （C） （D）3 退休计划的筹资方法中,一次性的大额供款的是( )（A）薪酬比例法（B）固定供款额法（C）储蓄法（D）趸缴法4 针对退休计划的理财师工作,可以区分为退休计划咨询服务和( )（A）理财服务（B）管理服务（C）投资服务（D）筹资服务5 ( )是激发人们建立个人退休计划的主要动因（A）养老生活成本（B）养老总需求（C）养老金赤

2、字（D）既得养老金6 下列关于退休计划咨询服务和退休计划理财服务关系的描述,正确的有哪些( ) 退休计划咨询服务是退休计划理财服务的前提和基础;退休计划理财服务是退休计划咨询服务的前提和基础;退休计划咨询服务是退休计划理财服务的核心部分和延伸部分;退休计划理财服务是退休计划咨询服务的核心部分和延伸部分（A）（B） （C） （D）7 退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括( )客户的供款能力和退休生活需求目标;客户年龄阶段和收入弹性; 客户的收入水平; 客户对退休计划类型的偏好（A）（B） （C） （D）8 在退休计划的筹资方法中,类似银行的零存整取方法的是( )（A）薪酬比例法（B）固定供款

3、额法（C）储蓄法（D）趸缴法9 在实践中,针对不同职业的客户应当选择不同的筹资方法。较为适合生意人的筹资方法有( ) 薪酬比例法;固定供款额法;储蓄法; 趸缴法（A）（B） （C） （D）10 下列不属于缴费确定计划主要特征的是( )（A）需要每个参与员工建立个人账户,以便通过多种渠道为退休计划筹集资金 ,政府资助和雇主供款以及投资利息收益都需要定期记入个人账户,这必然衍生出很多筹资渠道和筹资方法（B）缴费确定计划的养老金水平是确定的（C）养老金的支付水平以参与人账户积累总额为基础,养老金水平与投入账户资金数量和投资收益关联（D）员工可以面对更多提高养老金支付水平的机遇和选择 ,也将面对更大风

4、险。所以,对资金市场化运营和取得高回报的偏好十分明显,并对税收优惠政策和监督监管法治环境具有较强的倚赖性11 同时具备待遇确定计划和缴费确定计划二者特征的计划是( )（A）积累计划（B）一揽子计划（C）社会统筹计划（D）混合计划12 微观设计要具体到月养老金支付数额,宏观设计要覆盖客户退休后全部余命的退休计划是( )（A）待遇确定计划（B）缴费确定计划（C）生存年金计划（D）非生存年金计划13 下列各项属于应对长寿风险的理财安排的有( )靠利息收入支付养老金; 购买保险年金产品;建立共同基金以分担风险;拇指法,即根据金融市场和资本市场的过去表现规定养老金支付速度（A）（B） （C） （D）14

5、 下列关于非生存年金计划描述不正确的是( )（A）是根据客户筹资能力设计退休计划支付能力的退休计划（B）可以不考虑受益人在退休后的生存期（C）是最完整的退休计划,为人们退休后的生存期提供最大的保障（D）是与生存年金计划并列的退休计划15 ( )是针对一个目标设计的退休计划,其是为实现一个目标筹集资金和建立账户,资金专款专用（A）现收现付计划（B）个人账户计划（C）单项计划（D）一揽子计划16 一揽子计划的主要特征有( )计划具有两个以上目标; 可以有计划地挪用资金,让资金利用率最大化;必须使用分立账户技术;可以不使用分立账户技术（A）（B） （C） （D）17 下列关于实施个人退休计划的五步骤

6、,次序描述正确的是( )（A）发现客户 ;资产评估 ;估算赤字;规划设计;规划理财（B） 发现客户;估算赤字 ;资产评估;规划设计; 规划理财（C） 发现客户;资产评估 ;规划设计;估算赤字; 规划理财（D）发现客户 ;资产评估 ;估算赤字;规划理财;规划设计18 退休计划服务包括退休计划规划咨询服务和退休计划理财服务,下列实施个人退休计划的几大步骤中,属于规划咨询服务的有( )发现客户;资产评估;估算赤字;规划设计 ;规划理财（A）（B） （C） （D）19 在理财师与客户进行了成功交流和成功设计的基础上,以下几项工作发生次序描述正确的是( )（A）签订合同 ;质量评估 ;实施合同;接受监督

7、（B） 签订合同;实施合同 ;质量评估;接受监督（C） 签订合同;实施合同 ;接受监督;质量评估（D）签订合同 ;质量评估 ;接受监督;实施合同20 关于理财规划师一般工作流程描述正确的是( )（A）了解市场需要设计理财产品吸引客户登门 满足客户需求设计退休计划（B）吸引客户登门设计理财产品了解市场需要满足客户需求设计退休计划（C）了解市场需要吸引客户登门设计理财产品满足客户需求设计退休计划（D）了解市场需要设计理财产品吸引客户登门 设计退休计划满足客户需求21 人们的退休生活期望值大体可以划分为 3 种类型,下列不属于这三类的是( )（A）奢侈型（B）享乐型（C）小康型（D）基本保障型22

8、下列各项不属于退休计划五步骤之一发现客户的工作内容的是( )（A）发现潜在客户（B）与客户沟通（C）确定客户收入状况和退休生活目标（D）清算资产23 推测谁可以建立个人退休计划是( )的工作目标（A）发现客户（B）资产评估（C）估算赤字（D）规划设计24 李先生夫妇预期创造小康型老年生活,维持小康生活的现金约为 1500 元/月/ 人,他们退休后的既得养老金共为 60 万元,假设这对夫妇退休后的余命为 20 年,则此家庭的养老金赤字是( )（A）12 万元（B） -12 万元（C） 24 万元（D）-24 万元25 筹资规划包括筹集资金和投资建议,要实现客户的理财目标,有效的筹资规划是关键环节

9、。退休计划的筹资规划主要包括以下几个环节( )选择供款方式;选择理财工具;制定投资策略（A）（B） （C） （D）26 下列各项不属于选择供款方式取决因素的是( )（A）退休计划的待遇支付目标（B）委托人(参与人)的职业状况和供款能力（C）理财产品的特性（D）理财规划师的偏好27 与保险、基金、信托等理财工具相比,储蓄工具具有的性能是( )（A）低风险、低回报（B）低风险、高回报（C）高风险、低回报（D）高风险、高回报28 退休计划选择投资工具的基本原则有哪些( )安全性原则;流动性原则;收益性原则（A）（B） （C） （D）29 下列各项中,不适合退休计划的投资产品的是( )（A）货币类资产

10、（B）固定收益类资产（C）权益类资产（D）实物30 下列各项中,不属于货币类资产的是( )（A）银行活期存款（B）中央银行票据（C）股票（D）剩余期限小于 1 年的国债31 承诺支付即退休计划预先规定待遇支付方式和水平,支付养老金的承诺不包括( )（A）保底承诺（B）上限承诺（C）完全承诺（D）可变承诺退休计划原理及操作流程练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 B【知识模块】 退休计划原理及操作流程2 【正确答案】 C【知识模块】 退休计划原理及操作流程3 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划原理及操作流程4 【正确答案】 A【知识模块】 退休计划原理及操作流程5 【正确答案】 C【知识

11、模块】 退休计划原理及操作流程6 【正确答案】 B【知识模块】 退休计划原理及操作流程7 【正确答案】 C【知识模块】 退休计划原理及操作流程8 【正确答案】 C【知识模块】 退休计划原理及操作流程9 【正确答案】 D【试题解析】 生意人可以选择储蓄法或趸缴法,因为他们的收入不是很稳定。【知识模块】 退休计划原理及操作流程10 【正确答案】 B【知识模块】 退休计划原理及操作流程11 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划原理及操作流程12 【正确答案】 C【试题解析】 生存年金计划即对退休人员生存期提供养老金的退休计划。生存年金是最完整退休计划,可以为人们退休后的生存期提供最大的保障。【知识

12、模块】 退休计划原理及操作流程13 【正确答案】 D【试题解析】 题中四个选项均能应对长寿风险。【知识模块】 退休计划原理及操作流程14 【正确答案】 C【试题解析】 选项 C 是生存年金计划的特征。【知识模块】 退休计划原理及操作流程15 【正确答案】 C【知识模块】 退休计划原理及操作流程16 【正确答案】 C【知识模块】 退休计划原理及操作流程17 【正确答案】 A【知识模块】 退休计划原理及操作流程18 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划原理及操作流程19 【正确答案】 B【知识模块】 退休计划原理及操作流程20 【正确答案】 A【知识模块】 退休计划原理及操作流程21 【正确答案

13、】 A【知识模块】 退休计划原理及操作流程22 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划原理及操作流程23 【正确答案】 B【试题解析】 发现客户:谁需要建立个人退休计划;资产评估:谁可以建立个人退休计划;估算赤字: 谁必须建立个人退休计划;规划设计:为谁建立怎样的个人退休计划。【知识模块】 退休计划原理及操作流程24 【正确答案】 A【试题解析】 养老金总需求=1500 元21220=72 万元养老金赤字=养老金总需求-既得养老金=72-60=12(万元)【知识模块】 退休计划原理及操作流程25 【正确答案】 A【知识模块】 退休计划原理及操作流程26 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划原理及操作流程27 【正确答案】 A【知识模块】 退休计划原理及操作流程28 【正确答案】 D【知识模块】 退休计划原理及操作流程29 【正确答案】 D【试题解析】 实物投资与土地、建筑物、人力资本等有关,不太适合用于退休计划投资。【知识模块】 退休计划原理及操作流程30 【正确答案】 C【试题解析】 股票属于权益类资产,而非货币类资产。【知识模块】 退休计划原理及操作流程31 【正确答案】 B【知识模块】 退休计划原理及操作流程