[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷75及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 75 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于目前我同银行业资本监管要求的说法中，不正确的是( )。（A）银行资本分为核心资本和附属资本两种（B）银行的附属资本不碍超过核心资本的 100，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50（C）普通债券可以计入附属资本（D）在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项日2 某银行的核心资本为：300 亿元人民币。附属资本为 50 亿元人民币，不考虑扣除项，风险加权资产为 2 000 亿元人民币，市场风险资本

2、为 10 亿元人民币，操作风险资本为 8 亿元人民币。则根据“巴塞尔新资本协议” ，其资本充足率为( )。（A）157（B） 135（C） 177（D）1753 商业银行的操作风险不是由( )所引发的 Jx【险。（A）不完善的内部程序（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）人员及系统4 下列应计人银行核心资本的是( )。（A）实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（B）注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（C）一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券5 下列关于合规及合规风险的说法中，小正确的是( )。（A）合规风险与信用风险、市场风险、操作风

3、险具有关联性（B）商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险（C）商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险（D）商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险6 巴塞尔资本协议规定，银行的资本充足率不得低于( )。（A）8（B） 7（C） 6（D）47 在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测8 下列关于金融创新说法中，错误的是( )。（A）金融创新包括宏观层面、中观层面、微观层面（B）金融产品创新属于宏观层面（C）金融企业组织创新属于11 观层面（D）金融工具创新属于微观层面9 银监会的撤销措

4、施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( ) 的行政强制措施。（A）没收其所有资产（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）停止其营业10 洗钱的过程通常被分为三个阶段，下列不属于三个阶段的是( )。（A）处置阶段（B）洗钱阶段（C）培植阶段（D）融合阶段11 被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是( )。（A）严格的银行保密法（B）宽松的金融规则（C）有自由的公司法和严格的公司保密法（D）严格的金融规则12 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理

5、人员（C）普通工作人员（D）客户13 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管14 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列不能免于报告的大额交易是( )。（A）当日累计 45 万元人民币的现钞结汇（B）金融机构在银行间债券市场进行的债券交易（C）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（D）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款15 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（A）9

6、6（B） 72（C） 48（D）2416 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列行为中会受到行政处分的是( )。（A）泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私（B）未按照规定建立法洗钱内部控制制度（C）未按照规定对职工进行反洗钱培训（D）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作17 冻结单位存款的期限不能超过( )个月。（A）12（B） 6（C） 3（D）118 关于被冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）被冻结单位存款发生失误，被

7、冻结款项从解冻时开始计算利息（D）冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息19 关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（A）公安机关（B）人民法院（C）人民检察院（D）政府机关二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。20 下列关于教育储蓄存款的说法中，正确的有( )。（A）免征储蓄存款利息所得税（B）起存金额为 1 元（C）属于零存整取定期储蓄存款（D）无本金最高限额控制（E）提前支取时必须全额支取21 下列关于

8、同业拆借的说法中，错误的有( )。（A）同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷（B）借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出（C）同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行（D）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率（E）同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况22 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法中，正确的是 ( )。（A）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款（E）

9、指根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支支取的信贷资金的一种接待方式23 银团贷款成员按照( )的原则自主确定各自授信行为。（A）风险共担（B）风险自担（C）信息共享（D）独立审批（E）自主决裁24 关于银行福费延业务的特点，下列说法中，正确的是( )。（A）福费廷业务属于衍生产品业务（B）出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益（C）银行 (或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现（D）银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质（E）银行(包买人 )买断票据，可能承担票据拒付的

10、风险25 某人近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。（A）网上银行（B）电话银行（C）手机银行（D）自助终端（E）柜台查询26 商业银行应披露的公司治理信息有( )。（A）年度内召开董事会情况（B）董事会的构成及工作情况（C）公司财务状况（D）员工福利状况（E）独立董事的工作情况27 下列各项中，属于银行资本作用的有( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需求（B）盈利（C）限制银行业务过度扩张和承担风险（D）维持市场信心（E）为银行管理尤其是风险管理提供最基本的驱动力28 下列属于商业银行核心资本的有( )。（A）重估资本（B）混合资本债券（C）

11、资本公积（D）实收资本（E）盈余公积29 银监会对资本充足银行的干预措施有( )。（A）下发监管意见（B）要求商业银行完善风险管理规章制度（C）要求商业银行提高风险控制力（D）要求商业银行限制资产增长速度（E）要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测30 下列属于银行风险的是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）合规风险（E）流动性风险31 商业银行内部控制的建设要遵循的原则有( )。（A）全面性原则（B）重要性原则（C）制衡性原则（D）成本效益原则（E）适应性原则32 合规管理体系的基本要素有( )。（A）合规政策（B）合规管理部门的组织机构和资源（C）合规风险管理计划（D

12、）合规风险识别和管理流程（E）合规培训与教育制度33 金融创新中的四个“ 认识 ”原则包括( )。（A）认识你的业务（B）认识你的风险（C）认识你的客户（D）认识你的经营环境（E）认识你的交易对手34 ( )属于保密天堂国家或地区。（A）日本（B）巴拿马（C）德国（D）开曼（E）瑞士35 洗钱的常见方式有( )。（A）藏身于保密天堂国家（B）使用空壳公司（C）利用现金密集行业（D）走私（E）伪造商业票据36 在我国，金融机构的反洗钱义务有( )。（A）健全反洗钱内控制度（B）建立客户身份识别制度（C）建立客户身份资料和交易记录保存制度（D）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（E）开展反洗钱

13、培训和宣传工作37 利率违法行为的表现形式有( )。（A）擅自提高存、贷款利率（B）擅自降低存、贷款利率（C）变相提高或降低存，贷款利率（D）擅自以高利率发行债券（E）变相以高利率发行债券38 商业银行的授信原则有( )。（A）统筹安排原则（B）诚实信用原则（C）合法性原则（D）统一授信原则（E）统一授权原则39 代理关系的法律特征有( )。（A）能够引起民事法律后果（B）代理人以被代理人的名义从事代理活动（C）代理人以自己的名义从事代理活动（D）代理人在代理权限范围内独立意思表示（E）代理行为的法律后果直接归属于被代理人40 担保法规定的担保方式有( )。（A）保证（B）抵押（C）质押（D）

14、留置（E）定金41 某人近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。（A）网上银行（B）电话银行（C）手机银行（D）自助终端（E）柜台查询42 抵押是担保的一种方式，根据物权法的规定，下列说法中，正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有（E）作为抵押的财产既可以是动产也可以是不动产43 根据物权法的规定，下列财产中，不得用于抵押的是( )。（A）土地所有权（B）半成品（C）正在建造的不动

15、产（D）宅基地（E）学校、幼儿园的教育设施44 我国物权法明确要求设立抵押权应当采取书面形式订立抵押合同，抵押合同一般包括的条款有( ) 。（A）被担保债权的种类和数额（B）债务人履行债务的期限（C）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地（D）抵押财产所有权或者使用权归属（E）担保的范围45 下列关于留置权特征的描述中，正确的有( )。（A）留置权只发生在特定的合同中（B）留置权一般发生三次效力（C）留置权具有不可分性（D）留置权实现时，留置权人必须确认债务人履行债务的宽限期（E）留置权发生两次效力46 下列关于票据的说法中，正确的有( )。（A）票据是完全有价证券（B）票据是要式证券（C）

16、票据是一种无因证券（D）票据是流通证券（E）票据是债权证券47 下列关于票据的表述中，正确的有( )。（A）承兑适用于汇票和本票（B）背书只能在汇票上进行（C）偷窃票据不能称作出票行为（D）保证适用于支票（E）出票包括“ 做成” 和“交付”两种行为48 可撤销的合同包括( )。（A）因重大误解订立的合同（B）显失公平的合同（C）因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同（D）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同（E）以合法形式掩盖非法目的的合同49 金融犯罪的特殊主体包括( )。（A）银行或者其他金融机构的工作人员（B）金融机构工作人员的直系亲属（C）金融机构的控股股东（D）银行或者其他金融机构

17、（E）金融机构的债权人50 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( ) 情节严重的行为。（A）资信证明（B）信用证（C）保函（D）票据（E）存单51 职务侵占罪的主体包括( )。（A）有辨认控制能力的自然人（B）非国有公司中的非国家工作人员（C）非国有公司中的国家工作人员（D）国有公司中的工作人员（E）事业单位的非国家工作人员52 银行业从业人员职业操守的宗旨是( )。（A）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（B）建立健康的银行业企业文化（C）维护银行业的良好信誉（D）促进银行业的健康发展（E）建立健康的银行业信用文化三、判断题本大题共 1

18、5 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。53 汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。 ( )（A）正确（B）错误54 目前在我国已经开办了包括所有发达国家货币的外币存款业务。 ( )（A）正确（B）错误55 职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。 ( )（A）正确（B）错误56 当事人订立存款合同时，采取要约的方式。 ( )（A）正确（B）错误57 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 ( )（A）正确（B）错误5

19、8 在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。 ( )（A）正确（B）错误59 查询人查询单位存款时可以借走原件，并对银行提供的情况和资料依法保守秘密。 ( )（A）正确（B）错误60 银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 ( )（A）正确（B）错误61 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利，使接受人因此产生对交易的义务感的，将可能成为商业贿赂。 ( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 75 答案与解析一、单选题本大题共 90

20、小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。选项 C 说法错误。2 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行资本充足率的计算公式：资本充足率=( 资本一扣除项)(风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本+12.5 倍的操作风险资本)=(300+50)(2 000+12.510+12.58) =15.7。3 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。排除 A、C、

21、D 项。4 【正确答案】 A【试题解析】 我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。应选 A 项。5 【正确答案】 D【试题解析】 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。由此排除选项 A、B 、C。6 【正确答案】 A【试题解析】 银行的资本充足率不得低于 80A，。7 【正确答案】 A【试题解析】 银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。8 【正确答案】 C【试题解析】 宏观层面的金融创新将金融创新与金融史上的重大历史变革

22、等同起来，认为整个金融业的发展史就是一部不断创新的历史，金融业的每项重大发展都离不开金融创新。，中观层面的金融创新是指上世纪 50 年代末 60 年代初以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，它可以分为技术创新，产品创新以及制度创新。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。9 【正确答案】 C【试题解析】 撤销是指“终止其法人资格”，而“停止其营业”“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故 A、B 、D 选项错误。故选 C。10 【正确答案】 B【试题解析】 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。11 【正确答案】 D【试题解析】 保密天堂

23、一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。12 【正确答案】 B【试题解析】 银行业监督管理办法第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只有董事、高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。13 【正确答案】 A【试题解析】 考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为高级管理人员准入。14 【正确答案】

24、A【试题解析】 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：(1)单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 l 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转。(3)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转。(4)交易一方为自然人、单笔或

25、者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。选项 A 为需报告的，其他三项为免予报告的交易。15 【正确答案】 C【试题解析】 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过 48 小时。在这 48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。16 【正确答案】 A【试题解析】 因为泄露国家机密、商业机密或个人隐私的行为违反了行政纪律。17 【正确答案】 B【试题解析】 冻结单位存款的期限不能超过 6 个月。18 【正确答案】 D【试题解析】 关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利

26、息。19 【正确答案】 D【试题解析】 关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有公安机关、人民法院、人民检察院。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。20 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 教育储蓄起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。21 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行，所以 C 选项错误，其他说法都是正确的。22 【正确答案】 A，B，C，E【试

27、题解析】 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款故 C 选项的说法错误。23 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 银团贷款成员按照风险自担、信息共享、独立审批、自主决策的原则自主确定各自授信行为。24 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 福费廷业务不属于衍生产品业务。在福费延业务中，包含两方面的放弃：一是出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益。二是银行买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。25 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。2

28、6 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 商业银行应披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况；董事会的构成及其工怍情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理成员构成及其基本情况；银行部门与分支机构设置情况；独立董事的工作情况。27 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 银行资本的作用主要表现在五个方面：一是满足银行正常经营对长期资金的需求;二是吸收损失；三是限制银行业务过度扩张和承担风险；四是维持市场信心；五是为银行管理尤其是风险管理提供最基本的驱动力。28 【正确答案】 C，D，E【试题解析】 A、B 选项属于附属资本。29 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 A、D 选项是银监会

29、对资本不足银行的干预措施。30 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 银行风险共有 9 大类，除了上面的 5 类，还有战略风险、国家风险、声誉风险和法律风险。31 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 商业银行内部控制的建设要遵循的原则全面性原则、重要性原则、制衡性原则、成本效益原则、适应性原则。32 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 合规管理体系的基本要素有合规政策，舍规管理部门的组织机构和资源，合规风险管理计划，合规风险识别和管理流程，舍规培训与教育制度。33 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 金融创新中的四个“认识”原则是认识你的业务、认识你的风险、认

30、识你的客户、认识你的交易对手。34 【正确答案】 B，D，E【试题解析】 拿马，开曼、瑞士、巴哈马、加勒比海和南太平洋的一些岛国属于保密天堂的国家和地区。35 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 上述选项都是洗钱的常见方式。此外还有借用金融机构、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。36 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度、开展反洗钱培训和宣传工作。37 【正确答案】 A，B，C，D，E【

31、试题解析】 上述选项都是利率违法行为的表现形式。38 【正确答案】 B，C ，D，E【试题解析】 商业银行授信原则有四个：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。39 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 代理的法律特征：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。也就是通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；代理人在代理权限范围内独立意思表示；代理行为的法律后果直接归属于被代理人。40 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 担保法规定的担保方式有：保证、抵押、质押、留置、定金

32、。41 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 自助终端查询和柜台查询都需要出门找到银行的营业网点或机器设备办理业务。42 【正确答案】 A，E【试题解析】 根据物权法第 179 条规定，抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形债权人有权就该财产优先受偿，故 A选项正确，B、C、D 选项错误。E 选项是正确的。43 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 我国物权法第 184 条列举了不得抵押的财产：土地所有权，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业

33、单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，所有权、使用权不明或者有争议的44 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 我国物权法明确要求设立抵押权应当采取书面形式订立抵押合同，抵押合同一般包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地，抵押财产所有权或者使用权归属；担保的范围。45 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 留置权的主要特征有：留置权只发生在特定的合同关系中。留置权具有不可分性。留置权发生次效力、留置权实现时。留置权人必须确认债务人履行债务的宽限期。46 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 票

34、据是完全有价证券，是要式证券，是一种无因证券，是流通证券，是文义证券，是设权证券，是债权证券。47 【正确答案】 C，E【试题解析】 票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付 6 种。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称作“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项错误。背书适用于汇票、本票和支票。故 B 选项错误。保证不适用于支票，所以 D 选项错误。48 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 D、E 选项属于无

35、效合同的原因。49 【正确答案】 A，D【试题解析】 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是法人，其特殊主体为银行或者茸他金融机构，也可以是银行或其他金童机构的工作人员50 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 非法出具金融票证罪指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。51 【正确答案】 B，E【试题解析】 职务侵占罪的主体包括：非国有公司中的非国家工作人员、事业单位的非国家工作人员。52 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 银行业从业人员职业操守的宗旨除了题目所述五项外，还包括规范银行业从业人员职业行为。三

36、、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。53 【正确答案】 A【试题解析】 汽车金融公司可以为贷款购车提供担保。54 【正确答案】 B【试题解析】 目前在我国开办的外币存款业务的币种只有九种。其他可自由兑换的外币不能直接存入账户。55 【正确答案】 B【试题解析】 本题表述的主体是贪污罪，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。56 【正确答案】 B【试题解析】 当事人订立存款合同时，采取要约、承诺的方式。57 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行

37、为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。58 【正确答案】 A【试题解析】 在正常状况下，银行会计资本应当大于、等于经济资本的数量。59 【正确答案】 B【试题解析】 查询人不得借走原件。60 【正确答案】 A【试题解析】 题干所述，属于银行业从业人员职业操守中银行从业人员与同事间的互相监督的规定。61 【正确答案】 A【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守第二十五条的规定，银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业案例。(2)不会让接受人因此产生对交易的义务感。(3)根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。(4)这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。违背以上原则的，可能成为商业贿赂。