[财经类试卷]银行从业资格（公共基础）模拟试卷74及答案与解析.doc

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1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 74 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是无民事行为能力人。（A）年满 18 周岁且精神正常的自然人（B）不满 10 周岁但精神正常的未成年人（C）不能完全辨认自己行为的成年精神病人（D）年满 16 周岁不满 18 周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人2 下列关于行政处罚的说法中，正确的是( )。（A）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D

2、）只针对公民，不针对法人3 根据公司法，下列关于公司资本制度的说法中，不正确的是( )。（A）公司法允许公司资本分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更4 一国居民一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文件及其他往来中所产生的全部交易的系统记录是( )。（A）GDP（B） GNF。（C） NI（D）国际收支5 下列各项中，属于货币市场的是( )。（A）股票市场（B）票据市场（C）债券市场（D）保险市场6 我国金融市场是从 1984 年( )开始的。（A）同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）票据市场（D）期货市场7 金融债券是(

3、) 作为债务人发行的借债凭证。（A）公司（B）国家（C）银行或其他金融机构（D）法人8 银行受住房公积金管理中心的委托向借款人提供的个人住房委托贷款是( )。（A）个人住房按揭贷款（B） 2Z手房贷款（C）公积金个人住房贷款（D）个人住房组合贷款9 提前支取的定期存款，支取部分按( )计付利息。（A）定期存款利率（B）约定利率（C）通知存款利率（D）活期存款利率10 目前，我国对( ) 免征利息所得税。（A）教育储蓄存款（B）保证金存款（C）个人通知存款（D）定活两便储蓄存款11 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业” 职权的是( )。（A）债权人会议（B）破产公司股东会(股东大会

4、)（C）破产公司董事会（D）人民法院12 单位通知存款可分为 7 天通知存款和( )天通知存款。（A）3（B） 5（C） 1（D）1013 ( )是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。（A）授信额度保函（B）预付款保函（C）融资租赁保函（D）有价证券保付保函14 商业银行代理其他商业银行业务的内容是( )。（A）代理财政性存款（B）代理结算业务（C）代理金银业务（D）代理证券资金的清算业务15 根据票据法，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。（A）出票人（B）背书人（C）保证人（D）承兑人16 上海银行间同业拆放利率，在每个交易口的上午( )

5、通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。（A）8：30（B） 9：30（C） 10i 30（D）11：3017 金融创新中的四个“ 认识 ”原则，是指认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和( ) 。（A）认识你的员工（B）认识你的经营环境（C）认识你的下属（D）认识你的交易对手18 “巴塞尔新资本协议 ”将 ( )作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。（A）资本充足率（B）市场利率（C）资本构成（D）实际利率19 ( )用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。（A）会计资本（B）监管资本（C）资本充足率（D）经济资本20 合同法规定，撤销权自债

6、权人知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内行使，自债务人的行为发生之日起( )年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（A）2（B） 4（C） 5（D）1021 下列要约中，可以撤销的是( )。（A）要约人确定了承诺期限（B）受要约人有充分理由认为要约是不可撤销的（C）撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人（D）受要约人已经为履行合同作了准备工作22 承兑是( ) 的付款人承诺负担票据债务的行为。（A）汇票（B）本票（C）支票（D）股票23 ( )在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）农业24 我

7、国许多商业银行都提出向( )发展的经营战略。（A）零售业方（B）服务业方向（C）中间业务方（D）综合方向25 不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是( )。（A）美元（B）加拿大（C）瑞士法郎（D）法国法郎26 在资本市场上，证券发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对( ) ，风险相对( ) 。（A）较小较小（B）较大较小（C）较小较大（D）较大较大27 下列各项中，不属于银行清算业务中常见的清算模式的是( )。（A）定额批量清算（B）全额清算（C）净额批量清算（D）大额资金转账系统清算28 各项中，下列属于间接融资工具的是( )。（A）商业票据（B）企业债券（C）

8、公司股票（D）人寿保险单29 单位临时存款账户有效期限是不超过( )。（A）1 年（B）半年（C） 3 年（D）2 年30 2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率(Shibor)，为我国金融市场提供了( ) ，具有极其重要的意义。（A）1 年以上产品的定价基准（B） 1 年以内产品的定价基准（C）中央银行 1 年期存款基准利率（D）中央银行 1 年期贷款基准利率31 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于( ) 。（A）关注类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款32 我国规定，在个人汽车贷款中所购车辆为商用车的

9、，贷款金额不得超过所购汽车价格的( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8033 商业银行法规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )” 。（A）5（B） 7（C） 8（D）1034 债权人行使撤销权的费用由( )负担。（A）债权人（B）债务人（C）银行（D）人民法院35 在授信审核中，属于贷款审查人员承担责任的是( )。（A）调查失误（B）评估失准（C）审查失误（D）检查失误36 “巴塞尔新资本协议 ”的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。（A）监管机构（B）利益相关者（C）高级管理层（D）风险管理部门37 存款合同是一种( ) ，所

10、以必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才生效。（A）实践合同（B）格式合同（C）限制合同（D）协议性合同38 下列金融犯罪中，侵犯的客体是国家对金融机构准入管理制度的是( )。（A）变造货币罪（B）非法吸收公众存款罪（C）擅自设立金融机构罪（D）伪造货币罪39 以金融犯罪的行为方式划分的金融犯罪种类不包括( )。（A）诈骗型金融犯罪（B）利用便利型金融犯罪（C）破坏金融管理秩序罪（D）伪造型金融犯罪40 某公司财务人员张某利用职务上的便利，将本单位的资金 30 万元经过处理变成自己的收入，张某的犯罪行为属于( )。（A）职务侵占罪（B）挪用资金罪（C）受贿罪（D）诈骗

11、罪41 ( )制定了 银行业协会工作指引。（A）中国银行业协会（B）中围银监会（C）中国人民银行（D）国家外汇管理局42 商业银行协助企业科学合理地管理现金账户头寸及活期余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的，这是商业银行的( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）财务顾问业务（D）现金管理业务43 商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验外，还应具备相关部门要求的行业资格，这一要求符合银行业从业基本准则的( )。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职44 某保险公司人员答应给银行工作人员李某好处费后，李某在客户面前极力推荐该保险公司的产品

12、，贬低其他同类型产品，李某的行为违反了( )。（A）诚实信用（B）守法合规（C）职业道德（D）公平竞争45 法律规定不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。该法规属于( ) 。（A）授权性规定（B）禁止性规定（C）义务性规定（D）程序性规定46 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守的是( )。（A）着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，忽视客户的需求（B）仅介绍产品或服务的有利之处（C）不以足以引起客户注意的方式提供免责条款（D）在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答47 银行业从业人员可以( )。（A）以某些间接方式贬低同业人员（B）与其他银行的从业人员交换各自部

13、门的具体发展规划（C）与其他银行的从业人员交换各自客户信息（D）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作48 根据商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务49 20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入( )。（A）资产负债风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段50 下列各项中，属于非法人组织的是( )。（A）国营独资企业（B）学校（C）医院（D）合伙企业51 下列关于担保的说法中，错误的是( )。（A）1995 年，担保法颁布和实施（B） 2007 年 3 月通过的物权法对担保

14、物权法律制度进行了详细的规定（C） 担保法规定了保证、抵押、质押和定金四种担保方式（D）担保的种类分为人的担保、物的担保和定金担保三种52 公司是指股东依照公司法的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份jC 寸公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的氽业法人。（A）净资产（B）全部债权（C）股东的全部个人资产（D）全部资产53 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（A）13（B） 12（C） 23（D）3454 由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是商业银行的( ) 。（A）法律风险（B）价

15、格风险（C）操作风险（D）市场风险55 ( )的特性有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。（A）票据是流通债券（B）票据是债权债券（C）票据是完全有价债券（D）票据是一种无冈债券56 金融机构未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的，可处( )罚款。（A）10 万元以上 20 万元以下（B） 20 万元以上 50 万元以下（C） 50 万元以上 100 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下57 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。（A）出票人（B）背书人（C）保证人（D）承兑人二、多选题本大题共 40 小题，每小题

16、1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。58 与一般企业面临的风险相比，银行而临的风险的特征有( )。（A）银行属于高负债经营（B）银行经营对象是货币，其具有信用创造功能（C）银行风险的外部效应巨大（D）银行风险更难以识别（E）银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消59 下列银行业务中，能引致银行信用风险的有( )。（A）存款（B）贷款（C）承诺（D）担保（E）结算60 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。（A）流动性风险（B）国家风险（C）自然灾害风险（D）法律风险（E）信用风险61 银行经营管理的流动性风险

17、包括( )。（A）存货流动性风险（B）股市流动性风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险（E）股权流动性风险62 银行金融创新的基本内容包括( )。（A）金融产品创新（B）管理模式创新（C）机构设置创新（D）交易方式创新（E）制度安排创新63 商业银行利益相父者包括( )。（A）存款人（B）商业银行高级管理人员（C）商业银行的董事（D）商业银行临事（E）商业银行供应商64 中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的十预措施。下列关于干预措施的说法中，正确的有( )。（A）对资本充足率为 95、核心资本充足率为 45的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下（B）对资本充足

18、率为 85、核心资本充足率为 45的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务（C）对资本充足率为 6、核心资本充足率为 3的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模（D）资本充足率为 6、核心资本充足率为 45 的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划（E）对资本充足率为 35、核心资本充足率为 15的银行，可以下发监管意见书，在意见书中捕述银监会将采取措施的详细实施计划65 履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（A）建立反洗钱内部控制制度（B）加强与同行业的交流与合作（C）建立客户身份识别

19、制度（D）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作（E）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度66 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有( )。（A）外围政府贷款转贷业务项下的交易（B）交易一方为国家行政机关下属的事业单位（C）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存（D）金融机构同业拆借（E）金融机构内部调拨资金67 下列属于银行业监督管理法所称银行业金融机构的有( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业协会（C）北方期货公司（D）国家开发银行（E）广州市农村信用合作联社68 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区

20、别情形，采取的措施有( )。（A）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（B）限制分配红利和其他收入（C）责令调整董事、商级管理人员或者限制其权利（D）停止批准增设分支机构（E）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利69 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更事项（D）员工中所有的违法违规处理结果（E）客户交易数据70 洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括( )。（A）购买游艇然后转卖（B）匿名存储（C）控制银行（D）利用银行资款掩饰犯罪收益（E）以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化71 根

21、据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（A）健全反洗钱内控制度（B）建立客户身份识别制度（C）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存 10 年以上（D）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（E）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作72 常见的洗钱方式包括( )。（A）借用金融机构（B）利用现金密集行业（C）利用犯罪所得直接购置不动产和动产（D）通过证券和保险业洗钱（E）使用空壳公司73 借款人的权利包括( )。（A）按合同约定提取和使用全部贷款（B）拒绝借款合同以外的附加条件（C）用贷款从事股本权益性投资（

22、D）在有价证券、期货等方面从事投机经营（E）在征得贷款人同意后，向第三人转让债务74 商业银行开展授信业务时应该遵循的原则有( )。（A）安全性（B）公平性（C）流动性（D）自愿性（E）效益性75 贷款人的权利包括( )。（A）要求借款人提供与借款有关的资料（B）有权决定贷与不贷（C）对自然人发放外币币种的贷款（D）了解借款人的生产经营活动和财务活动（E）给委托人垫付资金76 下列有关存款合同的说法中，错误的是( )。（A）存款合同是经营存款业务的金融机构与存款人之间达成权利义务关系协议（B）存款机构与存款人之间形成债权债务关系（C）存款合同订立时采取要约方式（D）存款合同订立要经过要约和承诺

23、两个阶段（E）存款合同是一种诺成合同银行从业资格（公共基础）模拟试卷 74 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 我国法律规定，不满 10 周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。2 【正确答案】 A【试题解析】 行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。3 【正确答案】 B【试题解析】 股票发行价格不得低于票面金额。4 【正确答案】 D【试题解析】 国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民在政治

24、、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。GDP 是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。GNP 即国民生产总值是最重要的宏观经济指标，它是指一个国家 (或地区)的国民经济在一定时期(一般 1 年)内以货币表现的全部最终产品(含货物和服务)价值的总和。NI 是一个国家一年内用于生产的各种生产要素所得到的全部收入，即工资、利润、利息和地租的总和。5 【正确答案】 B【试题解析】 货币市场是短期资金融通的市场，但股票市场、债券市场都是长期资金融通的市场。保险市场不是以资金的融通为目的的。6 【正确答案】 A【试题解析】

25、 我国金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的，1996 年 1月，全国的统一同业拆借市场形成。7 【正确答案】 C【试题解析】 金融债券是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹集中长期贷款的资金来源。政策性银行、企业集团财务公司及其他金融机构也能够发行金融债券。国债是以国家信用为后盾的，而不是金融债。8 【正确答案】 C【试题解析】 银行受公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款是公积金个人住房贷款。9 【正确答案】 D【试题解析】 提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息10 【正确答案】 A【试题解析】 在我国，教育储蓄存款免征利息所得税。11

26、【正确答案】 A【试题解析】 决定继续或者停止债务人的营业是债权人会议的职权。12 【正确答案】 C【试题解析】 单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。按存款人提前通知的期限可分为 1 天通知存款和 7 天通知存款。13 【正确答案】 D【试题解析】 有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。14 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行代理其他商业银行的业务主要包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。15 【正确答案】 A【试题解析】 根据票据法，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委

27、托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。16 【正确答案】 D【试题解析】 上海银行间同业拆放利率从 2007 年 1 月 4 日正式运行，在每个交易日的上午 11：30 通过上海银行间同业拆放利率网对外发布。17 【正确答案】 D【试题解析】 金融创新中的四个“认识”原则是指认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和认识你的交易对手。18 【正确答案】 A【试题解析】 资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。19 【正确答案】 D【试题解析】 经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的

28、核心指标。核心资本是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的的损失，是银行资本的核心。监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。最低资本是监管当局的规定，所以必须是明确和可以实施的。会计资本又称为可用资本、实有资本，就是指所有者权益，金额为企业合并后资产负债表中资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、优先股和附属银行债。20 【正确答案】 C【试题解析】 这是我国合同法第七十五条的规定。21 【正确答案】

29、 C【试题解析】 要约是当事人一方向对方发出的希望与对方要约的意思表示。发出要约的一方称要约人，接收要约的一方称受要约人。要约在受要约人发出承诺通知之前，可以由要约人撤回或撤销。一旦撤回或撤销，要约将终止效力。A 、B 、D选项情形下要约都是不可撤销的。22 【正确答案】 A【试题解析】 只有汇票是需要承兑的。23 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，我国经济主要是第一产业和第二产业。24 【正确答案】 A【试题解析】 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献很小，这在很大程度上决定了我国商业银行的

30、业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构，所以我国许多商业银行都提出向零售业方向发展的经营战略。25 【正确答案】 D【试题解析】 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳犬利亚元、加拿大元、瑞士法郎和新加坡元。26 【正确答案】 C【试题解析】 在资本市场上，证券发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较大。27 【正确答案】 A【试题解析】 定额批量清算不属于银行清算业务中常见的清算模式。28 【正确答案】 D【试题解析】 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。29 【正确答案

31、】 D【试题解析】 单位临时存款账户有效期限不超过 2 年。30 【正确答案】 B【试题解析】 2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率(shibor) ，为我国金融市场提供了 1 年以内产品的定价基准。31 【正确答案】 C【试题解析】 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息的贷款属于次级类贷款。32 【正确答案】 C【试题解析】 我国规定，在个人汽车贷款中所购车辆为商用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的 70。33 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行法规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10”，以此来

32、分散商业银行贷款的风险。34 【正确答案】 B【试题解析】 债权人行使撤销权的费用由债务人负担。35 【正确答案】 C【试题解析】 A、B 选项属于贷款调查评估人员的责任， D 属于贷款发放人员的责任。36 【正确答案】 B【试题解析】 “巴塞尔新资本协议”的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。37 【正确答案】 A【试题解析】 存款合同是一种实践合同，所以必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后存款合同才生效。38 【正确答案】 C【试题解析】 A、D 选项的客体是国家的货币管理制度，B 选项的客体是国家的银行管理制度。39 【正确答案】 C【试题解析

33、】 以金融犯罪的行为方式划分，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。40 【正确答案】 A【试题解析】 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财务非法占为已有，数额较大的行为。41 【正确答案】 B【试题解析】 银监会制定了银行业协会工作指引。42 【正确答案】 D【试题解析】 企业信息咨询业务，包括项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金、资信证明、企业管理咨询等。资产管理顾问业务，指为机构投资者或个人投资者提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制等。财务顾问业务，

34、包括大型建设项目财务顾问业务和企业并购顾问业务。现金管理业务，指商业银行协助企业，科学合理地管理现金账户头寸及活期余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的。43 【正确答案】 C【试题解析】 “专业胜任”要求从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力。44 【正确答案】 D【试题解析】 “公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同事，公平竞争，禁止商业贿赂。45 【正确答案】 B【试题解析】 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。一旦法律或法规上规定这些要求，行为人必须按照法律法规规定履行相应的义务，否则也将产生不利后果。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。46 【正确答案】 D【试题解析】 A、B、C 选项做法均不正确。47 【正确答案】 D【试题解析】 A、B、C 三项做法明显不正确。