[职业资格类试卷]理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷3及答案与解析.doc

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1、理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 下列不属于医疗费用保险的是( )。（A）住院费用保险（B）外科手术费用保险（C）职业责任保险（D）专业护理费用保险2 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下( )需求。（A）教育经费（B）购买保险（C）供养金（D）丧葬费3 关于健康保险，下列说法不正确的是( )。（A）残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失（B）保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险（C）重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊

2、重大疾病后立即一次性支付保险金额（D）长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品4 关于定期保险产品，下列说法正确的是( )。（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率5 关于年金寿险产品，下列说法正确的是( )。（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率6 张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是( )。（A）

3、夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件（B）夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障（C）如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍（D）张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济7 王某预计退休后能够生存 25 年，退休后每年年初从退休基金中拿出 40000 元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为 3，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备( ) 元的退休基金。（A）720000（B） 71740550（C） 71742168（D）727421688 以下关于终身寿险的说法错误的是( )。（A）终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死

4、亡，保险公司都将支付死亡保险金（B）所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额（C）在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随着红利不断增加（D）终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险9 某后付年金每年付款额 2000 元，连续 15 年，年收益率 4，则年金现值为( )元。（A）2223678（B） 2312625（C） 2138151（D）300000010 如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则下列关于保险费率的说法中( ) 是最确切的 (假定其他条件不变)

5、 。（A）医疗险费率和年金险费率均上升（B）医疗险费率和年金险费率均下降（C）医疗险费率下降，年金险费率上升（D）医疗险费率上升，年金险费率下降11 下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。（A）保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失（B）酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿（C）副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内（D）是一种商业保险，驾驶员可自主决定是否购买12 一般情况下，个人年金要比联合生存年金的保费( )。（A）高（B）低（C）相等（D）无法确定13 创新型寿险产品中通常具有投资分离账户，保险年金给付额随着投资分离账户的资产收益

6、变化而变化，这种保险是( )。（A）定期寿险（B）终身年金保险（C）变额年金保险（D）定额年金保险14 以下关于影响个人保险需求的因素中，说法正确的是( )。（A）风险偏好者通常不购买任何商业保险（B）保费附加通常为 0（C）如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计，会导致个人减少购买保险（D）有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险15 在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )（A）少；少（B）多；少（C）多；多（D）少；多16 缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费

7、时，当时保单现金价值可以作为( ) 计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。（A）趸缴保险费（B）分期保险（C）延期保险（D）展期保险17 ( )是指保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。（A）两全保险（B）万能寿险（C）定期人寿保险（D）终身人寿保险二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。17 李先生年初刚刚买了新房，房屋价值 200 万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公司投保 50 万元，乙保险公司投保 100 万。某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花了 5 万元，房屋损失评估为 100 万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆

8、的花费达到 2200 元。根据案例，回答以下问题。18 李先生救火开支应由( )承担。（A）李先生本人（B）甲保险公司（C）乙保险公司（D）甲和乙保险公司19 李先生暂住宾馆的花费应由( )承担。（A）李先生本人（B）甲保险公司（C）乙保险公司（D）甲和乙保险公司19 王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 10 万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出 10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4

9、万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为 3。根据案例，回答以下问题。20 王先生夫妇在退休时需要准备( )万元的退休养老基金。（A）120（B） 180（C） 200（D）25021 王先生夫妇目前拿出的 10 万元退休启动资金到他们退休时可以增值到( )元。（A）321714（B） 320714（C） 322714（D）32371422 如果夫妇俩退休后没有任何其它收入，那么王先生夫妇的退休养老基金的缺口为( )元。（A）909286（B） 899286（C） 889286（D）87928622 李先生购买了某保险单

10、5 份。保险费分配如表 2-1 所示。(单位：元)根据案例，回答以下问题。23 从保险费分配表可以看出，该保险是一种( )。（A）投资连结保险（B）变额人寿保险（C）分红保险（D）人身意外伤害保险24 李先生每年应交保险费( )元。（A）6300（B） 6060（C） 6000（D）624025 第 5 年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为 120 元，则李先生新增投资单位数为( )。(不考虑手续费及其他费用)（A）4400（B） 5280（C） 5000（D）505026 第 3 年缴费后，保险保障金额为( )元。（A）348（B） 780（C） 4788（D）1170027 假设该保险最

11、高赔付为保险保障的 1000 倍。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为( )元。（A）348000（B） 780000（C） 4788000（D）1170000027 方先生今年 38 岁，月平均工资 5000 元；方太太 36 岁，月平均工资 6000 元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年 10 岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在 3000 元。根据资料，回答以下问题。28 理财规划师在为方先生制定家庭保险规划时，( )的做法是正确的。（A）方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险（B）方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险（C）

12、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险（D）因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险29 因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则( )。（A）保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险（B）保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子（C）保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名（D）保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年30 方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至 70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在 70 岁以前身故，保险公司将给付受益人 90 万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于

13、( )。（A）定期死亡寿险（B）定期生存寿险（C）变额寿险（D）消费型保险30 商先生，某企业负责人；商太太，大学教师。二人均十分重视通过商业保险规避风险。根据资料，回答以下问题。31 如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险，则这份健康保险的标的是( )。（A）商太太的身体（B）商太太的生命（C）商太太的身体和生命（D）商太太的身体、生命和财产32 ( )不是万能寿险的特点。（A）保费可浮动（B）死亡给付金可调整（C）账户中收入项对保单的影响可见（D）账户中支出项对保单的影响不可见理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确

14、的。1 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划2 【正确答案】 B【试题解析】 家庭需求法的出发点是：当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是：将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。【知识模块】 保险规划3 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。【知识模块】 保险规划4 【正确答案】 A【试题解析】 定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。对于非年金寿险产品，死亡率与保险费率呈正相关关系，死亡率

15、越低，保险费率越低。【知识模块】 保险规划5 【正确答案】 B【试题解析】 年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。事实上这是一种以被保险人的生存为给付条件的人寿保险。因此，对于年金寿险产品，死亡率与保险费率呈负相关关系，死亡率越低，保险费率越高。【知识模块】 保险规划6 【正确答案】 C【试题解析】 联合生存年金是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的年金。方式之一是以联合投保人共同生存作为给付条件。如果联合投保人中有一人死亡，年金给付即行停止。例如，夫妻同为被保险人和受益人的联合投保，假如丈夫

16、先死，妻子虽然活着，年金也停止给付。方式之二是联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，并不减少，直到全部被保险人死亡之后才停止。【知识模块】 保险规划7 【正确答案】 C【试题解析】 养老金需求的计算如下：N25，IY3，PMY40000，FV0，CPT PPV71742168(元)。【知识模块】 保险规划8 【正确答案】 B【试题解析】 终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。由于终身保单具有现金价值，因此该保单有贷款选择权、垫缴保费选择权等。终身寿险的保险成本与年龄成正比，在相同条件下比定期寿险要高。由于终身寿险会预先积累死亡费用，所以所有终身寿险保单都必须拥

17、有现金价值，而且所积累的现金价值应最终等于保额。C【知识模块】 保险规划9 【正确答案】 A【试题解析】 计算过程：首先将期末年金设置为期初年金【2ND】【BGN】【2ND】【SET】【2ND 】【QUIT 】再输入：N15，Iy4，PMT2000，FV0，CVI PV2223678(元)。【知识模块】 保险规划10 【正确答案】 C【试题解析】 保险费率是应缴纳保险费与保险金额的比率(费率保险费保险金额)。保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费。如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则医疗险

18、费率下降，年金险费率上升。【知识模块】 保险规划11 【正确答案】 B【试题解析】 机动车辆第三者责任险是指被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，由保险人依照保险合同的约定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，由被保险人负责处理。【知识模块】 保险规划12 【正确答案】 B【试题解析】 个人年金是以一个被保险人作为年金的领取人的年金保险；联合生存年金是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的年金。从总体上看，由于联合生存年金要比个人年金支付的时间长，它的保费也要比后者高得多。【知识模块】 保险规

19、划13 【正确答案】 C【试题解析】 按照年金价值和保费缴纳有无保证或是否可变分类，年金保险可以分为固定年金保险和变额年金保险。变额年金保险为年金与变额保险特性相结合之商品，保单的现金价值以及年金给付额度都随着投资绩效好坏而变动。在通货膨胀时期，由于物价上涨使定额年金的货币购买力下降，为了对付通货膨胀，变额年金在 20 世纪 50 年代应运而生。【知识模块】 保险规划14 【正确答案】 C【试题解析】 保险需求就是指在一定的费率水平上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量表(单)。经济学意义上指在一定价格条件下，以一定的货币支付能力为基础，消费者愿意、能够并且打算购买的商品数量

20、表(单)。投资者通常通过多元化投资来分散投资风险，寻求最大的投资收益，所以如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的的估计，个人自然会减少购买保险。【知识模块】 保险规划15 【正确答案】 B【试题解析】 如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越多，各期缴纳保费总额越少。【知识模块】 保险规划16 【正确答案】 C【试题解析】 缴清保费又称减额缴清保险，是指投保人不能按照合同约定缴纳保费时，为维持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现金价值作为趸缴保费，从而计算新的保险金额。这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段时间，但仍想保留原来的保障形式的投保人。【知识模块】 保

21、险规划17 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，两全保险又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险；B 项，万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险，是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求；D 项，终身寿险，即终身提供死亡保障的保险，在保险合同有效期间发生保险责任范围内的事件，不论被保险人何时死亡，保险人都给付保险金。【知识模块】 保险规划二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。【知识模块】 保险规划18 【正确答案】 D【试题解析】 火灾保险的保险责任包括

22、：火灾及相关风险； 各种自然灾害；有关意外事故； 施救费用。救火开支属于施救费用，应该由李先生投保的保险公司承担。【知识模块】 保险规划19 【正确答案】 A【试题解析】 保险人在经营火灾保险时，有如下除外不保风险：战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动；核污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失；因保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。李先生暂住宾馆所花费用属于间接损失，应由投保人自行承担。【知识模块】 保险规划【知识模块】 保险规划20 【正确答案】 A【试题解析】 由于退休后夫妻俩可获得国家基本养老金每年支付 4 万元，另外通货膨胀率与投资回报率均为

23、3，故养老金总需求为(104)20 120(万元)。【知识模块】 保险规划21 【正确答案】 B【试题解析】 养老金供给的计算：PV10 万，N20，LY6，PMT0，CFT FV320714(元)。【知识模块】 保险规划22 【正确答案】 D【试题解析】 养老金缺口养老金需求养老金供给：1200000320714879286(元)。【知识模块】 保险规划【知识模块】 保险规划23 【正确答案】 A【试题解析】 投资连结保险又称变额万能寿险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。变额万能寿险的保险金额由两部分构成：一部分是最低给付金额，另一部分是其保费分离账户

24、产生的投资收益。主要具有以下主要特点：投资连结保险是一种投资型产品，保障成分相对较低；投保人可以享受投资收益；投保人承担全部投资风险；保险保障风险和费用风险由保险公司承担；更适合于中高层收入阶层。【知识模块】 保险规划24 【正确答案】 B【试题解析】 由题意知，李先生购买了某保险单 5 份，从其保险费分配表知第一份首年保费为 1260 元，其他四分均为 1200 元，李先生每年应交保险费1200412606060(元)。【知识模块】 保险规划25 【正确答案】 A【试题解析】 由题意知，李先生购买了某保险单 5 份，从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第 5 年缴费期间均为 1056，如果

25、投资账户的单位卖出价为 120元，在不考虑手续费及其他费用情况下，则李先生新增投资单位数为105651204400。【知识模块】 保险规划26 【正确答案】 B【试题解析】 由题意知，李先生购买了某保险单 5 份，从其保险费分配表知五份保险的第三年保险保障为：第一份 204 元，其余四份 144 元，第 3 年缴费后，保险保障金额为 2041444780(元)。【知识模块】 保险规划27 【正确答案】 B【试题解析】 由上一题知：第 3 年缴费后，保险保障金额为 780 元，而由其保险费分配表知，这五份保险从第三年开始保险保障保持不变，所以第 5 年缴费后，保险保障金额也为 780 元。若王先

26、生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为 7801000780000(元)。【知识模块】 保险规划【知识模块】 保险规划28 【正确答案】 B【试题解析】 在制定家庭保险规划时，要根据家庭成员的角色和责任，确定保障的顺序、范围和水平，在收入有限的条件下，一个家庭中首先被保障的成员应该是家庭的经济支柱。【知识模块】 保险规划29 【正确答案】 D【试题解析】 生死两全保险是既提供死亡保障又提供生存保障的一种保险。生死两全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。题中，方先生的儿子还未成年，方先生可以作为受益人。【知识模块】 保险规划30 【正确答案】 A【试题解析

27、】 定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。如果被保险人在规定的期限内死亡，保险人向受益人给付保险金；如果被保险人在期满仍然生存，保险人不给付保险金，也不退还保险费。【知识模块】 保险规划【知识模块】 保险规划31 【正确答案】 A【试题解析】 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。【知识模块】 保险规划32 【正确答案】 D【试题解析】 万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险。在万能寿险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以以保险金额与当时账户价值之和作为身故给付(A 方式和 B方式)。万能寿险兼具保障与投资功能；投保人可以获得最低保障和最低投资收益；投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险；具有较强的灵活性和透明性。【知识模块】 保险规划